初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理強化訓(xùn)練模擬卷帶答案打印

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單選題（共50題）1、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C2、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準(zhǔn)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其市一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其縣一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人【答案】A3、以下不屬于按照誘發(fā)風(fēng)險的原因?qū)︼L(fēng)險進(jìn)行分類的是（）。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C4、（2019年真題）在個人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是（）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B5、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）。A.嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B.處置一批重大風(fēng)險點C.彌補監(jiān)管制度短板D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D6、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入（）。A.全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險管理體系B.全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系C.單獨設(shè)立的風(fēng)險管理體系D.銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系【答案】B7、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險的是()。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進(jìn)行披露D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】D8、銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)C.資產(chǎn)利潤指標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、國有資本保值增值率、清償能力指標(biāo)D.盈利能力指標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)【答案】B9、在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A.“認(rèn)識你的交易對手”B.“認(rèn)識你的競爭對手”C.“認(rèn)識你的風(fēng)險”D.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”【答案】A10、存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容不包括()。A.回購協(xié)議B.協(xié)定賬戶C.投資賬戶D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶【答案】A11、（2018年真題）建立誠信舉報機制的好處不包括（）。A.有利于加強合規(guī)管理績效考核B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險C.有利于員工之間的相互約束D.有利于合規(guī)文化的形成【答案】A12、金融機構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。A.買者盡責(zé)、賣者自負(fù)B.了解產(chǎn)品C.賣者盡責(zé)、買者自負(fù)D.了解客戶【答案】C13、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。A.公平性原則B.公正性原則C.公開性原則D.服務(wù)便利性原則【答案】D14、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》，本機構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。A.應(yīng)當(dāng)對流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個月內(nèi)向中國銀監(jiān)會書面報告調(diào)整情況B.及時對本機構(gòu)信用評級大幅下調(diào)C.應(yīng)當(dāng)在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風(fēng)險有關(guān)的財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細(xì)披露D.對該事件可能對其流動性風(fēng)險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應(yīng)對措施應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會報告【答案】D15、（2019年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保B.應(yīng)要求另外增加項目發(fā)起人C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金D.應(yīng)要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)?！敬鸢浮緿16、()是指由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。A.組合信托計劃B.法定信托計劃C.集合資金信托計劃D.集合投資信托計劃【答案】C17、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C18、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.資金運用C.投資業(yè)務(wù)D.風(fēng)險資產(chǎn)【答案】A19、主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭的政策是（）。A.市場秩序政策B.產(chǎn)業(yè)合理化政策C.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策D.市場控制政策【答案】A20、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責(zé)。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B21、以合同方式設(shè)立信托，信托合同的當(dāng)事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D22、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關(guān)系：A.增殖性B.收益性C.流動性D.基礎(chǔ)性【答案】A23、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C24、()指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.并購重組業(yè)務(wù)【答案】A25、（2017年真題）我國某銀行2015年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備是（）億元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】B26、（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。A.金融資產(chǎn)管理公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司【答案】A27、下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。A.提高現(xiàn)有市場的份額B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D.提高能源利用效率【答案】D28、國務(wù)院反洗錢行政主管部門發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，可以向金融機構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，客戶如要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取（）措施。A.限制出境B.臨時凍結(jié)C.凍結(jié)D.扣劃【答案】B29、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、()相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。A.主動控制和被動控制B.預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制C.財務(wù)控制和經(jīng)營控制D.整體控制和局部控制【答案】B30、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B31、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列說法正確的是()。A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)【答案】D32、下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。A.準(zhǔn)貨幣B.流通中的現(xiàn)金C.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金D.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金【答案】A33、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細(xì)則(試行)》的說法中，錯誤的是()。A.明確了行業(yè)自律的原則B.明確了行業(yè)自律的具體內(nèi)容C.明確了行業(yè)自律的基本規(guī)定D.明確了行業(yè)自律的組織機構(gòu)【答案】B34、以下中央銀行基準(zhǔn)利率，（）是中國人民銀行對金融機構(gòu)交存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。A.再貸款利率B.再貼現(xiàn)利率C.存款準(zhǔn)備金利率D.超額存款準(zhǔn)備金利率【答案】C35、商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.單一營銷策略D.情感營銷策略【答案】C36、（2018年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制B.以合法正當(dāng)方式吸收存款C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益D.存款利率市場化【答案】D37、金融機構(gòu)購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于()。A.同業(yè)競爭B.同業(yè)融資C.同業(yè)合作D.同業(yè)投資【答案】D38、銀行的客戶可分為（）。A.自然人客戶、法人客戶、機構(gòu)客戶B.個人客戶、單位客戶C.個人客戶、機構(gòu)客戶D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶【答案】C39、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中M2與M1之差表示（）。A.廣義貨幣B.現(xiàn)實購買力C.流通中現(xiàn)金D.準(zhǔn)貨幣【答案】D40、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B41、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務(wù)D.稅收政策【答案】D42、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是（）。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者【答案】B43、基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】A44、內(nèi)部審計部門不需要向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告的事項是（）。A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃B.向董事會提交的全面審計工作報告C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)D.外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告【答案】A45、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。A.持續(xù)發(fā)展B.效益最大化C.合規(guī)D.安全【答案】C46、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險管理要求的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險管理政策、程序和風(fēng)險限額D.董事會負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計劃，高級管理層負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃【答案】D47、金融工具的風(fēng)險來源之一是（）。A.操作風(fēng)險B.經(jīng)營風(fēng)險C.逆選擇風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D48、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以采用的是()。A.局部檢查B.司法檢查C.安全性檢查D.稽核調(diào)查【答案】D49、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.交易及定價功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能【答案】A50、由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常不被應(yīng)用于（）方面。A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視B.資源配置C.風(fēng)險控制管理應(yīng)用D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)【答案】C多選題（共20題）1、（2016年真題）證券公司應(yīng)當(dāng)自每月結(jié)束之日起（）個工作日內(nèi)．報送月度報告。A.3B.7C.15D.30【答案】B2、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持以下原則（）。A.穩(wěn)健盈利B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】BCD3、金融危機發(fā)生的原因包括（）。A.金融資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張B.金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC4、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的【答案】ABCD5、()是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。A.電話回訪B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.問卷調(diào)查D.現(xiàn)場檢查E.跟蹤訪問【答案】BD6、(2019年真題)以下屬于商品期貨合約標(biāo)的物的有（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】D7、下列屬于信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對持卡人充分披露的基本信息的有()。A.卡片種類B.卡號C.有效期D.防偽標(biāo)志E.銀行網(wǎng)站地址【答案】ABCD8、資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。A.流動性B.收益性C.財務(wù)安全性D.穩(wěn)定性E.風(fēng)險性【答案】AC9、（2016年真題）下列關(guān)于基金財產(chǎn)債權(quán)債務(wù)的說法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅣC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B10、商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)B.基本薪酬的檔次分類C.基本薪酬的晉級辦法D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【答案】ABCD11、普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準(zhǔn)市場定位，完善機制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本C.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力E.鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息