初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理資料復(fù)習(xí)匯編

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理資料復(fù)習(xí)匯編

單選題（共50題）1、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B2、以下不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.信息與溝通C.內(nèi)部稽核D.風(fēng)險評估【答案】C3、《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。A.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系B.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系和社會關(guān)系D.社會關(guān)系和組織關(guān)系【答案】B4、以下關(guān)于信用證的描述，說法錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】B5、以下不屬于操作風(fēng)險的特點的是（）A.風(fēng)險來源廣泛B.是一種時間成本C.損失大小難以確定D.損失數(shù)據(jù)不易收集【答案】B6、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)不包括（）。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】C7、（2021年真題）盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.公共衛(wèi)生事件類B.自然災(zāi)害類C.社會安全事件類D.事故災(zāi)難類【答案】C8、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款C.未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】B9、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解【答案】A10、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】B11、剛剛開始經(jīng)營或進入市場．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。A.主導(dǎo)式定位B.追隨式定位C.補缺式定位D.創(chuàng)新式定位【答案】B12、風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。A.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易B.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大C.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大D.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險因素【答案】B13、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C14、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D15、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C16、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司【答案】B17、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。A.房地產(chǎn)貸款B.銀團貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動資金貸款【答案】B18、金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.高能貨幣C.存款準(zhǔn)備金D.超額準(zhǔn)備金【答案】C19、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風(fēng)險管理策略的（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險補償【答案】C20、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的()。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B21、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.提高利率B.減少賦稅C.減少財政支出D.減少基礎(chǔ)貨幣投放【答案】C22、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應(yīng)遵循()原則。A.合法合規(guī)B.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)C.公平競爭D.尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)【答案】C23、下列關(guān)于客戶糾紛的處理，錯誤的是()。A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式C.對于確實存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，不管是否造成損失，都可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向金融消費者進行賠償或補償D.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務(wù)的投訴【答案】C24、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為()。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D25、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。A.貨幣含金量B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.外匯市場供求狀況【答案】D26、下列敘述有誤的一項是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門D.各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風(fēng)險.按照合規(guī)風(fēng)險的報告路線和報告要求及時報告【答案】B27、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D28、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括()。A.紀(jì)律處分B.經(jīng)濟處理C.刑事拘留D.通報批評【答案】C29、下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)？（）A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時【答案】A30、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購貸款等投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)進行嫁接的投貸聯(lián)動產(chǎn)品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開發(fā)的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.產(chǎn)品差異法【答案】B31、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C32、下列關(guān)于貸款期限的說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少一個季度一次還本付息B.對于提前還款部分，商業(yè)銀行應(yīng)按照實際用款期限，相應(yīng)折算成同期限的貸款利率計算本息，合理確定中長期貸款期限C.商業(yè)銀行要合理確定中長期貸款的建設(shè)期、達產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長總貸款期限D(zhuǎn).對于流動資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限【答案】A33、按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用()受托支付方式。A.擔(dān)保人B.委托人C.貸款人D.受托人【答案】C34、（2017年真題）對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.貸款項目的盈利能力B.借款人的還款能力C.貸款的風(fēng)險緩釋措施D.借款人的還款記錄【答案】B35、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。A.合規(guī)管理目標(biāo)B.內(nèi)部控制C.合規(guī)風(fēng)險管理體系D.內(nèi)部審計部門【答案】C36、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C37、（2018年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保B.應(yīng)要求另外增加項目發(fā)起人C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金D.應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)?！敬鸢浮緿38、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括（）。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.民法責(zé)任D.行政責(zé)任【答案】C39、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控的說法中，正確的是（）。A.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任B.風(fēng)險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實風(fēng)險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、風(fēng)險事件牽頭處置及實施問責(zé)等職責(zé)C.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對風(fēng)險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見【答案】A40、投資組合決策的基本原則是()。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險D.風(fēng)險最小化【答案】C41、托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關(guān)系B.承諾關(guān)系C.契約關(guān)系D.借貸關(guān)系【答案】C42、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入（）。A.全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險管理體系B.全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系C.單獨設(shè)立的風(fēng)險管理體系D.銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系【答案】B43、信托制度起源于中世紀(jì)末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本【答案】C44、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險成為現(xiàn)實、銀行進行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款【答案】D45、地方政府債券包括一般債券和（）。A.公益?zhèn)鶛?quán)B.專項債券C.短期債券D.中期債券【答案】B46、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A47、按照（）分類，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。A.風(fēng)險事故的來源B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征C.風(fēng)險發(fā)生的范圍D.誘發(fā)風(fēng)險的原因【答案】C48、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)【答案】C49、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是（）。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A50、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一采用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇【答案】B多選題（共20題）1、銀行存款的常用定價方法有()。A.市場競爭定價B.需求導(dǎo)向定價C.隨行就市定價D.均衡價格定價E.成本覆蓋定價【答案】AC2、當(dāng)經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A.通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券B.提高存款準(zhǔn)備金C.提高再貼現(xiàn)率D.提高超額存款準(zhǔn)備金率E.降低存款準(zhǔn)備金【答案】BCD3、在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD4、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求（）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個月D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位【答案】ABD5、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD6、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述【答案】ABCD7、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.郵件【答案】ABCD8、金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為()。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD9、銀行業(yè)自律的基本原則有()。A.審慎監(jiān)管B.依法合規(guī)C.自我約束D.公平公正E.團結(jié)協(xié)作【答案】BCD10、下列各項中，屬于間接融資工具的有()。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD11、資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。A.流動性B.收益性C.財務(wù)安全性D.穩(wěn)定性E.風(fēng)險性【答案】AC12、超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。A.支付清算B