初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款提分評估(附答案)

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款提分評估(附答案)

單選題（共50題）1、在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。A.經(jīng)紀(jì)公司B.有擔(dān)保能力的第三人C.開發(fā)商D.借款人【答案】C2、對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是（）。A.④①②③⑤⑥⑦⑧B.①③⑤④②③⑥⑦C.①④③⑤②⑧⑦⑥D(zhuǎn).④①③⑤②⑦⑧⑥【答案】B3、下列各項中，不符合個人商用房貸款申請條件的是()。A.申請人應(yīng)以書面形式提出貸款申請B.提交借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議復(fù)印件C.抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件D.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件【答案】B4、王某首次購買商品房，房子的價值為50萬，欲向住房公積金申請貸款買房。請你幫他算一下，最少首付應(yīng)該繳納（）萬元。A.5B.10C.15D.20【答案】B5、2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實際已使用150萬元。同一天，小錢向銀行申請展期4年并獲批準(zhǔn)，從7月1日起開始調(diào)整。已知2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5.94%，則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為()萬元。A.60.325B.61.695C.67.915D.69.125【答案】B6、當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取()。A.職能型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.市場型營銷組織D.區(qū)域型營銷組織【答案】A7、下列各項貸款中，不屬于專項貸款的是（）。A.中國銀行的個人商用房貸款B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款C.交通銀行的個人商鋪貸款D.個人工程機(jī)械按揭貸款【答案】B8、目前，個人教育貸款不包括（）。A.國家助學(xué)貸款B.商業(yè)助學(xué)貸款C.個人留學(xué)貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】D9、向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。A.1B.2C.3D.5【答案】B10、下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。A.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向【答案】D11、小張于2015年3月3日購買新房，當(dāng)年3月20日申請住房抵押貸款，當(dāng)年4月2日銀行放款。2016年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為（）。A.2015年3月12日B.2015年3月19日C.2015年4月1日D.2016年4月6日【答案】C12、個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括（）。A.借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計劃償還貸款B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)D.審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配【答案】A13、下列屬于個人教育貸款貸后與檔案管理中的風(fēng)險點(diǎn)的是()。A.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途【答案】C14、個人征信査詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。A.個人身份信息B.信用交易信息C.個人職業(yè)信息D.居住信息【答案】B15、個人住房貸款可實行三種擔(dān)保方式，其中不包括（）。A.保證B.信用C.抵押D.質(zhì)押【答案】B16、在等額累進(jìn)法中，對收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期C.減少累計額、延長問隔期D.增大累進(jìn)額、延長間隔期【答案】A17、個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能不包括（）。A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展B.擴(kuò)大信貸范圍C.提高社會誠信水平D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】C18、反力、內(nèi)力與（）有關(guān)。A.結(jié)構(gòu)的尺寸B.構(gòu)件截面尺寸C.結(jié)構(gòu)的幾何形狀D.構(gòu)件形狀E.支座沉陷【答案】A19、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括（）。A.借款人不具備規(guī)定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀【答案】D20、貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。A.貸款人受托支付；擔(dān)保人自主支付B.貸款人受托支付；借款人自主支付C.借款人受托支付；貸款人自主支付D.擔(dān)保人受托支付；借款人自主支付【答案】B21、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力B.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性【答案】B22、對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審的是（）。A.貸款受理人B.貸前調(diào)查人C.貸款人D.催款人【答案】A23、最先開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)的銀行是（）。A.中國銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國工商銀行【答案】C24、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。A.浮動利率B.固定利率C.存款利率D.貸款利率【答案】D25、()年，國內(nèi)商業(yè)銀行開始了個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A.1990B.1993C.1996D.1999【答案】C26、辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）A.逾期催收貸款不力，造成貸款損失B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀C.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失D.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失【答案】D27、某人于2008年初向銀行貸款100萬元，年利率4%，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2010年1月應(yīng)該償還的貸款本息額為（）元。A.65000B.59000C.68720D.52000【答案】D28、房地產(chǎn)估價是指房地產(chǎn)專業(yè)估價人員，以房地產(chǎn)為對象，根據(jù)委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產(chǎn)（）的基礎(chǔ)上，對房地產(chǎn)在估價時點(diǎn)的客觀合理價格或價值進(jìn)行測算和判定的活動A.政策因素B.土地因素C.價格因素D.其他因素【答案】C29、到期一次還本法適用于（）的貸款。A.期限在1年以內(nèi)（含1年）B.期限在10年以上（含10年）C.收入不穩(wěn)定D.自身財務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶【答案】A30、銀行的市場聲譽(yù)屬于無形資產(chǎn)，不包括（）。A.財務(wù)實力B.優(yōu)質(zhì)的服務(wù)C.合理的收費(fèi)D.快速的業(yè)務(wù)【答案】A31、下列不屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（）。A.對抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對境外人士購房的限制C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制D.對購房人資格的政策性限制【答案】C32、以下關(guān)于個人征信安全管理的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)B.商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告C.個人信息不如銀行存款安全D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款【答案】C33、以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。A.40％B.50％C.55％D.60％【答案】C34、在個人住房貸款中，下列權(quán)利憑證有可能不允許作為質(zhì)物的是（）。A.1996年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債B.國家重點(diǎn)建設(shè)債券C.個人定期儲蓄存款存單D.金融債券【答案】A35、等比累進(jìn)還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期相關(guān)，如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇（）。A.等比遞減法B.等額累進(jìn)還款法C.組合還款法D.等比遞增法【答案】A36、在嚴(yán)格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理規(guī)定中，對項目資本金(所有者權(quán)益)比例達(dá)不到（）或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。A.40％B.30％C.35％D.45％【答案】C37、提供擔(dān)保方式的個人住房貸款期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A.5：50％B.5：60％C.10；50％D.10；60％【答案】A38、個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施不包括（）。A.嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查B.加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別C.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守D.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)【答案】B39、在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。A.個人住房借款申請書B.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表D.個人住房貸款調(diào)查審查表【答案】C40、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險的誘因可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。A.道德風(fēng)險B.流動風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】C41、（）促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。A.住房制度的改革B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長C.商業(yè)銀行股份制改革D.個人信用制度的完善【答案】A42、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列說法錯誤的是()。A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶【答案】B43、（）貸款具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。A.公積金個人住房貸款B.個人教育貸款C.專項貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】A44、下列關(guān)于開展個人貸款業(yè)務(wù)的意義的說法中，錯誤的是()。A.幫助銀行消除風(fēng)險B.為商業(yè)銀行帶來利息收入和服務(wù)費(fèi)收入C.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求起到融資作用D.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用【答案】A45、（2022年7月真題）在個人汽車貸款中，如借款所購車輛為商用車，借款人除需提供辦理自用車貸款所需資料外，還需要提供（）。A.機(jī)動車統(tǒng)一購車發(fā)票B.所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明C.附加稅完稅證明D.機(jī)動車行駛證【答案】B46、下列各力為主動力的是（）。A.重力B.水壓力C.摩擦力D.靜電力E.擠壓力【答案】A47、下列押品屬于應(yīng)收賬款分類的是（）。A.貴金屬B.流動資產(chǎn)C.知識產(chǎn)權(quán)D.公路收費(fèi)權(quán)【答案】D48、個人消費(fèi)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，下列關(guān)于該貸款的說法錯誤的是（）。A.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理B.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車C.國家助學(xué)貸款是指銀行自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】C49、剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場的銀行應(yīng)當(dāng)采取（）的定位選擇。A.主導(dǎo)式定位B.追隨式定位C.聯(lián)合式定位D.補(bǔ)缺式定位【答案】B50、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任，【答案】A多選題（共20題）1、個人征信異議的種類包括()。A.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符B.對擔(dān)保信息有異議C.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符D.對貸款逾期判斷標(biāo)準(zhǔn)有異議E.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本沒申請過【答案】ABC2、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法正確的有（）。A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式B.在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式【答案】ABD3、商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則有()。A.先收息、后收本B.先收本、后收息C.全部到期、利隨本清D.全部到期、本隨利清E.本息同收【答案】AC4、下列屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。A.還款方式B.貸款對象C.貸款利率D.擔(dān)保方式E.貸款條件【答案】ABCD5、銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的意義包括()。A.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢B.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況C.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會D.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場風(fēng)險E.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于把握行業(yè)發(fā)展趨勢【答案】ABCD6、銀行營銷組織中，支行具有的職責(zé)有（）。A.細(xì)化營銷方案B.客戶風(fēng)險的具體管理C.實施對營銷人員的管理D.建立營銷隊伍E.客戶開發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判【答案】BD7、農(nóng)戶貸款中的“農(nóng)戶”是指()。A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶B.長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶C.國有農(nóng)場的職工D.農(nóng)村個體工商戶E.民營農(nóng)場的職工【答案】ABCD8、室外排水管道埋設(shè)前必須做灌水試驗和（），排水應(yīng)暢通，無堵塞，管接口無滲漏。A.通水試驗B.滲水試驗C.嚴(yán)密性試驗D.強(qiáng)度試驗【答案】A9、客戶可以通過（）辦理個人貸款業(yè)務(wù)。A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)B.網(wǎng)上銀行C.金融超市D.個人貸款服務(wù)中心E.聲訊電話【答案】ABCD10、以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有()。A.易于處置B.變現(xiàn)能力強(qiáng)C.價值穩(wěn)定D.產(chǎn)權(quán)明晰E.易于保管【答案】ABCD11、資產(chǎn)組合的風(fēng)險監(jiān)控通過觀測風(fēng)險指標(biāo)變化進(jìn)行。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)有（）。A.不良資產(chǎn)率指標(biāo)B.貸款遷徙率指標(biāo)C.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)D.風(fēng)險運(yùn)營效率指標(biāo)E.次級貸款率指標(biāo)【答案】ABCD12、風(fēng)險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有（）。A.申請評分卡B.行為評分卡C.催收評分卡D.審批評分卡E.調(diào)查評分卡【答案】ABC13、下列屬于辦理校園地貸款時，借款人就讀學(xué)校需要做的工作的是（）。A.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱等B.將借款人在校期間發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等的情況及時通知貸款銀行C.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進(jìn)行初審D.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督E.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育工作【答案】ABCD14、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括()。A.明確信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺B.規(guī)定了個人信用信息保密原則C