2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力檢測考試卷A卷附答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力檢測考試卷A卷附答案

單選題（共54題）1、商業(yè)銀行應(yīng)按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B2、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】D3、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。A.利潤B.總利潤C.凈利潤D.凈資產(chǎn)【答案】C4、從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。A.理財顧問服務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)【答案】D5、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】A6、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債【答案】D7、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)【答案】C8、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.住房抵押貸款保險B.固定給付年金C.定期養(yǎng)老保險D.反向抵押養(yǎng)老保險【答案】D9、下列關(guān)于基金特點的表述，不正確的是（）。A.基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)【答案】C10、對中小企業(yè)而言，其理財目標(biāo)與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。A.使資金最大限度地提升B.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險C.企業(yè)和個人風(fēng)險的有效隔離D.保證資金流的充足性【答案】C11、投資規(guī)劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上，制定（）和投資組合方案，實現(xiàn)其投資目標(biāo)的過程。A.投資目標(biāo)B.資產(chǎn)配置C.實施計劃D.理財計劃【答案】B12、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。A.長期積累B.買賣靈活方便C.本金安全D.投資多樣化【答案】C13、姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個人所得稅為()元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B14、下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。A.土地承包經(jīng)營權(quán)B.所有權(quán)C.國有土地使用權(quán)D.質(zhì)權(quán)【答案】B15、風(fēng)險就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性不包括()。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來源不確定【答案】D16、子女教育目標(biāo)分析的重要組成要素之間的關(guān)系是（）。A.相互影響、互為鋪墊B.相互獨立、相互依存C.相互聯(lián)系、互為鋪墊D.相互制約、相互影響【答案】A17、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。A.紅利所得B.年終獎C.財產(chǎn)繼承D.特許權(quán)使用費所得【答案】C18、根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人口平均預(yù)期壽命達到74.83歲，比10年前提高了（）歲。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】B19、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B20、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情況下,收入高者，其消費性支出也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下,以不超過（）為宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】D21、下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標(biāo)是（）A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D22、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A23、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。A.整理服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息B.收集服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息C.厘清服務(wù)對象和初步需求D.厘清服務(wù)對象及其家庭財務(wù)狀況信息【答案】C24、理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標(biāo)進行評估分析，下列選項不屬于理財規(guī)劃書的制作過程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。A.全生涯模擬仿真原理介紹B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置C.分析結(jié)果的闡述及初步建議D.對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險揭示【答案】D25、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【答案】C26、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險B.信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好【答案】D27、按照資本資產(chǎn)定價模型，假定市場平均收益率為14%，無風(fēng)險利率為6%，如果某證券的預(yù)期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說法正確的是（）。A.該資產(chǎn)的價值無法判斷B.該資產(chǎn)的α系數(shù)為－2.4%C.該資產(chǎn)是公平定價D.該資產(chǎn)的α系數(shù)為2.4%【答案】D28、股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是（）而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營風(fēng)險B.系統(tǒng)性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】B29、商業(yè)銀行應(yīng)按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B30、假定汪先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C31、根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C32、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A33、關(guān)于人壽保險的描述錯誤的是（）。A.人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件D.人壽保險以指定當(dāng)事人來完成保險合同約定【答案】D34、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉和持倉保證金比率為5%。某投資者于8月5日以1200元/噸的價格買入10張玉米合約（每張10噸），在該投資者買入的第二天即8月6日，玉米結(jié)算價下跌至1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉保證金應(yīng)為（）元，客戶必須在規(guī)定時間內(nèi)追加的保證金至少為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】D35、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，投資者將不會選擇（）組合作為投資對象。A.期望收益率18％、標(biāo)準(zhǔn)差32％B.期望收益率9％、標(biāo)準(zhǔn)差22％C.期望收益率11％、標(biāo)準(zhǔn)差20％D.期望收益率8％、標(biāo)準(zhǔn)差11％【答案】B36、投資性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為（）。A.自用性負(fù)債比率B.消費性負(fù)債比率C.流動性負(fù)債比率D.投資性負(fù)債比率【答案】D37、下列投資組合流動性最差的是（）。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產(chǎn)D.定期存款、外匯【答案】C38、下列屬于金融中介中交易中介的是()。A.會計師事務(wù)所B.投資顧問資詢公司C.律師事務(wù)所D.有價證券承銷人【答案】D39、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（）。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】B40、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的（）年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C41、下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。A.保險保證必須是書面的B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B42、下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力【答案】D43、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險B.鄒太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適【答案】C44、最著名的國際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B45、（）是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活繳納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。A.分紅壽險B.投資連結(jié)保險C.萬能壽險D.兩全壽險【答案】C46、（）是最常見和最普遍的人壽保險。A.普通型人壽保險B.年金保險C.新型人壽保險D.分紅壽險【答案】A47、下列哪一項不屬于投保方必須告知的內(nèi)容?()A.在保險合同有效期內(nèi)，若保險標(biāo)的的危險程度增加，應(yīng)及時通知保險人B.保險人理應(yīng)知道的常識C.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險人，經(jīng)保險人同意變更合同后繼續(xù)承保D.合同訂立時根據(jù)保險人的詢問，對已知或應(yīng)知與保險標(biāo)的及其危險有關(guān)的重要事實做如實回答【答案】B48、關(guān)于個人所得稅的計稅依據(jù)，下列說法錯誤的是()。A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額B.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的收入額減除財產(chǎn)原值和合理費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額【答案】D49、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，按次計算繳納個人所得稅的是()。A.工資、薪金所得B.特許權(quán)使用費C.偶然所得D.稿酬所得【答案】C50、施工作業(yè)隊須對進場施工作業(yè)人員在（）進行備案。A.工會組織B.行業(yè)管理協(xié)會C.建設(shè)主管部門D.勞務(wù)分包企業(yè)【答案】C51、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務(wù)報酬所得的區(qū)別在于()。A.是否取得勞動許可B.是否存在雇傭關(guān)系C.報酬多少D.是否提供勞務(wù)【答案】B52、團體年金保險屬于（）。A.團體壽險B.團體意外傷害保險C.團體健康保險D.團體醫(yī)療保險【答案】A53、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.少兒兩全險B.少兒健康險C.少兒醫(yī)療險D.少兒意外傷害險【答案】A54、與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個性特征。一般具有()的特點。A.周期長、頻率高、額度小B.周期長、頻率低、額度小C.周期短、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D多選題（共14題）1、關(guān)于稅收制度，全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。A.《中華人民共和國個人所得稅法》B.《中華人民共和國車船稅法》C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費稅政策的通知》E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》【答案】AB2、下列關(guān)于保險產(chǎn)品風(fēng)險的說法，正確的有（）。A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進行合理的險種搭配C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標(biāo)E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進行選擇【答案】ABCD3、下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的是（）。A.行業(yè)基本上分為四種市場結(jié)構(gòu)：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團是強有力的C.如果進入壁壘較高或者新進入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會堅決地報復(fù)，則這種對守成者造成的進入威脅就會較小D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡E.市場結(jié)構(gòu)包括市場供給者之間（包括替代品）、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關(guān)系【答案】AC4、普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利E.請求召開臨時股東大會【答案】ABD5、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的()權(quán)利。A.占有B.使用C.收益D.處置E.無關(guān)【答案】ABCD6、關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購車的首付比例較低C.銀行車貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購車無利息E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低【答案】CD7、下列關(guān)于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有（）。A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險進行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能【答案】ABD8、私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關(guān)于其說法正確的有（）。A.出資形式均為貨幣B.有限舍伙制對投資門檻無特別要求C.公司制私募基金的管理人員由股東決定D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅E.有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任【答案】ACD9、客戶關(guān)系管理在中國的實踐經(jīng)歷了（）。A.模仿階段B.跟風(fēng)階段C.摸索階段D.探索階段E.回歸創(chuàng)新階段【答案】BC10、保險代理人在評估客戶保費支出預(yù)算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20％法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價值法【答案】AC11、除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。A.利潤分享