初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)提升訓(xùn)練?？糀卷帶答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)提升訓(xùn)練模考A卷帶答案

單選題（共50題）1、下列關(guān)于收藏品投資的說(shuō)法中，不正確的是()。A.一般流動(dòng)性較差B.價(jià)格波動(dòng)受投資者喜好及追捧程度的影響C.收益率較高，適合普通投資者投資D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識(shí)【答案】C2、（）的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。A.債券市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.金融衍生品市場(chǎng)D.外匯市場(chǎng)【答案】B3、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過(guò)（）家。A.2B.5C.1D.3【答案】D4、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。A.受托B.委托C.代理D.授權(quán)【答案】A5、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。A.死亡3人B.死亡2人C.死亡1人D.重傷3人【答案】A6、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B7、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標(biāo)分類的基金是（）。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.激進(jìn)型基金【答案】D8、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征，描述正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動(dòng)性低，安全性也低D.期限短、流動(dòng)性高【答案】D9、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的是（）。A.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高B.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益C.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益D.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱【答案】A10、梁板結(jié)構(gòu)的拆模順序是（）。A.樓板底模-柱模板-梁側(cè)模-梁底模B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側(cè)模C.柱模板-樓板底模-梁側(cè)模-梁底模D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側(cè)?！敬鸢浮緾11、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績(jī)C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)【答案】A12、下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.個(gè)人投資產(chǎn)品推介C.投資建議D.信貸產(chǎn)品銷售介紹【答案】D13、（2017年真題）某投資者在股票市場(chǎng)上買入甲公司股票，擔(dān)心股價(jià)會(huì)下跌，同時(shí)買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。A.資源配置的功能B.聚斂資金的功能C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D.避險(xiǎn)功能【答案】D14、下列選項(xiàng)中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類的是()。A.溢價(jià)發(fā)行B.折價(jià)發(fā)行C.貼現(xiàn)發(fā)行D.平價(jià)發(fā)行【答案】C15、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】C16、（2018年真題）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。A.豐富的人才資源B.銷售渠道C.高效的管理模式D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】B17、《民法典》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人【答案】B18、《中華人民共和國(guó)建筑法》規(guī)定，建筑工程開(kāi)工前，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定向工程所在地縣級(jí)以上人民政府建設(shè)行政主管部門申請(qǐng)領(lǐng)?。ǎ?；但是，國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門確定的限額以下的小型工程除外。A.安全生產(chǎn)許可證B.規(guī)劃許可證C.施工許可證D.排污許可證【答案】C19、QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于（）。A.實(shí)物商品衍生品B.投資組合避險(xiǎn)或有效管理C.放大交易D.進(jìn)行投機(jī)操作【答案】B20、某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5．6502，則每年應(yīng)付金額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】C21、杜先生希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬(wàn)元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬(wàn)元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬(wàn)元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8％，杜先生總共需要為未來(lái)的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬(wàn)元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C22、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于（）。A.30萬(wàn)B.50萬(wàn)C.100萬(wàn)元D.500萬(wàn)【答案】C23、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是()。A.有效識(shí)別客戶身份B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求D.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序【答案】D24、我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。A.5萬(wàn)元人民幣B.10萬(wàn)元人民幣C.5萬(wàn)美元D.10萬(wàn)美元【答案】C25、下列哪一項(xiàng)不屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素？（）A.自然因素B.社會(huì)因素C.經(jīng)濟(jì)因素D.國(guó)際因素【答案】D26、（2018年真題）商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。A.所有網(wǎng)點(diǎn)B.設(shè)有理財(cái)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道C.設(shè)有理財(cái)中心或理財(cái)柜以上層級(jí)（含）網(wǎng)點(diǎn)D.設(shè)有理財(cái)中心的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道【答案】C27、收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C28、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。A.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性C.市場(chǎng)商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C29、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。A.有限責(zé)任B.無(wú)限責(zé)任C.無(wú)限連帶責(zé)任D.連帶責(zé)任【答案】C30、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料（）。A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后C.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后D.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后【答案】B31、（2018年真題）金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。A.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)B.證券交易所C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.律師事務(wù)所【答案】B32、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤銷合同D.無(wú)效合同【答案】C33、編制安全技術(shù)措施計(jì)劃的目的是（）A.為保證合理使用資金B(yǎng).為保證有效投入安全資金C.為提高生產(chǎn)的安全性D.合理規(guī)制安全措施的開(kāi)展【答案】B34、一般而言，下列關(guān)于理財(cái)行為對(duì)現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有（）A.用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會(huì)增加C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~D.用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債券，不影響現(xiàn)金流凈額【答案】A35、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過(guò)基金為市場(chǎng)提供資金B(yǎng).通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金C.通過(guò)養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金D.通過(guò)存款為市場(chǎng)提供資金【答案】D36、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系，行駛民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。A.民事法律責(zé)任B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力D.民事法律義務(wù)【答案】B37、下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來(lái)源的是()。A.紅利收益B.債券利息的再投資收益C.利息收益D.資本利得【答案】A38、（2017年真題）通過(guò)（）對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤(rùn)分配表【答案】A39、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。A.銀行存款利息B.捐贈(zèng)款C.工資D.債券投資收益【答案】B40、（2017年真題）（）是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機(jī)構(gòu)D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】A41、（2017年真題）理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，定期評(píng)估的頻率取決的因素不包括（）。A.理財(cái)師的喜好B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C.客戶的投資風(fēng)格D.客戶的投資金額和占比【答案】A42、從業(yè)人員在本生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位內(nèi)調(diào)整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新接受車間（工段、區(qū)、隊(duì)）和班組級(jí)的安全培訓(xùn)。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】A43、下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容?（）A.客戶性格特征B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展C.受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)D.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況【答案】D44、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A45、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B46、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請(qǐng)問(wèn)該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計(jì)）。單利計(jì)息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】C47、（2017年真題）某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15％，試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.22％和15.87％D.16.08％和15.87％【答案】D48、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B49、（2018年真題）下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的是（）。A.親兄弟之間B.合伙人之間C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）D.夫妻之間【答案】A50、按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對(duì)信心、成就的需求屬于()。A.愛(ài)和歸屬感的需求B.被尊重的需求C.自我實(shí)現(xiàn)的需求D.生理需求【答案】B多選題（共20題）1、按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為（）。A.資本市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)C.金融衍生品市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)D.黃金及其他投資品市場(chǎng)E.保險(xiǎn)市場(chǎng)【答案】ABCD2、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（??）。A.綜合理財(cái)服務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】BC3、（2021年真題）商業(yè)銀行銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD4、理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會(huì)影響到其收益率，下列說(shuō)法正確的有（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略C.股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無(wú)論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率D.公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率【答案】AD5、下列選項(xiàng)中，可以視為年金形式的有()。A.期交保險(xiǎn)費(fèi)B.租金C.銀行卡年費(fèi)D.直線法計(jì)提的折舊E.利滾利【答案】ABD6、下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）。A.償還性B.不貶值性C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性D.收益性E.流動(dòng)性【答案】ACD7、下列屬于金融市場(chǎng)的直接融資的是（）。A.商業(yè)信用B.企業(yè)發(fā)行股票和債券C.企業(yè)之間的借貸D.個(gè)人之間的借貸E.公司之間的借貸【答案】ABCD8、下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性高E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款【答案】ABC9、若火災(zāi)事故事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起（）日內(nèi)及時(shí)補(bǔ)報(bào)。A.7B.15C.30D.60【答案】A10、根據(jù)規(guī)定，下列人員中可以為個(gè)人理財(cái)客戶的是（）。A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳B.19周歲閑賦在家的小鄭C.18周歲且不能完全辨認(rèn)自己行為的小王D.16周歲輟學(xué)在家的小趙E.14周歲天賦異稟上大學(xué)的小劉【答案】AB11、注冊(cè)執(zhí)業(yè)人員未執(zhí)行法律、法規(guī)和工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn),情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷執(zhí)業(yè)資格證書(shū),（）內(nèi)不予注冊(cè)。A.6個(gè)月B.1年C.3年D.5年【答案】D12、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及()，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期貨交易D.股票交易E.外匯管理規(guī)定【答案】A13、臨時(shí)用電工程定期檢查應(yīng)按（）進(jìn)行，對(duì)安全隱患必須及時(shí)處理，并應(yīng)履行復(fù)查驗(yàn)收手續(xù)。A.分部分項(xiàng)工程B.企業(yè)工程C.單位