2023年遼寧省沈陽市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年遼寧省沈陽市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列不屬于基金的特點的是（）。A、組合投資、分散投資B、嚴格監(jiān)管、信息透明C、分散理財、綜合管理D、利益共享、風險共擔答案：C解析：基金具有以下幾個特點：(1)集合理財、專業(yè)管理：基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處?；鹩蓪I(yè)人員管理。他們—股具有良好的專業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗，對宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展狀況有深入的了解，并掌握投資組合的構(gòu)造技術(shù)，能夠更好地利用各種金融工具，抓住投資機會，提高收益率。(2)組合投資、分散投資：基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險。(3)利益共享、風險共擔：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配．風險共擔是指基金管理人—般不承擔投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。(4)嚴格監(jiān)管、信息透明：為切實保護投資者利益，各國（地區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)均對基金業(yè)實行嚴格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進行充分及時的信息披露，比如開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財務(wù)數(shù)據(jù)披露。(5)獨立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。2．假設(shè)王先生有現(xiàn)金100萬元，按單利10%計算，5年后可獲得()萬元。A、110B、150C、161D、180答案：B解析：單利的計算公式為：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(萬元)。3．中長期資金市場又稱為（）。A、初級市場B、貨幣市場C、資本市場D、次級市場答案：C解析：資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場．包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。資本市場也稱為中長期資金市場。4．（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方。A、個人客戶B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構(gòu)D、監(jiān)管機構(gòu)答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。5．獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。6．2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標準化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》答案：B解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標準化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。7．信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于()。A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月答案：D解析：《關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》三、信托公司開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。8．小王利用手上5萬元的閑置資金投資某基金產(chǎn)品，期限為3年，其年收益率為5％。假設(shè)用復(fù)利計算，3年后小王獲得的收益為（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用復(fù)利計算是：FV=5×(1+5％)3=5．788(萬元)。9．單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算答案：D解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。10．白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％答案：C解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85％左右。11．下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是（）。A、盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式B、一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等C、從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務(wù)中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D、對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標的資產(chǎn)價格波動帶來的收益答案：A解析：一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等。盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”的方式。對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標的資產(chǎn)價格波動帶來的收益。從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務(wù)中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。12．下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是（）。A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B、10周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的．因未成年．所以只具有限制民事行為能力D、不能完全辨認自己行為的精神病人具有限制民事行為能力答案：C解析：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。13．整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出相對降低。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期答案：A解析：家庭成熟期家庭收入達到巔峰。14．商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，下列（）情形可以進行。A、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行分開銷售B、通過理財產(chǎn)品進行利益輸送C、挪用客戶認購、申購、贖回資金D、銷售人員代替客戶簽署文件答案：A解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。15．下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個人興趣愛好D、財務(wù)信息答案：D解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。16．債券價格與到期收益率成（）。A、反比B、正比C、沒有關(guān)系D、無法判斷答案：A解析：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。17．下列關(guān)于無民事行為能力人的表述，正確的是（）。A、不滿8周歲未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人B、不能完全辨認自己行為的精神病人是無民事能力行為人C、無民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動D、18周歲以下的未成年人是無民事行為能力人答案：A解析：不滿8周歲的未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。@##18．與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（）。A、期限長、流動性較差B、風險小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動性高答案：A解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點主要有：期限長、流動性較差；風險大、收益較高。19．根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)．必須取得（）。A、保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)許可證B、保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C、保監(jiān)會頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證D、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。20．在理財方案執(zhí)行過程中，不屬于專業(yè)理財師應(yīng)遵行的主要原則是()。A、了解原則B、及時原則C、誠信原則D、連續(xù)性原則答案：B解析：在理財方案的執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循相應(yīng)的原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。21．商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)出現(xiàn)違規(guī)情形的，由()責令限期改正。A、中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)B、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)C、國務(wù)院D、中國人民銀行答案：B解析：商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：(1)違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的；(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的；(3)挪用客戶資產(chǎn)的；(4)利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。22．下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、代理人親屬死亡D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。23．假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、10000B、11000C、15000D、16110答案：D解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當r=10％，n=5時，復(fù)利終值系數(shù)為1.611，故終值FV=10000×1.611=16110（元）。24．某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項貸款的年利率為（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：根據(jù)題目的條件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，經(jīng)查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用內(nèi)插法計算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。25．我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A、國務(wù)院B、財政部C、中國人民銀行D、國資委答案：B解析：我國國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由國家財政信譽擔保。信譽度非常高。26．()一般不用來表示資金的時間價值。A、國債收益率B、商業(yè)銀行存款利率C、商業(yè)銀行貸款利率D、超額存款準備金利率答案：D解析：貨幣時間價值原則是指在進行財務(wù)計算時要考慮貨幣時間價值因素。貨幣的時間價值是指貨幣在經(jīng)過一定時間的投資和再投資所增加的價值。貨幣具有時間價值的依據(jù)是貨幣投入市場后其數(shù)額會隨著時間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時間價值是市場各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準備金利率表示。27．商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的（）。A、需求方B、供給方C、中介方D、監(jiān)管方答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。28．張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。（按復(fù)利計算，答案取近似數(shù)值）A、55265B、43259C、43295D、55256答案：C解析：根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項分期付款的29．只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、永續(xù)年金B(yǎng)、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無限期，表示沒有終值。30．商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于（）人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。A、1萬元B、2萬元C、5萬元D、10萬元答案：D解析：《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第五條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。31．金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，是金融市場的()職能A、優(yōu)化資源配置功能B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能C、反映經(jīng)濟運行的功能D、交易功能答案：C解析：金融市場反映經(jīng)濟運行的功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策。32．格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用（）。A、非格式條款B、固有條款C、標準條款D、格式條款答案：A解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。33．調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的（）功能和引導資本合理配置的機制．對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響。A、資本積聚B、交易功能C、避險功能D、財富投資答案：A解析：本題考查金融市場的調(diào)節(jié)功能，即對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。金融市場通過其特有的功能和機制，對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響。根據(jù)題干中的提示，我們可以排除選項B、C、D，因為它們并不是金融市場的調(diào)節(jié)功能。而資本積聚是金融市場的重要功能之一，它可以引導資本合理配置，從而對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生調(diào)節(jié)作用。因此，本題的正確答案是A。34．關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是()。A、理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息B、引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息答案：C解析：在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。35．（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。36．2010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。A、行政因素B、社會因素C、經(jīng)濟因素D、自然因素答案：A解析：行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，故正確答案為A。37．債券市場是一種()市場。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場，一般的長期債券市場是資本市場。38．證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A、產(chǎn)權(quán)B、所有權(quán)C、債權(quán)債務(wù)D、委托代理答案：D解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系．債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系．39．關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B、在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C、實際利率較高時．黃金價格上升D、美元匯率相對與其他貨幣貶值．黃金價格下降答案：B解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格也會相應(yīng)上升。實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金．將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。40．個人獨資企業(yè)解散時，下列這些財產(chǎn)：(1)所欠當?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ?。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用。(2)所欠稅款。(3)其他債務(wù)。41．個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。42．（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、財務(wù)信息D、非財務(wù)信息答案：B解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。43．按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是（）。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。44．下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A、可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為B、八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C、不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認D、八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人答案：D解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。45．下列關(guān)于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A、當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密．無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肅、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D、當事人必須本人訂立合同，不得代理答案：D解析：當事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項D錯誤。46．基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險是指基金的（）特點。A、集合理財、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風險共擔答案：B解析：組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險。47．在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是()。A、供求機制B、價格機制C、流通機制D、風險一收益機制答案：B解析：在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。48．現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點。A、不受限制B、短C、適中D、長答案：B解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。49．描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是（）。A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細表答案：C解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。50．了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調(diào)查B、開戶資料C、調(diào)查問卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。51．關(guān)于債券，以下說法正確的是（）。A、一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高答案：D解析：企業(yè)債券的收益率高于政府債券，A項錯誤。付息債券依然存在利率風險，B項錯誤。市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這是債券的再投資風險，C項錯誤。52．理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；②制訂理財規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的理財目標；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序為()。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：理財師的工作流程按順序為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。53．家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、債務(wù)規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭消費支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。54．下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是（）。A、債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B、債券市場是聚集資金的重要場所C、債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所答案：C解析：債券市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況。選項A表述不屬于債券市場的功能范疇。55．（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。A、財富分配B、傳承規(guī)劃C、財產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財產(chǎn)分配規(guī)劃答案：D解析：財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。56．商業(yè)銀行對超過（）歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。57．隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷____，但增加的速度越來越____。()A、增加；慢B、增加；快C、增加；快D、降低；快答案：A解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率與有效年利率EAR之間的換算即為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。因此，隨著復(fù)利次數(shù)的增加，有效年利率也會不斷增加，但增加的速度越來越慢，當復(fù)利期間無限小時，相當于連續(xù)復(fù)利。58．政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。59．下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風險的是（）。A、技術(shù)風險B、信用風險C、交易風險D、政策風險答案：B解析：貴金屬產(chǎn)品的風險包括政策風險、價格波動的風險、技術(shù)風險和交易風險。60．下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。A、風險轉(zhuǎn)移B、合理避稅C、節(jié)省開支D、創(chuàng)造收益答案：A解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。61．標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①收集客戶資料及個人理財目標；②綜合理財計劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①客戶關(guān)系的建立；②收集客戶資料及個人理財目標；③分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；④綜合理財計劃的策略整合；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。62．下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。A、是理財師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息C、是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調(diào)、要求做到的合格標準之一D、了解客戶對理財師工作影響不大答案：D解析：D項,了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。63．上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A、積聚資本B、轉(zhuǎn)讓資本C、轉(zhuǎn)化資本D、給股票定價答案：A解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。64．理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A、三個B、四個C、五個D、六個答案：C解析：理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級．并可根據(jù)實際情況進一步細分。65．下列（）不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的范圍。A、依法發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章B、依法審批商業(yè)銀行設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍C、依法對金融市場實施宏觀調(diào)控D、依法指導和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動答案：C解析：本題考查的是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責范圍。根據(jù)銀監(jiān)會的職責，其主要職責是對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理，包括發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章、審批商業(yè)銀行設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍、指導和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動等。而金融市場的宏觀調(diào)控屬于央行的職責范圍，因此選項C不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責范圍。因此，本題答案為C。66．下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人失蹤D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。67．某公司租入設(shè)備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現(xiàn)值為（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。68．A房地產(chǎn)有限公司準備開發(fā)某房地產(chǎn)項目。該項目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％，這筆借款的現(xiàn)值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：69．理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。A、個人的財務(wù)資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對理財師都是信任的D、財務(wù)資源的分配方式是多樣的答案：A解析：大多數(shù)客戶在尋求理財專業(yè)服務(wù)的幫助時，是因為要面對一個或數(shù)個家庭財務(wù)問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認為任何一個家庭財務(wù)決定都不是“獨立”的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務(wù)目標之間的相對平衡。因此，理財師需要和客戶一起明確未來的財務(wù)目標和期望。70．通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的（）進行分類、統(tǒng)計。A、資產(chǎn)負債B、收入支出C、儲蓄結(jié)構(gòu)D、儲蓄狀況答案：A解析：通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計。71．下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。A、實物黃金B(yǎng)、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、房地產(chǎn)答案：B解析：貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。選項A、D，實物黃金和房地產(chǎn)流動性差，比較適合長期投資；選項C，信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險。72．（）指標不能用來衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率答案：D解析：價格波動率是用來衡量風險性的。73．對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。A、贖回風險B、再投資風險C、通貨膨脹風險D、價格風險答案：C解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。74．在（）業(yè)務(wù)中，基金子公司并不進行主動、系統(tǒng)的項目開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計、交易結(jié)構(gòu)安排和風險控制措施。甚至不直接、親自參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、主動投資類業(yè)務(wù)D、通道業(yè)務(wù)答案：D解析：本題考查的是基金子公司的業(yè)務(wù)范圍。正確答案為D，即通道業(yè)務(wù)。通道業(yè)務(wù)是指基金子公司作為基金銷售機構(gòu)，通過自身的銷售渠道向投資者銷售基金產(chǎn)品，但并不直接參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。因此，基金子公司并不進行主動、系統(tǒng)的項目開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計、交易結(jié)構(gòu)安排和風險控制措施。選項A類信托業(yè)務(wù)是指信托公司作為信托財產(chǎn)的受托人，管理信托財產(chǎn)并為受益人提供信托服務(wù)的業(yè)務(wù)，與基金子公司的業(yè)務(wù)范圍不同。選項B股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)是指股東將其持有的股權(quán)進行質(zhì)押，融資或借款的業(yè)務(wù)，與基金子公司的業(yè)務(wù)范圍不同。選項C主動投資類業(yè)務(wù)是指基金子公司通過主動投資的方式，對股票、債券等資產(chǎn)進行投資管理的業(yè)務(wù)，與本題描述的基金子公司業(yè)務(wù)范圍不符。綜上所述，本題正確答案為D，即通道業(yè)務(wù)。75．（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券答案：B解析：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。76．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)；代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。77．下列選項中，不屬于客戶的風險態(tài)度分類的是（）。A、風險厭惡型B、風險偏愛型C、風險成長型D、風險中立型答案：C解析：我們按照客戶對風險的態(tài)度把客戶分為：風險厭惡型、風險偏好型、風險中立型。78．境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。79．從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（）。A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。80．從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）A、客戶基本信息B、個人興趣愛好C、客戶財務(wù)信息D、客戶的個人生涯規(guī)劃答案：C解析：理財規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。81．證券的發(fā)行市場又稱為（）。A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場答案：A解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場，相當于零售市場。按照交易場所，二級市場又可分為交易所市場(場內(nèi)市場)和場外市場。82．下列說法中，錯誤的是（）。A、當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮B、國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹C、由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹答案：B解析：在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降，引起通貨緊縮。83．下列選項中，符合客戶自身情況變動的內(nèi)容是()。①投資移民②客戶股權(quán)投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn)④客戶投資實物資產(chǎn)的計劃A、①②③B、②③④C、①②③④D、①③④答案：C解析：客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財目標發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。84．據(jù)理財師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，但缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為（）客戶。A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：B解析：鴿子型客戶的優(yōu)點包括：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點包括：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。85．王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。86．下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素B、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息C、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。87．（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D、了解各種理財產(chǎn)品的特點答案：A解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。88．理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責任。89．下列哪一項不屬于外匯市場的功能?（）A、國際金融活動的樞紐功能B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C、形成外匯價格體系功能D、實現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能答案：D解析：外匯市場的功能包括；①國際金融活動的樞紐功能；②形成外匯價格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險功能。90．下列關(guān)于無權(quán)代理行為的說法，正確的是（）。A、無權(quán)代理行為因為沒有代理權(quán)而當然無效B、無權(quán)代理行為經(jīng)被代理人追認即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果C、為了保護善意第三方的利益，無權(quán)代理行為應(yīng)有效，除非被代理人明確表示該行為無效D、無權(quán)代理的民事責任由無權(quán)代理人和被代理人共同承擔答案：B解析：《民法通則》規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任?！币虼耍瑹o權(quán)代理并非當然無效，經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。二、多選題1．以下關(guān)于金融衍生品市場功能的說法，正確的有（）。A、金融衍生品市場可以轉(zhuǎn)移風險B、金融衍生品市場具有價格發(fā)現(xiàn)功能C、金融衍生品市場可以提高交易效率D、金融衍生品市場具有優(yōu)化資源配置的功能E、金融衍生品市場可以消除風險答案：ABCD解析：金融衍生品市場不能消除風險。2．理財規(guī)劃師為客戶制定保險規(guī)劃的主要步驟是（）。A、確定保險標的B、選定保險產(chǎn)品C、確定保險金額D、明確保險期限E、檢驗保險方案答案：ABCD解析：保險規(guī)劃的主要步驟是：(1)確定保險標的；(2)選定保險產(chǎn)品；(3)確定保險金額；(4)明確保險期限。3．下列關(guān)于財務(wù)自由說法錯誤的有（）。A、個人和家庭的收入主要來源于主動投資B、薪金工資類收入的增長最后能達到財務(wù)安全的程度C、養(yǎng)老金和年金屬于個人或家庭進行金融投資所得的一部分D、投資收入具有主動爭取更高收益的性質(zhì)E、工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下不會很大答案：BC解析：工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大，所以通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度。B項錯誤。個人或家庭的收入來自于以下兩部分：一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等：一部分是個人或家庭進行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。C選項錯誤。4．基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，有()情形之一的，責令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；基金銷售機構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴重的，責令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機構(gòu)，追究刑事責任。A、未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質(zhì)認定的機構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的B、未按規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶C、按規(guī)定使用基金宣傳推介材料D、擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料E、擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回答案：ABDE解析：第九十條基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，有下列情形之一的，責令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款：(1)基金銷售機構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質(zhì)認定的機構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的；(2)未按照本辦法第二十九條的規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶；(3)未按照本辦法第三十四條的規(guī)定使用基金宣傳推介材料；(4)違反本辦法第五十七條的規(guī)定，允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未經(jīng)中國證監(jiān)會認可的人員宣傳推介基金；(5)未按照本辦法第六十六條的規(guī)定簽訂書面銷售協(xié)議；(6)違反本辦法第六十八條的規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料；(7)違反本辦法第七十四條的規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回；(8)違反本辦法第七十五條的規(guī)定，確定基金份額申購、贖回價格；(9)未按照本辦法第七十八條的規(guī)定收取銷售費用并核算、記賬；(10)從事本辦法第八十二條規(guī)定禁止的行為；(11)未按照本辦法第八十五條的規(guī)定進行自查，并編制監(jiān)察稽核報告；(12)未按照本辦法第八十六條的規(guī)定履行信息報送義務(wù)或者配合中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行監(jiān)督檢查?；痄N售機構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴重的，責令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機構(gòu)，追究刑事責任。5．金融市場的微觀經(jīng)濟功能有（）。A、資源配置B、儲存財富、增值財富C、風險管理D、聚斂社會資金，融通資金供需E、流動性功能答案：BCDE解析：微觀經(jīng)濟功能是通過影響單個投資者實現(xiàn)的。資源配置功能是指金融市場通過將資源在效率不同的部門之間進行轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運用，是資源在部門間而非個人投資者間的配置，屬于宏觀經(jīng)濟功能。6．以下屬于基金的特點有（）。A、嚴格監(jiān)管、信息透明B、集合理財、專業(yè)管理C、組合投資、分散投資D、利益共享、風險共擔E、獨立托管、保障安全答案：ABCDE解析：本題選項均正確。7．證券投資基金按照投資工具的品種，可以分為（）。A、股票基金B(yǎng)、成長型基金C、債券基金D、貨幣市場基金E、平衡型基金答案：ACD解析：證券投資基金依據(jù)投資目標的不同，可劃分為成長型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。此外，證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。本題通過分析即可得出正確答案。8．在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。A、發(fā)行金額B、發(fā)行期限C、發(fā)行利率D、發(fā)行價格E、發(fā)行費用答案：BCD解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。9．設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當載明的事項包括（）。A、信托目的B、信托關(guān)系人C、信托財產(chǎn)的范圍D、受益人取得信托利益的金額E、受益人取得信托利益的形式答案：ABCDE解析：設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當載明的事項包括：信托目的、信托關(guān)系人、信托財產(chǎn)的范圍、受益人取得信托利益的金額、受益人取得信托利益的形式。10．以下屬于定性信息的是（）。A、客戶基本信息B、財務(wù)信息C、個人興趣D、職業(yè)生涯發(fā)展E、預(yù)期目標答案：ACDE解析：財務(wù)信息屬于定量信息。11．平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當遵循民事法律的原則有（）。A、自愿B、公平C、公開D、誠實信用E、等價有償答案：ABDE解析：平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。12．下列機構(gòu)可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。A、商業(yè)銀行B、保險機構(gòu)C、證券公司D、基金公司E、證券交易所答案：ABCD解析：我國銀行間債券市場是指商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)，依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算有限責任公司，進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。13．下列關(guān)于客戶風險類型的說法中，正確的有（）。A、風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿意為增加收益而承擔風險，最在乎安全性，極力回避風險B、風險偏好型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券為主C、風險偏好型投資者對待風險態(tài)度積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規(guī)避，不因風險的存在而放棄投資機會D、風險中立型投資者投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化E、風險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏答案：ACDE解析：風險厭惡型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券等為主，B項表述錯誤。14．外匯需要具備（）特點。A、可支付性B、可獲得性C、有償性D、增值性E、可換性答案：ABE解析：外匯的三個特點：可支付性、可獲得性和可換性。15．下面屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。A、可以提前支取B、金額較大C、固定利率D、不記名E、可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓答案：BDE解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點：不記名，金額較大，利率既有固定的也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高，不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。16．退休養(yǎng)老收入一般分為（）三大來源。A、企業(yè)年金收入B、個人儲蓄C、社會養(yǎng)老保險D、商業(yè)養(yǎng)老保險E、投資答案：ABC解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。17．專業(yè)理財師在和客戶建立關(guān)系的過程中，需要（）。A、明確自身定位B、樹立專業(yè)形象C、高談闊論吸引客戶D、以客戶為中心E、關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)答案：ABDE解析：一名只知道高談闊論，忽視客戶感受的理財師，最終還是無法得到客戶真正的認同。18．銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括（）。A、嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定B、充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試C、理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式D、未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E、書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息答案：ABCDE解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第九條規(guī)定，銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：①嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；②充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試；③理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式；④未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；⑥銀行理財計劃的產(chǎn)品風險和信托投資風險相適應(yīng)；⑦每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書；⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露。19．按照發(fā)行價格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。A、折價發(fā)行債券發(fā)行價格低于債券票面金額B、平價發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還C、平價發(fā)行其間按期支付利息D、溢價發(fā)行的發(fā)行價格高于票值E、折價發(fā)行償還本金時按照票面金額償還答案：ABCDE解析：按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（2）發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。（3）債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價發(fā)行。20．基金宣傳材料可以采用的形式包括()。A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料答案：ABCDE解析：所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括:①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。21．規(guī)劃師在向客戶介紹理財規(guī)劃書的時候要注意（）。A、使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、對方案實施涉及的風險可以適當隱瞞C、建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議D、應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題E、理財規(guī)劃書盡量不要修改答案：ACD解析：應(yīng)如實告知客戶方案實施中可能涉及的風險、方案實施成本、免責條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等；B項錯誤。必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認；E項錯誤。22．以下屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息的有（）。A、產(chǎn)品發(fā)行人B、托管機構(gòu)C、投資顧問D、產(chǎn)品客戶E、產(chǎn)品標的物答案：ABC解析：產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括：發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。23．個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。A、所欠職工工資B、所欠稅款C、其他債務(wù)D、所欠職工社會保險費用E、投資人的報酬答案：ABCD解析：個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當按照下列順序清償：（1）所欠職工工資和社會保險費用；（2）所欠稅款；（3）其他債務(wù)。24．客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析主要包括（）。A、儲蓄結(jié)構(gòu)分析B、家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析C、支出結(jié)構(gòu)分析D、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析E、收入結(jié)構(gòu)分析答案：ACDE解析：客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析主要分為以下四個部分：①資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析；②收入結(jié)構(gòu)分析；③支出結(jié)構(gòu)分析；④儲蓄結(jié)構(gòu)分析。家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析屬于家庭財務(wù)現(xiàn)狀綜合分析。25．黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下（）投資方式。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、金礦答案：ABCD解析：銀行代理黃金產(chǎn)品種類主要有：條塊黃金、金幣、黃金基金、紙黃金。26．遠期外匯市場的期限一般有（）。A、1年B、180天C、90天D、60天E、30天答案：ABCDE解析：遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。27．了解客戶主要有()等渠道和方法。A、開戶資料B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、客戶面談E、電話溝通答案：ABCE解析：了解客戶主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通等渠道和方法。28．下列關(guān)于年金的說法中，正確的有（）。A、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式B、期初年金與期末年金無實質(zhì)性的差別C、永續(xù)年金沒有現(xiàn)值D、等額本息分期償還貸款屬于年金形式E、退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式答案：ABDE解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故永續(xù)年金有現(xiàn)值沒有終值。29．私募債的投資方式包括（）。A、買入持有B、杠桿組合C、轉(zhuǎn)讓獲利D、利用量化工具買賣私募債E、資產(chǎn)證券化答案：ABD解析：私募債主要有三種投資方式：買入持有、杠桿組合、利用量化工具買賣私募債。30．金融互換主要包括（）。A、利率互換B、貨幣互換C、股權(quán)互換D、商品互換E、債券互換答案：AB解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。31．電話溝通時的注意事項包括()。A、正確使用敬語B、對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚C、接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感D、接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言E、撥錯電話號碼時直接掛線重撥答案：ABCD解析：其他電話溝通時的注意事項：（1）正確使用敬語。（2）對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚。（3）接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感。（4）接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言。因雙方在電話中既無表情又無手勢的配合，開玩笑或幽默語言往往容易造成事與愿違的效果。（5）對方撥錯電話時，要耐心地告訴對方“對不起，您撥錯電話號碼了”，千萬不要得理不讓人，造成客戶不愉快。自己撥錯了電話號碼，一定要先道歉，然后再掛線重撥。32．銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括（）。A、客戶的資產(chǎn)規(guī)模B、客戶從事的職業(yè)C、客戶的信譽情況D、客戶在銀行的等級E、客戶的風險承受能力答案：ADE解析：一般銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品的過程中都會介紹產(chǎn)品所適合的客戶范圍。這方面的信息包括客戶的風險承受能力、客戶的資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(發(fā)售金額)和最小遞增金額等。33．下列屬于信托產(chǎn)品特點的有（）。A、信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離C、信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強D、信托財產(chǎn)具有獨立性E、信托管理具有連續(xù)性答案：ABCDE解析：信托具有以下特點：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；④信托財產(chǎn)具有獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有資金融通的職能。34．資本市場包括（）。A、股票市場B、短期資金市場C、中長期債券市場D、證券投資基金市場E、國庫券市場答案：ACD解析：資本市場包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。選項B、E屬于貨幣市場。35．理財師工作職責的要求有（）。A、把自己認為最好的投資計劃提供給客戶B、準確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平C、提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系D、為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E、了解自己的客戶答案：BCDE解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平。了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。36．金融市場功能包括（）。A、財富功能B、交易功能C、集聚功能D、避險功能E、資源配置答案：ABCDE解析：金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用。通常具有以下幾種功能：（1）資金融通集聚功能。（2）財富投資和避險功能。（3）交易功能。（4）優(yōu)化資源配置功能。（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能。（6）反映經(jīng)濟運行的功能。37．收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收