反洗錢培訓(xùn)課件

合規(guī)部2019年3月14日反洗錢培訓(xùn)目前一頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)反洗錢措施反洗錢市場動態(tài)反洗錢處罰形勢通報(bào)目錄案例分享目前二頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)反洗錢措施反洗錢市場動態(tài)反洗錢處罰形勢通報(bào)目錄案例分享目前三頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)歷年反洗錢處罰情況2004年我國反洗錢工作處于萌芽階段，處罰的金額也較為低，僅為173.1萬元。2005年1月,中國成為“金融行動特別工作組”(FATF)的觀察員,處罰金額直接躍至千萬，是往年的32.5倍。2007年我國正式成為FATF成員國，反洗錢工作已呈現(xiàn)初步成效，處罰金額大多在兩三千萬之間波動。2016年作為反洗錢法頒布十周年，起草了“三反”意見，積極推進(jìn)FATF第四輪互評估工作，執(zhí)法檢查工作顯著加強(qiáng)，全年質(zhì)詢義務(wù)機(jī)構(gòu)957家,對1496家機(jī)構(gòu)開展監(jiān)管談話,對3849家機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管走訪,對811家機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估,對344家機(jī)構(gòu)采取現(xiàn)場檢查跟蹤回訪、巡查、風(fēng)險(xiǎn)提示等其他措施。注：數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)存在誤差，注重理解處罰趨勢目前四頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)歷年反洗錢處罰情況——處罰模式處罰模式：雙罰制（罰機(jī)構(gòu)、罰個(gè)人）處罰對象（個(gè)人）：董事長、行長、副行長、紀(jì)委書記、部門負(fù)責(zé)人、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)核算部經(jīng)理、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長、副組長、高級管理人員、直接負(fù)責(zé)人或相關(guān)責(zé)任人員處罰金額：單人處罰金額最高達(dá)到14萬。同筆案例處罰個(gè)人數(shù)量最多的為同時(shí)處罰12人目前五頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)歷年反洗錢處罰情況——處罰原因處罰原因前三：未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告；其他處罰原因包括：與身份不明的客戶進(jìn)行交易；為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；現(xiàn)金存取代理業(yè)務(wù)未核對代理人身份基本信息；未全面登記客戶身份基本信息；開戶后對證件已過有效期的客戶，未對客戶進(jìn)行持續(xù)識別，也沒有中止為客戶辦理業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)存續(xù)期間客戶身份證件到期后未開展持續(xù)識別；與身份不明的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系；未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度；反洗錢有關(guān)工作資料報(bào)備不及時(shí)；阻礙反洗錢檢查；違反保密規(guī)定泄露身份信息等。目前六頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)反洗錢措施反洗錢市場動態(tài)反洗錢處罰形勢通報(bào)目錄案例分享目前七頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)反洗錢市場動態(tài)——兩會|關(guān)于修訂《中華人民共和國反洗錢法》的建議洗錢上游犯罪類型擴(kuò)大將反洗錢法所規(guī)定的洗錢上游犯罪，從毒品犯罪、貪污賄賂犯罪等七類犯罪擴(kuò)大為所有類型的犯罪，以與我國刑法洗錢犯罪法條體系保持一致，同時(shí)也和洗錢上游犯罪擴(kuò)大化的國際趨勢保持一致。擴(kuò)展反洗錢義務(wù)主體范圍建議參照FATF標(biāo)準(zhǔn)，以開展的金融業(yè)務(wù)來界定金融機(jī)構(gòu)范疇。擴(kuò)大反洗錢義務(wù)主體范圍，明確應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)類別，并將非銀行支付機(jī)構(gòu)、社會組織納入反洗錢義務(wù)主體，規(guī)定相應(yīng)的反洗錢義務(wù)和責(zé)任。目前八頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)反洗錢市場動態(tài)——兩會|關(guān)于修訂《中華人民共和國反洗錢法》的建議加強(qiáng)部門間反洗錢分工協(xié)作建議在現(xiàn)行“一個(gè)部門主管、多個(gè)部門參與和協(xié)調(diào)配合”的反洗錢監(jiān)管體制基礎(chǔ)上，細(xì)化相關(guān)部門的界定，克服反洗錢行政主管部門在尋求協(xié)助和合作過程中遇到的瓶頸；同時(shí)，具體明確相關(guān)部門的反洗錢職責(zé)范圍，切實(shí)提高部門合作的積極性。完善反洗錢調(diào)查相關(guān)規(guī)定擴(kuò)充調(diào)查主體，將反洗錢調(diào)查權(quán)下放至設(shè)區(qū)的地市級人民銀行分支機(jī)構(gòu)，提高洗錢線索調(diào)查和反洗錢協(xié)查的效率。明確調(diào)查客體，規(guī)范人民銀行啟動反洗錢調(diào)查的具體情形，確保不濫用調(diào)查權(quán)、不放縱洗錢線索。目前九頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)反洗錢市場動態(tài)——兩會|關(guān)于修訂《中華人民共和國反洗錢法》的建議提高行政處罰的懲戒性增加反洗錢行政處罰的適用情形，將未按規(guī)定建立和執(zhí)行內(nèi)控制度等違法行為納入行政處罰的適用范圍。提高行政處罰金額的上限和下限，擴(kuò)大罰款幅度，并明確以“累加法”計(jì)算罰款，增加反洗錢義務(wù)主體的違法成本，充分發(fā)揮反洗錢行政處罰的警示作用。目前十頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)反洗錢市場動態(tài)——FATF第四輪互評估中國互評估結(jié)果互評估的評估基礎(chǔ)是2012版新四十項(xiàng)建議，從技術(shù)合規(guī)性和和機(jī)制有效性兩個(gè)維度對成員國進(jìn)行評估，此次會議討論并通過了中國與芬蘭的互評估報(bào)告以及兩國反洗錢反恐融資機(jī)制的有效性和對比FATF建議的合規(guī)性。會議總結(jié)中國已經(jīng)建立健全的制度基礎(chǔ)用于打擊洗錢和反恐融資，但應(yīng)該加強(qiáng)其金融情報(bào)部門和金融情報(bào)的使用。此次接受互評估結(jié)果討論的另一個(gè)國家芬蘭也是取得了不錯(cuò)的評價(jià)，會議總結(jié)該國在反洗錢反恐融資的措施取得了不錯(cuò)的結(jié)果，但仍需加強(qiáng)監(jiān)督，以確保銀行和其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的AML/CFT控制措施?；ピu估報(bào)告預(yù)計(jì)將在質(zhì)量和一致性審查后于2019年4月公布目前十一頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)反洗錢措施反洗錢市場動態(tài)反洗錢處罰形勢通報(bào)目錄案例分享目前十二頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)反洗錢措施——客戶身份識別核對有效身份證件了解了解客戶身份信息、經(jīng)營范圍和交易背景等登記身份基本信息留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件要求客戶補(bǔ)充其他身份資料目前十三頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)反洗錢措施——客戶身份識別客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。自然人客戶基本信息識別機(jī)構(gòu)客戶基本信息識別客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、受益所有人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。在為客戶開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對客戶基本信息的真實(shí)性（核對客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件）。目前十四頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)反洗錢措施——客戶身份識別——持續(xù)識別在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施關(guān)注：關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、交易情況定期回訪：根據(jù)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級，定期進(jìn)行回訪或查訪（實(shí)地）及時(shí)提示客戶更新身份信息：客戶先前提交的有效身份證件將過有效期的，應(yīng)當(dāng)在失效前60天通知客戶及時(shí)更新?？蛻粲行矸葑C件已過有效期的，在為客戶辦理首筆業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)先要求客戶更新有效身份證件。目前十五頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)反洗錢措施——客戶身份識別——重新識別客戶要求變更姓名或者名稱、有效身份證件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人等的（身份證件信息）；客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。目前十六頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)反洗錢措施——客戶身份識別方法核對有效身份證件登記身份基本信息留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件要求客戶補(bǔ)充其他身份資料回訪客戶實(shí)地查訪向公安、工商行政管理等部門核實(shí)其他可以依法采取的措施目前十七頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)反洗錢六項(xiàng)措施客戶身份識別措施客戶身份資料和交易記錄保存措施可疑交易識別、分析和報(bào)告措施反洗錢內(nèi)部審計(jì)、培訓(xùn)和宣傳措施配合反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序反洗錢工作保密措施目前十八頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)反洗錢措施反洗錢市場動態(tài)反洗錢處罰形勢通報(bào)目錄案例分享目前十九頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)案例1人民銀行對某機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查個(gè)別客戶未登記住址信息未按規(guī)定保存機(jī)構(gòu)客戶組織機(jī)構(gòu)代碼證及稅務(wù)登記證復(fù)印件未對在校大學(xué)生客戶的大額資金交易進(jìn)行分析并報(bào)送可疑交易未按反洗錢規(guī)定進(jìn)行客戶身份識別未按規(guī)定保存客戶身份資料未按規(guī)定上報(bào)可疑交易報(bào)告目前二十頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)案例2——山東淄博盧某等人網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢案XX年X月X日，盧某娥、盧某良涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得案審理終結(jié)。淄博市周村區(qū)人民法院依照《刑法》第三百一十二條以及最高人民法院《關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體運(yùn)用法律若干問題的解釋》等規(guī)定，認(rèn)定被告人盧X娥犯掩飾、隱瞞犯罪所得，判處有期徒刑5年，并處罰金人民幣1800萬元；被告人盧X良犯掩飾、隱瞞犯罪所得，判處有期徒刑3年，并處罰金人民幣400萬元。法院審理查明：網(wǎng)址WWW.2是一個(gè)賭博網(wǎng)站，為盧X浩及一名臺灣人所經(jīng)營，主要提供撲克、足球、籃球、六合彩、百家樂等賭博服務(wù)。為轉(zhuǎn)移賭資，盧X浩開始安排彭某、謝某等在逃人員將部分賭資轉(zhuǎn)移至姐姐盧X娥和妹夫盧X良提供的多個(gè)銀行賬戶上。在明知盧X浩進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪的情況下，盧X娥、盧X良不但為盧X浩提供賬戶，而且還通過多種方式，謝總盧X浩清洗、轉(zhuǎn)移犯罪資金，通過購買股票、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、定期存款、投資實(shí)業(yè)等方式掩飾、隱瞞盧X浩開設(shè)網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站犯罪所得，金額達(dá)到2967.8萬元。目前二十一頁\總數(shù)二十四頁\編于二十點(diǎn)案例2——山東淄博盧某等人網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢案——洗錢手法偽裝實(shí)體企業(yè)，掩飾賭資交易性質(zhì)。為掩飾賭資，該網(wǎng)站假冒實(shí)體企業(yè)，通過第三方支付平臺收取賭博資金，并不斷更換商家編號和名稱，通過皮包公司做幌子，達(dá)到掩飾非法交易過程的目的。通過網(wǎng)銀、第三方支付平臺等現(xiàn)代化支付手段，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)賭博資金上下流動。通過公安偵查發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)站通過深圳全動科技有限公司等支付平臺收取賭資；充分利用了網(wǎng)上銀行、第三方支付平臺等非面對面資金結(jié)算工具，在實(shí)現(xiàn)賭博資金上下流動的同時(shí)，使沒筆交易更為隱蔽。利用多種投資渠道，深度掩飾犯罪所