標(biāo)準(zhǔn)普爾圖課件

標(biāo)準(zhǔn)普爾圖精品課件普爾圖是什么？標(biāo)準(zhǔn)普爾是1860年創(chuàng)立的世界權(quán)威金融分析機(jī)構(gòu)，總部在美國紐約。它曾調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)分配圖（簡稱普爾圖）。它被認(rèn)為是最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。要花的錢占比10%短期消費(fèi)要點(diǎn)：1-6月生活費(fèi)工具：儲蓄、貨幣基金、信用卡保命的錢占比20%意外重疾要點(diǎn)：?？顚Ｓ媒鉀Q突發(fā)大額開支工具：人壽保險、意外保險及醫(yī)療保險生錢的錢占比30%重在收益要點(diǎn)：關(guān)注風(fēng)險風(fēng)險性流動性工具：股票基金信托保本增值要點(diǎn)：本金安全穩(wěn)健增值養(yǎng)老教育工具：養(yǎng)老險年金保險債券分紅險保本的錢占比40%標(biāo)準(zhǔn)普爾圖精品課件普爾圖的優(yōu)勢普爾圖圍繞家庭資產(chǎn)配置主題，更易引發(fā)客戶共鳴普爾圖披著理財(cái)?shù)耐庖拢珜?shí)際上第二賬戶、第三賬戶與保險密切聯(lián)系，能夠順利的切入保險話題普爾圖覆蓋家庭理財(cái)?shù)乃拇筚~戶，即使壽險銷售受阻，也可以通過第四賬戶導(dǎo)入綜合金融服務(wù)精品課件適用普爾圖的人群收入穩(wěn)定的工薪階層希望進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險隔離的中小企業(yè)主熱衷于理財(cái)、對財(cái)富增長感興趣的準(zhǔn)客戶建立了服務(wù)關(guān)系，有一定信任基礎(chǔ)的準(zhǔn)客戶購買車險、團(tuán)險等綜拓產(chǎn)品或是百萬身價的壽險客戶精品課件我的具體做法步驟一導(dǎo)入理財(cái)觀念步驟二概述普爾圖步驟三介紹普爾圖四大賬戶步驟四總結(jié)普爾圖步驟五推介保險產(chǎn)品及服務(wù)精品課件步驟一理財(cái)觀念導(dǎo)入“客戶先生您好，您平時對理財(cái)比較感興趣，想必對各種投資也有一些心得和研究。其實(shí)，不管是歷史上股災(zāi)還是國債危機(jī)都告訴我們，任何單一金融產(chǎn)品都無法跟時間抗衡，做好資產(chǎn)配置才是王道，財(cái)富保全增值，有效傳承才是真諦！”“標(biāo)準(zhǔn)普爾是1860年創(chuàng)立的世界權(quán)威金融分析機(jī)構(gòu)，總部在美國紐約，它曾是調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)分配圖，它被認(rèn)為是最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式，我花10-15分鐘時間給您詳細(xì)介紹一下，可以嗎？”精品課件步驟二概述普爾圖占比10%占比20%要花的錢保命的錢短期消費(fèi)重點(diǎn)：3-6月生活費(fèi)工具：儲蓄、貨幣基金、信用卡意外重疾重點(diǎn)：專款專用解決突發(fā)大額開支工具：儲蓄、貨幣基金、信用卡重在收益重點(diǎn)：關(guān)注風(fēng)險風(fēng)險性流動性工具：股票、基金、信托生錢的錢占比30%保本增值重點(diǎn)：本金安全穩(wěn)健增值養(yǎng)老教育工具：養(yǎng)老險、債券、分紅險保本的錢占比40%標(biāo)準(zhǔn)普爾圖精品課件步驟三介紹普爾圖四大賬戶講解普爾圖具體賬戶，應(yīng)該注意涵蓋并突出以下幾個要點(diǎn)：賬戶的名稱賬戶的目的、用途每個賬戶在家庭資產(chǎn)中的合理占比對應(yīng)的投資渠道與方式精品課件

“第一個‘賬戶’是短期消費(fèi)，也是我們常說的要花的錢。比如日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個賬戶中支出?！?/p>

“這個賬戶您肯定有，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過高，很多時候也正是因?yàn)檫@個賬戶花銷過多，而沒有錢準(zhǔn)備其他賬戶，所以科學(xué)的理財(cái)建議此項(xiàng)占比為10%，準(zhǔn)備好3-6個月生活費(fèi)，讓我們從容應(yīng)對日常生活支出。

“銀行卡上的活期儲蓄、各類‘寶’式貨幣基金及信用卡都屬于這個賬戶?！睒?biāo)準(zhǔn)普爾圖要花的錢短期消費(fèi)重點(diǎn)：3-6月生活費(fèi)工具：儲蓄、貨幣基金、

信用卡占比10%精品課件

“第二賬戶是意外重疾保障，也是我們說的保命的錢。這個賬戶一定要專款專用，要在家庭資產(chǎn)配比中占比20%左右?！薄爸饕糜诒Ｕ显诩彝コ蓡T出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來解決突發(fā)的大額開支。這個賬戶平時看不到作用，但是到了關(guān)鍵時刻，只有它才能保障您會為了急用錢賣房賣車，股票低價套現(xiàn)，到處借錢?！薄皼]有這個賬戶，您的家庭資產(chǎn)就隨時面臨風(fēng)險，所以叫保命的錢，這個賬戶一般需要配置人壽保險、意外保險及醫(yī)療保險。”占比20%保命的錢意外重疾重點(diǎn)：?？顚Ｓ媒鉀Q突發(fā)大額開支工具：儲蓄、貨幣基金、信用卡標(biāo)準(zhǔn)普爾圖精品課件

“第三個‘賬戶’是保本升值，目的是準(zhǔn)備養(yǎng)老金或子女教育金，要保證本金安全并抵御通脹，所以收益不一定很高，卻是長期、安全、穩(wěn)定的占比40%左右?！薄斑@個‘賬戶’有幾點(diǎn)要注意。首先，不能隨意取出使用。不能說是要存養(yǎng)老金，但經(jīng)常被買車、裝修用掉?！薄捌浯?，每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個‘賬戶’，才能積少成多。”“最后，家庭和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，受法律保護(hù)，不用于抵債。很多人年輕時風(fēng)光老了卻窮困潦倒，就是因?yàn)闆]有這個‘賬戶’。這類產(chǎn)品主要有長期債券、分紅保險以及養(yǎng)老保險?！睒?biāo)準(zhǔn)普爾圖保本增值重點(diǎn)：本金安全穩(wěn)健增值養(yǎng)老教育工具：養(yǎng)老險、債券、分紅險占比40%保本的錢精品課件“第四個‘賬戶’是重在收益，也就是用來生錢的錢。如股票、基金、信托都屬于這個‘賬戶’它具有風(fēng)險性何波動性。這個賬戶您應(yīng)該是有的，相信您的智慧收益也一定很高?！薄斑@個賬戶占比30%左右比較合理，之所以控制占比，是因?yàn)樗且詣?chuàng)造高收益為目的，往往伴隨較高風(fēng)險。所以配置這個賬戶我們要把握一個原則：無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇?！睒?biāo)準(zhǔn)普爾圖重在收益重點(diǎn)：關(guān)注風(fēng)險風(fēng)險性流動性工具：股票、基金、信托生錢的錢占比30%精品課件步驟四總結(jié)普爾圖“這四個‘賬戶’就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險。”“通俗來說，要花的錢是現(xiàn)在要用的錢，保命的錢是長期要用的錢，保本升值的錢是未來要用的錢，生錢的錢是基本不用的錢。不知道您是否已經(jīng)擁有這四個賬戶？”四個賬戶缺一不可二、長期要用的錢三、未來要用的錢一、現(xiàn)在要花的錢四、基本不用的錢操作要點(diǎn)：總結(jié)時依次在普爾圖各賬戶旁寫上小結(jié)，幫助客戶進(jìn)行回顧手寫“四個賬戶缺一不可”，對客戶進(jìn)行強(qiáng)調(diào)精品課件步驟五推介保險產(chǎn)品及服務(wù)結(jié)合普爾圖的四個賬戶，我們可以分別推介具體的產(chǎn)品及服務(wù)：第一賬戶推介：貨幣基金第二賬戶推介：保障型保險產(chǎn)品例如：康健無憂、安行無憂第四賬戶推介：各類投資服務(wù)資訊第三賬戶推介：養(yǎng)老險、分紅險產(chǎn)品例如：今生如意、鑫享事成精品課件范例1：通過第二賬戶推薦康健無憂：第一個賬戶您肯定是有的，第二個‘賬戶’不知您是否已經(jīng)進(jìn)行了足額的配置，它是保命的錢，這筆錢一定要提前規(guī)劃、專來應(yīng)對突發(fā)的意外或款專用，重大疾病，保單年儉的結(jié)果表明，您現(xiàn)在的保額已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于您的身價（對于已有壽險的客戶），現(xiàn)在您確定應(yīng)該考慮建立/補(bǔ)充這個‘賬戶’了現(xiàn)在我們的康健無憂非常適合配置在這個賬戶，它是提供穩(wěn)定保障伴隨終身，81種重疾保障范圍廣，一經(jīng)確診即可給付100%基本保額，41種輕癥市場領(lǐng)先，輕癥豁免彰顯公司關(guān)愛，一旦擁有，讓您和您的家人康健無憂享未來。精品課件范例2：通過第三賬戶推薦鑫享事成：俗話說，‘賺的錢并不一定自己的錢，只有留下來的錢才是自己的錢’，您事業(yè)這么成功想必對這句話一定有著很深的理解，我們能為自己和家人留點(diǎn)什么？是否有足夠的安全資金規(guī)劃一個美好的未來？更多的需要通過第三個‘賬戶’來實(shí)現(xiàn)。我們富德生命人壽熱銷的鑫享事成，就很適合進(jìn)行這方面的配置，它具有資產(chǎn)安全，收益穩(wěn)定、收益期限長的特點(diǎn)，并且開設(shè)‘鑫享’賬戶后如有更好的投資機(jī)會或用錢需求，可通過保單貸款來實(shí)現(xiàn)，真正實(shí)現(xiàn)順境時錦上添花，逆境時雪中送炭，讓您終身收益，受到了廣大客戶的青睞，這也剛好滿足了客戶資產(chǎn)配置的穩(wěn)健需求，實(shí)現(xiàn)我們賬戶所說的‘助力資產(chǎn)增值’功能注：金賬戶的保證收益以上是不確定的，實(shí)際收益情況以公司官方公布為準(zhǔn)。精品課件常見問題及處理方法：問題一：大多企業(yè)主客戶認(rèn)為要投資做生意、要周轉(zhuǎn)，除了第三賬戶沒有資金做其他方面的配置，或是保障觀念不足，覺得現(xiàn)階段經(jīng)營情況良好不需要配置第二賬戶處理辦法：1、讓客戶意識投資具有風(fēng)險性，第二賬戶具有風(fēng)險隔離功能是必不可少的2、告知客戶保單變現(xiàn)的優(yōu)勢，解決他們對資金鏈問題的顧慮精品課件問題二：部分財(cái)富積累不多的客戶認(rèn)為除了日常用度，有時也會有突發(fā)的大額支出，他們更愿意把資金全部放在現(xiàn)金賬戶里處理方法：1、溝通風(fēng)險觀念，向客戶說明大部分突發(fā)大額支出可以配置第二賬戶解決2、比較不同投資工具的收益性與流動性，讓客戶意識到錯誤的配置方式會損失較大的利益精品課件其他注意事項(xiàng)：標(biāo)準(zhǔn)普爾圖是非常權(quán)威的金融評估機(jī)構(gòu)，但是可能很多客戶并不清楚，加深他們對標(biāo)準(zhǔn)普爾的了解，可以大大提升普爾圖的說服力我們需要在溝通中通過強(qiáng)調(diào)第二賬戶的重要性轉(zhuǎn)化他們的觀念