初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓練B卷帶答案打印版

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓練B卷帶答案打印版

單選題（共50題）1、下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同【答案】D2、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）A.強調(diào)合約中的免責條款B.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀C.強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風險D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品【答案】B3、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）。A.流動性缺口率B.核心負債比例C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】C4、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責刑相適應D.刑法面前人人平等【答案】B5、下列關于國家風險的說法，正確的是（）。A.通常在債權人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起【答案】B6、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】A7、按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】D8、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場約束D.流動性要求【答案】D9、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避【答案】B10、貨幣在執(zhí)行流通手段時，必須是（）。A.現(xiàn)實的貨幣B.觀念的貨幣C.具有十足價值的貨幣D.處于靜止狀態(tài)的貨幣【答案】A11、中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在()。A.1948年B.1984年C.1995年D.2003年【答案】C12、在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。A.緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策C.緊縮性收入政策D.指數(shù)化方案【答案】B13、銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔了（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C14、按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A15、（）是證券發(fā)行和交易機制的核心，投資者可以獲取與證券有關的信息，供投資決策時參考。A.公平原則B.公開原則C.公信原則D.公正原則【答案】B16、（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A.撥貸比B.撥備覆蓋率C.資本充足率D.平均總資產(chǎn)回報率【答案】C17、銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。A.存款B.資產(chǎn)和預期收益C.聲譽D.自有資本金【答案】B18、下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】B19、被作為經(jīng)濟形勢變化先行指標的物價指數(shù)是（）。A.商品零售價格指數(shù)B.批發(fā)物價指數(shù)C.生產(chǎn)者物價指數(shù)D.固定資產(chǎn)投資價格指數(shù)【答案】B20、以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是（）。A.企業(yè)法人B.事業(yè)單位法人C.社會團體法人D.機關法人【答案】A21、債券是()憑證。A.債權債務B.所有權C.選擇權D.經(jīng)營權【答案】A22、商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力稱為商業(yè)銀行的（）。A.變現(xiàn)能力B.資產(chǎn)能力C.盈利能力D.流動性【答案】D23、下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及對應的衡量指標中，不正確的是()。A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率D.國際收支平衡——國際收支【答案】A24、貸款人不享有先履行抗辯權的情況是.（）。A.借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金C.借款人喪失商業(yè)信譽D.借款人項目未產(chǎn)生預期收益【答案】D25、下列關于匯率的表述，不正確的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標價法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標價法D.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值【答案】D26、商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后______年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣________。()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】C27、整存整取的起存金額是()。A.1元B.5元C.50元D.100元【答案】C28、下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務中期限在一年以下的借款形式是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券B.混合資本債券C.證券回購協(xié)議D.次級金融債券【答案】C29、()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負債率【答案】C30、關于為股權投資基金管理人提供服務的基金服務機構，以下說法中錯誤的是（）A.股權投資基金管理人應當委托在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會完成登記已成為會員的基金服務機構提供基金服務業(yè)務B.基金服務機構在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會完成登記之后連續(xù)6個月沒有開展基金業(yè)務的，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會將注銷其登記C.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會為基金服務機構辦理登記不構成對基金服務機構服務能力、持續(xù)合規(guī)情況的認可，不作為對基金財產(chǎn)和投資者財產(chǎn)安全的保證D.股權投資基金管理人在委托已于中國證券投資基金業(yè)協(xié)會完成登記并成為其會員的基金服務機構前，可不再對該私募基金服務機構進行盡職調(diào)查【答案】D31、商業(yè)銀行（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。??A.存款業(yè)務B.中間業(yè)務C.理財業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】C32、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關予以凍結。A.中國人民銀行B.地方政府C.紀檢部門D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人【答案】D33、徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)A.10502.55B.10520.55C.10522.00D.10529.00【答案】D34、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行【答案】C35、下列關于支票的使用表述正確的是（）。A.普通支票只能轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金B(yǎng).轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金C.現(xiàn)金支票只能提取現(xiàn)金D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬【答案】C36、股權投資基金的閑置資金一般能（）。A.Ⅰ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B37、公司經(jīng)理是由（）聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.國務院【答案】C38、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于()。A.授信業(yè)務B.表外業(yè)務C.中間業(yè)務D.衍生產(chǎn)品業(yè)務【答案】A39、在銀行風險管理流程中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取()等措施，進行有效管理和控制的過程。A.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充C.計量、擔保、抵押、定價和緩釋D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【答案】D40、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是()。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C41、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長不超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B42、下面屬于間接融資工具的是（）。A.通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券B.通過證券公司發(fā)行公司股票C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】C43、行為不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.有權代理B.授權代理C.無權代理D.法定代理【答案】C44、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某和王某共同承擔民事責任D.張某和王某均不承擔民事責任【答案】B45、支票分類不包括()。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】D46、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A47、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢査，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務關系，在審計人員檢査前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A.風險提示B.協(xié)助執(zhí)行C.授信盡職D.信息披露【答案】B48、下列關于支票使用的表述，正確的是（）。A.銀行一般見票無條件支付款項B.轉(zhuǎn)賬支票能夠用于支取現(xiàn)金C.支票金額一般可以超過支票賬戶余額D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付【答案】A49、下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務是（）。A.備用信用證B.代發(fā)工資C.支票D.委托貸款【答案】A50、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）內(nèi)，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。?A.十五日B.一個月C.兩個月D.三個月【答案】D多選題（共20題）1、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。A.都可分為活期存款和定期存款B.都是一種信用行為C.都可分為個人存款和單位存款D.具有相同的管理方式E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)【答案】ABC2、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶【答案】B3、目前，對社會公布的Shibor品種不包括()。A.隔夜B.2個月C.3個月D.5個月E.1年【答案】BD4、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。A.向第三者(受益人)進行付款或承兌B.向第三者的指定人進行付款或承兌C.授權另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌D.授權另一家銀行議付E.授權另一家銀行通知【答案】ABCD5、客戶可以通過銀行網(wǎng)點購買()。A.憑證式國債B.儲蓄國債（電子式）C.柜臺記賬式國債D.開放式基金E.財產(chǎn)保險【答案】ABCD6、按票據(jù)權利的取得方式，可將票據(jù)權利的取得分為（）。A.偶然取得B.原始取得C.繼受取得D.善意取得E.惡意取得【答案】BC7、貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（）。A.企業(yè)性質(zhì)B.擔保人財務狀況C.申請貸款的種類D.借款人名稱E.用款計劃【答案】ACD8、小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務可以滿足其需求。A.網(wǎng)上銀行B.電話銀行C.手機銀行D.自助終端E.柜臺查詢【答案】ABC9、經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列選項中，（）屬于經(jīng)濟繁榮階段的特點。A.社會購買力上升B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新C.產(chǎn)品供不應求，價格上升D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大E.消費需求開始減少【答案】ACD10、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。A.手續(xù)簡便B.金額大C.期限長D.期限短E.通常無抵押或擔保【答案】ABD11、商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括()。A.貸款用途B.幣種C.貸款種類D.貸款期限E.借貸雙方的權利義務【答案】ABCD12、風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。A.感知風險B.計量風險C.分析風險D.檢測風險E.控制風險【答案】AC13、銀行業(yè)金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。A.50萬元以上500萬元以下罰款B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款D.情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證E.處以20萬元以上50萬元以