初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測(cè)復(fù)習(xí)資料整理

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測(cè)復(fù)習(xí)資料整理

單選題（共100題）1、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上（）。A.出售有價(jià)證券B.購(gòu)入有價(jià)證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】A2、小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。A.10504.00B.10408.26C.10510.35D.10506.25【答案】D3、在我國(guó)，從支出角度計(jì)算GDP，私人購(gòu)買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費(fèi)C.私人消費(fèi)D.凈出口【答案】A4、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A.愛(ài)崗敬業(yè)B.公平競(jìng)爭(zhēng)C.誠(chéng)信D.熟知業(yè)務(wù)【答案】C5、在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A.財(cái)政部B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】C6、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成（）。A.高利轉(zhuǎn)貸罪B.非法吸收公眾存款罪C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】C7、李某為一家銀行客戶經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.利用職務(wù)便利為朋友辦事，并收取一定的財(cái)物報(bào)酬D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用【答案】B8、“二八定律”是指（）。A.占比為80％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右B.占比為20％左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右C.占比為80％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右D.占比為20％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右【答案】D9、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.出讓B.買進(jìn)C.賣出D.賣斷【答案】B10、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A.1％B.5％C.10％D.15％【答案】B11、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的表述中，正確的是（）。A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行B.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的有擔(dān)保的資金融通行為D.同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)【答案】B12、下列行為中沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是()。A.通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè)信息。C.對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)守信原則D.將客戶信息告知第三人【答案】C13、依法從事商品期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是（）。A.期貨交易所B.期貨公司C.期貨業(yè)協(xié)會(huì)D.證券業(yè)協(xié)會(huì)【答案】B14、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()A.向同事透露客戶的個(gè)人信息B.出于好奇打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)D.妥善保管客戶交易信息檔案【答案】D15、電話銀行是通過(guò)()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.自助終端B.電話自動(dòng)語(yǔ)音C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D.多媒體技術(shù)【答案】B16、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)進(jìn)行機(jī)構(gòu)重組的，若重組失?。ǎ┛梢詻Q定終止重組。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.人民法院【答案】C17、下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).會(huì)承擔(dān)很大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取差價(jià)的方式獲得收益【答案】B18、在貨幣流通規(guī)律公式中，貨幣需求量用（）表示A.PB.MC.QD.V【答案】B19、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。A.二級(jí)資本工具B.限額貸款損失準(zhǔn)備C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.實(shí)收資本【答案】D20、每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場(chǎng)價(jià)格，他們對(duì)市場(chǎng)價(jià)格沒(méi)有任何控制力量的市場(chǎng)稱為（）市場(chǎng)。A.寡頭壟斷B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)C.完全競(jìng)爭(zhēng)D.不完全競(jìng)爭(zhēng)【答案】C21、行為人購(gòu)買假幣后使用的，以()從重處罰。A.購(gòu)買假幣罪B.使用假幣罪C.持有假幣罪D.購(gòu)買、使用假幣罪【答案】A22、我國(guó)某商業(yè)銀行核心一級(jí)資本為3000萬(wàn)元，其他一級(jí)資本為2000萬(wàn)元，二級(jí)資本為2000萬(wàn)元，其中，這些資本所對(duì)應(yīng)的資本扣除項(xiàng)總額為1000萬(wàn)元，商業(yè)銀行總資產(chǎn)是5億元，則該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。A.16％B.12％C.14％D.20％【答案】B23、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行【答案】C24、關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A.公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)B.公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)C.債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低D.公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，所以收益率一般低于國(guó)債【答案】D25、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和C.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本D.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)?shù)扔诮?jīng)濟(jì)資本【答案】C26、單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資（）或超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支A.5%，300B.3%，300C.10%，500D.5%，500【答案】D27、貨幣的本質(zhì)決定了貨幣()。A.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品B.具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商品C.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品D.具有使用價(jià)值的普通商品【答案】A28、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是()。A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩D.耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶【答案】C29、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫作（）。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C30、（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。A.受理與調(diào)查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C31、下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.代理中央銀行業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)【答案】A32、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于兼職工作B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)【答案】B33、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)【答案】A34、建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是()的職責(zé)之一。A.銀監(jiān)會(huì)B.商業(yè)銀行C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心【答案】D35、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是()。A.普通股票B.債券C.國(guó)庫(kù)券D.銀行存款【答案】A36、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)D.場(chǎng)外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C37、（）是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為，并且應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。A.票據(jù)權(quán)利的行使B.票據(jù)權(quán)利的取得C.票據(jù)權(quán)利的保全D.票據(jù)權(quán)利的消滅【答案】A38、無(wú)效合同的法律效力（）。A.自登記時(shí)無(wú)效B.自履行時(shí)無(wú)效C.自訂立時(shí)無(wú)效D.自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效【答案】C39、形成法人意思的機(jī)關(guān)是（）。A.執(zhí)行機(jī)關(guān)B.意思機(jī)關(guān)C.代表機(jī)關(guān)D.監(jiān)察機(jī)關(guān)【答案】B40、中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率（）。A.買人價(jià)B.中間價(jià)C.賣出價(jià)D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)【答案】B41、某債券面值為100元，票面年利率為6%，發(fā)行時(shí)以95元出售，那么在購(gòu)買的那一年投資人的即期收益率為()A.0.5%B.6.3%C.5%D.6%【答案】B42、（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A.浮動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品B.固收理財(cái)產(chǎn)品C.公募理財(cái)產(chǎn)品D.私募理財(cái)產(chǎn)品【答案】C43、刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面【答案】C44、中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金B(yǎng).直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益【答案】B45、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。A.6%B.2%C.3%D.5%【答案】B46、交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)是指（）。A.期貨B.掉期C.遠(yuǎn)期D.期權(quán)【答案】C47、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)不低于（）。A.8％B.20％C.10％D.25％【答案】D48、在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟(jì)資源，()決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復(fù)雜。A.經(jīng)營(yíng)的杠桿性B.資本的稀缺性C.資本的稀缺性和經(jīng)營(yíng)的杠桿性D.資本的外來(lái)性【答案】C49、購(gòu)買時(shí)必須進(jìn)行初簽，使用時(shí)再?gòu)?fù)簽的支票是()A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.旅行支票D.劃線支票【答案】C50、持有期收益率的計(jì)算公式為()。A.持有期收益率=（購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格*100%B.持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+持有期利息）/購(gòu)買價(jià)格*100%C.持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/出售價(jià)格*100%D.持有期收益率=（購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/出售價(jià)格*100%【答案】B51、票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利指的是票據(jù)的（）。A.設(shè)權(quán)性B.要式性C.無(wú)因性D.文義性【答案】C52、盜竊信用卡并使用的，定（）。A.盜竊罪B.金融憑證詐騙罪C.信用證詐騙罪D.信用卡詐騙罪【答案】A53、股權(quán)投資基金投資者的權(quán)利包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】A54、下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）。A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理B.促盛全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)D.使銀行的收益最大化【答案】D55、（）是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。A.保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)【答案】B56、國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的（）。A.兩合公司B.有限責(zé)任公司C.股份有限公司D.封閉式公司【答案】B57、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.主要滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金融通需要B.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換C.信用風(fēng)險(xiǎn)較低D.是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要手段【答案】B58、貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力C.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款【答案】D59、降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的（）。A.資金周轉(zhuǎn)率下降B.資金周轉(zhuǎn)率提高C.貨幣創(chuàng)造能力上升D.貨幣創(chuàng)造能力下降【答案】C60、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書(shū)，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書(shū)未收回。李某以此合同書(shū)與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無(wú)效C.效力待定D.有效【答案】D61、某銀行會(huì)計(jì)伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購(gòu)回假人民幣50萬(wàn)余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪處罰D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰【答案】A62、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則C.負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)D.實(shí)施外匯管理【答案】B63、商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。A.承兌B.貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)【答案】C64、在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（）。A.資產(chǎn)的高收益B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向【答案】B65、《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》對(duì)創(chuàng)業(yè)投資基金實(shí)行差異化管理，以下表述錯(cuò)誤的是（）。A.中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)在基金管理人登記、基金備案、投資情況報(bào)告要求和會(huì)員管理等環(huán)節(jié)，對(duì)創(chuàng)業(yè)投資基金采取等同于其他私募基金的標(biāo)準(zhǔn)化行業(yè)自律B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)創(chuàng)業(yè)投資基金在投資方向檢查等環(huán)節(jié)，采取區(qū)別于其他私募基金的差異化監(jiān)督管理C.中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)創(chuàng)業(yè)投資基金提供差異化會(huì)員服務(wù)D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在賬戶開(kāi)立、發(fā)行交易和投資退出等方面，為創(chuàng)業(yè)投資基金提供便利服務(wù)【答案】A66、下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B.資本公積可計(jì)入部分C.超額貸款損失準(zhǔn)備D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】B67、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A68、下列選項(xiàng)不屬于我國(guó)支付結(jié)算原則的是（）。A.誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的口袋，由誰(shuí)支配B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊款D.恪守信用，履約付款【答案】B69、許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)，市場(chǎng)信息暢通，生產(chǎn)者和消費(fèi)者可以自由進(jìn)入和退出市場(chǎng)，企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者。這些描述屬于（）的特點(diǎn)。A.完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)B.完全壟斷行業(yè)C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)D.寡頭壟斷行業(yè)【答案】A70、貨幣市場(chǎng)具有（）特征。A.高流動(dòng)性、高風(fēng)險(xiǎn)B.高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)C.低流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)D.低流動(dòng)性、高風(fēng)險(xiǎn)【答案】B71、借款人未通過(guò)合作機(jī)構(gòu)推介直接向銀行申請(qǐng)辦理的個(gè)人住房貸款是()A.公積金個(gè)人住房貸款B.直客式個(gè)人住房貸款C.個(gè)人住房組合貸款D.固定利率個(gè)人住房貸款【答案】B72、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書(shū)的表述錯(cuò)誤的是()。A.背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為B.以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)C.以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)D.背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任【答案】B73、銀行客戶經(jīng)理長(zhǎng)期管理同一客戶，與該客戶財(cái)務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高而不能被評(píng)到較高的信用等級(jí)，此時(shí)客戶經(jīng)理正確的做法是（）。A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定B.直接告訴該客戶公司財(cái)務(wù)人員變更會(huì)計(jì)方法.降低資產(chǎn)負(fù)債率C.修改客戶評(píng)級(jí)參數(shù).提高客戶評(píng)級(jí)D.向該客戶公司財(cái)務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過(guò)評(píng)級(jí)【答案】A74、根據(jù)我國(guó)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎǎ┘疑虡I(yè)銀行作為托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】A75、下列屬于貸款公司的是（）。A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司C.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司D.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司【答案】C76、經(jīng)（）批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.中國(guó)人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)C.地方政府D.紀(jì)檢部門【答案】B77、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.信用質(zhì)量發(fā)生變化B.交易對(duì)手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】C78、下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會(huì)的是（）。A.理事會(huì)B.法律工作委員會(huì)C.常務(wù)委員會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】B79、在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營(yíng)狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。A.信用投放能力銳減B.經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)明顯擴(kuò)大C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平D.經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅下降【答案】B80、2006年4月26日，（）開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。A.上海銀行寧波分行B.北京銀行天津分行C.徽商銀行D.江蘇銀行【答案】A81、為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的()原則。A.信息充分披露B.風(fēng)險(xiǎn)可控C.成本可算D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)【答案】A82、在商業(yè)銀行組織架構(gòu)的不同形式中，相對(duì)集權(quán)的組織形式是()。A.矩陣制組織架構(gòu)B.總分行型組織架構(gòu)C.多法人制組織架構(gòu)D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)【答案】D83、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是()。A.通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行B.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行C.銀行必須披露所有客戶信息D.運(yùn)作主要靠道德力量【答案】A84、甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D85、股東大會(huì)會(huì)議包括年會(huì)和臨時(shí)會(huì)議，其中股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集，召開(kāi)時(shí)間為每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后（）A.1個(gè)月內(nèi)B.2個(gè)月內(nèi)C.3個(gè)月內(nèi)D.6個(gè)月內(nèi)【答案】D86、下列規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務(wù)有（）項(xiàng)。A.1B.2C.3D.5【答案】C87、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形是指（）。A.完全壟斷的行業(yè)B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)【答案】C88、我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的（）。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】A89、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的()。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.中央銀行D.城市信用合作社【答案】C90、個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A91、()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長(zhǎng)期用來(lái)吸收銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所產(chǎn)生的損失。A.經(jīng)濟(jì)資本B.核心資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)收資本【答案】B92、銀行購(gòu)買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。A.保理業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A93、銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。A.生息資產(chǎn)B.流動(dòng)資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.存款業(yè)務(wù)【答案】A94、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.農(nóng)村信用社B.信托公司C.金融租賃公司D.金融資產(chǎn)管理公司【答案】A95、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()A.監(jiān)管談話B.信息披露監(jiān)管C.市場(chǎng)準(zhǔn)入D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管【答案】C96、英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。A.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》B.《反壟斷法》C.《金融服務(wù)改革法案》D.《反泡沫公司法》【答案】D97、商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】B98、銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A.每年B.每6個(gè)月C.每季度D.每月【答案】A99、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A.在公開(kāi)市場(chǎng)上買入證券B.提高存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放【答案】A100、衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析【答案】B多選題（共40題）1、下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷E.票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】ABCD2、清廉金融的內(nèi)容包含（）。A.清廉從業(yè)理念B.清廉從業(yè)制度C.清廉從業(yè)行為D.清廉金融產(chǎn)品E.清廉從業(yè)目標(biāo)【答案】ABCD3、下列關(guān)于貸款承諾的說(shuō)法，不正確的有（）。?A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要E.授信額度的有效期限通常為兩年【答案】B4、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有（）。A.合規(guī)政策B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】ABCD5、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括（）。A.核心一級(jí)資本B.附屬資本C.其他一級(jí)資本D.二級(jí)資本E.資本扣除項(xiàng)【答案】ACD6、以下情況屬于公開(kāi)發(fā)行的是（）。A.首次發(fā)行新股B.向不特定對(duì)象發(fā)行證券C.可轉(zhuǎn)債的發(fā)行D.向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過(guò)二百人（不含依法實(shí)施員工持股計(jì)劃的員工人數(shù)）E.向特定對(duì)象發(fā)行證券【答案】BD7、商業(yè)銀行資本的作用主要有()。A.為銀行提供融資B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張D.發(fā)放貸款E.維持市場(chǎng)信心【答案】ABC8、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。A.中國(guó)銀行天津分行B.中國(guó)工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國(guó))有限公司D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處E.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行【答案】BC9、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款審批時(shí)，要遵循的原則有（）。A.誠(chéng)信審貸B.審貸分離C.分級(jí)審批D.貸放分離E.實(shí)貸實(shí)付【答案】BC10、按具體的交易工具類型，可將金融市場(chǎng)分為（）。A.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)B.國(guó)際市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)D.外匯市場(chǎng)E.黃金市場(chǎng)【答案】CD11、下列關(guān)于定金的說(shuō)法，正確的是()。A.定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效B.定金既可以由書(shū)面形式約定，也可以由其他形式約定C.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的20％D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金E.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢【答案】AC12、貨幣的職能有（）。A.價(jià)值尺度B.流通手段C.價(jià)格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】ABD13、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的一個(gè)重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶”。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資人包括()。A.企業(yè)法人客戶B.私人銀行客戶C.金融同業(yè)客戶D.一般個(gè)人客戶E.地方政府客戶【答案】ABD14、第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的幾個(gè)要素，這些要素包括（）。A.提升資本工具損失吸收能力B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性D.提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E.強(qiáng)化監(jiān)督檢查【答案】ACD15、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。A.客戶的聯(lián)系方式B.客戶子女的年齡C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶近期是否有購(gòu)房需求E.資金用途【答案】ABCD16、以下屬于擔(dān)保的方式的有（）。A.保證B.質(zhì)押C.抵押D.留置E.定金【答案】ABCD17、股份制商業(yè)銀行的作用有（）。A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白B.大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)C.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面D.大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展E.帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高【答案】ABCD18、政府發(fā)行3年期國(guó)債屬于（）。A.貨帀市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.一級(jí)市場(chǎng)D.直接融資E.現(xiàn)貨市場(chǎng)【答案】BCD19、通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】AD20、流動(dòng)資金循環(huán)貸款在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（）。A.多次提取貸款B.循環(huán)使用貸款C.逐筆歸還貸款D.一次性簽訂借款合同E.用于基本建設(shè)【答案】ABCD21、應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效的重大事項(xiàng)包括（）。A.利潤(rùn)分配方案B.解聘基層管理人員C.資本補(bǔ)充方案D.財(cái)務(wù)重組E.董事會(huì)做出決議【答案】ACD22、我國(guó)自2004年3月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了四級(jí)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，分別是()。A.0B.10%C.20%D.50%E.100%【答案】ACD23、信用卡的主要功能有（）。A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.分期付款C.消費(fèi)購(gòu)物D.匯兌結(jié)算E.套取現(xiàn)金【答案】ABCD24、下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力【答案】ABD25、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】ABD26、關(guān)于失業(yè)率，下列說(shuō)法正確的有（）。A.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)