商業(yè)保理公司管理辦法

商業(yè)保理公司管理辦法商業(yè)保理是指指企業(yè)通過(guò)向商業(yè)保理公司轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款獲得流動(dòng)資金，商業(yè)保理實(shí)質(zhì)上是一種以應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)的融資方式。商業(yè)保理公司管理辦法主要涉及商業(yè)保理公司的資質(zhì)認(rèn)定、服務(wù)內(nèi)容、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。本文將從以上四個(gè)方面詳細(xì)介紹商業(yè)保理公司管理辦法。一、商業(yè)保理公司的資質(zhì)認(rèn)定商業(yè)保理公司的資質(zhì)認(rèn)定是指為了保證商業(yè)保理公司的資信、經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)把控能力，符合條件的各種企業(yè)經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審核后方可開(kāi)展商業(yè)保理業(yè)務(wù)。商業(yè)保理公司必須具備一定資產(chǎn)規(guī)模、資質(zhì)要求等方面的條件，獲得國(guó)家工商行政管理總局頒發(fā)的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)許可證》、《證券投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)許可證》等相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并且還需要提交所在地監(jiān)管部門(mén)的合規(guī)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃等相關(guān)材料。二、商業(yè)保理公司的服務(wù)內(nèi)容商業(yè)保理公司主要提供以下四種服務(wù)內(nèi)容：1、應(yīng)收賬款管理服務(wù)：商業(yè)保理公司利用自身的信譽(yù)和財(cái)務(wù)實(shí)力，對(duì)企業(yè)的應(yīng)收賬款進(jìn)行全面管理，包括賬期審批、催收、回款等全流程管理服務(wù)。2、融資服務(wù)：商業(yè)保理公司提供符合貨物流轉(zhuǎn)的應(yīng)收賬款，給企業(yè)提供先期融資服務(wù)，可大大緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。3、風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù)：商業(yè)保理公司有專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，并通過(guò)優(yōu)化其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等措施，使得企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)得到防范和控制。4、法律支持服務(wù)：商業(yè)保理公司將會(huì)對(duì)企業(yè)的合同、應(yīng)收賬款的質(zhì)量進(jìn)行初步審核，以確保應(yīng)收賬款的合法性和有效性。三、商業(yè)保理的業(yè)務(wù)流程商業(yè)保理的業(yè)務(wù)流程主要分為以下五個(gè)步驟：1、企業(yè)申請(qǐng)：企業(yè)需要將可轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款提供給商業(yè)保理公司，以便商業(yè)保理公司進(jìn)行資信評(píng)估以及融資額度的確定。2、商業(yè)保理評(píng)審：商業(yè)保理公司會(huì)對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)財(cái)務(wù)、應(yīng)收賬款管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行評(píng)估，并給出賬期、折扣等具體方案。3、轉(zhuǎn)讓企業(yè)代表簽訂合同：若企業(yè)與商業(yè)保理公司所提出的融資方案達(dá)成一致，那么企業(yè)代表簽訂相關(guān)合同。4、商業(yè)保理公司審核：商業(yè)保理公司根據(jù)它自身的條件和信譽(yù)來(lái)審核賬款，若審核通過(guò)，商業(yè)保理公司將會(huì)向企業(yè)提供融資。5、核心企業(yè)匯款：核心企業(yè)將融資款直接匯入企業(yè)賬戶(hù)，并在約定時(shí)間內(nèi)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司。四、商業(yè)保理公司的風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)保理公司的核心業(yè)務(wù)之一，針對(duì)商業(yè)保理業(yè)務(wù)會(huì)面臨轉(zhuǎn)賬問(wèn)題、權(quán)利金套利、假賬、詐騙等多種風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)保理公司在風(fēng)險(xiǎn)管理方面是非常嚴(yán)格的，常常采用賬期管理、質(zhì)保期管理、風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)等措施。一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)有欺詐行為，商業(yè)保理公司將迅速與合作銀行、保險(xiǎn)公司等第三方機(jī)構(gòu)合作，緩解損失。商業(yè)保理公司管理辦法是建立健全商業(yè)保理管理機(jī)制和規(guī)范商業(yè)保理行為的重要法規(guī)。通過(guò)完善和規(guī)范商業(yè)保理公司的資質(zhì)認(rèn)定