2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷含答案

單選題（共54題）1、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】A2、建筑企業(yè)安全生產(chǎn)工作的目標(biāo)歸根結(jié)底就是預(yù)防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經(jīng)濟(jì)損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業(yè)先進(jìn)水平，同時不斷改善生產(chǎn)條件和作業(yè)環(huán)境，達(dá)到（）。A.最佳安全狀態(tài)B.最安全工作環(huán)境C.最好安全狀態(tài)D.最佳工作環(huán)境【答案】A3、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是()。A.房地產(chǎn)B.銀行定期存款C.貨幣市場基金D.實(shí)物黃金【答案】A4、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。A.收益承諾或損失承擔(dān)文字B.風(fēng)險提示和警示性文字C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字【答案】B5、（2019年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.委托代理?xiàng)l款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】C6、（2018年真題）界定了商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A.《商業(yè)銀行法》B.《證券法》C.《保險法》D.《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》【答案】D7、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》，下列關(guān)于代理的說法錯誤的是（）。A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人不履行職責(zé)前給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任D.被代理人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負(fù)責(zé)任【答案】D8、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。A.財(cái)務(wù)安全B.財(cái)務(wù)自由C.財(cái)富增值D.財(cái)富保障【答案】B9、一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。A.有時正相關(guān)，有時負(fù)相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.無關(guān)D.正相關(guān)【答案】B10、甲企業(yè)開發(fā)一項(xiàng)房地產(chǎn)項(xiàng)目，為取得土地使用權(quán)支付地價款2000萬元，發(fā)生開發(fā)成本6000萬元，發(fā)生的開發(fā)費(fèi)用1500萬元，其中利息支出為1000萬元，不能夠按轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)項(xiàng)目計(jì)算分?jǐn)偛⑻峁┙鹑跈C(jī)構(gòu)貸款利息證明，轉(zhuǎn)讓時繳納城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加45萬元。已知，當(dāng)?shù)厥≌_定的房地產(chǎn)開發(fā)費(fèi)用的計(jì)算扣除比例為10%。甲企業(yè)計(jì)算繳納土地增值稅時，可以扣除的項(xiàng)目有（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)費(fèi)用800萬元B.取得土地使用權(quán)支付地價款2000萬元C.發(fā)生的開發(fā)成本6000萬元D.城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加45萬元【答案】A11、理財(cái)目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（）。A.具體明確（Specific）B.可量化和檢驗(yàn)（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相關(guān)的（Relative）【答案】D12、下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是（）。A.交易成本高、流動性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】C13、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實(shí)行強(qiáng)制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B14、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B.及時行樂、“月光族”C.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)【答案】C15、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。A.權(quán)利；得到B.權(quán)利；支付C.義務(wù)；得到D.義務(wù)；支付【答案】C16、一般而言，債券不具有以下特征()。A.流動性B.償還性C.高風(fēng)險性D.收益性【答案】C17、（2019年真題）交易類產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財(cái)產(chǎn)品。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D18、下來說法中正確的是（）。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【答案】B19、某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該校現(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C20、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資【答案】C21、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的（）。A.贖回風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.價格風(fēng)險【答案】C22、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。A.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排D.投資風(fēng)險偏好【答案】D23、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B24、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于基金銷售資質(zhì)的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對基金銷售人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)B.基金銷售人員需持證上崗C.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達(dá)到1/3D.基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實(shí)行注冊制【答案】C25、設(shè)立個人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括()。A.有合法的企業(yè)名稱B.有投資人申報(bào)的出資C.投資人為多個自然人D.有必要的從業(yè)人員【答案】C26、（2018年真題）金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。A.證券評級機(jī)構(gòu)B.證券交易所C.會計(jì)師事務(wù)所D.律師事務(wù)所【答案】B27、（2018年真題）金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A.財(cái)務(wù)功能B.融通集聚功能C.風(fēng)險管理功能D.流動性功能【答案】B28、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率約為（）。(答案取近似數(shù)值)A.7％B.-2％C.12％D.2％【答案】B29、下列關(guān)于收藏品投資的說法中，不正確的是()。A.一般流動性較差B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響C.收益率較高，適合普通投資者投資D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識【答案】C30、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.利潤表B.所有者權(quán)益變動表C.現(xiàn)金流量表D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表【答案】D31、（2019年真題）理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.提升服務(wù)水平B.開展市場營銷C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】D32、（2018年真題）關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案【答案】A33、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.3年后領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D.無法比較何時領(lǐng)取更有利【答案】A34、下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯誤的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力【答案】C35、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A.目的性原則B.合法性原則C.綜合性原則D.規(guī)劃性原則【答案】B36、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】A37、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人B.一般面向合格投資者發(fā)行C.給客戶的收益相對確定D.業(yè)務(wù)種類多【答案】C38、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆獎金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A.6B.4C.7D.5【答案】D39、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A40、（2017年真題）關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象B.一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷售渠道D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】B41、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計(jì)息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計(jì)息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計(jì)息一次C.丙：年利率14.3％，每月計(jì)息一次D.丁：年利率14％，連續(xù)復(fù)利【答案】B42、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。A.教育基金規(guī)劃B.建立應(yīng)急基金C.風(fēng)險管理規(guī)劃D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】B43、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別【答案】B44、（2019年真題）將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D45、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)顧問服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.個人理財(cái)服務(wù)【答案】B46、下列關(guān)于收藏品投資的說法中，不正確的是()。A.一般流動性較差B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響C.收益率較高，適合普通投資者投資D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識【答案】C47、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類的表述，錯誤的是（）。A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的特點(diǎn)B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國際金價波動C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風(fēng)險【答案】B48、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點(diǎn)。A.量力而行、合理選擇B.風(fēng)險分散、組合投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B49、了解客戶、收集信息的最好時機(jī)是（）。A.開戶B.調(diào)研C.問卷D.面談【答案】A50、下列關(guān)于年金的說法中，正確的是()。A.房貸支出屬于期初年金B(yǎng).期末年金的終值大于期初年金的終值C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值【答案】C51、下列選項(xiàng)中，不屬于個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容的是()。A.債務(wù)規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.健身規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃【答案】C52、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D53、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B54、（2017年真題）下面不屬于債券市場功能的是（）。A.資本轉(zhuǎn)讓功能B.融資功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】A多選題（共14題）1、（2021年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）.A.永久式國債B.實(shí)物式國債C.憑證式國債D.記賬式國債E.折實(shí)式國債【答案】CD2、根據(jù)《消防法》第21條規(guī)定，任何單位、個人不得損壞或者擅自挪用。拆除、停用消防設(shè)施、器材，不得埋壓、圈占消火栓，（），不得堵塞消防通道。A.不得濫用消防工具B.不得占用防火間距C.發(fā)現(xiàn)火災(zāi)必須早報(bào)警D.必須維護(hù)消防設(shè)施和器材【答案】B3、（2018年真題）債券投資的風(fēng)險因素包括（）。A.利率風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.提前償付風(fēng)險D.再投資風(fēng)險E.贖回風(fēng)險【答案】ABCD4、下列表述中，正確的有（）。A.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1B.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1C.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1D.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于1E.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都小于1【答案】ABCD5、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，以下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機(jī)構(gòu)有()。A.股份有限公司B.有限責(zé)任公司C.中外合資公司D.中外合作企業(yè)E.國有控股企業(yè)【答案】AB6、銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模B.客戶從事的職業(yè)C.