初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理過關(guān)題庫打印版

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理過關(guān)題庫打印版

單選題（共50題）1、根據(jù)業(yè)務(wù)活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()A.非交易性外匯敞口B.單幣種敞口頭寸C.總敞口頭寸D.遠期凈敞口頭寸【答案】A2、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量B.收益率與價格反向變動C.價格變動的程度與久期的長短有關(guān)D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】D3、（2018年真題）某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】D4、大額負債依賴度等于(?)。A.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％B.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％C.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％D.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％【答案】D5、商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】C6、下列屬于戰(zhàn)略風險識別微觀層面上的是(?)。A.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)B.高級管理層必須全面、深入地評估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險C.崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則D.資產(chǎn)組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品【答案】C7、在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，不包括（）。A.日常監(jiān)督機制B.懲罰機制C.監(jiān)管當局責任D.違約機制【答案】D8、如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的流動性需求是()億元。A.400B.600C.800D.1000【答案】D9、在對外幣的管理中，銀行（）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。A.必須B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不對【答案】A10、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程序進行評估C.銀行原來承擔的與外包服務(wù)有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風險【答案】C11、關(guān)于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。A.有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產(chǎn)生沖突B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位的信息C.保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細情況D.如果一些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除【答案】D12、進度統(tǒng)計是（）。A.進人單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的B.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整，目的是消除進度偏差C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進度有無偏差及偏差程度的大小D.可以進一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備【答案】C13、以下不屬于戰(zhàn)略風險評估的假設(shè)性條件的是（）。A.整體經(jīng)濟指標B.利率變化/預(yù)期C.現(xiàn)實數(shù)據(jù)D.信用風險參數(shù)【答案】C14、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標的是()。A.資本充足率B.成本收入比C.大額風險集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】B15、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風險資本的業(yè)務(wù)活動有()。A.外幣債券投資的利率風險B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風險C.交易性人民幣債券投資的利率風險D.人民幣貸款的利率風險【答案】D16、有關(guān)戰(zhàn)略風險的評估要求不包括（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風險管理體系，對戰(zhàn)略風險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應(yīng)當包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系C.商業(yè)銀行應(yīng)當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配置資本D.對于已經(jīng)識別的戰(zhàn)略風險，商業(yè)銀行應(yīng)當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失【答案】D17、（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風險價值方法【答案】B18、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機制中預(yù)警信息的是（）A.銀行股票價值大幅上漲B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張C.資產(chǎn)質(zhì)量惡化D.銀行評級下調(diào)【答案】A19、公司治理是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排，其核心是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制。A.所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)B.所有權(quán)、治理權(quán)C.處置權(quán)、治理權(quán)D.清償權(quán)、經(jīng)營權(quán)【答案】A20、施工技術(shù)交底的內(nèi)容主要包括（）兩個主要方面。A.技術(shù)和安全B.技術(shù)和經(jīng)濟C.經(jīng)濟和安全D.技術(shù)和重要【答案】A21、下列不是可能影響聲譽的市場風險因素的是（）。A.國債交易損失擴大B.衍生產(chǎn)品交易策略錯誤C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰D.持有外匯品種單一【答案】C22、在初始土地登記中，公告在（）階段采用。A.地籍調(diào)查B.權(quán)屬審核C.注冊登記D.申請【答案】B23、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。A.信用風險B.聲譽風險C.操作風險D.國家風險【答案】C24、下列關(guān)于各風險管理組織中各機構(gòu)主要職責的說法，正確的是（）。A.董事會負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程B.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任C.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施D.風險管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作【答案】C25、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（）。A.客戶的企業(yè)管理者的人品B.客戶企業(yè)的效率比率分析C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】B26、商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。A.匯率B.利率C.宏觀經(jīng)濟政策D.市場價格【答案】B27、穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則不包括()。A.董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務(wù)作出正確的判斷B.高級管理層應(yīng)核準銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹C.董事會和高級管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計都門、外部審計師及各內(nèi)部指控部門的作用D.董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致【答案】B28、下列關(guān)于聲譽風險的說法，錯誤的是()。A.聲譽風險的損害有時甚至是致命的損害B.社會責任感與聲譽風險無關(guān)C.聲譽風險應(yīng)按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序D.具有建設(shè)性的聲譽危機處理方法是化敵為友【答案】B29、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，()的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。A.法律風險B.國別風險C.利率風險D.流動性風險【答案】D30、按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)是（）。A.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券B.無法出售的貸款C.可以出售但在不利情況下可能會喪失流動性的證券D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合【答案】B31、某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，該銀行超額備付金率為（）。A.2.53％B.2.76％C.2.98％D.3.78％【答案】A32、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險計量的表述不恰當?shù)氖牵ǎ〢.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風險B.風險計量包括單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產(chǎn)生模型風險D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計量風險【答案】A33、下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一B.戰(zhàn)略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在C.風險管理部門負責制訂商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié)，吸取教訓【答案】A34、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.資本流動性D.融資流動性【答案】B35、個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔保方式的個人貸款。A.質(zhì)押；信用B.抵押；保證C.信用；保證D.質(zhì)押；抵押【答案】D36、（）審核結(jié)束后，符合規(guī)定要求的，土地登記人員填寫《土地登記審批表》。A.土地權(quán)批B.土地權(quán)屬C.土地申請人D.土地永久歸屬【答案】B37、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢，采取相應(yīng)的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預(yù)期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。A.賣出期限較短的債券B.買入期限較長的債券C.買入期限較短的債券D.賣出期限較長的債券【答案】B38、（2020年真題）如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。A.增加B.負相關(guān)C.降低D.不變【答案】C39、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括（）。A.風險識別和評估評價B.風險規(guī)避評價C.監(jiān)督與糾正評價D.信息交流與反饋評價【答案】B40、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是（）。A.資產(chǎn)流動性風險B.負債流動性風險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A41、商業(yè)銀行應(yīng)當（）選取流動性風險的評估方法。A.選定某一種方法，便一以貫之地采用B.流動性管理水平高的銀行應(yīng)當選用較高級的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應(yīng)當選取較初級的流動性指標分析法和現(xiàn)金流分析法C.商業(yè)銀行可以同時采用多種流動性風險的評估辦法來評價商業(yè)銀行的流動性狀況D.以上都不對【答案】C42、前臺交易人員通常需要的風險監(jiān)測報告類型是（）。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是【答案】B43、土地登記領(lǐng)導小組一般由（）成立。A.市、縣土地管理部門B.市、縣人民政府C.省級人民政府D.省國土資源廳授權(quán)市、縣【答案】B44、下列不屬于企業(yè)非財務(wù)因素分析的是（）。A.管理層風險分析B.聲譽風險分析C.生產(chǎn)和經(jīng)營風險分析D.行業(yè)風險分析【答案】B45、“暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款”屬于法人信貸業(yè)務(wù)()環(huán)節(jié)的操作風險。A.評級授信B.貸前調(diào)查C.信貸審批D.信貸審查【答案】C46、KRI是指()。A.關(guān)鍵風險指標B.損失事件收集C.操作風險與控制自我評估D.操作風險監(jiān)管資本自動化計量【答案】A47、設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】A48、下列選項中，關(guān)于客戶風險外生變量的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復查B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風險波動，應(yīng)給予較大的容忍度C.對于風險程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度D.對單一客戶風險的監(jiān)測，做好對該客戶的管理便好，不用監(jiān)測其他變量【答案】D49、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。A.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息B.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力D.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款【答案】D50、下列關(guān)于流動性比率指標的說法，不正確的是（）。A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金C.對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50％是正常情況D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險【答案】C多選題（共20題）1、商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測指標體系中的主要指標包括（）。A.貸款風險遷徙率B.逾期貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款撥備率E.不良貸款率【答案】ABCD2、建筑給排水工程中，（）是在立管、支管的安裝過程中交叉進行的。A.閥門安裝B.潔具安裝C.地漏安裝D.水泵安裝【答案】A3、全面風險管理體系包括()。A.風險管理策略B.風險理財措施C.風險管理的組織職能體系D.風險管理信息系統(tǒng)E.內(nèi)部控制系統(tǒng)【答案】ABCD4、施害物是（）。A.指直接引起中毒的物體或物質(zhì)B.導致事故發(fā)生的物體和物質(zhì)C.指直接引起傷害及中毒的物體或物質(zhì)D.導致傷害發(fā)生的物體和物質(zhì)【答案】C5、在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成九大類銀行產(chǎn)品線，主要包括（）。A.支付和結(jié)算B.資產(chǎn)管理C.公司金融D.貸款E.零售銀行【答案】ABC6、風險偏好指標選取需要體現(xiàn)()。A.全面性B.公平性C.公開性D.公正性E.重要性【答案】A7、下列關(guān)于期權(quán)種類的說法，正確的有()。A.按權(quán)利的內(nèi)容，期權(quán)可分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)B.按交易的標的，期權(quán)可分為現(xiàn)實期權(quán)和虛擬期權(quán)C.按執(zhí)行價格，期權(quán)可分為平價期權(quán)和價外期權(quán)D.按履約方式，期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)E.按交易對象，期權(quán)可分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期權(quán)【答案】AD8、王某是王拐村村民，為了多賺點錢，王某帶領(lǐng)全家出去打工，導致無人打理自家耕地，致使耕地荒蕪達三年之久，根據(jù)規(guī)定，其所在的集體組織有權(quán)（）。A.終止承包合同，收回發(fā)包的土地B.中止承包合同，等王某回來以后再回復合同的履行C.要求王某承擔違約責任D.對王某處以罰款【答案】A9、把施工對象劃分成若干施工段，每個施工過程的專業(yè)隊（組）依次連續(xù)地在每個施工段上進行作業(yè)，當前一個專業(yè)隊（組）完成一個施工段的作業(yè)之后，就為下一個施工過程提供了作業(yè)面，不同的施工過程，按照工程對象的施工工藝要求，先后相繼投人施工，使各專業(yè)隊（組）在不同的空間范圍內(nèi)可以互不干擾地同時進行不同的工作的一種施工組織方式是（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C10、地役權(quán)設(shè)立的主要目的是（）。A.利用他人的不動產(chǎn)來提高自己不動產(chǎn)的效益B.利用他人的動產(chǎn)來提高自己不動產(chǎn)的效益C.利用他人的不動產(chǎn)來提高自己動產(chǎn)的效益D.利用他人的動產(chǎn)來提高自己動產(chǎn)的效益【答案】A11、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測試的說法，正確的有()。A.壓力測試必須具有意義且足夠?qū)徤鰾.壓力測試是一種定性與定量結(jié)合的風險分析與控制手段C.在評估資本充足性時，采用內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行不必具有壓力測試過程D.壓力測試是一種以定量為主的風險分析與控制手段E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓力測試的要求【答案】ABD12、日常國別風險信息監(jiān)測渠道中，外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)的收集主要來源于()。A.歐洲貨幣B.經(jīng)濟學家情報中心C.標準普爾信用評級集團D.穆迪投資者服務(wù)公司E.國際國別風險指南【答案】ABCD13、商業(yè)銀行貸款重組是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)的是（）。A.貸款期限B.貸款金額C.貸款匯率D.貸款人信用E.貸款費用【答案】AB14、下列選項中，應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行信用風險