個人網上金融銀行講義講義

個人網上銀行/個人網上銀行上海浦東發(fā)展銀行個人網上銀行是指上海浦東發(fā)展銀行提供的，客戶可通過Internet網絡或其他公用數據網辦理的個人銀行業(yè)務。個人網上銀行的地址為/ 或

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個人網上銀行大眾版對所有個人客戶提供無須柜面簽約手續(xù)無須下載證書提供客戶本人名下的：：帳戶余額、交易明細查詢；帳戶資金調度；貸款查詢；外匯理財預約及查詢；企業(yè)年金情況查詢；及時語業(yè)務辦理；卡、折掛失；帳單郵寄地址修改等。個人網上銀行專業(yè)版對簽約客戶提供使用數字證書驗證用戶身份提供服務種類更多：全方位、多功能的匯款業(yè)務；自助貸款業(yè)務；開放式基金、股票、外匯買賣、外匯理財產品等投資業(yè)務。主要特色服務品牌服務理念柜面操作理財幫手投資利器匯款捷徑信息通途常見問題交叉銷售主要特色個人網上銀行專業(yè)版面向客戶按客戶號管理，客戶不需要做任何帳戶掛接操作一次登錄，即可查詢自己名下的所有存貸款信息可以根據個人的喜好，任意設置個性化昵稱，甚至和他人的昵稱相同都沒有關系簡單易用，不用安裝任何客戶端程序主要特色主要特色安全第一（三重保護）使用CFCA（中國金融認證中心）第三方證書，網上交易有法律保障，證書保存在瀏覽器（IE）或者USBKey中，確保安全查詢密碼和交易密碼雙道密碼驗證交易密碼累計輸錯三次，查詢密碼累計輸錯六次，及時語服務會隨時通知客戶。主要特色個人理財：儲蓄理財：東方卡或定期一本通的定期存款，東方卡的約定定期投資理財：證券買賣（銀證通）、基金買賣（開放式基金）交易理財：外匯寶。特色：不變動的外匯寶存款享受定期待遇，外匯寶存款可以質押貸款主要特色個人匯款業(yè)務：通達全國1500個市、縣，覆蓋近20000家收款網點，持卡人可以將卡內人民幣資金匯入國內任何一家銀行的賬戶（包括卡、折和公司賬戶）中。本行所有網點轉帳匯款實時到帳，免收手續(xù)費。按日、按周、按月定期匯款，由我行系統(tǒng)自動轉帳。比較適合父母給孩子匯款，小輩給長輩匯款。如果對方也開通及時語可在第一時間得到通知。如果給子女開通及時語，還能了解孩子的消費情況。主要特色數字證書我行提供兩種證書：瀏覽器證書和移動證書瀏覽器證書：與其他銀行的傳統(tǒng)方法不同，我行的證書保存在瀏覽器中，采用微軟的加密技術，黑客無法盜取。移動證書：證書保存在USBKey，可以隨身攜帶網上銀贏得財富贏得成功贏得親情網站地址//注冊商標：浦發(fā)“網上銀”服務品牌服務理念隨時隨地，用心為您安全便捷易用理財幫手存款管理支持東方卡、定期一本通、活期一本通約定定期：同時享受活期的靈活性和定期的高利率整存整?。洪e置資金方便轉存定期、需要支取時，又可將定期隨時轉回活期（提前支取將在專業(yè)版推出）通知存款：活期轉存通知存款、支取通知、提前支取，與銀證通、基金投資結合，使理財如虎添翼（即將推出）存款調撥：在本人的卡或活期一本通的活期帳戶間進行資金轉帳操作，使資金來源與資金去路相匹配理財幫手自助質押貸款以東方卡中本外幣整整、外匯寶存款，活期一本通中外匯寶存款為質押物隨申請、隨獲得，貸款實時入帳根據貸款金額進行質押品總額控制，而非帳戶凍結，不影響正常取款、外匯交易可根據需要，隨時提前還款，即使是從網點申請的貸款，也可網上歸還貸款查詢一目了然理財幫手外匯理財產品企業(yè)年金服務等更多的理財工具已在網上銀行同步推出投資利器外匯寶行情直觀，交易迅速，即將引入豐富的匯市信息外匯寶行情圖既有盈利委托，也提供止損委托，買跌交易即將推出，使客戶可以輕松指定交易策略可同時共享的單筆大額優(yōu)惠、月累積優(yōu)惠策略，更多實惠交給客戶存款利率優(yōu)惠，資金不動用，即想定期存款利率及時語、質押貸款，將助客戶更為得心應手地遨游匯市投資利器開放式基金豐富的基金品種選擇，及基金精品屋的打造能夠基本窮盡客戶要求的預約交易：凈值范圍預約、指定日期預約、凈值范圍＋指定日期預約，使客戶鎖定收益、風險更為輕松與及時語、通知存款服務的良好互動投資利器銀證通預埋單＋預約交易＋正常委托＝24小時交易與通知存款、約定定期互動與券商的更緊密合作匯款捷徑行內轉帳對個人、對公司帳戶，實時到帳跨行匯款24小時到帳，成為我行網點的重要補充快速跨行轉帳借助銀聯支付平臺，實現實時到帳約定轉帳定期的轉帳，只需一次制訂計劃，銀行將按約定代為實施，跨行即將推出信息通途

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謝謝！年度工作總結匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務發(fā)展現狀研究01信托業(yè)務創(chuàng)新研究——兩項導致信托業(yè)務突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務發(fā)展現狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現狀一般特點發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學領域取得的最偉大、最獨特的成就是什么，那就是歷經數百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因為信托體現了基本的道德原則，而是因為它的靈活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度。——英國法學家梅特蘭信托的應用范圍可與人類的想像力相媲美。——美國信托法權威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產業(yè)投資的獨特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務平臺信托制度框架下突出的財產管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺，諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務信息披露、房地產信托、信托公司治理指引、內控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強發(fā)展現狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計劃1053個，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財產總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產為資金信托，財產信托業(yè)務開始呈現良好的發(fā)展態(tài)勢?！y監(jiān)會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產信托過渡運用范圍由單一領域到多領域運用工具由單一向多種工具相結合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業(yè)務創(chuàng)新研究兩項導致信托業(yè)務突破性發(fā)展的重大革新信托內部信用增級信托制度框架下的所有權解析內部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔保，提供者包括政府、專業(yè)保險公司、金融機構、大型企業(yè)的財務公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險、企業(yè)擔保、現金抵押帳戶和信用證等。信托內部信用增級利用基礎資產產生的部分現金流來實現,可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風險的影響的風險。增級工具主要有：構建優(yōu)先/次級結構、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結構就是根據一定的原則和需求，將信托或資產支撐的證券產品的收益權分為不同信用品質的檔級，不同檔級的受益權承擔風險、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內部信用增級——構建優(yōu)先/次級結構遵照風險和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風險-收益結構特征的投資者分配不同現金流的結構化設計，能保證不同層次受益權對應的現金流匯總能夠復原為項目整體的現金流，擺脫了項目本身性質以及外部信用擔保的制約，而僅僅依賴于項目自身權利和義務的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實現?？杀Ｕ夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時使風險偏好型投資者在總體收益情況較差時自愿讓渡財產以補貼保本型投資者，而在總體收益較好時獲得獨享較高收益的權利。信托制度框架下的所有權解析英美法系和大陸法系所有權制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權概念簡析信托業(yè)務創(chuàng)新案例研究某國企國有股權退出信托解決方案華融資產管理公司不良資產證券化項目某酒店式公寓收購項目信托解決方案某國企改革信托解決方案項目情況根據有關部門對某大型國有企業(yè)進行資產重組的指示，經方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉讓，轉讓資金作為重組基金，從而實現國有資產在該公司的退出。經研究，決定發(fā)起集合資金信托計劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權。信托計劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會和監(jiān)事會，選聘經營者，同時在信托計劃項下設立特別委員會（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會組織）以應對公司經營過程中出現的重大以外問題。

某國企改革信托解決方案簡要分析本項目的最大特點是創(chuàng)造性地運用了信托法律框架下的所有權的可分拆性和內部信用增級來探索國有企業(yè)改革之路。同時，該項目通過改組董事會和監(jiān)事會，選聘經營者（職業(yè)經理人），對經營者進行業(yè)績考核，并在信托計劃項下設計特別委員會，以應對公司經營過程中出現的意外及重大事項的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結構予以完善，同時滿足了市場上各類投資者的收益及風險預期。華融不良資產證券化項目項目情況2003年6月,華融資產管理公司將涉及全國22個省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權資產組成一個資產包，委托給中信信托設立財產信托，期限為3年，優(yōu)先級受益權的預計收益率為4.17%。信托設立后，華融將全部信托受益權分為優(yōu)先級受益權和次級受益權，其中10億元優(yōu)先受益權主要轉讓給機構投資者。華融擁有全部次級受益權，收益超過4.17%的部分全部歸華融所有。中誠信國際評級公司預測，華融公司132.5億元資產包未來處置產生的AAA級現金流可達12.07億元。華融不良資產證券化項目華融資產管理公司(委托人)中信信托（受托人）機構投資者132.5億元債權委托華融資產管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權轉讓委托處置非貨幣性信貸資產10億元優(yōu)先受益權轉讓享有劣后受益權中誠信評級AAA級，產生12.07億元現金流優(yōu)先受益權預期收益率為4.17%注：上述圖表根據該產品宣傳資料構畫。華融不良資產證券化項目簡要分析該項目利用資產證券化和信托的基本原理，借鑒了基礎資產風險隔離機制、現金流包裝技術、以特定資產為支撐的投資合同、表外處理、優(yōu)先級/次級交易信用增級模式等資產證券化思路，通過華融公司向投資者轉讓信托項下的優(yōu)先級受益權方式，創(chuàng)造性地吸引社會資金參與不良資產處置，獲得了加快資產變現進度，提前收回不良資產處置收入良好效果。某酒店式公寓收購項目項目情況A公司擬承債式收購B公司所有的某酒店式公寓項目，而A公司既想發(fā)揮財務杠桿的功能，又不想因巨額融資而提供本企業(yè)的資產負債率，也不想支付高額的收購契稅，經研究擬通過信托公司發(fā)行租賃受益權信托計劃方式募集部分收購資金。某酒店式公寓收購項目A公司信托公司資金信托90%10%B公司A公司履約擔保社會投資者

信托公司A公司酒店式公寓租賃受益權信托到期回購優(yōu)先受益權優(yōu)先受益權轉讓授權行使抵押權劣后受益權轉讓某酒店式公寓收購項目簡要分析A公司通過設立資金信托，從而使信托公司成為B公司的大股東，信托公司向其委派董事和財務總監(jiān)，加強對收購目標公司的控制，以保障優(yōu)先受益權。對A公司來說，可達到對此筆融資不并表的意圖。收購目標公司股權后，B公司與信托公司設立酒店式公寓租賃受益權信托，B公司同時為委托人和受益人。同時，B公司委托信托公司代理