保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)之主顧開(kāi)拓

主顧開(kāi)拓

主顧開(kāi)拓的意義

壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員銷(xiāo)售的商品是壽險(xiǎn)保單，這是一種特殊的商品。沒(méi)有人會(huì)在任何一家商店的貨架上或柜臺(tái)里找到它。何況很多人都在盡量躲避這些可能令他們聯(lián)想到生、老、病、死的東西，雖然他們也知道其實(shí)自己需要這樣的商品，但往往敬而遠(yuǎn)之。

每個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員所面臨的真正挑戰(zhàn)是怎樣從茫茫人海中尋找出大量潛在的準(zhǔn)主顧？并且要持續(xù)不斷地去開(kāi)拓和保持自己的準(zhǔn)主顧市場(chǎng)。

主顧開(kāi)拓的意義大家都知道“巧婦難為無(wú)米之炊”，這句話(huà)用到壽險(xiǎn)推銷(xiāo)工作，同樣非常恰當(dāng)。沒(méi)有準(zhǔn)主顧你就沒(méi)有工作的對(duì)象，因此就無(wú)法產(chǎn)生工作的業(yè)績(jī)，沒(méi)有工作業(yè)績(jī)，當(dāng)然就不能得到相應(yīng)的報(bào)酬，即傭金。打個(gè)很好的比方，如業(yè)務(wù)員不能持續(xù)尋找準(zhǔn)主顧，就像是從銀行只提款而不存款，不久便會(huì)“存款不足”。即使是技巧很高明的業(yè)務(wù)員也是如此。講得更明白一點(diǎn)就是：如果能夠始終保持一定量的、有價(jià)值的準(zhǔn)主顧是長(zhǎng)時(shí)間獲得確實(shí)業(yè)績(jī)和收入的保證！

由此得出的結(jié)論是：準(zhǔn)主顧是業(yè)務(wù)員最大的財(cái)富，是業(yè)務(wù)員賴(lài)以生存并得以發(fā)展的根本。要想延伸自己的壽險(xiǎn)生涯，并獲得源源不斷的傭金，唯有持之以恒地進(jìn)行準(zhǔn)主顧的開(kāi)拓。

主顧開(kāi)拓的方法

開(kāi)拓準(zhǔn)主顧的方法多種多樣，效果也不盡相同。而且每個(gè)成功的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員都有屬于自己的一套專(zhuān)門(mén)的技巧。以下介紹幾種常用的方法。

一、緣故關(guān)系法

將人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)直接推薦給你的親戚好友，如果你結(jié)婚了的話(huà)還包括你愛(ài)人方面的親戚。你經(jīng)常接觸的人或早已熟識(shí)的人都在緣故范圍內(nèi)，比如鄰居、同事、老師、同學(xué)等等。

運(yùn)用緣故法的優(yōu)點(diǎn)是能夠相互信任，容易掌握有關(guān)信息，比較容易受到幫助，但你也要注意避免令對(duì)方有人情壓力，甚至得罪親友。

許多新人把精力過(guò)于集中在親友身上，當(dāng)緣故做盡時(shí)又沒(méi)有其他技巧后，便早早脫落了。

主顧開(kāi)拓的方法二、介紹人法

請(qǐng)求緣故關(guān)系或現(xiàn)有的客戶(hù)為你做介紹，推薦他們的熟人做你的準(zhǔn)主顧。這種方法被證明是一般業(yè)務(wù)員中最常用的，也是最有效的方法。

介紹人法的優(yōu)點(diǎn)是便于收集資料和得到與準(zhǔn)主顧見(jiàn)面的機(jī)會(huì)，并在面談中相對(duì)減少拒絕，但關(guān)鍵是要提到介紹人的名字，甚至要有推薦電話(huà)、推薦信或推薦名片。

作為一名壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，你必須要找到一些樂(lè)于幫助你，并且自身有一定影響力的人做你的介紹人。與介紹人建立良好的關(guān)系，讓他樂(lè)于幫助你，這是介紹法的重點(diǎn)，也是介紹法的難點(diǎn)。

主顧開(kāi)拓的方法三、陌生拜訪(fǎng)法

直接尋找素不相識(shí)的人做面談，可以是隨機(jī)的、順路的拜訪(fǎng)，也可以是選擇自己有興趣的單位或個(gè)人作拜訪(fǎng)。

陌生拜訪(fǎng)的優(yōu)點(diǎn)是快速提升自己的業(yè)務(wù)技巧，更能有效磨練自己的銷(xiāo)售心態(tài)，尤其是強(qiáng)化處理拒絕問(wèn)題的能力。陌生拜訪(fǎng)的劣勢(shì)是業(yè)務(wù)員會(huì)受到很多拒絕，而且它的成交率相對(duì)較低，使業(yè)務(wù)員容易產(chǎn)生挫折感。

所以，在采用這種方法時(shí)，業(yè)務(wù)員不應(yīng)抱有太高期望，而應(yīng)是把它當(dāng)作是對(duì)自己能力測(cè)試，反而可能有意外收獲。

四、目標(biāo)市場(chǎng)法

是指在某一特定行業(yè)，或某個(gè)特定單位，或某片特定社區(qū)，或某處特定街市，以及具有共同屬性的某些特定人群中展業(yè)。

目標(biāo)市場(chǎng)法的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)量大、集中而且有共性，節(jié)省時(shí)間，客戶(hù)有安全感，便于相互介紹，但是在開(kāi)創(chuàng)初期較短時(shí)間內(nèi)，效果可能不太顯著。

主顧開(kāi)拓的方法五、職團(tuán)開(kāi)拓

選擇一家少則數(shù)十人，多則數(shù)百人，而且人員相對(duì)穩(wěn)定的企事業(yè)單位作展業(yè)基地，并定人定點(diǎn)定時(shí)進(jìn)行服務(wù)和銷(xiāo)售活動(dòng)，進(jìn)行職團(tuán)開(kāi)拓。

職團(tuán)開(kāi)拓的優(yōu)點(diǎn)是比較容易進(jìn)行多方面、多層次的銷(xiāo)售行為，有較強(qiáng)的參與力和購(gòu)買(mǎi)力，產(chǎn)生良好的連鎖效應(yīng)。需要注意的是職團(tuán)一旦選定就必須花時(shí)間，派專(zhuān)人長(zhǎng)期駐守，不能心猿意馬。

主顧開(kāi)拓的方法六、DM信函開(kāi)拓法

制作經(jīng)過(guò)特別創(chuàng)意設(shè)計(jì)的，具有吸引力與感染力的宣傳資料，大量寄發(fā)給潛在客戶(hù)，或者為一些特定的準(zhǔn)主顧親筆書(shū)寫(xiě)促銷(xiāo)信函，這種在國(guó)外被稱(chēng)作為DM（DM）的方法一直被廣泛使用。

DM法的優(yōu)點(diǎn)是通過(guò)書(shū)信，你可以聯(lián)系上許多你不認(rèn)識(shí)的人，它是一個(gè)很好的見(jiàn)面借口和傳遞信息與感情的紐帶。但是你要有心理準(zhǔn)備，它的工作量很大，而且回報(bào)率不容樂(lè)觀。

DM要求對(duì)寄發(fā)的每一封信都做追蹤，而不僅僅以回信者為限。

以上這些方法是否有效是因人而異的。一個(gè)成功的業(yè)務(wù)員并不是每種方法都使用，但一定會(huì)將其中的一種或兩種方法用得非常好。

主顧開(kāi)拓的途徑

保險(xiǎn)行銷(xiāo)工作猶如逐水草而居一般，縱使已擁有了某一特定的顧客群，然而行銷(xiāo)網(wǎng)總有枯竭的時(shí)候，因此必需再尋覓另一顧客群以延續(xù)保險(xiǎn)行銷(xiāo)生命。

開(kāi)拓準(zhǔn)主顧網(wǎng)絡(luò)我們可以從三大途徑：

第一，多做準(zhǔn)主顧的拜訪(fǎng)工作，以覓交際源。

優(yōu)秀的保險(xiǎn)行銷(xiāo)人員一天拜訪(fǎng)上百個(gè)客戶(hù)并不夸張。擁有越多的準(zhǔn)主顧，對(duì)行銷(xiāo)的成功無(wú)疑是一大保證。然而要擁有為數(shù)可觀的準(zhǔn)主顧，除了盡量多做拜訪(fǎng)以外別無(wú)它法，這道理就如無(wú)論多笨拙的槍手，只要多發(fā)幾發(fā)子彈，命中紅心的次數(shù)會(huì)較高些的道理是一樣的。原則上我們不知道未來(lái)的主顧身處何處，所以要不斷拜訪(fǎng)，找出他們到底藏在哪扇門(mén)的后面。

主顧開(kāi)拓的途徑

第二，依靠其它產(chǎn)品的行銷(xiāo)人員為我們介紹顧客。

任何一種商品的行銷(xiāo)人員都有其緊密的人際網(wǎng)。由于銷(xiāo)售活動(dòng)的活動(dòng)范圍較任何其他性質(zhì)的工作都要廣泛，相對(duì)而言，交際面也比較廣。因此，開(kāi)發(fā)客戶(hù)時(shí)，借用其他商品行銷(xiāo)人員的信用及力量來(lái)擴(kuò)展我們的行銷(xiāo)，不失為一大良策。然而天下沒(méi)有白吃的午餐，當(dāng)對(duì)方為您介紹客戶(hù)，幫你提高業(yè)績(jī)之前，最好先談妥條件，如給他一定的介紹費(fèi)，或可以將自己的客戶(hù)介紹給他。主顧開(kāi)拓的途徑

第三，積極地參加同學(xué)會(huì)、同鄉(xiāng)會(huì)等各種聚會(huì)。

在現(xiàn)代社會(huì)中，并不是從事行銷(xiāo)工作的人才需要求人，如果想在社會(huì)上立足生根，必須“推銷(xiāo)自己”，所不同的是從事行銷(xiāo)工作的人除了推銷(xiāo)自己以外，還得推銷(xiāo)商品。如果“自我推銷(xiāo)”做得好，那“商品推銷(xiāo)”絕對(duì)沒(méi)有問(wèn)題。因此，平日就要懂得且積極地推銷(xiāo)自己，可多參加各種聚會(huì)和活動(dòng)，擴(kuò)大自己的交際面，為發(fā)掘準(zhǔn)主顧打下基礎(chǔ)。

主顧開(kāi)拓的技巧

1、擬訂計(jì)劃——凡或都必須有計(jì)劃才會(huì)成功，而開(kāi)發(fā)準(zhǔn)主顧更是少不了計(jì)劃，走一步算一步的開(kāi)發(fā)方式只會(huì)腐蝕行銷(xiāo)人員的斗志。只有不斷主動(dòng)地尋找準(zhǔn)主顧，擬訂開(kāi)發(fā)計(jì)劃，才會(huì)提高成功的勝算。

2、詳細(xì)記錄——成功的行銷(xiāo)人員每做完一閃準(zhǔn)主顧拜訪(fǎng)

后，不管成功與否，必定會(huì)把成敗得失詳細(xì)地記錄下來(lái)，作為下次開(kāi)發(fā)主顧時(shí)的參考。例如，有位行銷(xiāo)人員從幾次的記錄中發(fā)現(xiàn)，他在開(kāi)發(fā)某個(gè)市場(chǎng)時(shí)花費(fèi)了太多的時(shí)間，而該市場(chǎng)的卻不值花這么多的精力。由此可知，詳細(xì)地做好每一次的拜訪(fǎng)記錄，對(duì)行銷(xiāo)工作有很大的幫助。

那怎樣才能做好一份詳細(xì)有用的記錄呢？除了借助電腦做統(tǒng)計(jì)整理工作外，也可隨身攜帶筆記本及行事歷。記錄做得越詳細(xì)越好，像準(zhǔn)主顧的生日、身體狀況、家庭情況、愛(ài)好、寵物的名字等等都應(yīng)記錄在冊(cè)。

主顧開(kāi)拓的技巧

3、市場(chǎng)區(qū)域化——在開(kāi)發(fā)之前先依據(jù)準(zhǔn)主顧特性、職業(yè)、收入狀況、投保概念加以分類(lèi)；開(kāi)發(fā)主顧來(lái)源時(shí)，不妨參考電話(huà)簿、主顧所提供的資料、商業(yè)情報(bào)資訊及其他各種外在信息。這些資訊都可作為行銷(xiāo)人員開(kāi)發(fā)各類(lèi)準(zhǔn)主顧之用。

4、不停追蹤——聰明的行銷(xiāo)人員大都愿意花較多的時(shí)間去追蹤準(zhǔn)主顧，一旦準(zhǔn)主顧被他們列入“黑名單”后，他們大部會(huì)鍥而不舍地一路追蹤到底，甚至連準(zhǔn)主顧的親朋好友或新結(jié)識(shí)的友人都下會(huì)放棄。不過(guò)追蹤的技巧往往是要道行較高的頂尖行銷(xiāo)人員才能做得到，因?yàn)樗麄円婚_(kāi)始都是以準(zhǔn)主顧為招攬對(duì)象，然后再不動(dòng)聲色地向準(zhǔn)主顧的親朋好友展開(kāi)另一波攻勢(shì)。一般行銷(xiāo)人員想達(dá)到這種境界，可要多加努力了。

主顧開(kāi)拓的技巧

5、行銷(xiāo)社交化——有些行銷(xiāo)人員為了開(kāi)拓個(gè)人視野及人際關(guān)系而參加社會(huì)上各種團(tuán)體活動(dòng)，這種方式亦不失為擴(kuò)展準(zhǔn)主顧的方式之一。不過(guò)，必須先克服向團(tuán)體介紹個(gè)人從事保險(xiǎn)業(yè)的障礙，讓自己排除害羞的心理，才能贏得其他人的認(rèn)可。另外，一定要記住他們的姓名，有了對(duì)方的姓名之后，將發(fā)現(xiàn)可因此縮短彼此距離，想要從事開(kāi)發(fā)計(jì)劃也方便許多。

6、工作樂(lè)趣化——現(xiàn)時(shí)社會(huì)繁忙的工作環(huán)境已使得現(xiàn)代人不知如何從工作中尋找樂(lè)趣，特別是行銷(xiāo)人員在面對(duì)業(yè)績(jī)競(jìng)爭(zhēng)與個(gè)人期許的雙重壓力下，更是無(wú)所適從。所以，想辦法放松自己，把工作當(dāng)成一種樂(lè)趣，也是行銷(xiāo)人員必須具備的要素之一。也只有這樣，才能真的把從事保險(xiǎn)當(dāng)成終身事業(yè)而樂(lè)在其中。

主顧開(kāi)拓的技巧

7、判斷價(jià)值的能力——學(xué)習(xí)遇到任何事情都能夠客觀理性地判斷，這就是所謂自我價(jià)值的判斷力。自我價(jià)值判斷能力愈強(qiáng)，除了有能力做各種決定性的事之外（譬如：與準(zhǔn)主顧在何地方見(jiàn)面、要先與哪位準(zhǔn)主顧見(jiàn)面、如何答謝介紹其他準(zhǔn)主顧的主顧或準(zhǔn)主顧），還能視當(dāng)時(shí)不同的情境機(jī)智地應(yīng)變，因?yàn)楹芏嗍虑槌３Ｊ强捎霾豢汕?，只有借助?jīng)驗(yàn)來(lái)考驗(yàn)自己了。

8、敏銳觀察力一一在一項(xiàng)觀察力訓(xùn)練的統(tǒng)計(jì)資料中顯示，95%的人對(duì)于一段時(shí)間內(nèi)走過(guò)自己面前的人數(shù)有多少，無(wú)法說(shuō)出正確的數(shù)字，這表示多數(shù)人已習(xí)慣于對(duì)周?chē)挛镆砸环N冷漠的態(tài)度相對(duì)，而缺乏敏銳的觀察能力，也因此喪失了不少開(kāi)發(fā)的機(jī)會(huì)。

主顧開(kāi)拓的技巧

案例有一個(gè)行銷(xiāo)人員就是困為缺乏敏銳的觀察力，而讓自己的工作伙伴獨(dú)得先機(jī)。故事是這樣的：

有一次這位行銷(xiāo)人員與他的同事進(jìn)入一家餐廳。沒(méi)過(guò)多久，他的同事即問(wèn)服務(wù)生：“你認(rèn)不認(rèn)識(shí)把豪華氣派的卡狄拉克汽車(chē)停在停車(chē)場(chǎng)的那位女士呢？”結(jié)果，不等服務(wù)生開(kāi)口，坐在旁邊開(kāi)卡狄拉克的女士便主動(dòng)地向那位同事表明身份，就這樣兩人暢談甚歡，而他的同事也因此做了一次成功的行銷(xiāo)案例。事后那位同事告訴他，之所以有那種把握，完全是發(fā)現(xiàn)到這位女士隨身攜帶一個(gè)貼有青商會(huì)VIP標(biāo)志的公事包。

雖然并不是每位行銷(xiāo)人員都有這么好的機(jī)遇，不過(guò)，敏銳的觀察力的確能制造更多的機(jī)會(huì)。

前人種樹(shù)，后人乘涼。開(kāi)發(fā)準(zhǔn)主顧的秘訣與方式千百種，所謂“如人飲水，冷暖自知”。他人的開(kāi)發(fā)技巧或許可以作為自己的參考，但是只有親身運(yùn)用與體會(huì)后，才是真正屬于自己的，而您是否也在開(kāi)發(fā)學(xué)習(xí)的過(guò)程中，心領(lǐng)神會(huì)到何謂“行銷(xiāo)游戲，游戲行銷(xiāo)”的藝術(shù)？

主顧開(kāi)發(fā)的方向

客戶(hù)訂單是否接連不斷，關(guān)系著公司營(yíng)運(yùn)狀的成敗。同樣，行銷(xiāo)人員能否有綿延不絕的準(zhǔn)主顧來(lái)源，則嚴(yán)重影響其個(gè)人業(yè)績(jī)的好壞。

在全力促成準(zhǔn)主顧投保之余，是否也曾有找不到準(zhǔn)主顧的苦惱呢？事實(shí)上，準(zhǔn)主顧常常在我們的左右，只是需要再多花一些心思去開(kāi)發(fā)，否則，即使入寶山也只有空手而回。

在此提供開(kāi)發(fā)準(zhǔn)主顧的四個(gè)大方向。開(kāi)發(fā)準(zhǔn)主顧的四個(gè)大方向開(kāi)發(fā)方向一：現(xiàn)有主顧檔案

1、有主顧可以說(shuō)是招攬其他準(zhǔn)主顧投保的最佳渠道，若能從現(xiàn)有主顧身上著手，并請(qǐng)現(xiàn)有主顧推薦親朋好友，作為開(kāi)發(fā)準(zhǔn)主顧的來(lái)源。自然再好不過(guò)了。

2、每隔一段時(shí)間主動(dòng)與主顧聯(lián)絡(luò)，以明了主顧目前的生活及工作近況，如有必要，不妨建議主顧，根據(jù)現(xiàn)實(shí)生活的需要，審視現(xiàn)有保單的“合宜性”，修改保單內(nèi)容或是提高保障額度等。

3、倘若主顧的子女年齡有介于14—30歲之間的，也可列入開(kāi)發(fā)準(zhǔn)主顧之列。

開(kāi)發(fā)準(zhǔn)主顧的四個(gè)大方向開(kāi)發(fā)方向二：工商名錄

1、工商名錄，可以說(shuō)是行銷(xiāo)人員用以開(kāi)發(fā)企業(yè)主準(zhǔn)主顧非常合適，且具有系統(tǒng)的資訊來(lái)源之一，更何況企業(yè)主準(zhǔn)主顧，也非常需要有人為其未來(lái)退休及養(yǎng)老做規(guī)劃，故通過(guò)工商名錄往往可以找到不少需要投保的企業(yè)主。

2、工商名錄中的中小企業(yè)，也是個(gè)遠(yuǎn)景看好且值得開(kāi)發(fā)的市場(chǎng)，不應(yīng)該輕易放棄向其進(jìn)軍的機(jī)會(huì)。

3、對(duì)于近幾年才崛起的新興行業(yè)，由于具有不容忽略的雄厚發(fā)展?jié)摿?，相?dāng)值得用心開(kāi)發(fā)。

開(kāi)發(fā)準(zhǔn)主顧的四個(gè)大方向開(kāi)發(fā)方向三：報(bào)刊雜志

1、曾被報(bào)刊雜志作為宣傳廣告的公司或個(gè)人。

2、報(bào)刊雜志曾報(bào)道過(guò)的杰出風(fēng)云人物，不僅值得開(kāi)發(fā)，也非常適合列從“影響力中心”。

3、報(bào)刊雜志專(zhuān)訪(fǎng)過(guò)的人物，由于有基本資料可資參考，不妨在仔細(xì)研究過(guò)后，列入準(zhǔn)主顧檔案中，并加以開(kāi)發(fā)。開(kāi)發(fā)準(zhǔn)主顧的四個(gè)大方向開(kāi)發(fā)方向四：人際關(guān)系網(wǎng)

1、曾經(jīng)與您有過(guò)商業(yè)行為往來(lái)的人。例如：商店的老板。服飾店的伙計(jì)。

2、您的親朋好友、同學(xué)或是隔壁鄰居。

3、一個(gè)星期內(nèi)，您至少可以看到一二次的人。例如：自助餐的老板。俱樂(lè)部的會(huì)員、教堂的兄弟姊妹等。

4、子女的朋友，及其家人或其親朋好友等。

通過(guò)這樣一個(gè)準(zhǔn)主顧全面大集合的方式，不難發(fā)現(xiàn)在周?chē)罘秶?，尚存在著許多值得開(kāi)發(fā)的準(zhǔn)主顧，只是他們常常會(huì)有意無(wú)意地被你忽略掉了Thankyou!年度工作總結(jié)匯報(bào)ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國(guó)際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點(diǎn)發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠(chéng)治業(yè)誠(chéng)即真誠(chéng)、誠(chéng)實(shí)，信即守承諾、講信用，講誠(chéng)信就是要守諾、踐約、無(wú)欺。如果有人要問(wèn)英國(guó)人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨(dú)特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來(lái)的信托理念…這不是因?yàn)樾磐畜w現(xiàn)了基本的道德原則，而是因?yàn)樗撵`活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！?guó)法學(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類(lèi)的想像力相媲美。——美國(guó)信托法權(quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)信托制度框架下突出的財(cái)產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類(lèi)監(jiān)管辦法即將出臺(tái)，諸多單項(xiàng)條例即將出臺(tái)——信托證券專(zhuān)用帳戶(hù)、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類(lèi)監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來(lái)，集合資金信托計(jì)劃1053個(gè)，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財(cái)產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財(cái)產(chǎn)為資金信托，財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開(kāi)始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)?！y監(jiān)會(huì)非銀部主任高傳捷，中國(guó)長(zhǎng)沙信托論壇(2004.10）一般特點(diǎn)由單一信托到集合信托由資金信托向財(cái)產(chǎn)信托過(guò)渡運(yùn)用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運(yùn)用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會(huì)計(jì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究?jī)身?xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級(jí)信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級(jí)外部信用增級(jí)由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財(cái)務(wù)公司等，增級(jí)工具主要有：政府承諾函、保險(xiǎn)、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶(hù)和信用證等。信托內(nèi)部信用增級(jí)利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來(lái)實(shí)現(xiàn),可避免利用外部信用增級(jí)工具較容易受信用增級(jí)提供者信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)的影響的風(fēng)險(xiǎn)。增級(jí)工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)、利差帳戶(hù)和超額抵押等。優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級(jí)，不同檔級(jí)的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級(jí)——構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，通過(guò)組合策略，向選擇不同風(fēng)險(xiǎn)-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，能保證不同層次受益權(quán)對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項(xiàng)目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項(xiàng)目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴(lài)于項(xiàng)目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實(shí)現(xiàn)?？杀Ｕ夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時(shí)使風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者在總體收益情況較差時(shí)自愿讓渡財(cái)產(chǎn)以補(bǔ)貼保本型投資者，而在總體收益較好時(shí)獲得獨(dú)享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國(guó)信托法律框架下的所有權(quán)概念簡(jiǎn)析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國(guó)企國(guó)有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目某酒店式公寓收購(gòu)項(xiàng)目信托解決方案某國(guó)企改革信托解決方案項(xiàng)目情況根據(jù)有關(guān)部門(mén)對(duì)某大型國(guó)有企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過(guò)信托方式轉(zhuǎn)讓?zhuān)D(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計(jì)劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計(jì)劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)立特別委員會(huì)（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會(huì)組織）以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的重大以外問(wèn)題。

某國(guó)企改革信托解決方案簡(jiǎn)要分析本項(xiàng)目的最大特點(diǎn)是創(chuàng)造性地運(yùn)用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級(jí)來(lái)探索國(guó)有企業(yè)改革之路。同時(shí)，該項(xiàng)目通過(guò)改組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者（職業(yè)經(jīng)理人），對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行業(yè)績(jī)考核，并在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)計(jì)特別委員會(huì)，以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的意外及重大事項(xiàng)的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時(shí)滿(mǎn)足了市場(chǎng)上各類(lèi)投資者的收益及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目項(xiàng)目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國(guó)22個(gè)省市256戶(hù)企業(yè)的132.5億元人民幣債權(quán)資產(chǎn)組成一個(gè)資產(chǎn)包，委托給中信信托設(shè)立財(cái)產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級(jí)受益權(quán)的預(yù)計(jì)收益率為4.17%。信托設(shè)立后，華融將全部信托受益權(quán)分為優(yōu)先級(jí)受益權(quán)和次級(jí)受益權(quán)，其中10億元優(yōu)先受益權(quán)主要轉(zhuǎn)讓給機(jī)構(gòu)投資者。華融擁有全部次級(jí)受益權(quán)，收益超過(guò)4.17%的部分全部歸華融所有。中誠(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)公司預(yù)測(cè)，華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來(lái)處置產(chǎn)生的AAA級(jí)現(xiàn)金流可達(dá)12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托（受托人）機(jī)構(gòu)投資者132.5億元債權(quán)委托華融資產(chǎn)管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓委托處置非貨幣性信貸資產(chǎn)10億元優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓享有劣后受益權(quán)中誠(chéng)信評(píng)級(jí)AAA級(jí)，產(chǎn)生12.07億元現(xiàn)金流優(yōu)先受益權(quán)預(yù)期收益率為4.17%注：上述圖表根據(jù)該產(chǎn)品宣傳資料構(gòu)畫(huà)。華融不良資產(chǎn)證券