初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫及答案（提分題）匯編

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫及答案（提分題）匯編

單選題（共50題）1、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.58D.1000.48【答案】C2、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會（）。A.利率政策；增加貨幣供應量?B.公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量C.公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量?D.利率政策；減少貨幣供應量【答案】B3、下列關于境內股權投資基金向境外目標公司投資的審批內容，表述有誤的是（）。A.商務部根據(jù)中方投資額、是否涉及敏感行業(yè)進行的投資核準B.國家發(fā)改委根據(jù)中方投資額、是否涉及敏感國家進行的備案管理C.外匯局對境內機構境外直接投資實行外匯登記及備案制度D.地方發(fā)展改革委根據(jù)中方投資額、是否涉及敏感地區(qū)進行的投資核準【答案】A4、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權代理【答案】B5、某國的捐贈屬于國際收支中的（）。A.資本項目B.貿易收支C.單方面轉移D.勞務收支【答案】C6、下列關于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國內地B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】C7、在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務中，二級清算業(yè)務是（）。A.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務B.各證券公司總部與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務C.證券公司與客戶之間的資金劃轉D.證券交易所交易會員與登記結算公司之間的資金往來【答案】A8、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份B.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動C.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A9、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權退房。A.3%B.5%C.7%D.10%【答案】A10、下列關于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險D.維持市場信心【答案】A11、商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產(chǎn)品，稱為（）。A.個人理財產(chǎn)品B.對公理財產(chǎn)品C.保本理財產(chǎn)品D.非保本理財產(chǎn)品【答案】B12、下列機構中屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.農(nóng)村信用合作社C.企業(yè)集團財務公司D.基金公司【答案】B13、下列關于資本的說法中，不正確的是()A.會計資本也就是所有者權益B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后一道防線D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本【答案】D14、公司應以其()對公司債務承擔責任。A.認購的股份B.全部現(xiàn)金C.出資額D.全部資產(chǎn)【答案】D15、中國人民銀行從（）開始正式行使銀行監(jiān)管職能。A.1984年B.1948年C.1994年D.1991年【答案】A16、區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質前提和物質基礎是（）。A.人口數(shù)量和自然條件B.自然條件和自然資源C.自然資源和人口數(shù)量D.自然條件和技術【答案】B17、下列不屬于農(nóng)村中小金融機構的是（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用社【答案】B18、內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整，這體現(xiàn)了內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】D19、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離【答案】D20、商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是()。A.1元起存，只以存折為存取憑證B.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證【答案】B21、下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是（）。A.證券登記結算機構從業(yè)人員B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事C.持有公司3％股份的社會股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長【答案】C22、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是()。A.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)先受償C.按債權比例受償D.因未登記不予保護【答案】C23、下列關于公司型基金、合伙型基金、信托（契約）型基金的說法，錯誤的是（）。A.只有公司型基金具有法人資格，合伙型基金、信托（契約）型基金都沒有法人資格B.三種類型基金當事人均承擔有限責任C.公司型基金中，投資者購買基金公司的股份后成為該公司的股東D.三種類型基金均可以由基金管理人進行投資運作【答案】B24、我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款【答案】D25、（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】A26、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.10.00%B.8.00%C.7.80%D.8.70%【答案】A27、當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是()。A.房地產(chǎn)貸款B.項目貸款C.流動資金貸款D.固定資產(chǎn)貸款【答案】C28、在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是()。A.基本存款賬戶B.專用存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】D29、（）是對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制【答案】B30、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.再貼現(xiàn)B.凈資本C.貸款D.存款【答案】D31、逾期支取的定期存款計息方式為（）。A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息D.超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金【答案】D32、下列規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務有（）項。A.1B.2C.3D.5【答案】C33、當前中國貨幣市場的基準利率是（）A.一年期存款利率B.上海銀行間同業(yè)拆放利率(shibor)C.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)D.一年期貸款利率【答案】B34、（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量。A.監(jiān)管資本B.會計資本C.合格資本D.經(jīng)濟資本【答案】C35、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B36、根據(jù)《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現(xiàn)階段國內大型銀行應當()的計量模型。A.首先開發(fā)信用風險、操作風險B.首先開發(fā)信用風險、市場風險C.首先開發(fā)市場風險、操作風險D.同時開發(fā)三大風險【答案】B37、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、()。A.危害金融運行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪【答案】D38、銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關損失的可能性的風險是（）。A.信用風險B.市場風險C.資產(chǎn)流動性風險D.負債流動性風險【答案】D39、下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等C.在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信D.商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性【答案】D40、商業(yè)銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。A.風險狀況B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境C.公司治理D.內部控制【答案】B41、下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是()。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.集團貸款和個人貸款D.短期貸款和中長期貸款【答案】D42、收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。A.成正比B.成反比C.無關D.不確定【答案】A43、下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C44、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場B.制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則C.負責金融業(yè)統(tǒng)計調查、分析和預測D.實施外匯管理【答案】B45、某客戶于2007年12月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款，假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計息法計息。該客戶于2007年12月18日通過ATM機查詢賬上余額，假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則該客戶將在ATM機上看到下列哪一個數(shù)字（）。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D46、2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）.最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱．A.資本評估B.投資者關系管理C.公司治理D.市場約束【答案】D47、在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調（）。A.資產(chǎn)的高收益B.保持資產(chǎn)的流動性C.資產(chǎn)的低風險D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向【答案】B48、某銀行資本利潤率為20%，股權乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為（）。A.5%B.80%C.24%D.20%【答案】A49、我國某商業(yè)銀行當前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2018年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是（）。A.5億元B.17825億元C.3565億元D.1502億元【答案】B50、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構的權威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營【答案】D多選題（共20題）1、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。A.最低資本要求B.資本規(guī)模C.監(jiān)督檢查D.市場紀律E.安全運營【答案】ACD2、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款【答案】CD3、國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.多頭監(jiān)管型C.“雙峰”監(jiān)管型D.傘形監(jiān)管模式E.多線多頭監(jiān)管體制【答案】ABC4、下列屬于偽造、變造金融票證的有()。A.偽造信用卡B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致C.偽造信用證隨附的單據(jù)D.克隆銀行本票E.匯票附件不完整【答案】ACD5、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。A.解散B.被撤銷C.被宣告破產(chǎn)D.接管E.暫停經(jīng)營【答案】ABC6、第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有（）。A.關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準D.建立了資產(chǎn)風險的衡量體系E.正式監(jiān)管權力【答案】BCD7、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能構成A.通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移B.提供資金賬戶C.協(xié)助將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質E.協(xié)助將資金匯往境外【答案】ABCD8、貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有（）。A.債券市場B.股票市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.銀行間債券回購市場E.票據(jù)市場【答案】CD9、某銀行行長要求其分行一名信貸經(jīng)理關照一筆貸款，而信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理的正確做法有()。A.嚴格按照貸款審批程序辦理B.若受到該行長巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告C.可以書面匯報請示有關領導D.可以同該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方E.下級服從上級，按領導指示辦事【答案】ABCD10、行政處罰的種類有()。A.警告B.罰款C.行政拘留D.拘役E.降級【答案】ABC11、代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務，目前主要是______和______。（）A.代理證券B.代理銀行C.代理國庫D.托收承付E.委托收款【答案】D12、支票的種類包括（）。A.現(xiàn)金支票B.普通支票C.轉賬支票D.銀行承兌匯票E.商業(yè)承兌匯票【答案】ABC13、當經(jīng)濟處于復蘇階段，下面說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投資能力銳減B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯擴大C.企業(yè)資金周轉困難D.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大E.企業(yè)對借貸資金的需求減少【答案】BD14、以下關于中國銀保監(jiān)會監(jiān)督管理職責和措施的表述，錯誤的有（）。A.銀保監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重