初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)和答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)和答案

單選題（共50題）1、信用卡透支利率是日利率的（）。A.萬(wàn)分之一B.萬(wàn)分之三C.萬(wàn)分之五D.萬(wàn)分之十八【答案】C2、商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。A.承兌B.貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)【答案】C3、20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進(jìn)入了()階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】D4、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)【答案】A5、下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是()。A.規(guī)避法律監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)C.規(guī)避監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展【答案】B6、商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和（）A.儲(chǔ)蓄存款B.外幣存款C.定期存款D.同業(yè)存款【答案】D7、下列關(guān)于物權(quán)特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)B.物權(quán)是支配權(quán)C.物權(quán)具有排他性D.物權(quán)不具有追及力【答案】D8、（）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B9、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）。A.折價(jià)B.等價(jià)C.平價(jià)D.溢價(jià)【答案】A10、（）是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力的體現(xiàn)。A.M0B.M1C.M2D.M1或M2【答案】B11、某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10%，那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）億元。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D12、個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A13、凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為（）。A.降低違約概率B.降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露C.提高違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D.提高違約概率【答案】B14、某銀行資本利潤(rùn)率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤(rùn)率為（）。A.5%B.80%C.24%D.20%【答案】A15、具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織是（）。A.自然人B.政府機(jī)構(gòu)C.社會(huì)組織D.法人【答案】D16、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。A.審慎性原則B.制衡性原則C.全覆蓋原則D.相匹配原則【答案】D17、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性【答案】C18、某銀行會(huì)計(jì)伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購(gòu)回假人民幣50萬(wàn)余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣罪處罰D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰【答案】A19、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和()。A.儲(chǔ)蓄存款B.外幣存款C.對(duì)公存款D.定期存款【答案】C20、行為人購(gòu)買假幣后使用的，以()從重處罰。A.購(gòu)買假幣罪B.使用假幣罪C.持有假幣罪D.購(gòu)買、使用假幣罪【答案】A21、下列屬于間接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.銀行貸款C.國(guó)庫(kù)券D.公司股票【答案】B22、商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)（）。A.總行資本金總額的50％B.總行資本金總額的60％C.總行資本金總額的30％D.總行資本金總額的40％【答案】B23、關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能【答案】B24、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。A.整個(gè)存期內(nèi)的利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算B.整個(gè)存期內(nèi)的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算C.整個(gè)存期內(nèi)的利息都按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算D.調(diào)整前利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算【答案】C25、訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)是（）。A.具有完全民事行為能力的人B.具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的人C.具有完全民事權(quán)利能力的人D.16歲以上的公民【答案】B26、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)宏觀調(diào)控B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】B27、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。A.4％和8％B.11.5％和10.5％C.6％和8％D.8％和10％【答案】B28、銀行工作人員的下列行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意中透露了某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管【答案】C29、下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷B.保險(xiǎn)公司代銷C.銀行及證券公司代銷D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷【答案】B30、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是（）。A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為B.告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況C.幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢(shì)D.告知客戶已經(jīng)公開(kāi)的上市公司財(cái)務(wù)狀況【答案】A31、國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括（）。A.代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢合作B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告D.對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求【答案】A32、()決定某一行為的社會(huì)危害性及其程度而為該行為構(gòu)成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機(jī)統(tǒng)一，是使行為人承擔(dān)刑事責(zé)任的根據(jù)。A.犯罪構(gòu)成B.犯罪要件C.犯罪條件D.犯罪結(jié)構(gòu)【答案】A33、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是()。普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④【答案】B34、中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是()。A.主動(dòng)權(quán)在政府B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行【答案】D35、中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)B.現(xiàn)鈔買入價(jià)C.現(xiàn)匯買入價(jià)D.中間價(jià)【答案】D36、在一起存單糾紛案件審理過(guò)程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)（）。A.無(wú)需支付存單款項(xiàng)B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng)C.沒(méi)有任何過(guò)失D.沒(méi)有收到該筆款項(xiàng)【答案】A37、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于（）年1月1日起施行。A.2005B.2006C.2007D.2008【答案】C38、商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括(）。A.財(cái)政貼息B.部分自籌C.有效擔(dān)保D.按期償還【答案】A39、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)【答案】A40、銀行經(jīng)營(yíng)分析的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)是()。A.銀行的利潤(rùn)水平B.銀行的風(fēng)控水平C.銀行的規(guī)模水平D.銀行的營(yíng)銷水平【答案】A41、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A.一般準(zhǔn)備B.實(shí)收資本C.重估儲(chǔ)備D.混合資本債券【答案】B42、在銀行貸款五級(jí)分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級(jí)類貸款D.關(guān)注類貸款【答案】D43、商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是（）。A.確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配B.消除市場(chǎng)可變因素帶來(lái)的損失可能C.把市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出資本市場(chǎng)之外D.將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的收益【答案】A44、下列銀行中不是政策性銀行的是（）。A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】A45、商業(yè)銀行是()。A.事業(yè)單位法人B.企業(yè)法人C.社會(huì)團(tuán)體法人D.機(jī)關(guān)法人【答案】B46、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.展期后的利息，超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息B.個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D.貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式【答案】B47、下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的說(shuō)法中，正確的是()。A.本金計(jì)息起點(diǎn)是分B.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率C.一年一定按365天計(jì)算D.按季度結(jié)息【答案】D48、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。A.證券投資基金托管B.QFⅡ投資托管C.自營(yíng)買賣基金D.社?；鹜泄堋敬鸢浮緾49、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.信用質(zhì)量發(fā)生變化B.交易對(duì)手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】C50、下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是()。A.不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則【答案】C多選題（共20題）1、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整B.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)D.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展E.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行【答案】ABC2、下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說(shuō)法，正確的有()A.行政處分是對(duì)犯罪行為的法律制裁B.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過(guò)、降級(jí)、開(kāi)除等C.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.行政拘留是一種行政處分E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會(huì)受到行政處分【答案】C3、限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了（）。A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)B.增強(qiáng)客戶的滿意度C.維護(hù)金融安全D.提高商業(yè)銀行的聲音和形象E.貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則【答案】AC4、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。A.企業(yè)債B.個(gè)人債C.國(guó)債D.金融債E.外債【答案】ACD5、下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）。A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B.利息金額算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息D.活期存款一律不計(jì)復(fù)利E.只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握【答案】AC6、商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要分為（）。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D.個(gè)人信用卡透支E.個(gè)人汽車貸款【答案】ABCD7、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益D.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益E.通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別【答案】ABD8、下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序E.侵犯信貸管理秩序【答案】ABCD9、公示催告期間，票據(jù)不得()。A.申報(bào)權(quán)利B.轉(zhuǎn)讓C.付款D.貼現(xiàn)E.承兌【答案】BCD10、票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為()。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)票據(jù)E.銀行票據(jù)【答案】D11、財(cái)務(wù)盡職調(diào)查中需要重點(diǎn)關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)財(cái)務(wù)資料，對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債表需要重點(diǎn)核查的內(nèi)容包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B12、金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括()。A.吸收股東1年期以上(含)定期存款B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.融資租賃業(yè)務(wù)E.接受承租人的租賃保證金【答案】ABCD13、下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有()。A.個(gè)人通知存款不約定存期B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅C.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息E.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元【答案】B14、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有（）。A.不使用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.占用銀行自有資本D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益【答案】ABD15