2022年青海省西寧市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年青海省西寧市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列選項中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點的是（）。A、無擔保B、期限長C、金額大D、風險低答案：B解析：我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點。2．甲將一張120萬元的匯票，先后分別背書轉讓給乙60萬元，丙60萬元。則（）。A、背書無效B、轉讓給乙的背書有效．轉讓給丙的背書無效C、轉讓給丙的背書有效．轉讓給乙的背書無效D、背書有效答案：A解析：這里屬于部分背書，部分背書無效。3．商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A、轉貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)D、背書答案：C解析：商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行貼現(xiàn)是轉貼現(xiàn)，向中央銀行貼現(xiàn)是再貼現(xiàn)；背書是指在票據(jù)或單證的背面簽名，表示該票據(jù)或單證的權利，由背書者轉讓給被背書者。4．以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A、計算相似期限不同債券的相對價值B、用于債務市場工具的定價C、反映遠期收益率水平的指標D、用于計算和比較各種期限安排的收益答案：B解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設定所有債務市場工具的收益率（2）用于遠期收益率水平的指標（3）用于計算和比較各種期限安排的收益（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值（5）用于利率衍生工具的定價。5．下列關于資本充足率的表述中，正確的是（）。A、經(jīng)濟資本與風險加權資產(chǎn)的比率B、商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當局規(guī)定的“合格資本”與風險加權資產(chǎn)的比率C、資本總額與資產(chǎn)總額的比率D、賬面資本與資產(chǎn)總額的比率答案：B解析：資本充足率（CAR）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。6．（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務B、財務顧問業(yè)務C、私人銀行業(yè)務D、商業(yè)銀行理財業(yè)務答案：D解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。7．甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的表述，正確的是（）。A、丙目前可以拒絕承擔保證責任B、丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債C、丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元D、丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元答案：A解析：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。故丙可以拒絕承擔保證責任。注意一般保證和連帶保證的區(qū)別，此處問的是一般保證責任應該選A8．銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，做法不當?shù)氖牵ǎ、不向不應該知道的人透露有關信息B、按照法律規(guī)定及內部工作流程確認查詢人身份．并審核來函的法定要件C、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機關法定權限以內D、根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行答案：D解析：應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務．在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關。按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移財產(chǎn)．9．11歲男孩小天的母親作為小天的代理人為小天買了一架鋼琴。這在民法上稱為（）。A、授權代理B、委托處理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理人是指依照法律規(guī)定而直接取得代理權的人。法定代理人的代理權與當事人的意志無關。《民法通則》第14條規(guī)定：“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是他的法定代理人。”11歲的小天屬于限制民事行為能力人．其母是他的法定代理人。10．以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。A、安全性B、流動性C、收益性D、效益性答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。11．某商業(yè)銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。A、貸款批準必須集體做出B、審查與批準一般由兩個不同的崗位完成C、貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成D、貸款審批可以與貸款調查同為一個部門答案：B解析：商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。12．某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。A、質押合同鑒定日B、借款合同簽訂日C、權利憑證交付日D、證券登記結算機構辦理出質登記時答案：D解析：股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。13．以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點不包括（）。A、各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍B、層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C、總行對分行授權不當，容易干擾分行的工作效率D、各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高答案：C解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高；二是若總行對分行授權不當，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍；四是層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用14．依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A、張某，雙耳失聰B、王某．精神失常C、李某，高位截癱D、趙某．雙目失明答案：B解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，限制民事行為能力的人，包括10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的精神病人。無民事行為能力人．包括不滿10周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人。本題中，A、C、D三項均為身體殘疾，故本題答案為B。15．甲乙丙三人共同去盜竊。甲負責望風，乙入室行竊，丙負責接應轉運贓物，甲、乙、丙三人的共同犯罪屬于（）。A、簡單的共同犯罪B、復雜的共同犯罪C、必要的共同犯罪D、有組織的共同犯罪答案：B解析：本題考查的知識點是：復雜共同犯罪的含義。根據(jù)共同犯罪人之間是否有分工，共同犯罪分為簡單共同犯罪和復雜共同犯罪，復雜共同犯罪是指各共同犯罪人之間存在著分工的共同犯罪。在復雜共同犯罪中，共同犯罪人可以根據(jù)分工分為組織犯、實行犯、幫助犯和教唆犯。在本題中，甲乙丙三人共同盜竊，存在著甲望風、乙入室行竊、丙接應轉運贓物的分工，所以甲乙丙之間構成的共同犯罪是復雜的共同犯罪。本題的正確答案是B。16．（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A、監(jiān)事會B、董事會C、股東會D、高級管理層答案：A解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。17．人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A、實實在在和足值得B、實實在在的和不足值得C、觀念的和足值的D、鑄幣形式的和不足值的答案：A解析：貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時退出流通而處于靜止狀態(tài)被當作獨立的價值形式和社會財富而保存起來，要求貨幣必須是可實現(xiàn)的、足值的貨幣，故選A18．某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的親屬正在找工作，于是就動用關系為其聯(lián)系了工作。這種做法（）。A、如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話是可以的B、沒有涉及金錢來往．沒有不妥C、如果近期沒有業(yè)務交易．可算作朋友間的友好往來D、屬于行賄答案：D19．貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是（）。A、可以是觀念形態(tài)的貨幣B、是直接以重量計算的貴金屬C、必須是現(xiàn)實的貨幣D、必須是足值的貨幣答案：A解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)價值尺度的特點：可以是觀念形態(tài)的貨幣。20．撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起（）行使。A、6個月內B、一年內C、3個月內D、兩年內答案：B解析：撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起一年內行使。21．江某冒用他人信用卡進行詐騙，且數(shù)額較大。針對該行為，下列表述正確的是（）。A、處5年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金B(yǎng)、處5年以下有期徒刑或者拘役，并處五萬元以上二十萬元以下罰金C、處5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金D、處5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并處五萬元以上二十萬元以下罰金答案：A解析：屬于信用卡詐騙罪；數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金。22．小張在某銀行從事信貸業(yè)務，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況B、不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶提供業(yè)務咨詢，包括向客戶提供改善財務狀況的建議D、在客戶授信時，由于某項財務數(shù)據(jù)不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點客戶，且實際風險不大，小張便告知客戶及時調整財務報表，以便于新增授信答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。23．整個行業(yè)只有唯一供給者的市場結構是（）。A、完全壟斷市場B、完全競爭市場C、寡頭壟斷市場D、壟斷競爭市場答案：A解析：完全壟斷市場是指整個市場完全處于一家企業(yè)控制之下的市場。24．衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是（）。A、平均凈資產(chǎn)回報率B、平均總資產(chǎn)回報率C、凈利息收益率D、風險調整后資本回報率答案：C解析：衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是凈利息收益率。25．下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。A、經(jīng)濟資本可以用于績效考核B、經(jīng)濟資本可以用于風險定價C、通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優(yōu)化配置D、經(jīng)濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中答案：D解析：D項，經(jīng)濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經(jīng)濟資本應用體系，將以經(jīng)濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟資本回報。26．合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、合同雙方當事人按照約定履行義務C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D、合同訂立過程的結束答案：C解析：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。27．衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是（）。A、生產(chǎn)者物價指數(shù)B、國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)C、消費者物價指數(shù)D、零售物價指數(shù)答案：C解析：解析衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是消費者物價指數(shù)。28．（）是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：B解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人29．公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A、1000萬元B、3000萬元C、5000萬元D、1億元答案：C解析：公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元。30．中國人民銀行的主要職能之一是（）。A、防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定B、銀行業(yè)監(jiān)督管理C、證券業(yè)監(jiān)督管理D、保險業(yè)監(jiān)督管理答案：A解析：防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。31．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（）以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準A、3%B、5%C、10%D、20%答案：B解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達5%以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準32．按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、本票D、支票答案：A解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。所以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是商業(yè)匯票。33．目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A、積數(shù)計息法B、逐筆計息法C、復利計息法D、單利計息法答案：B解析：目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息?？键c個人存款業(yè)務34．李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈的10萬元，靠此款豐衣足食，李某（）。A、為完全民事行為能力人B、視為完全民事行為能力人C、為限制民事行為能力人D、為無民事行為能力人答案：C解析：《民法通則》第11條第2款規(guī)定，十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的。視為完全民事行為能力人。第12條第1款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理．或者征得他的法定代理人的同意。據(jù)此?？梢钥闯隼钅硨儆谙拗泼袷滦袨槟芰θ恕?5．因重大誤解而訂立的合同應予（）。A、無效B、撤銷C、有效D、不可撤銷答案：B解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。36．下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。A、熟知業(yè)務B、專業(yè)勝任C、監(jiān)管規(guī)避D、崗位職責答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。37．下列哪些屬于資本市場的特點（）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小答案：C解析：償還期長、流動性小、風險高是資本市場的特點。38．根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、5%B、15%C、20%D、10%答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"39．為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。A、合法合規(guī)B、信息充分披露C、維護客戶利益D、風險可控答案：B解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是風險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風險可控。40．銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是()。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、按排行答案：C解析：銀團參加行的定義。41．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A、代理業(yè)務B、承諾業(yè)務C、擔保業(yè)務D、支付結算業(yè)務答案：B解析：承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。42．當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A、項目貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、流動資金貸款D、房地產(chǎn)貸款答案：C解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。43．（）是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質前提和物質基礎。A、科學技術條件B、人口與勞動力C、區(qū)域基礎設施D、自然條件和自然資源答案：D解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質前提和物質基礎，自然資源的數(shù)量、質量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。44．一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。A、貨幣貯存量B、貨幣供應量C、貨幣發(fā)行量D、現(xiàn)金發(fā)行量答案：B解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。45．下列選項中不能提起行政復議的行為是（）。A、某市公安車管部門發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定．并據(jù)此對吳某汽車不予上牌照的行為B、某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導農(nóng)民種植高產(chǎn)農(nóng)作物的行為C、城建部門將施工企業(yè)的資質由一級變更為二級的行為D、民政部門對王某成立社團的申請不予批準的行為答案：B解析：根據(jù)行政復議法關于行政復議范圍的規(guī)定，選項ACD是可以提出行政復議的，而B是一種行政指導。不屬于提起行政復議的范圍，所以選擇B。46．下列不屬于《刑法》明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對象的是（）。A、毒品犯罪所得B、破壞金融管理秩序犯罪所得C、金融詐騙犯罪所得D、職務侵占罪所得答案：D解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象．也就不能構成洗錢罪。47．金融犯罪侵犯的客體是（）。A、銀行B、金融管理秩序C、銀行從業(yè)人員D、客戶存款答案：B解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。48．以下做法中，沒有違反禁止賄賂及不當便利的行為有（）。A、王某為監(jiān)管人員購買某知名品牌手表B、王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬元C、王某主動為監(jiān)管人員以50萬元買了一棟價值100萬元的房子D、王某主動為監(jiān)管人員提供調查所需數(shù)據(jù)答案：D解析：禁止賄賂及不當便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。49．集中存儲清算賬戶,處理支付業(yè)務的資金清算,并對清算賬戶進行管理的信息系統(tǒng)是（）。

A、A.清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPB、支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)C、小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)D、大額實時支付系統(tǒng)(HVPS)答案：A解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。50．操作風險管理工具和手段不包括（）。A、操作風險與控制自評估B、關鍵風險指標C、經(jīng)驗值法D、損失數(shù)據(jù)庫答案：C解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（ＲＣＳＡ）、關鍵風險指標（ＫＲＩ）、損失數(shù)據(jù)庫（ＬＤ）等。51．以下關于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說法正確的是（）。A、核心一級資本充足率為5％B、一級資本充足率為6％C、總資本充足率為7％D、全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～2．5％答案：B解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。對于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～3．5％。52．（）年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。A、1978B、1979C、1980D、1981答案：B解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。53．下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。A、銀行業(yè)務員將客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理．送給在證券公司工作的朋友B、小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞．研究服務技巧C、反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況．銀行工作人員為配合其工作．提供了客戶的大額交易信息D、某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心．供信用審批人員更準確地評估個人信用風險答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。54．企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務時，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現(xiàn)在（）。A、銀行買入了一項資產(chǎn)，相當于收回了一筆貸款B、銀行賣出了一項資產(chǎn)，相當于銀行的債券投資C、銀行買入了一項資產(chǎn)，相當于發(fā)放了一筆貸款D、企業(yè)賣出了一項資產(chǎn)，獲得了利息收入答案：C解析：企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務時，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現(xiàn)在銀行買入了一項資產(chǎn)，相當于發(fā)放了一筆貸款。55．撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）行使。A、1年內B、半年內C、2年內D、5年內答案：A解析：撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。56．哪一項不構成經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的影響()A、國民經(jīng)濟的增長速度B、國民經(jīng)濟的增長質量C、國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D、是否出現(xiàn)順差答案：D解析：經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的間接影響通過國民經(jīng)濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性等方面。57．對省級政府作出具體行政行為不服的，可向申請復議．對復議決定不服的，可_________。（）A、國務院：提起行政訴訟B、該省政府：提起行政訴訟或向國務院申請行政復議C、國務院：終局裁決D、該省政府：提起行政訴訟答案：D解析：《行政復議法》第14條規(guī)定，對國務院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的。向作出該具體行政行為的國務院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決。國務院依照本法的規(guī)定作出最終裁決。題目中對該省的具體行政行為不服，應向該省政府提出復議。對行政復議決定不服的。可以向人民法院提起行政訴訟。58．內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。59．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引要求的是（）。A、因同事生病，主動為同事代崗B、遵循崗位職責劃分，不做職責和權限以外之事C、全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關的信息D、與同事交流自身職責相關機密信息，以便更好地改進工作答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：（1）不打聽與自身工作無關的信息。（2）除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。（3）不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。60．抵押權人收取抵押財產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息應當（）。A、歸抵押權人B、歸抵押人C、歸人民法院D、先充抵收取孽息的費用答案：D解析：〈擔保法〉第四十七條“債務履行期屆滿，債務人不履行債務致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權人有權收取由抵押物分離的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。抵押權人未將扣押抵押物的事實通知應當清償法定孽息的義務人的，抵押權的效力不及于該孽息。前款孽息應當先充抵收取孽息的費用。”61．中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A、自律B、維權C、監(jiān)管D、服務答案：C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。62．同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A、負債業(yè)務；資產(chǎn)業(yè)務B、資產(chǎn)業(yè)務；負債業(yè)務C、中間業(yè)務；負債業(yè)務D、表外業(yè)務；中間業(yè)務答案：A解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，屬機構存款，全稱是同業(yè)及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。63．連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的．債權人（）。A、只能先要求債務人履行債務B、只能先要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任C、既不能要求債務人履行債務。也不能要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任D、可以要求債務人履行債務。也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任答案：D解析：連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的．債權人可以要求債務人履行債務．也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。64．下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）。A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險B、利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中承擔的責任和義務D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者答案：D解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應當對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。65．商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A、存款B、向中央銀行借款C、同業(yè)拆借D、發(fā)行債券答案：A解析：存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源?？键c存款業(yè)務分類66．外匯是以（）表示的用于國際結算的支付手段。A、外幣B、本幣C、黃金D、外國匯票答案：A解析：外匯是指以外幣表示的用于國際結算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。67．通貨緊縮的原因不包括（）。A、貨幣供給減少B、有效需求過熱C、供需結構不合理D、國際市場的沖擊答案：B解析：通貨緊縮的原因包括貨幣供給減少、有效需求不足、供需結構不合理、國際市場的沖擊。68．下列不可開立基本存款賬戶的是（）。A、非法人組織B、事業(yè)單位法人C、自然人D、法人答案：C解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。69．中國人民銀行取消拆借利率管制是在（）年。A、1993B、1996C、1998D、2000答案：B70．國際友人對我國某慈善機構的外匯捐贈應記入國際收支的（）。A、經(jīng)常項目B、資本和金融項目C、凈誤差與遺漏D、外匯儲備答案：A解析：經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務收支和單方面轉移（如匯款、捐贈等）。71．銀行內部根據(jù)所承擔的風險計算的，用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過損失的那部分損失，被稱為防止銀行倒閉最后防線的資本為（）。A、實收資本B、經(jīng)濟資本C、盈余資本D、會計資本答案：B解析：本題考查經(jīng)濟資本的含義。72．（）是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。A、合法監(jiān)管B、風險監(jiān)管C、合規(guī)監(jiān)管D、利益監(jiān)管答案：B解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。73．下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。A、票據(jù)是流通證券B、票據(jù)是要式證券C、票據(jù)是有因證券D、票據(jù)是設權證券答案：C解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。74．下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。A、資產(chǎn)回報率B、不良貸款率C、不良貸款撥備覆蓋率D、撥貸比答案：A解析：風險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風險，減少相應的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項，資產(chǎn)回報率屬于銀行經(jīng)營的盈利性指標。75．各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為（）。A、匯率貨幣B、關鍵貨幣C、國際硬通貨D、國際貨幣答案：B解析：各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。76．蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍不幸去世，女婿便承擔起了對蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務。目前，蔣先生因病去世，生前未立任何遺囑。根據(jù)我國法律相關規(guī)定，上述親屬中有關繼承蔣先生遺產(chǎn)的是（）。A、妻子、兒子、兒媳B、妻子、女婿C、妻子、兒子、兒媳、女婿D、妻子、兒子、女婿答案：D解析：《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第—順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。另外，根據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務的，作為第一順序繼承人。77．根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A、取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利B、當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行C、票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權利人對原因關系的取得無需說明D、票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準答案：C解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權利和票據(jù)的順利流通。A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關。D項表示票據(jù)是文義證券。78．商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A、賣出B、買進C、貸出D、借入答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。79．持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內透支的銀行卡是（）。A、貸記卡B、準貸記卡C、借記卡D、儲值卡答案：B解析：準貸記卡的定義。80．《信托法》自（）年起開始實施。A、1999B、2000C、2001D、2005答案：C解析：《信托法》自2001年10月1日起實施。81．債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）。A、解除B、抵銷C、撤銷D、賠付答案：B解析：債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。82．無效合同的法律效力（）。A、自履行時無效B、自被確認無效時無效C、自登記時無效D、自訂立時無效答案：D解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。83．下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標，說法不正確的是（）。A、充分就業(yè)與經(jīng)濟增長B、物價穩(wěn)定與通貨膨脹率C、國際收支平衡與國際收支D、經(jīng)濟增長與國內生產(chǎn)總值答案：A解析：A選項應該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。84．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行從業(yè)人員，他們()。A、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)C、可以一起參加學術研討會D、可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優(yōu)勢答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內信息交流與合作。85．銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、支票B、商業(yè)匯票C、銀行本票D、銀行匯票答案：C解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。86．根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。A、第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B、第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％C、第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％D、第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險答案：A解析：第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定(為4．5％)。第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。若國內銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實質性風險。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。87．消費者物價指數(shù)的含義是（）。A、指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度B、指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C、指一組與居民生活相關的商品價格的變化幅度D、指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關的商品價格的變化幅度答案：C解析：消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。88．反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A、凈利潤／總收入B、總資產(chǎn)／股東權益C、凈利潤／總資產(chǎn)D、凈利潤／股東權益答案：D解析：本題考查的是銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務指標。銀行的股東價值最大化，需要實現(xiàn)凈利潤的最大化，同時也需要保證股東權益的最大化。因此，銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務指標應該是凈利潤與股東權益的比率，即凈利潤／股東權益。因此，本題的正確答案為D。其他選項中，A選項是凈利潤與總收入的比率，B選項是總資產(chǎn)與股東權益的比率，C選項是凈利潤與總資產(chǎn)的比率，都與銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務指標不符。89．與傳統(tǒng)的結算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（）。A、安全性高B、融資功能C、包括商業(yè)資信調查服務D、服務的綜合性答案：B解析：保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。90．民事法律行為應具備的條件不包括（）。A、意思表示真實B、行為人具有相應的民事行為能力C、不違反法律或者社會公共利益D、行為人具有完全民事行為能力答案：D解析：民事法律行為應具備以下條件：（1）行為人具有相應的民事行為能力。（2）意思表示真實。（3）不違反法律或者社會公共利益。二、多選題1．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構接受銀行監(jiān)督管理的有（）。A、金融資產(chǎn)管理公司B、貨幣經(jīng)紀公司C、保險公司D、信托公司E、農(nóng)村信用合作社答案：ABDE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱“中國銀監(jiān)會”或“銀監(jiān)會”，成立于2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。2．貨幣政策中介目標的作用在于（）。A、表明貨幣政策實施的進度B、為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C、傳導橋梁D、中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量E、便于中央銀行調整政策工具的使用答案：ABE解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。CD兩項，貨幣政策操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量，它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。3．巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露信息的范圍包括（）。A、資本充足率B、資本構成C、風險敞口D、風險管理策略E、盈利能力答案：ABCDE解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。4．下列合同中，可撤銷的情形有（）。A、在訂立合同時顯失公平B、惡意串通損害第三人利益的C、以合法形式掩蓋非法目的的D、因重大誤解訂立的E、受欺詐地損害國家利益的行為答案：AD解析：根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。《合同法》第五十四條除了將因重大誤解訂立的合同和顯失公平的合同列為可變更、可撤銷的合同外，還規(guī)定除了一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或撤銷。5．根據(jù)《合同法》的有關規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，正確的處理方法有（）。A、應當予以返還B、不能返還的，應當折價補償C、當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有D、雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任E、有過錯一方應當承擔違約責任答案：ABCD解析：根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。第五十九條規(guī)定，當事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項，違約責任的承擔以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔違約責任。6．下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。A、是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為B、行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應以受賄行為論處C、國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處D、“為他人謀取利益”是指他人不應當?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽數(shù)睦鍱、非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)答案：BE解析：A項，按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪，司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項，“為他人謀取利益”既包括他人應當?shù)玫降暮戏ǖ?、正當?shù)睦妫舶ㄋ瞬粦數(shù)玫降姆欠ǖ?、不正當?shù)睦?；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。7．貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括（）。A、可觀測性B、可控性C、相關性D、可比性E、獨立性答案：ABC解析：貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：一是可觀測性；二是可控性；三是相關性。8．物的擔保方式主要有（）。A、抵押權B、定金C、質押權D、保證E、留置權答案：ACE解析：《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。物的保證方式主要有抵押權、質押權以及留置權。9．保險法，是調整保險活動中保險人與（）之間法律關系的分類規(guī)范的總稱。A、保險公司B、投保人C、被保險人D、受益人E、保險代理人答案：BCD解析：保險法，是調整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關系的分類規(guī)范的總稱。10．M1是由以下（）組成。A、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、企業(yè)單位活期存款C、農(nóng)村存款D、機關團體部隊存款E、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款答案：ABCD解析：由M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款可知。11．下列關于備用信用證業(yè)務的表述，正確的有（）。A、是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證B、是保函業(yè)務的替代品C、是銀行對放款人的一種擔保行為D、主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證E、備用信用證下開證行通常是第二付款人答案：BDE解析：備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證；是銀行對借款人的一種擔保行為。12．單位不能夠成的犯罪有()。A、貸款詐騙罪B、集資詐騙罪C、信用卡詐騙罪D、信用證詐騙罪E、有價證券詐騙罪答案：ACE解析：BD單位均可成為犯罪主體。@##13．犯罪主體只能是自然人的金融犯罪有（）。A、信用卡詐騙罪B、有價證券詐騙罪C、保險詐騙罪D、貸款詐騙罪E、票據(jù)詐騙罪答案：ABD解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。保險詐騙罪本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成。單位也可構成本罪，票據(jù)詐騙罪主體可以是自然人和單位。其他選項都是自然人犯罪，單位不構成本罪。14．根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有（）。A、半成品B、正在建造的航空器C、土地所有權D、“將有”的動產(chǎn)E、荒地承包經(jīng)營權答案：ABDE解析：土地所有權不可作為抵押物。15．中國進出口銀行可以從事的業(yè)務有（）。A、人民幣同業(yè)外匯拆借B、辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款C、為重點建設項目物色國內外合資伙伴D、從事自營外匯資金交易E、辦理國際銀行間的貸款答案：ABDE解析：為重點建設項目物色國內外合資伙伴是國家開發(fā)銀行的業(yè)務。16．風險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，下列關于風險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。A、是對風險偏好的定性描述B、是風險偏好的具體體現(xiàn)C、一般分為激進、穩(wěn)健、消極三種類型D、是為實現(xiàn)預期的增長和收益目標而設計的E、選定風險戰(zhàn)略后，銀行需嚴格遵守，不能妄加修改答案：ABD解析：C項，風險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項，在戰(zhàn)略制定時，要選擇與銀行風險偏好相一致的風險戰(zhàn)略，如果相悖就要進行修正與調整。17．商業(yè)銀行的組織架構是企業(yè)的（）等最基本的結構依據(jù)。A、公司治理B、內部控制C、流程運轉D、部門設置E、職能規(guī)劃答案：CDE解析：商業(yè)銀行的組織架構是企業(yè)的流程運轉、部門設置及職能規(guī)劃等最基本的結構依據(jù)。18．國際收支包括（）。A、貿(mào)易項目B、經(jīng)常項目C、非經(jīng)常項目D、資本項目E、企業(yè)信貸答案：BD解析：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。19．我國金融行業(yè)自律組織包括（）。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國證券業(yè)協(xié)會D、中國證券監(jiān)督管理委員會E、中國銀行間市場交易商協(xié)會答案：ACE解析：我國金融行業(yè)自律組織包括中國銀行業(yè)協(xié)會、中國證券業(yè)協(xié)會、中國銀行間市場交易商協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會、中國保險業(yè)協(xié)會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會屬于金融監(jiān)督管理機構。20．商業(yè)銀行結構指標主要包括（）。A、資產(chǎn)結構B、貸款結構C、負債結構D、收入結構E、客戶結構答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行結構指標主要包括資產(chǎn)結構、貸款結構、負債結構、收入結構和客戶結構。其中，資產(chǎn)結構是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)構成，包括現(xiàn)金、存款、貸款、投資等；貸款結構是指商業(yè)銀行的貸款構成，包括個人貸款、企業(yè)貸款、房地產(chǎn)貸款等；負債結構是指商業(yè)銀行的負債構成，包括存款、債券、同業(yè)存款等；收入結構是指商業(yè)銀行的收入來源，包括利息收入、手續(xù)費及傭金收入、投資收益等；客戶結構是指商業(yè)銀行的客戶構成，包括個人客戶、企業(yè)客戶、政府客戶等。因此，本題答案為ABCDE。21．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。A、充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系B、初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架C、明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等D、為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持E、有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機構進行檢查監(jiān)督答案：ABD解析：銀監(jiān)會成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。22．下列關于合同的債權轉讓的說法，正確的是（）。A、債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B、債權人轉讓權利的，必須經(jīng)債務人同意C、贈與合同不得轉讓D、在部分轉讓情形，原債權人喪失全部債權E、對債務人而言，債權人權利的轉讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權利答案：ACE解析：B項，債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人；D項，對債權人而言，在全部轉讓的情形，原債權人脫離債權債務關系，受讓人取代債權人地位，在部分轉讓情形，原債權人就轉讓部分喪失債權。23．下列屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點有（）。A、利息水平適當B、信用功能擴大C、具有信用創(chuàng)造功能D、利息水平偏高E、信用功能縮小答案：ABC解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：利息水平適當；信用功能擴大；具有信用創(chuàng)造功能。24．現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務包括（）。A、同業(yè)存款B、存放同業(yè)款項C、存放中央銀行款項D、庫存現(xiàn)金E、存放其他金融機構款項答案：BCDE解析：現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務的3項類型。25．下列信用卡的說法中，不正確的有（）。A、我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B、準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保C、信用卡分為準貸記卡和貸記卡D、信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E、當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支答案：AE解析：信用卡的特點之一是循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。故選項A說法錯誤。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。故選項E說法錯誤。26．按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A、現(xiàn)貨市場B、資本市場C、流通市場D、貨幣市場E、期貨市場答案：BD解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為資本市場和貨幣市場。27．根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分為（）。A、稱職B、一般稱職C、基本稱職D、不稱職E、特別稱職答案：ACD解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。28．信托受益人的權利主要有（）。A、知情權B、受益權C、撤銷權D、解任權E、管理方法變更權答案：ABCDE解析：信托受益人有權獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時，受益人也有權行使委托人所享有的知情權、管理方法變更權、撤銷權和解任權。29．金融市場按交易場所和空間劃分為（）。A、期貨市場B、有形市場C、現(xiàn)貨市場D、無形市場E、證券市場答案：BD解析：按交易場所和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。按交割時間可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場．30．出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務有（）。A、提貨擔保B、減免保證金開證C、福費廷D、國際保理E、打包放款答案：CDE解析：選項A和B屬于進口方銀行為進口商提供的貿(mào)易融資服務。31．銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）A、銀行監(jiān)督B、銀行自律C、銀行管理D、銀行管制E、銀行約束答案：AC解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。32．民事訴訟當事人包括（）。A、原告B、被告C、第三人D、共同訴訟人E、指定代理人答案：ABCD33．目前國內商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務的品種有（）。A、社?；鹜泄蹷、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管C、保險資產(chǎn)托管D、企業(yè)年金基金托管E、證券投資基金托管答案：ABCDE解析：目前，國內商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內機構投資者)資產(chǎn)托管等。34．民事法律行為應當具備的條件有（）。A、行為人具有相應的民事行為能力B、意思表示真實C、不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益D、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費E、采取書面形式或者口頭形式答案：ABC解析：民事法律行為應當具備的條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益。35．目前國內商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務的品種有（）。A、證券投資基金托管B、信托資產(chǎn)托管C、QfII資產(chǎn)托管D、代保管業(yè)務E、保險資產(chǎn)托管答案：ABCE解析：目前，國內商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機構投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內機構投資者）資產(chǎn)托管等。36．根據(jù)《中華人民