初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習(xí)參考B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習(xí)參考B卷附答案

單選題（共50題）1、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺遵守"賣者有責(zé)"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，充分履行揭示和告知的義務(wù)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)【答案】C2、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.非金融企業(yè)C.證券公司D.機(jī)關(guān)團(tuán)體【答案】C3、中國正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司C.北京華夏貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司【答案】D4、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，以下哪項(xiàng)不是中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)？（）A.自律職責(zé)B.管理職責(zé)C.協(xié)調(diào)職責(zé)D.服務(wù)職責(zé)【答案】B5、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是（）。A.日常監(jiān)測分析B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.風(fēng)險評估D.監(jiān)管評級【答案】C6、下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險條例C.政府投資D.公共支出【答案】B7、不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的()、實(shí)現(xiàn)的成本和時間。A.可實(shí)現(xiàn)性B.永久性C.可持續(xù)性D.短暫性【答案】A8、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】A9、以下不屬于連續(xù)營業(yè)方案的是（）。A.財務(wù)管理B.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估C.面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施D.危機(jī)和事故管理【答案】A10、下列不屬于商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機(jī)制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系B.以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù)C.在向消費(fèi)者提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的需求以及銀行實(shí)際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費(fèi)者得到與其相應(yīng)的服務(wù)D.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)【答案】D11、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B12、下列選項(xiàng)中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。A.董事會B.監(jiān)事會C.業(yè)務(wù)部門D.內(nèi)部審計部門【答案】C13、下列選項(xiàng)中，屬于資本流出的是（）。A.外國對本國負(fù)債減少B.本國對外國的債務(wù)增加C.本國對外國的債務(wù)減少D.本國在外國的資產(chǎn)減少【答案】C14、主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭的政策是（）。A.市場秩序政策B.產(chǎn)業(yè)合理化政策C.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策D.市場控制政策【答案】A15、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)【答案】A16、商業(yè)銀行應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A.“認(rèn)識你的客戶”B.“認(rèn)識你的風(fēng)險”C.“把握你的客戶”D.“維護(hù)你的客戶”【答案】A17、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】C18、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10％B.20％C.25％D.50％【答案】C19、關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本B.理財業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D.理財業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金【答案】B20、外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險【答案】C21、以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的說法正確的是（）。A.內(nèi)部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險B.貸款分類主要是為了預(yù)防聲譽(yù)風(fēng)險C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽(yù)風(fēng)險沒有關(guān)系D.聲譽(yù)風(fēng)險被視為一種多維風(fēng)險【答案】D22、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是（）。A.超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)B.未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易C.通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動D.銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售【答案】C23、下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中.正確的是()。A.國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時.由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險B.國家風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的.已超出了債務(wù)人的控制范圍C.國家風(fēng)險可分為政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類D.政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政治風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險【答案】A24、（2017年真題）風(fēng)險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。A.目標(biāo)設(shè)定B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險處理D.風(fēng)險應(yīng)對【答案】C25、商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C26、銀團(tuán)貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C27、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立內(nèi)部審計管理體系D.建立大額交易和可疑交易報告制度【答案】C28、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）。A.乙外出在外，私下里將密碼授權(quán)給甲管理B.甲乙二人嚴(yán)守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事情C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.甲覺得某客戶的密碼設(shè)置太過簡單，遂強(qiáng)行修改了客戶的密碼【答案】B29、（）也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A.內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)B.外部標(biāo)準(zhǔn)C.歷史標(biāo)準(zhǔn)D.預(yù)測標(biāo)準(zhǔn)【答案】B30、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。A.法人股B.優(yōu)先股C.流通股D.普通股【答案】B31、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C32、（2020年真題）為避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨(dú)立性削弱，外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計的服務(wù)年限不得超過（）年。A.10B.1C.5D.3【答案】C33、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。A.金融租賃公司B.信托公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.證券公司【答案】D34、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是（）。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A35、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是（）。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.提高現(xiàn)有市場的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品【答案】C36、目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數(shù)計息【答案】D37、下列關(guān)于風(fēng)險補(bǔ)償?shù)恼f法正確的是()。A.風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇B.對于無法通過其他風(fēng)險管理策略進(jìn)行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率【答案】B38、（）是財務(wù)公司主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。A.發(fā)行公司債券B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)D.吸收成員單位存款【答案】D39、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險？（）A.業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算，造成銀行損失B.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失C.某銀行計算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失D.委托方偽造收付款憑證騙取資金【答案】C40、（）是債券票面利率與購買價格之間的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B41、金融消費(fèi)者享有的權(quán)利不包括()。A.金融風(fēng)險知情權(quán)B.金融消費(fèi)自由權(quán)C.金融消費(fèi)公平交易權(quán)D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)【答案】A42、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。A.注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施【答案】D43、銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時點(diǎn)性規(guī)模考評指標(biāo)，不在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時性考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。這是符合()的原則。A.合理設(shè)置效益指標(biāo)B.誠信經(jīng)營C.自身實(shí)力與考評指標(biāo)相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)【答案】D44、（2018年真題）當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象不包括（）。A.農(nóng)民B.城市白領(lǐng)C.小微企業(yè)D.貧困人群和殘疾人【答案】B45、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理B.金融機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)實(shí)行凈值化管理C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，可以標(biāo)明理財產(chǎn)品預(yù)期收益率D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)【答案】C46、商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括（）。A.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評估C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實(shí)時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A47、銀行市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，它主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A.目標(biāo)定位B.銀行形象定位C.企業(yè)性質(zhì)定位D.市場營銷方式定位【答案】B48、()對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.內(nèi)部審計人員【答案】A49、個人存款開戶時需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為（）。A.存款自愿B.存款保險制度C.存款實(shí)名制D.存款登記制度【答案】C50、現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于（）。A.利潤最大化B.價值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】B多選題（共20題）1、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，施工臨時用電的架空線必須采用（）。A.裸線B.絕緣導(dǎo)線C.加強(qiáng)線D.任意一種線【答案】B2、內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括()。A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力B.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評估，確保保證的可靠性E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD3、商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（）。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項(xiàng)目的盈利能力E.銀行的信貸管理狀況【答案】ABCD4、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事包括（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策C.組織會員制定維權(quán)公約D.協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系E.建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制【答案】ABCD5、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。A.中國招商銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行E.中國工商銀行【答案】BCD6、我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。A.緊跟趨勢，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)E.多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】ABCD7、財務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。A.做實(shí)資產(chǎn)交易B.做長服務(wù)鏈條C.做活市場融資D.做全中間業(yè)務(wù)E.做大資金歸集【答案】ABCD8、消費(fèi)金融公司發(fā)放個人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。ǎ┓绞剑载泿判问较騻€人消費(fèi)者提供的貸款。A.信用擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.收購E.保證【答案】ABC9、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風(fēng)險。A.限額管理B.資產(chǎn)證券化C.資產(chǎn)組合管理D.統(tǒng)一授信管理E.信用衍生產(chǎn)品【答案】ABCD10、我國的金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當(dāng)局B.銀行業(yè)自律組織C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.銀行金融機(jī)構(gòu)E.非銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】ACD11、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實(shí)際情況，及時進(jìn)行風(fēng)險評估。這里所指的控制目標(biāo)主要包括（），在實(shí)踐中須結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化。A.經(jīng)營管理合法合規(guī)B.風(fēng)險管理有效C.提高經(jīng)營效率和效果D.財務(wù)會計等相關(guān)信息真實(shí)完整E.發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】ABD12、我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求包括()。A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費(fèi)者B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境C.客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)D.忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者