中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理全真模擬精華B卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理全真模擬精華B卷附答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行利率定價的基本目標(biāo)是（）。A.發(fā)展收益高、風(fēng)險低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險、低收益業(yè)務(wù)占比B.健全公司治理結(jié)構(gòu)，確立股東回報最大化為銀行經(jīng)營管理C.在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險匹配的原則下爭取最大的盈利D.在給定的資本約束下，實現(xiàn)資本回報率最大化【答案】C2、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，下列關(guān)于現(xiàn)場檢查類型劃分的表述，正確的是（）。A.專項檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大事件開展的檢查B.全面檢查是對法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及風(fēng)險狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次C.臨時檢查是對被查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進(jìn)行的檢查D.稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查辦法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動【答案】D3、國內(nèi)商業(yè)銀行在“九五”末開始掀起以（）為主線的前所未有的技術(shù)革命浪潮，基本上建立了新一代綜合（或核心）業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使所有的業(yè)務(wù)都?xì)w在一個業(yè)務(wù)系統(tǒng)下，實現(xiàn)全行范圍的銀行計算機(jī)處理聯(lián)網(wǎng)。A.數(shù)據(jù)應(yīng)用B.數(shù)據(jù)大集中C.現(xiàn)代化支付D.互聯(lián)互通【答案】B4、2009年，我國首批消費金融公司試點城市不包括（）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】D5、某企業(yè)成批輪一生產(chǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品的生產(chǎn)批量為120臺，平均日產(chǎn)量為10臺，該產(chǎn)品的生產(chǎn)間隔期是()天。A.6B.8C.10D.12【答案】D6、風(fēng)險計量常用的方法包括（）。A.缺口分析、久期分析、內(nèi)部評級法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高級內(nèi)部評級法、標(biāo)準(zhǔn)法、壓力測試【答案】B7、根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.全能銀行模式D.銀行母公司模式【答案】B8、以下關(guān)于金融租賃公司流動性風(fēng)險管理不正確的是（）。A.流動性風(fēng)險監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應(yīng)急計劃B.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道C.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險水平、組織架構(gòu)及市場影響力制訂應(yīng)急計劃D.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理，其流動性風(fēng)險管理職能應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能保持相對獨立【答案】B9、下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。A.同業(yè)存放B.貸款C.債券投資D.同業(yè)投資【答案】A10、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時間期限是（）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】A11、資產(chǎn)使用率是指（）。A.總資產(chǎn)/股本總額B.稅后凈收入/總收入C.總收入/總資產(chǎn)D.總收入/股本總額【答案】C12、個人住房貸款的主要風(fēng)險點不包括（）。A.虛假按揭風(fēng)險B.虛假權(quán)證風(fēng)險C.虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險D.借款人信用風(fēng)險【答案】C13、下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.代銷理財B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.同業(yè)存放D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】A14、立案程序須經(jīng)（）批準(zhǔn)方可生效。A.行政處罰委員會主任委員B.監(jiān)督檢查部門C.行政處罰委員會辦公室D.監(jiān)督檢查部門主任【答案】A15、()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。A.信用貸款B.表外業(yè)務(wù)C.表內(nèi)貸款D.擔(dān)保貸款【答案】C16、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是（）。A.權(quán)益乘數(shù)B.凈息差C.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率D.資產(chǎn)利潤率【答案】B17、（）是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】C18、護(hù)理理論、護(hù)理實踐的核心和基礎(chǔ)是（）A.對人的認(rèn)識B.對物的認(rèn)識C.對社會的認(rèn)識D.對專業(yè)的認(rèn)識E.對疾病的認(rèn)識【答案】A19、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。A.及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C.支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測D.支持對維度的流動性風(fēng)險的實時監(jiān)控【答案】D20、下列不屬于銀行業(yè)信息科技風(fēng)險具有的特征的是（）。A.風(fēng)險傳染性強(qiáng)B.影響范圍廣C.風(fēng)險外延性強(qiáng)D.損失難以計量【答案】A21、資產(chǎn)負(fù)債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。A.調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)B.保持全行凈利差空間C.有效控制資金來源成本D.降低和化解期限錯配風(fēng)險【答案】D22、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.流動性缺口率B.核心負(fù)債比例C.超額備付金率D.流動比率【答案】D23、我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的()以上。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】B24、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險管理措施是（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】D25、商業(yè)銀行每季度進(jìn)行一次常規(guī)（），且結(jié)果逐步應(yīng)用于董事會、高級管理層的有關(guān)決策過程。A.風(fēng)險評估B.敏感性分析C.壓力測試D.不定期檢查【答案】C26、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是（）。A.主權(quán)暴露風(fēng)險B.公司風(fēng)險暴露C.股權(quán)風(fēng)險暴露D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露【答案】C27、商業(yè)銀行的負(fù)債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結(jié)算性負(fù)債B.或有負(fù)債C.借入負(fù)債D.存款負(fù)債【答案】B28、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點不包括（）。A.著力解決薪酬與風(fēng)險掛鉤的問題B.著力解決市場紀(jì)律約束的問題C.著力解決績效管理的問題D.著力解決法人層面的問題【答案】C29、商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。A.評價收益B.評價對象C.評價指標(biāo)D.評價報告【答案】A30、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測分析工作的內(nèi)容不包括()。A.建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測報表體系B.資產(chǎn)負(fù)債運行情況分析報告C.開發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)D.資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)優(yōu)化【答案】D31、根據(jù)《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。A.原則1B.原則2-4C.原則5-12D.原則13【答案】A32、商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或（）計量市場風(fēng)險資本要求。A.內(nèi)部模型法B.內(nèi)部評級法C.權(quán)重法D.基本指標(biāo)法【答案】A33、以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（）。A.安全合規(guī)B.公開透明C.文明規(guī)范D.公平公正【答案】A34、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A.保證金存款B.定活兩便儲蓄存款C.個人通知存款D.人民幣同業(yè)存款【答案】C35、下列選項中，不屬于銀團(tuán)貸款主要風(fēng)險點的是()。A.牽頭行風(fēng)險B.托收行風(fēng)險C.代理行風(fēng)險D.參加行風(fēng)險【答案】B36、（）指的是分析某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)量，并進(jìn)行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機(jī)構(gòu)某一業(yè)務(wù)或某一領(lǐng)域的發(fā)展程度、趨勢或風(fēng)險狀況。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.結(jié)構(gòu)分析法【答案】B37、監(jiān)管機(jī)構(gòu)以持股比例為基礎(chǔ)，判斷是否形成“控制”。持有銀行股份在（）以上，肯定會認(rèn)為是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】A38、（）是《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的第二支柱。A.法律法規(guī)B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.市場紀(jì)律【答案】B39、（）是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風(fēng)險識別B.合規(guī)風(fēng)險測試C.合規(guī)風(fēng)險評估D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測【答案】A40、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權(quán)益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比率D.資產(chǎn)利潤率【答案】C41、關(guān)于市場定位的說法，錯誤的是()。A.市場定位時企業(yè)根據(jù)競爭者產(chǎn)品所在區(qū)域，確定本企業(yè)產(chǎn)品的位置B.市場定位就是要為產(chǎn)品塑造與眾不同的形象C.當(dāng)消費者偏好發(fā)生變化時，企業(yè)可以重新進(jìn)行市場定位D.企業(yè)可以從產(chǎn)品的性能、質(zhì)量水平等方面進(jìn)行市場定位【答案】A42、（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計算，以驗證其是否正確的方法。A.問詢法B.審閱法C.詳查法D.復(fù)算法【答案】D43、風(fēng)險調(diào)整后的（）是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟(jì)資本的比率，已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價指標(biāo)。A.凈利潤B.凈收益率C.資本回報D.風(fēng)險溢價【答案】C44、銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，其持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟(jì)資本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】D45、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B46、（）是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票．向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。A.再貸款B.再貼現(xiàn)C.抵押補(bǔ)充貸款D.中期借貸便利【答案】B47、對第二類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險資產(chǎn)增長C.增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率D.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進(jìn)行審慎性會談【答案】B48、下列關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。A.董事會負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議B.經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機(jī)構(gòu)C.監(jiān)事會負(fù)責(zé)對薪酬制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督D.績效考核委員會負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行人力資源管理的組織實施【答案】A49、商業(yè)銀行()應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。A.高級管理層和股東大會B.董事會和高級管理層C.董事會和股東大會D.股東大會和監(jiān)事會【答案】B50、下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的說法，錯誤的是()。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理B.嚴(yán)格實行授信管理C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系【答案】B多選題（共20題）1、A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務(wù)：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業(yè)提供擔(dān)保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關(guān)于上述信貸業(yè)務(wù)分類的說法正確的有（）。A.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于擔(dān)保貸款B.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于短期貸款C.第（2）筆業(yè)務(wù)屬于乙銀行的表外業(yè)務(wù)D.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于流動資金貸款E.第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表外業(yè)務(wù)【答案】ABCD2、信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.汽車貸款C.消費信貸D.信用卡賬款E.企業(yè)貸款【答案】ABCD3、2004年12月，銀監(jiān)會制定發(fā)布了《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，根據(jù)其指引規(guī)定，市場風(fēng)險管理體系的主要要求包括（）。A.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求.為所承擔(dān)的市場風(fēng)險提取充足的資本B.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測試程序。對市場風(fēng)險實施限額管理，建立市場風(fēng)險限額體系.并對市場風(fēng)險有重大影響的情形制訂應(yīng)急處理方案D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對每項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風(fēng)險因素進(jìn)行分解和分析，及時、準(zhǔn)確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風(fēng)險的類別和性質(zhì)E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用整個銀行機(jī)構(gòu)的、正式的書面市場風(fēng)險管理政策和程序，管理政策和程序應(yīng)當(dāng)與爭行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險水平相一致【答案】ABCD4、關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)化，下列說法正確的有()。A.每一個流程，可以看作是一個計劃，這個計劃將會是每一個工廠人員的目標(biāo)B.同一個流程必須用不同的方式來進(jìn)行C.問題得以很容易地被發(fā)現(xiàn)D.是一種保持品質(zhì)、有效率及安全性高的方式E.可以很快速地解決問題【答案】ACD5、采用固定股利政策時，公司在較長時期內(nèi)都將分期支付固定的股利額，股利不隨經(jīng)營狀況的變化而變動。這種股利分配政策的優(yōu)點有()。A.有利于公司股票價格的提高B.有利于公司股票價格的穩(wěn)定C.體現(xiàn)風(fēng)險投資與風(fēng)險收益對等D.有利于投資者安排收入與支出E.充分利用籌資成本最低的資金【答案】BD6、影響流動資金貸款額度測算的主要因素有（）。A.經(jīng)營規(guī)模B.流動資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.營運資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)效率E.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】ABD7、貨幣政策包括（）。A.靈活開展公開市場操作B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展【答案】ABCD8、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實施的行政強(qiáng)制措施包括（）。A.接管B.促成機(jī)構(gòu)重組C.撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D.宣告破產(chǎn)E.終止銀行業(yè)務(wù)【答案】ABC9、產(chǎn)品品種指標(biāo)的確定首先要考慮市場需求和企業(yè)實力，下列()指標(biāo)體現(xiàn)了企業(yè)實力。A.市場容量B.企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品對國計民生的影響程度C.產(chǎn)品銷售能力D.企業(yè)原材料供應(yīng)能力E.企業(yè)銷售能力【答案】CD10、下列屬于盈利性監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.一類案件風(fēng)險率B.二類案件風(fēng)險率C.資本利潤率D.資產(chǎn)利潤率E.成本收入比【答案】CD11、《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)（2018）48號）明確，商業(yè)銀行不得采取以下方式違規(guī)吸收和虛假增加存款（）。A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款B.通過第三方中介吸存。通過個人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款C.以貸轉(zhuǎn)存吸存。強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；向“空戶”虛假放貸、虛假增存D.通過理財產(chǎn)品倒存。理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時點將理財資金轉(zhuǎn)為存款E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點臨時調(diào)作一般對公存款，虛假增加存款【答案】ABCD12、系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點監(jiān)測（）。A.金融體系運行情況，關(guān)注金融風(fēng)險的跨部門傳遞B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的影響C.國際主要經(jīng)濟(jì)體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)周期波動對金融體系的沖擊D.銀行業(yè)風(fēng)險情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險情況E.區(qū)域性風(fēng)險情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況【答案】ABCD13、目前，()屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。A.個