2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》押題

2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款押題

一、單項(xiàng)選擇題

（以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)

選項(xiàng)）。

i.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象包括（）。

A在讀學(xué)生

B即將就讀的學(xué)生

C在讀學(xué)生的直系親屬

D在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

答案:B

［解析］個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用

于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象。

2.我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。

A個(gè)人住房貸款

B個(gè)人教育貸款

C個(gè)人汽車貸款

D個(gè)人經(jīng)營類貸款

答案:A

［解析］個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改

革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定開展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸

款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款以

及個(gè)人經(jīng)營類貸款等多品種共同開展的貸款體系。

3.以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說法正確的是（）。

A個(gè)人在任何商戶購置耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

答案:D

［解析］個(gè)人在銀行指定商戶購置耐用品時(shí)才可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，

個(gè)人消費(fèi)額度貸款不使用不支付利息，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可支付貸款申請(qǐng)人

及其家庭成員的旅游費(fèi)用。

4.銀行需要研究的重點(diǎn)是（）。

A宏觀環(huán)境

B微觀環(huán)境

C銀行內(nèi)部資源分析

D銀行自身實(shí)力分析

答案:B

［解析］B直接影響到銀行的生存、開展及獲利能力，更是銀行需要研究和面

對(duì)的重點(diǎn)。客戶分析、競爭對(duì)手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必

須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約

束，開展的營銷活動(dòng)才是有效的。

5.商業(yè)住房貸款實(shí)行的原那么不包括（）。

A財(cái)政貼息

B局部自籌

C有效擔(dān)保

D按期歸還

答案:A

［解析］商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“局部自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌跉w還”的原

那么，A屬于國家助學(xué)貸款的原那么。

6.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征的是（）。

A貸款期限相對(duì)較短

B貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C風(fēng)險(xiǎn)較大

D風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

答案:C

［解析］ABD均為個(gè)人經(jīng)營類貸款主要特征;C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征。

7.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為（）。

A半年以內(nèi)，最長不超過2年

B一年以內(nèi)，最長不超過2年

C一年以內(nèi)，最長不超過3年

D兩年以內(nèi)，最長不超過3年

答案:C

［解析］根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含

3年）。

8.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利工程的小額擔(dān)保貸款，（）。

A不享受財(cái)政貼息

B享受財(cái)政半額貼息

C享受財(cái)政全額貼息

D視具體情況而定

答案:A

［解析］根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利工程的小額擔(dān)保貸

款，不享受財(cái)政貼息；微利工程小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、

延長期限內(nèi)不貼息。

9.反映紅利能力的指標(biāo)不包括（）。

A銷售凈利潤

B資本周轉(zhuǎn)率

C本錢費(fèi)用率

D資產(chǎn)凈利率

答案:B

［解析］資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標(biāo)。

10.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，（）。

A50%

B60%

C70%

D80%

答案:C

［解析］根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地

產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。

11.個(gè)人汽車貸款的特征不包括（）。

A是汽車金融效勞領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成

C營銷渠道單一

D風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

答案:C

［解析］個(gè)人汽車貸款的特征主要表達(dá)在以下幾個(gè)方面：

(1)作為汽車金融效勞領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場開展中占

有一席之地；

(2)與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；

(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。

12.以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說法，不正確的是()。

A貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額歸還本息

B貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式

C借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D貸款回收原那么是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

答案:D

［解析］貸款回收的原那么是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

13.以下關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是()。

A期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請(qǐng)

C借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

答案:B

［解析］借款人需要調(diào)整借款期限的（包括延長期限和縮短期限），應(yīng)向銀行提

交期限調(diào)整申請(qǐng)書。

14.小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押

貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)

經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%那么小王（）。

A可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D不能獲得抵押授信貸款

答案:D

［解析］小王可能獲得的貸款最大額度為60義50%=30（萬元），小于原住房抵押

貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵

押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

15.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是（）。

A?中華人民共和國貸款通那么?將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外

B外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙

C境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象

D外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙

答案:D

［解析］外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。

16.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法

C借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施缺乏額或無效

D審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)

答案:D

［解析］貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：

①借款中請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理方法的相關(guān)規(guī)定，

包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)；是

否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期歸還本息的能力等。

②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人

和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，

有無涂改現(xiàn)象；借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)

蓄賬戶等。

③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真

實(shí)、有效；擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí)；擔(dān)保物是否容易變現(xiàn),

同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場走勢(shì)如何；貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值

的規(guī)定比率內(nèi)；抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估；第三方保證人

是否具備保證資格和保證能力等。

17.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是（）。

A對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C已計(jì)收的利息不再調(diào)整

D新的借款期限到達(dá)新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的

期限檔次利率執(zhí)行

答案:B

［解析］對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

18.關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款說法錯(cuò)誤的是（）。

A有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3?5年

C有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本

付息法

D申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)

押和保證

答案:A

［解析］有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次

利率的11倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原那么自主

確定。

19.使用公積金個(gè)人住房貸款購置普通商品住房的，貸款額度最高不超過所

購住房總價(jià)款的（）。

A60%

B70%

C80%

D90%

答案:C

［解析］使用公積金個(gè)人住房貸款購置普通商品住房的，貸款額度最高不超過

所購住房總價(jià)款的80%o

20.?汽車貸款管理方法?于（）公布。

A1993年

B1997年

C1998年

D2004年

答案:D

［解析］2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合公布了?汽車貸款管理方

法?。

21.對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A保險(xiǎn)公司

B房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C房地產(chǎn)開發(fā)商

D房屋產(chǎn)權(quán)交易所

答案:C

［解析］對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)

商。

22.銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括()。

A合作單位營銷

B網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C網(wǎng)上銀行營銷

D銀行柜臺(tái)營銷

答案:D

［解析］銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

和網(wǎng)上銀行營銷三種。

23.市場細(xì)分的根底是（）。

A可衡量性原那么

B可進(jìn)入性原那么

C差異性原那么

D經(jīng)濟(jì)性原那么

答案:A

［解析］可衡量性原那么，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法

去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場細(xì)分的根底。

24.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。

A貸款未到期

B無欠息

C無拖欠本金，本期本金已歸還

D信用記錄良好

答案:D

［解析］借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具

備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。

25.根據(jù)?助學(xué)貸款管理方法?,貸款人對(duì)高等學(xué)校的在湊學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款

為（）助學(xué)貸款。

A無擔(dān)保

B質(zhì)押

C保證

D抵押

答案:A

［解析］根據(jù)?助學(xué)貸款管理方法?，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)

貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。

26.根據(jù)?關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作假設(shè)干意見的通知?，以下關(guān)于學(xué)

生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。

A學(xué)生自畢業(yè)之日起開始?xì)w還貸款本金，4年內(nèi)還清

B借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款方案

C提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息

答案:C

［解析］根據(jù)?關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作假設(shè)干意見的通知？，改變目

前學(xué)生自畢業(yè)之日起開始?xì)w還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生

畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)牛

畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款方案的申請(qǐng)，經(jīng)辦

銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間

的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。

27.以下關(guān)于設(shè)備貸款說法錯(cuò)誤的是（）。

A設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)

B設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C借款人如想提前歸還全部或局部貸款本息,應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出

申請(qǐng)

D必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保

和廠家回購方式

答案:B

［解析］設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

28.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。

A企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B稅務(wù)登記證明

C合作單位員工素質(zhì)

D會(huì)計(jì)報(bào)表

答案:C

［解析］銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國家工商行政管

理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等級(jí);

開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個(gè)人信

用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

29.以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是()。

A中國銀行的個(gè)人商用房貸款

B中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

C交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D“現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款

答案:B

［解析］AC兩項(xiàng)屬于商用房貸款；D項(xiàng)屬于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；B項(xiàng)屬于有

擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。

30.操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。

A掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

B標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作

C詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

D科學(xué)合理地確定客戶還款方式

答案:A

［解析］DCD是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

31.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)

變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A之前

B半年之前

C一年之前

D兩年之前

答案:C

［解析］二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)

行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

32.以下不屬于個(gè)人汽車貸款原那么的是（）。

A設(shè)定擔(dān)保

B類管理

C特定用途

D不限用途

答案:D

［解析］個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購置汽車，不允許挪作他用。

33.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）還款方式。

A等額本息還款法

B等比累進(jìn)還款法

C組合還款法

D等額累進(jìn)還款法

答案:C

［解析］組合還款法是一種將貸款本金分段歸還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)

算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按

比例分成假設(shè)干歸還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)

階段約定歸還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月歸還額，未

歸還的本金局部按月計(jì)息，兩局部相加即形成每月的還款金額。這種方法可

以比擬靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。

自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。

34.一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購置的房屋沒有辦好抵押登記之前，有（）

提供階段性或全程擔(dān)保。

A經(jīng)紀(jì)公司

B有擔(dān)保能力的第三人

C開發(fā)商

D借款人

答案:C

［解析］由銀行向購置該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所

購房屋作抵押，在借款人購置的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供

階段性或全程擔(dān)保。

35.有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說法不正確的是（）。

A貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段

計(jì)息

B貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定

利率的方式

C貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月，

按季按年調(diào)整

D貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方

式

答案:B

［解析］ACD三項(xiàng)為有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率的正確說法。

36.征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A銀行信貸信用信息匯總

B信用卡匯總信息

C準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D配偶身份

答案:D

［解析］根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息；D項(xiàng)

屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人根本信息。

37.（）反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年

收入等信息。

A個(gè)人身份信息

B居住信息

C個(gè)人職業(yè)信息

D信用交易信息

答案:C

［解析］題中說法符合個(gè)人職業(yè)信息定義。

38.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，不正確的是（）。

A發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人

B可分為個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款，

C相對(duì)個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制

D借款人可將該貸款用于定向購置商用房

答案:C

［解析］個(gè)人經(jīng)營類貸款除了對(duì)借款人自身情況加以了解外，銀行還需對(duì)借款

人經(jīng)營企業(yè)的運(yùn)作情況詳細(xì)了解，并對(duì)該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制，以保

證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。

39.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）營銷組織。

A能型營銷組織

B型營銷組織

C市場性營銷組織

D區(qū)域性營銷組織

答案:A

［解析］當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同,

或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取智能型營銷組織。

40.征信異議的處理方法錯(cuò)誤的是（）。

A征信效勞中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)

更正

B征信效勞中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或中國

人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信效勞中心書面

答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交

D對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信效勞中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議

信息附注個(gè)人聲明

答案:B

［解析］征信效勞中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或

轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

41.銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）。

A16?65周歲之間

B16?60周歲之間

CC?65周歲之間

D18?60周歲之間

答案:C

［解析］銀行個(gè)人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在

18（含）?65周歲（含）。

42.關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是（）。

A在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，假設(shè)未另

行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承當(dāng)保證責(zé)任

B債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，假設(shè)未另行約定，無須取得保證人書

面同意

C保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承當(dāng)保證責(zé)任

答案:B

［解析］債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，如果

沒有經(jīng)過保證人的書面同意，那么保證人不再承當(dāng)保證責(zé)任。

43.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔(dān)保。

A可以

B不可以

C只要銀行接受就可以

D有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

答案:B

［解析］醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。

44.個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的

（）。

A80%

B70%

C60%

D50%

答案:A

［解析］使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車

價(jià)格的80%o

45.一次還本付息法的特點(diǎn)不包括（）。

A利隨本清

B一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

C一般適用于期限在1年以上的貸款

D個(gè)人經(jīng)營類貸款中的流動(dòng)資金貸款往往采用到期一次還本付息法

答案:C

［解析］到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

46.供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度

不得超過所購住房價(jià)值的（）o

A5,50%

B5,60%

C10,50%

D10,60%

答案:A

［解析］一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年（含

5年）的貸款，其貸款額度不得超過所購（建造、大修）住房價(jià)值的50%。

47.抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查（）。

A押物的合法性

B押物未來價(jià)值的變化

C抵押人對(duì)抵押物占有的合法性

D抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

答案:B

［解析］采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查

抵押物未來價(jià)值的變化。

48.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。

A借款人還款能力發(fā)生變化

B借款人還款意愿發(fā)生變化

C商用房出租情況發(fā)生變化

D保證人還款能力發(fā)生變化

答案:B

［解析］商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化。

②商用房出租情況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。

49.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是（）。

A非微利工程的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

B下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率根底上可以上

浮

C微利工程小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息

D逾期、延長期限內(nèi)的微利工程小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息

答案:B

［解析］下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利

率，不上浮。

50.采用追隨式定位方式的銀行（）。

A在市場上占有極大的份額

B產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)

C反響速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛

D資產(chǎn)規(guī)模中等

答案:D

［解析］某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)

規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競

爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。

51.中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)上分不包括（）。

A公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

C零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

D批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理

答案:D

［解析］中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)分包括：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、

資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。

52.以下關(guān)于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。

A每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購房賬戶

B新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積金

C職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)

D單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶

內(nèi)

答案:D

［解析］每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金購房賬戶；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位

發(fā)放工資之日起起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不

得低于職工上一年度月平均工資的5%,具體繳存比例由住房公積金管理委員

會(huì)擬定。

53.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承當(dāng)（）。

A可撤銷的連帶責(zé)任

B不可撤銷的連帶責(zé)任

C可撤銷的一般責(zé)任

D不可撤銷的一般責(zé)任

答案:B

［解析］商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承當(dāng)不可撤銷的連帶責(zé)任。

54.以下不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款中專項(xiàng)貸款的是（）。

A中國銀行的個(gè)人商用房貸款

B交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

C中同光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

D中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

答案:D

［解析］專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購置或租賃商用房和機(jī)械設(shè)

備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項(xiàng)貸款主要包

括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、

用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個(gè)人商用房貸款,

交通銀行的個(gè)人商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購置或租

賃生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中所需沒備的貸款，如光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款。

而中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。

55.以下關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法，不正確的是（）。

A個(gè)人教臺(tái)貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高

B國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期歸還〃

的原那么

C商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“局部自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期歸還〃的原那么

D與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

答案:D

［解析］個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。個(gè)人教育貸款的借

款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為

申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時(shí),

個(gè)人教育貸款的歸還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的

不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

56.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是（）。

A中國銀行

B中國建設(shè)銀行

C中國工商銀行

D中國農(nóng)業(yè)銀行

答案:B

［解析］中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早

開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

57.以下關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說法，正確的是（）。

A商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系

B一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

答案:A

［解析］房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。

58.個(gè)人住房貸款的流程包括（）。

A受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理

B受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

C審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理

D審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理

答案:B

［解析］個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽

約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。

59.專項(xiàng)貸款主要是不包括（）。

A個(gè)人商用房貸款

B個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款

C個(gè)人家用房貸款

D設(shè)備貸款

答案:c

［解析］專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款（以下簡稱商用房貸款）和個(gè)人經(jīng)營

設(shè)備貸款（以下簡稱設(shè)備貸款）。

60.（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)

的資金短缺問題的貸款。

A個(gè)人住房裝修貸款

B個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C個(gè)人醫(yī)療貸款

D個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

答案:C

［解析］根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款定義，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于

解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。

61.可以最大限度發(fā)揮銀行的潛力的市場定位原那么是（）o

A發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B減少差異

C圍繞目標(biāo)

D突出特色

答案:C

［解析］銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略

高于銀行自身能力與市場需求的對(duì)稱點(diǎn)。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動(dòng)，

它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力到達(dá)最大化。

62.不屬于“假個(gè)貸''行為的是（）。

A沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購置同一樓盤

C借款人由于公司倒閉終止還款

D借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

答案:C

［解析］“假個(gè)貸”行為具有假設(shè)干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突

然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高；開發(fā)企業(yè)員工

或關(guān)聯(lián)方集中購置同一樓盤，或一人購置多套；借款人收入證明與年齡、職

業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款；借款人對(duì)所購房屋位置、

朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；借款

人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還

款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；借款人集體中斷還

款。

63.以下各項(xiàng)中，不屬于的是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異

議類型的是（）。

A他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時(shí)到銀行還

款造成逾期

C個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

D個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)那么

答案:A

［解析］根據(jù)規(guī)定，BCD三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而

發(fā)生的情形；A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的情況。

64.以下說法不正確的是（）。

A個(gè)人住房裝修貸款期限一般為1?3年，最長不超過5年（含5年）

B有的銀行規(guī)定個(gè)人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年（含3年）

D女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過60歲

答案:D

［解析］女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過55歲。

65.以下個(gè)選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的根本條件的是（）。

A在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的

中國公民

B有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期歸還貸款本息的能力

C遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

答案:D

［解析］ADC三項(xiàng)均為個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的根本條件；D項(xiàng)是個(gè)

人擔(dān)保貸款借款人的根本條件，個(gè)人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。

66.公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期9（）天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。

A催收

B向借款人發(fā)出“提前還款通知書〃

C就抵押物的處置預(yù)借款人達(dá)成協(xié)議

D對(duì)借款人提起訴訟

答案:A

［解析］如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時(shí)、足額地歸還貸款本息,

貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、和信函

等方式進(jìn)行催收；如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出“提

前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前歸還全部借款，并支付逾期期間的罰

息；如果在“提前還款通知書'’確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，

將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借

款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價(jià)款用于歸還貸款利息、

罰金及本金。

67.關(guān)于個(gè)人汽車貸款展期說法正確的是（）。

A可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年

B只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年

D只可以展期一次但展期可以長于一年

答案:B

［解析］銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展

期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

68.以下各項(xiàng)中，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的

申請(qǐng)材料有（）。

A合法有效的身份證件

B借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照

C明確的用款方案以及與之相關(guān)的資料

D貸款銀行認(rèn)可的借款人歸還貸款證明材料

答案:C

［解析］ABD三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款共同要求的申請(qǐng)材料；

C項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

69.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（）。

A工程進(jìn)展情況的檢查

B企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

C借款人情況的檢查

D日常走訪企業(yè)

答案:C

［解析］c項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)

注的局部；ABD三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關(guān)

注的局部。

70.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）內(nèi)將異議申請(qǐng)

轉(zhuǎn)交征信效勞中心。

A2個(gè)工作日

B7個(gè)工作日

C10個(gè)工作日

D15個(gè)工作日

答案:A

［解析］根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)

的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信效勞中心。

71.以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A抵押人所有的債券

B抵押人所有的房屋

C抵押人所有的土地使用權(quán)

D抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

答案:A

［解析］A屬于質(zhì)押物。

根據(jù)?擔(dān)保法?規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；

③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；

④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；

⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的

土地使用權(quán)；

⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

72.企業(yè)信用程度的標(biāo)志是（）。

A企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表

B企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C企業(yè)資信等級(jí)

D企業(yè)擔(dān)保情況

答案:C

［解析］企業(yè)資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。

73.專項(xiàng)貸款最主要的還款來源是（）。

A經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C再貸款取得的現(xiàn)金

D融資獲得的現(xiàn)金

答案:A

［解析］專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購置或租賃商用房和機(jī)械設(shè)

備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

74.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。

A掌握個(gè)人汽車貸款的規(guī)章制度

B詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

D標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作

答案:B

［解析］B是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

75.標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是（）o

A1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理方法

B1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C1995年?個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行方法?的公布

D1998年?個(gè)人住房貸款管理方法?的公布

答案:C

［解析］1995年，中國人民銀行先后公布了?個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行方法?

等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度方法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全

面啟動(dòng)。

76.使用公積金個(gè)人住房貸款購置二手房的，貸款額度最高不超過所購住房

總價(jià)款的（）o

A60%

B70%

C80%

D90%

答案:B

［解析］使用公積金個(gè)人住房貸款購置二手房的，貸款額度最高不超過所購住

房總價(jià)款的70%o

77.以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A展期后的利息，超過6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利

率計(jì)息

B個(gè)人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過2年

C貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的

還款方式

D貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案:B

［解析］個(gè)人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過3年。

78.常用的個(gè)人貸款還款方式是（）。

A到期一次還本付息法

B等額本息還款法

C等比累進(jìn)還款法

D等額累進(jìn)還款法

答案:B

［解析］常用的個(gè)人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法

兩種。

79.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A未按獨(dú)立公正原那么審批

B不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D與借款人簽訂的合同無效

答案:D

［解析］貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：①未按獨(dú)立公正原那么審批；

②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審

查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

80.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A商務(wù)部門

B商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

C司法部門

D監(jiān)察部門

答案:B

［解析］目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的

信息包括個(gè)人的根本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。

81.根據(jù)?商品房銷售管理方法?，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在

合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，假設(shè)合同未約定處理方式，那么

面積誤差比絕對(duì)值超過（）的，買受人有權(quán)退房。

A3%

B5%

C7%

D10%

答案:A

［解析］根據(jù)?商品房銷售管理方法?，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的,

在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，假設(shè)合同未約定處理方式，那

么面積誤差比絕對(duì)值超過3%的，買受人有權(quán)退房。

82.以下關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。

A代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定,應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為,

不得代理

答案:C

［解析］代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

83.以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款表述不正確的是（）。

A個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌跉w還"

的原那么

D商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“局部自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期歸還”的原那么

答案:A

［解析］個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按注冊(cè)登

記情況可以劃分為新車和二手車。

84.借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的條件有（）。

A應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂

B家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的根本費(fèi)用

C學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

D老實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為

答案:A

［解析］借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的以下條件：

a.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件；

b.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂；

c.必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保；

d.必要時(shí)須提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見；

e.貸款銀行要求的其他條件。

85.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是（）。

A最高不得超過借款人購置或租賃設(shè)備所需資金總額的70%,且最高貸款額

度不得超過200萬元

B以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的

80%

C以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)

可的抵押物價(jià)值的70%

D以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度

答案:B

［解析］設(shè)備貸款中，以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不

得超過質(zhì)物價(jià)值的90%o

86.以下關(guān)于個(gè)人征信平安管理說法不正確的是（）。

A商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信

用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C個(gè)人信息不如銀行存款平安

D商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

答案:C

［解析］存儲(chǔ)著個(gè)人信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫是非常平安的。個(gè)人的信息是通過保密

專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫的，在這個(gè)過程

中沒有任何人為干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。整個(gè)系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進(jìn)的計(jì)

算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的平安系統(tǒng)，個(gè)人信息如同銀行存款一樣平安。

87.個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的

首期付款后的數(shù)量來確定。

A15%

B20%

C25%

D30%

答案:B

［解析］個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價(jià)格扣除其

不低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。

88.借款人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于

()。

A關(guān)注貸款

B次級(jí)貸款

C可疑貸款

D損失貸款

答案:D

［解析］損失貸款：借款人無力歸還貸款；履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))

押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照?中華人民共和國民法通那么?

的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

89.()反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

A資產(chǎn)負(fù)債表

B利潤表

C現(xiàn)金流量表

D股東權(quán)益變動(dòng)表

答案:B

［解析］利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

90.可以設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行

認(rèn)可的抵押物價(jià)值的()。

A50%

B70%

C90%

D根據(jù)保證人信用等級(jí)確定

答案:B

［解析］根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得

超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%o

二、多項(xiàng)選擇題

（以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選

擇相應(yīng)選項(xiàng)）。

1.按產(chǎn)品的用途，可以講個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。

A個(gè)人住房貸款

B個(gè)人汽車貸款

C個(gè)人消費(fèi)貸款

D個(gè)人抵押貸款

E個(gè)人經(jīng)營類貸款

答案:A,C,E

［解析］個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)

營類貸款。B是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種,而D是按照擔(dān)保方式分類的一個(gè)種類。

2.以下屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A個(gè)人購置商鋪

B個(gè)人在農(nóng)村建房

C個(gè)人在城鎮(zhèn)購置房屋

D個(gè)人大修理房屋

E個(gè)人租賃商鋪

答案:C,D

［解析］個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置自用普通住房的貸

款。個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住

房組合貸款。

3.根據(jù)產(chǎn)品用途，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A個(gè)人住房貸款

B個(gè)人經(jīng)營類貸款

C個(gè)人消費(fèi)貸款

D個(gè)人汽車貸款

E個(gè)人教育貸款

答案:A,B,C

［解析］個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款，個(gè)人消費(fèi)貸

款。個(gè)人汽車貸款和個(gè)人教育貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

4.銀行市場的微觀環(huán)境是指（）。

A信貸資金的供求狀況

B銀行內(nèi)部擁有資源

C銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略

D銀行自身實(shí)力

E客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

答案:A,C,E

［解析］微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀

行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

5.銀行在進(jìn)行營銷決策前首先對(duì)（）進(jìn)行調(diào)查分析。

A客戶需求

B競爭對(duì)手實(shí)力

C金融市場變化

D宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E其他銀行利率

答案:A,B,C

［解析］銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競爭對(duì)手實(shí)力和金融

市場變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。

6.屬于“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的是（）。

A買房時(shí)享受一次性付款優(yōu)惠

B局部稅費(fèi)可以減免

C保險(xiǎn)、律師和公證一站式效勞

D各類費(fèi)用減免優(yōu)惠

E就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)

答案:A,B,C,D,E

［解析］“直客式〃個(gè)人貸款營銷模式的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)

惠，主要包括房價(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式效勞，各類費(fèi)

用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等。

7.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A優(yōu)勢(shì)

B劣勢(shì)

C機(jī)遇

D威脅

E成果

答案:A,B,C,D

［解析］SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weak)表示劣勢(shì)，

O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

8.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位說法正確的是()。

A一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E在借款人購置的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程

擔(dān)保

答案:A,B,D,E

［解析］房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。

9.客戶信貸需求包括()。

A已實(shí)現(xiàn)需求

B待實(shí)現(xiàn)需求

C已開發(fā)需求

D待開發(fā)需求

E客戶特殊需求

答案:A,B,D

［解析］客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求

和待開發(fā)的需求。

10.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的()。

A完整性

B合規(guī)性

C可行性

D有效性

E經(jīng)濟(jì)性

答案:B,C,E

［解析］貸款審批人依據(jù)銀行各類個(gè)人住房貸款方法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏

觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的

合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與

可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

11.不良個(gè)人住房貸款包括包括，（）。

A正常貸款

B關(guān)注貸款

C次級(jí)貸款

D可疑貸款

E損失貸款

答案:C,D,E

［解析］不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損

失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對(duì)不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)

定。銀行要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個(gè)人住房貸款臺(tái)賬，落實(shí)不

良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測不良貸款回收情況。

12.公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)（）。

A互助性

B普遍性

C利率高

D期限長

E利率低

答案:A,B,D,E

［解析］相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。

13.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A對(duì)借款人的檢查

B對(duì)抵押物的檢查

C對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D對(duì)開發(fā)商和工程以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

E保證人的檢查

答案:A,B,C,D,E

［解析］個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對(duì)借款人的檢查,對(duì)保證人的檢查,

對(duì)抵押物的檢查，對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查，對(duì)開發(fā)商和工程以及合作機(jī)構(gòu)檢查的

要點(diǎn)。

14.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

B業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

D有效利用保證金制度

E嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

答案:A,B,C,D,E

［解析］其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的

合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；有效

利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。

15.以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度描述正確的是（）。

A自用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%

B商用車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%

C二手車的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%

D新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者

E二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的

低者

答案:A,B,C,E

［解析］新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低

者。

16.合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（）。

A加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

B按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

C動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整

其擔(dān)保額度

D實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

E嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、

出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)

答案:A,B,C,D,E

［解析］合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：

①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。

②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保

機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。

③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的

保證金。

④與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約

定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，防止事后因合作協(xié)議

的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

17.2004年公布的?汽車貸款管理方法?與1998年公布的?汽車消費(fèi)貸款管理方

法（試點(diǎn)方法）?的不同點(diǎn)包括（）。

A調(diào)整了貸款人主體范圍

B細(xì)化了借款人類型

C減少了貸款購車的品種

D增加了二手車貸款

E擴(kuò)大了貸款購車的品種

答案:A,B,D,E

［解析］?汽車貸款管理方法?與?汽車消費(fèi)貸款管理方法（試點(diǎn)方法）?有很大不

同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍；其次，細(xì)化了借款人

類型；最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，？汽車貸款管理方法?還明確規(guī)

定，購車人在購置二手車時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。

18.以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債

B借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行個(gè)人汽車貸款管理方法的相關(guān)規(guī)定

C擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實(shí)

D銀行對(duì)借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談〃制度

E貸款額度沒有控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)

答案:B,C,D,E

［解析］操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾個(gè)方面：借款申請(qǐng)人的主體資格是否

符合銀行個(gè)人汽車貸款管理方法的相關(guān)規(guī)定；借款申請(qǐng)人所提交的材料是否

真實(shí)、合法；借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)

容。

19.以下屬于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A不法分子為騙貸成立虛假車行

B保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

C保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

D保險(xiǎn)公司以“免責(zé)條款"拒絕承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任

E借款人偽造申報(bào)材料騙取貸款

答案:A,B,C,D

［解析］E屬于信用風(fēng)險(xiǎn)而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

20.以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是（）。

A中國銀行的個(gè)人商用房貸款

B中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

C中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

D“幸福時(shí)貸〃個(gè)人無擔(dān)保貸款

E“現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款

答案:B,C,D,E

［解析］DE兩項(xiàng)屬于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；BC項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；

A項(xiàng)屬于商用房貸款。

21.發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A確保借款人首付款已全額支付或到位

B借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)工程工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的

有關(guān)放款條件

C需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

E對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

答案:A,B,C,D,E

［解析］落實(shí)商用房貸款發(fā)放條件：

a.確保借款人首付款已全額支付或到位；

b.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)工程工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的

有關(guān)放款條件；

c.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；

d.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；

e.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。

22.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在（）原因。

A國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度

B全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

答案:A,B,C,D,E

［解析］銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾

方面的原因：

a.國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國性的個(gè)

人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與

負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。

b.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具

包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件（如個(gè)人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等）的現(xiàn)象比

擬普遍，對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

23.以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括（）等。

A定期儲(chǔ)蓄存單

B憑證式國債

C電子記賬

D記賬式國債

E個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

答案:A,B,C,D,E

［解析］以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存

單、憑證式國債（電子記賬）和記賬式國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單等。

24.商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對(duì)其（）進(jìn)行

審核。

A真實(shí)性

B合法性

C合理性

D完整性

E針對(duì)性

答案:A,B,D

［解析］商用房貸款發(fā)放時(shí)要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接

到放款通知書后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。

25.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B檔案借（查）閱管理

C檔案移交及管理

D檔案的退回和銷毀

E檔案的喪失掛失

答案:A,B,C,D

［解析］根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸

款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借（查）閱管理、移交及管理、退回和銷

毀的全過程。

26.個(gè)人經(jīng)營類貸款的特征是（）。

A適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求

B銀行審批手續(xù)相對(duì)簡便

C貸款期限相對(duì)較短

D貸款用途多樣

E風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

答案:A,B,C,D

［解析］個(gè)人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對(duì)簡便，貸款

期限相對(duì)較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

27.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。

A借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成

之前借款合同繼續(xù)有效

B需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押

登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E借款人喪失民事行為能力

答案:A,B,C,D,E

［解析］商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或

解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效；如

需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押登

記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)；當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、

合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)

保；借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力

后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款

合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還

未清償局部。

28.對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括（）。

A了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性

B收入水平對(duì)歸還貸款的覆蓋度

C借款人的其他收入所得

D借款人的其他資產(chǎn)收益情況

E借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

答案:A,B,C,D,E

［解析］還款能力的調(diào)查包括借款人的根本收入情況，借款人的其他收入所得,

借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人根

本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查

其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;

對(duì)其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個(gè)人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等

信息，對(duì)其收入水平的合理性做出經(jīng)驗(yàn)判斷，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證；收入

水平對(duì)歸還貸款的覆蓋度，對(duì)此類客戶原那么上應(yīng)對(duì)其貸款余額與其家庭年

收入水平的比率設(shè)一定的上限，原那么上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭

年收入水平總額的80%o

29.以下關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象說法正確的是（）。

A在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的

中國公民

B有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期歸還貸款本息的能力

C遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶

E各行另行規(guī)定的其他條件

答案:A,B,C,D,E

［解析］個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人必須具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住所，有

當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民；有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)

濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期歸還貸款本息的能力；遵紀(jì)守法，沒有違法行

為及不良信用記錄；在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶（同意借款銀行從其指定

的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息）；各行另行規(guī)定的其他條件。

30.個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象滿足的條件是（）。

A在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人

B提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

C在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

D有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)

E在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶

答案:A,B

［解析］CDE三項(xiàng)是個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象要滿足的條件；AB兩項(xiàng)為個(gè)人

質(zhì)押貸款貸款對(duì)象應(yīng)該滿足的條件。

31.審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括（）。

A申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

答案:A,B,C,D,E

［解析］以上五項(xiàng)均為審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。

32.個(gè)人抵押授信貸款中，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人

咨詢效勞的內(nèi)容包括（）。

A個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹

B申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件

C需提供的資料

D辦理程序

E合同中的主要條款

答案:A,B,C,D,E

［解析］各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)

宣傳手冊(cè)等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨

詢效勞。主要咨詢內(nèi)容包括個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請(qǐng)抵押授信貸款

應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款（如貸款利率、

期限及還款方式等），以及貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系等。

33.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原那么包括（）。

A擔(dān)保發(fā)放

B信用發(fā)放

C微利貼息

D?？顚Ｓ?/p>

E按期歸還

答案:A,C,D,E

［解析］根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、

?？顚Ｓ?、按期歸還〃的原那么。對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提

供金融支持。

34.有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由（）決定的。

A借款人希望得到的貸款數(shù)額

B抵押物價(jià)值

C核定的貸款額度

D已使用的貸款總額

E未清償貸款余額

答案:C,E

［解析］根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸

款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩

項(xiàng)。

35.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件，包括（）。

A具有完全民事行為能力的自然人

B有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳?xì)的住址

C有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期歸還貸款本息的

能力

D有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押

E必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅行社

答案:A,B,C,D,E

［解析］個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象須滿足以下條件：

①具有完全民事行為能力的自然人；

②有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳?xì)的住址；

③有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期歸還貸款本息的

能力；

④有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作為歸還貸款

本息并承當(dāng)連帶責(zé)任的保證人；

⑤必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅行社（公司）；

⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。

36.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義，主要包括（）。

A個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力

B個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為標(biāo)準(zhǔn)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

C個(gè)人征信系統(tǒng)的開展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、鼓勵(lì)借款人按時(shí)還債，支

持金融業(yè)開展

D個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

E全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

答案:A,B,C,D,E

［解析］建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括:

(1)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作

為必須的依據(jù)，從制度上躲避了信貸風(fēng)險(xiǎn)；

(2)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力；

(3)個(gè)人征信系統(tǒng)的開展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、鼓勵(lì)借款人按時(shí)歸還債務(wù),

支持金融業(yè)開展；

(4)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度；

(5)全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析；

(6)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為標(biāo)準(zhǔn)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

37.以下各項(xiàng)中，屬于的是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議

類型的是()。

A他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時(shí)到銀行還

款造成逾期

C個(gè)人辦理的信用卡從