初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款押題分析A卷含答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款押題分析A卷含答案

單選題（共50題）1、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.情感營銷策略D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略【答案】D2、（2019年真題）個人住房貸款最低首付款比例不得低于（）。A.20％B.50％C.60％D.30％【答案】A3、下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款操作流程的說法中有誤的一項是()。A.個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度B.信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式D.個人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付【答案】C4、關(guān)于代理的說法中，正確的是（）。A.代理行為是直接或間接對被代理人發(fā)生效力的行為B.民事法律行為的委托代理只能用書面形式C.超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負(fù)全部責(zé)任【答案】C5、以下關(guān)于個人汽車貸款中銀行認(rèn)定的汽車價格的說法，錯誤的是（）A.對于新車是指汽車實際成家價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者B.成交價格均扣除政府補(bǔ)貼C.成交價格可包含各類附加稅費及保費D.對于二手車指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者【答案】C6、下列押品管理基本流程正確的是（）。A.押品價值評估→材料受理→審查→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置B.審查→材料受理→押品價值評估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置C.押品的日常管理→材料受理→審查→押品價值評估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品返還與處置D.材料受理→審查→押品價值評估→抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置【答案】D7、延長期限即展期，（）的商用房貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。A.半年以內(nèi)(含半年)B.半年以上C.1年以內(nèi)(含1年)D.1年以上【答案】C8、下列關(guān)于格式條款合同的說法，不正確的是()。A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋C.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款【答案】C9、遇法定利率調(diào)整時，期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率（）。A.執(zhí)行合同利率B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整C.由貸款人提出申請調(diào)整D.分段計息【答案】A10、經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報分行，分行匯總后在5個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。A.3B.6C.9D.12【答案】C11、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為____，最長為____。()A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】B12、（2018年真題）下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是（）。A.甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車B.乙個人信用良好，大學(xué)畢業(yè)后一直沒有找到長期的工作，現(xiàn)在想貸款買一輛車跑運輸C.丙一直有購車的想法，但是個人信用較差D.丁在一家國有企業(yè)擔(dān)任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車【答案】D13、以下不能反映紅利能力指標(biāo)的是()。A.資本周轉(zhuǎn)率B.銷售凈利潤C(jī).成本費用率D.資產(chǎn)凈利潤【答案】A14、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。A.土地使用權(quán)B.個人定期儲蓄存單C.國家重點建設(shè)債券D.單位定期存單【答案】A15、由于個人信用貸款免去了繁瑣的擔(dān)保手續(xù)，成為年輕人喜愛的貸款產(chǎn)品，對貸款銀行而言，個人信用貸款是一項（）的業(yè)務(wù)。A.低資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、低利率定價B.低資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價C.高資本成本、低風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價D.高資本成本、高風(fēng)險成本、低營運成本、高利率定價【答案】D16、下列關(guān)于"直客式"個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）A.網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求B.全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止”假個貸“C.大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請D.個人住房貸款的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費用減免優(yōu)惠，不受地理區(qū)域限制【答案】B17、（2017年真題）無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都（）于企業(yè)貸款。A.相同B.不同C.類似D.無法比較【答案】B18、個人經(jīng)營貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是（）。A.商業(yè)銀行B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.保險機(jī)構(gòu)【答案】B19、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的是（）．A.貸款額度起點一般為人民幣3000元B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率C.貸款期限最長不超過3年D.貸款必須專款專用【答案】D20、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A.完整性B.有效性C.連續(xù)性D.合理性【答案】D21、個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()支付的方式向借款人交易對象支付。A.貸款人自主B.貸款人受托C.借款人自主D.借款人受托【答案】B22、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款的一套房風(fēng)險權(quán)重為（）。A.100%B.75％C.60％D.45％【答案】D23、我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為()。A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)D.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)【答案】B24、下列關(guān)于“假個貸”的表述，錯誤的是（）A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙B.“假個貸”包括借款人確想購房，又想獲得首套房貸款資格，從而采取各種手段獲得C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)D.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”【答案】B25、目前，（）是中央部屬院校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的主辦銀行。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行【答案】C26、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人行為風(fēng)險B.借款人欺詐風(fēng)險C.借款人還款意愿風(fēng)險D.借款人還款能力風(fēng)險【答案】D27、2007年3月31日，小張向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，并于當(dāng)年4月30日獲得貸款，貸款期限2年。2009年2月28日，小張向銀行申請延期1年并獲批準(zhǔn)。假設(shè)小張不提前還款，則該筆貸款的最終到期日為（）。A.2010年4月30日B.2010年2月28日C.2010年3月31日D.2009年4月30日【答案】A28、關(guān)于個人住房貸款的特征說法錯誤的是（）。A.貸款期限長B.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點，風(fēng)險相對較低D.風(fēng)險管理難度相對較大【答案】D29、如果市場細(xì)分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了()。A.可衡量性原則B.可進(jìn)入性原則C.差異性原則D.經(jīng)濟(jì)性原則【答案】C30、以下不屬于個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是()A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查【答案】D31、銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。A.項目自有資金的到位情況B.開發(fā)商行業(yè)排名C.項目開發(fā)和銷售的合作性D.開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況【答案】B32、個人抵押授信貸款期限最長為（）年。A.15B.10C.5D.30【答案】D33、（2019年真題）關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置D.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查【答案】C34、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述錯誤的是（）。A.由銀行向個人發(fā)放B.貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動C.一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題【答案】B35、在個人教育貸款中，借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約，貸款銀行可以采用的措施不包括（）。A.要求限期糾正違約行為B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息D.向貸款保險公司追償【答案】D36、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得()的書面授權(quán)。A.公安部門B.中國人民銀行C.被查詢?nèi)薉.中國銀監(jiān)會【答案】C37、（2016年真題）經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的是（）。A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為100萬元B.農(nóng)戶消費貸款金額為50萬元C.借款人交易對象具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款用于農(nóng)副產(chǎn)品收購【答案】D38、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，這遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C39、（）就是銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點，設(shè)計表達(dá)銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品，展示銀行的鮮明個性，從而在目標(biāo)市場上確立恰當(dāng)?shù)奈恢谩.市場分析B.市場選擇C.市場細(xì)分D.銀行市場定位【答案】D40、個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點不包括（）。A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.合同憑證預(yù)簽無效C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款【答案】A41、下列屬于個人貸款的特征的是()A.貸款手續(xù)復(fù)雜B.貸款品種少C.低資本消耗D.還款方式固定【答案】C42、個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。A.個人身份信息B.個人信用交易信息C.個人職業(yè)信息D.個人居住信息【答案】B43、以下關(guān)于金融科技推動個人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說法中，錯誤的是（）A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征，推出了特色化的個人網(wǎng)絡(luò)消費貸款B.零售金融業(yè)務(wù)量本輪金融科技應(yīng)用的重點領(lǐng)域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢C.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構(gòu)、豐富的多維數(shù)據(jù)、快速的市場響應(yīng)能力，在個人貸款方面是快速崛起D.在產(chǎn)品設(shè)計上，有全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品【答案】C44、下列情形當(dāng)中屬于認(rèn)為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。A.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用B.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間【答案】D45、下列關(guān)于個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法，錯誤的是()。A.當(dāng)客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫B.個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個人手機(jī)費、社保金信息C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進(jìn)行信用評分【答案】D46、（2018年真題）為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，應(yīng)該對房屋進(jìn)行全面的估價，大多數(shù)銀行目前采用的主要方式是（）。A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫C.參考貸款申請人提供的交易價格D.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價【答案】A47、采用（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。A.貸款人委托支付B.借款人自主支付C.貸款人受托支付D.借款人委托支付【答案】B48、對國家助學(xué)貸款而言，學(xué)費和住宿費貸款，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）方式，向借款人交易對象（借款人所在學(xué)校）支付，按學(xué)年（期）發(fā)放。A.借款人受托支付B.借款人委托支付C.貸款人受托支付D.貸款人委托支付【答案】C49、對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。A.40%B.50%C.55%D.60%【答案】C50、個人可循環(huán)授信額度為（），在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿。A.余額控制B.額度控制C.商業(yè)銀行根據(jù)個人征信決定D.商業(yè)銀行根據(jù)個人抵押額度決定【答案】A多選題（共20題）1、中國銀行業(yè)營銷人員從層級分，可分為()。A.營銷管理經(jīng)理B.營銷決策人員C.營銷主管人員D.營銷員E.客戶管理經(jīng)理【答案】BCD2、個人汽車貸款的貸款審批中，需注意的事項包括()。A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密B.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度E.確保貸款方案合理【答案】ABCD3、根據(jù)國家助學(xué)貸款的有關(guān)規(guī)定，國家助學(xué)貸款借款學(xué)生可以有（）。A.博士B.專科生C.出國留學(xué)生D.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生E.高職生【答案】BD4、申請個人汽車貸款可以使用（）的擔(dān)保方式。A.質(zhì)押B.房地產(chǎn)抵押C.第三方保證D.以貸款所購車輛作抵押E.購買個人汽車貸款履約保證保險【答案】ABCD5、《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》中規(guī)定的政府指定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指（）。A.全國貨幣基金會委托的B.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；饡械腃.各省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)D.其他信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)E.各市政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)【答案】BCD6、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的有（）。A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次B.非微利項目的小額擔(dān)保貸款，享受部分財政貼息C.微利項目小額擔(dān)保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，每個申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨立的擔(dān)保E.貸款對象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力【答案】AD7、下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責(zé)范圍的是（）。A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)C.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金價格D.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作E.從事有關(guān)的國際金融活動【答案】BCD8、《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。A.提高城鎮(zhèn)居民居住水平B.規(guī)范房屋登記行為C.維護(hù)房地產(chǎn)交易安全D.保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益E.促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)【答案】BCD9、影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。A.資金成本B.稅收制度C.擔(dān)保D.盈利目標(biāo)E.市場競爭【答案】ACD10、銀行市場定位的策略有()。A.客戶定位策略B.產(chǎn)品定位策略C.形象定位策略D.利益定位策略E.競爭定位策略【答案】ABCD11、個人保證貸款的特點有（）。A.個人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少B.只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可C.整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方D.如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須經(jīng)過法律程序E.出現(xiàn)糾紛時一般也不通過法律程序，由三方協(xié)商解決【答案】ABCD12、對保證人及抵(質(zhì)）押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人收入水平是否發(fā)生變化B.借款人有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛C.保證人的財務(wù)狀況D.抵押