初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫附答案（重點題）

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫附答案（重點題）

單選題（共50題）1、下列敘述有誤的一項是()。A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任C.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門D.各業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門應根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險.按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告【答案】B2、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。A.營銷渠道建設B.產品的開發(fā)管理C.應急預案D.精準營銷【答案】B3、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D4、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。A.評價對象B.評價盈利C.評價標準D.評價目標【答案】B5、（）是金融市場最主要、最基本的功能。A.融通貨幣資金B(yǎng).優(yōu)化資源配置C.風險分散與風險管理D.定價調節(jié)【答案】A6、下列關于對小微企業(yè)金融服務收費問題，以下說法符合監(jiān)管政策要求的是（）。A.銀行對小微企業(yè)貸款收取承諾費，資金管理費應當合乎質價相符原則B.銀行對小微企業(yè)貸款時不得對其增信機構收取承諾費、資金管理費C.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取財務顧問費、咨詢費D.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費【答案】D7、（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構存款構成。A.名義貨幣B.狹義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C8、（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務方式。A.財務管理B.消費金融C.信托D.汽車金融【答案】B9、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內幕信息進行交易D.操縱市場【答案】A10、下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是()。A.由所在國當局和外國銀行的總行協(xié)調判斷應如何進行充分的監(jiān)督B.所有外國銀行機構都必須接受監(jiān)督C.對資產按照風險程度給予不同的權重D.關于流動資金的監(jiān)督是所在國當局的責任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責任【答案】C11、內部環(huán)境是銀行實施內部控制的基礎，它的構成內容不包括（）。A.管理模式B.組織架構C.人力資源D.企業(yè)文化【答案】A12、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C13、對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C14、按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。A.具有獨立法人資格B.在民政部門登記注冊C.在中國證監(jiān)會處登記注冊D.經相關監(jiān)管機構批準具有法人資格【答案】C15、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標。A.持續(xù)發(fā)展B.效益最大化C.合規(guī)D.安全【答案】C16、政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？（）A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C17、（），即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】B18、()是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。A.個人信貸業(yè)務B.資金交易業(yè)務C.風險管理業(yè)務D.法人信貸業(yè)務【答案】B19、2007年，()頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關聯(lián)交易等一系列問題。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.信托管理局D.外匯管理局【答案】A20、（2018年真題）下列選項中，不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）。A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款B.固定收益類證券投資業(yè)務C.經批準發(fā)行債券D.同業(yè)拆借【答案】A21、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。A.公司貸款B.個人貸款C.信用貸款D.機構貸款【答案】A22、（2019年真題）當前我國普惠金融的重點服務對象不包括（）。A.農民B.城市白領C.小微企業(yè)D.貧困人群和殘疾人【答案】B23、中央銀行通過降低存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A.加大對小微企業(yè)、“三農”的支持力度B.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策C.保障證券市場維持上漲勢頭D.持續(xù)調控貨幣供應量【答案】D24、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員的是（）。A.銀行業(yè)金融機構的外部監(jiān)事B.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事臨時性服務的人員C.銀行業(yè)金融機構的獨立董事D.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務的人員【答案】B25、企業(yè)集團財務公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實收資本的()。A.7天：100％B.30天；100％C.7天：20％D.30天；20％【答案】A26、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D27、（2019年真題）非銀借款業(yè)務最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C28、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標準為（）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】D29、根據(jù)《金融資產管理公司商業(yè)化收購業(yè)務風險管理辦法》的規(guī)定，金融資產管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。A.境內金融機構的不良資產B.境內外金融機構的不良資產C.境內金融機構的正常類資產D.境內外金融機構的正常類資產【答案】A30、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于()。A.核算方法的獨特性B.監(jiān)督的政策性C.內部控制的嚴密性D.核算內容的社會性【答案】C31、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B32、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5【答案】C33、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B34、合規(guī)管理的流程不包括()。A.合規(guī)風險識別和評估B.合規(guī)風險度量和計算C.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試D.合規(guī)風險報告【答案】B35、同業(yè)拆借業(yè)務是通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的()資金融通行為。A.無擔保B.無抵押C.有擔保D.有抵押【答案】A36、下列關于理財產品分類，說法錯誤的是（）。A.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品可分為非保本浮動收益理財產品、保本浮動收益理財產品和保證收益理財產品B.非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品C.保本浮動收益理財產品是目前銀行理財產品的主體D.保證收益理財產品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對應的風險由銀行承擔【答案】C37、在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。A.就業(yè)制度和工作場所安全事件B.客戶、產品和業(yè)務活動事件C.非實物資產的損壞事件D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C38、()是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】B39、我國商業(yè)銀行的最主要資產是()。A.貸款B.現(xiàn)金資產C.庫存現(xiàn)金D.在中央銀行存款【答案】A40、銀行業(yè)金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。A.審慎經營和與外部審計相一致B.審慎經營和與內部監(jiān)督相一致C.審慎經營和與自身能力相適應D.內部監(jiān)督與外部審計相一致【答案】C41、金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是()。A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現(xiàn)得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B42、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C43、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設定質押擔保。A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權B.符合條件的項目資產C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權D.項目批準文書【答案】C44、（2018年真題）消費金融公司的負債業(yè)務不包括（）。A.固定收益類證券投資B.同業(yè)拆借C.向金融機構借款D.發(fā)行金融債券【答案】A45、銀行業(yè)金融機構應當突出合規(guī)經營和風險管理的重要性，()權重應當明顯高于其他類指標。A.合規(guī)經營類指標和風險管理類指標B.發(fā)展轉型類指標C.社會責任類指標D.合規(guī)經營類指標和經營效益類指標【答案】A46、()對促銷的作用是增加知名度和美譽度。A.公共宣傳B.藝術和體育投資C.促銷策略聯(lián)盟D.人員促銷【答案】A47、按存款的()不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C48、貨幣市場是指交易期限在（）年以內的短期金融工具市場。A.五B.十C.三D.一【答案】D49、()的政策以幫助衰退產業(yè)實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業(yè)部門有序轉移為立足點。A.主導產業(yè)B.衰退產業(yè)C.戰(zhàn)略產業(yè)D.軍工產業(yè)【答案】B50、國債利率最適合充當基準利率的原因不包括（）。A.國債的信譽最高B.與各類金融產品具有較強的關聯(lián)性C.國債的流動性強D.國債沒有風險【答案】D多選題（共20題）1、銀行績效考評指標一般包括（）。A.合規(guī)經營類指標B.風險管理類指標C.經營效益性指標D.發(fā)展轉型類指標E.社會責任類指標【答案】ABCD2、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則包括()。A.經營存款業(yè)務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.依法保護存款人合法權益D.存款自愿E.取款自由【答案】ABC3、銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括()。A.合規(guī)經營類指標B.風險管理類指標C.經營效益類指標D.發(fā)展轉型類指標E.社會責任類指標【答案】ABCD4、根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產不得抵押的有()。A.土地所有權B.在建工程C.生產設備D.所有權、使用權有爭議的財產E.汽車【答案】AD5、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經濟發(fā)展環(huán)境包括()。A.跨境優(yōu)勢B.跨界優(yōu)勢C.靈活優(yōu)勢D.收益優(yōu)勢E.宏觀經濟環(huán)境【答案】BC6、根據(jù)《建筑節(jié)能工程施工質量驗收規(guī)范》GB50411-2007，建筑節(jié)能性能現(xiàn)場檢驗應由（）委托具有相應資質的檢測機構對圍護結構節(jié)能性能和系統(tǒng)功能進行檢驗。A.質量監(jiān)督站B.建設單位C.設計單位D.監(jiān)理單位【答案】B7、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構績效考評進行監(jiān)督管理。重點應關注的事項有()。A.年度經營計劃的審慎性B.績效考評目標與年度經營計劃的吻合性C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性D.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性E.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD8、美國金融消費者保護局的主要職責包括()。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監(jiān)管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則【答案】ABCD9、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。A.不斷提高自身業(yè)務素質B.嚴格規(guī)范自身行為C.保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD10、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。A.將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離B.降低銀行結構的復雜性C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.增加救助難度E.將所有銀行業(yè)務分為三類【答案】ABC11、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位定期存款D.農村存款E.企業(yè)單位活期存款【答案】BD12、(2019年真題)上市公司在1年內擔保金額超過公司資產總額30%的,應當由股東大會作出決議,并經（）通過。A.出席會議的股東所持表決權的1/2以上B.出席會議的股東所持表決權的2/3以上C.全體股東所持表決權的1/2以上D.全體股東所持表決權的2/3以上【答案】B13、審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。A.調查B.審查C.貸后管理D.不良資產處置E.檔案保管【答案】ABCD14、下列屬于《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內部人的有()。A.總行和分行的高級管理人員B.商業(yè)銀行的董事C.商業(yè)銀行的主要自然人股東D.有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產轉移的其他人員E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬【答案】ABD15、財務公司申請設立分公司，應當符合下列()條件。A.確屬業(yè)務發(fā)展和為成員單位提供財務管理服務需要B.財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣C.資本充足率不低于10％D.擬設立分公司所服務的成員單位不少于