2022年初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》過關(guān)練習(xí)試卷

2022年初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》過關(guān)練習(xí)試卷

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款？（）

A、個人信用貸款

B、個人綜合消費(fèi)貸款

C、個人耐用消費(fèi)品貸款

D、住房貸款

2、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）萬美元以

下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A、2

B、3

C、1

D、5

3、下列各項中，不適用5級超額累進(jìn)稅率征收個人所得稅的是（）

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A、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得

B、工人工資薪金所得

C、個人獨(dú)資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得

D、對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得

4、理財活動與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A、微觀

B、市場

C、宏觀

D、計劃

5、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，

由（）向中國銀監(jiān)會申請.

A、法人

B、分行

C、支行

D、總行

6、從有價證券的性質(zhì)上看，有價證券是屬于一種（）

A、真實資本

B、虛擬資本

C、真實商品

D、實業(yè)資本

7、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他

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應(yīng)選擇去做（)

A、遠(yuǎn)期外匯買賣

B、擇期外匯買賣

C、掉期外匯買賣

D、外匯期權(quán)買賣

8、兼有債權(quán)和股權(quán)地雙重性質(zhì)地公司債是（）

A、私募債券

B、可轉(zhuǎn)換公司債

C、收益公司債

D、信用公司債

9、以下哪項是高風(fēng)險高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品（）

A、國債

B、貨幣基金

C、藍(lán)籌股票

D、對沖基金

10、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）

A、會計師事務(wù)所

B、投資顧問咨詢公司

C、律師事務(wù)所

D、有價證券承銷人

11、由于（）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

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A、憑證式國債

B、實物式國債

C、記賬式國債

D、憑證式國債和實物式國債

12、下列關(guān)于抵押物估價的正確說法是（）

A、可以由抵押人自行評估

B、可以由債務(wù)人自行評估

C、可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估

D、可以由抵押人委托政府物價部門進(jìn)行估價

13、在估計可持續(xù)增長率時，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（）

A、凈資本

B、留存收益

C、增發(fā)股票

D、增加負(fù)債

14、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（）

A、效益成本評比法

B、盈虧平衡點(diǎn)比較法

C、凈現(xiàn)值比較法

D、多因素評比法

15、信托制度起源于（）

A、英國

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B、美國

C、臺灣

D、日本

16、借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）

A、質(zhì)押貸款

B、抵押貸款

C、信用貸款

D、留置貸款

17、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

A、股票

B、浮動利率資產(chǎn)

C、固定利率債券

D、外匯

18、外匯期權(quán)地購買者，其（）

A、風(fēng)險是無限地，收益也是無限地

B、風(fēng)險是有限地，收益也是有限地

C、風(fēng)險是有限地，收益是無限地

D、風(fēng)險是無限地，收益是有限地

19、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）

A、風(fēng)險低

B、管理簡單

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C、業(yè)務(wù)廣

D、經(jīng)營收益穩(wěn)定

20、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點(diǎn)，是開發(fā)客

戶的（）

A、首要環(huán)節(jié)

B、基本環(huán)節(jié)

C、重要環(huán)節(jié)

D、最重要環(huán)節(jié)

21、在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（）最接近。

A、產(chǎn)品起計日時的1年期銀行定期存款利率

B、產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率

C、產(chǎn)品起計日時的3年期銀行定期存款利率

D、產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率

22、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）

A、投資風(fēng)險偏好

B、當(dāng)期財務(wù)安排

C、當(dāng)期收入狀況

D、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨

23、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）

A、證券價格延趨勢移動

B、市場行為反應(yīng)一切信息

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c＞歷史會重演

D、以上都不對

24、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A

行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷

售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（）

A、A行業(yè)

B、B行業(yè)

C、C行業(yè)

D、D行業(yè)

25、宋體（）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。

A、收入預(yù)算

B、支出預(yù)算

C、資產(chǎn)預(yù)算

D、負(fù)債預(yù)算

26、金融市場是指以金融（）為交易對象而形成的供求關(guān)系是及其交易機(jī)制的總和。

A、資產(chǎn)

B、負(fù)債

C、工具

D、產(chǎn)品

27、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是（）

A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

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B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債工

程中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。

28、對于貨幣型理財產(chǎn)品，以下描述錯誤的是（）

A、貨幣型理財產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品

B、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于外匯，對沖基金等理財產(chǎn)品

C、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點(diǎn)

D、貨幣型理財產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動性風(fēng)險小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品

29、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出

美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（）

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

I）、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

30、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等

專業(yè)化服務(wù)。

A、財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B、資產(chǎn)管理服務(wù)

C、理財顧問服務(wù)

D、綜合理財服務(wù)

31、客戶的風(fēng)險特征可以由三個方面構(gòu)成，以下哪項不屬于（）

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A、風(fēng)險偏好

B、風(fēng)險認(rèn)知度

C、實際風(fēng)險承受能力

D、風(fēng)險分析能力

32、()為的精神病人是限制民事行為能力人。

A、十周歲以上，不能完全辯認(rèn)

B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)

C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)

D、十周歲以上，不能辨認(rèn)

33、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一

般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有()的價值。

A、更低

B、不能確定

C、同等

D、更高

34、()反映的是客戶個人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點(diǎn)上的基本情況。

A、個人資產(chǎn)負(fù)債表

B、現(xiàn)金流量表

C、資產(chǎn)負(fù)債表

D、個人收益表

35、投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險？()

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A、非保本浮動收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、最低收益理財計劃

D、固定收益理財計劃

36、當(dāng)發(fā)生（）時，基金合同生效。

A、投資人繳納認(rèn)購基金份額款項

B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)

C、基金管理人受到驗資報告

I）、基金募集申請批準(zhǔn)

37、債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）

A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B、股票籃子

C、國庫券

D、公司債券

38、國家外匯管理局的縮寫是（）

A、SAFE

B、SBFE

C、SCFE

D、SDFE

39、醫(yī)療保險中不包括（）

A、普通醫(yī)療保險

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B、意外傷害醫(yī)療保險

C、生育保險

I）、手術(shù)醫(yī)療保險

40、下列選項中不屬于金融市場特點(diǎn)的是（）

A、市場商品的特殊性

B、市場交易活動的集中性

C、市場交易主體的唯一性

I）、市場交易價格的一致性

41、股票價格形成的實體基礎(chǔ)是（）

A、發(fā)行公司資產(chǎn)總值

B、發(fā)行公司資產(chǎn)凈值

C、發(fā)行公司年銷售額

D、發(fā)行公司稅后利潤

42、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

43、下面（）不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計提原則。

A、充足性原則

B、審慎性原則

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C、及時性原則

D、風(fēng)險性原則

44、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。

A、本銀行利潤最大化

B、客戶利益與風(fēng)險承受能力

C、高風(fēng)險高收益

D、銀行與客戶雙贏

45、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是（）

A、投資與凈資產(chǎn)比率

B、流動性比率

C、負(fù)債收入比率

D、儲蓄比率

46、購房的稅費(fèi)不包括以下哪個（）

A、契稅

B、印花稅

C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)

D、所得稅

47、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資

產(chǎn)。

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C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

48、安全性最高的有價證券是（）

A、國債

B、股票

C、長期國債

D、企業(yè)債務(wù)

49、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是（）

A、定期壽險又稱“定期生存保險"，是人壽險中最簡單的一種。

B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無

給付義務(wù)。

C、定期壽險保險費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。

D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點(diǎn)。

50、在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包括（）

A、資產(chǎn)負(fù)債比率

B、供應(yīng)商和分銷渠道

C、流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

51、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責(zé)的精神不發(fā)生沖突的是（）

A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案

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B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料

C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息

D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息

52、宋體在風(fēng)險管理手段中，保險屬于（）手段。

A、風(fēng)險分散

B、風(fēng)險控制

C、風(fēng)險回避

I）、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

53、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財務(wù)風(fēng)險是（）

A、人身風(fēng)險

B、責(zé)任風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、投資風(fēng)險

54、（）是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。

A、自由外匯市場

B、官方外匯市場

C、批發(fā)外匯市場

D、零售外匯市場

55、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（）的所有權(quán)憑證。

A、經(jīng)營權(quán)

B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)

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C、權(quán)利和義務(wù)

D、表決權(quán)

56、普通年金是指（）

A、每期期末等額收款、付款的年金

B、每期期初等額收款、付款的年金

C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

D、無限期連續(xù)等額收款、付款的年金

57、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)

A、標(biāo)準(zhǔn)差

B、期望收益率

C、方差

D、協(xié)方差

58、（）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)

險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)

A、財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C、自留風(fēng)險

D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

59、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

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C、被代理人死亡

D、代理人喪失民事行為能力

60、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（）

A、營運(yùn)資金減少

B、營運(yùn)資金增加

C、流動比率降低

D、流動比率提高

61、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000,短期內(nèi)工資漲幅不大，他計劃貸

款買房，根據(jù)他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)，哪種還款方式更適合他（）

A、等額本息還款

B、等額本金還款

C、組合還款

D、一次性付款

62、（）是基于客戶所提供的家庭財務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），

進(jìn)行專業(yè)分析的過程。

A、客戶家庭基本信息

B、客戶財務(wù)狀況分析

C、理財目標(biāo)的評估和分析

D、綜合理財規(guī)劃建議

63、（）的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主

體。

A、有形市場

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B＞無形市場

C、區(qū)域性外匯市場

D、國際性外匯市場

64、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（）

A、不能盲目投資，要精打細(xì)算

B、不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計劃并嚴(yán)格實施

C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險的投資形式

I）、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺

65、（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。

A、客戶

B、財政部

C、商業(yè)銀行

D、非銀行金融機(jī)構(gòu)

66、對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（）

A、設(shè)備的技術(shù)壽命

B、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命

C、設(shè)備的物質(zhì)壽命

D、設(shè)備的文化壽命

67、在稅收法律關(guān)系中，權(quán)利主體雙方（）

A、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)對等

B、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)不對等

第17頁共43頁

C、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)對等

D、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)不對等

68、（）理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。

A、利率掛鉤類

B、債券掛鉤類

C、股票掛鉤類

D、基金掛鉤類

69、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）

A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

70、貸款的審批實行（）審批制度，貸款展期的審批實行（）審批制度。

A、分級；統(tǒng)一

B、統(tǒng)一；分級

C、統(tǒng)一；統(tǒng)一

D、分級；分級

71、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）

A、外匯寶和期權(quán)

B、活期存款和國債

C、對沖基金和彩票

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D、基金和藍(lán)籌股

72、以下（）行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。

A、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)

B、保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合

同

C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認(rèn)表示

D、因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的

73、下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述中，錯誤的是（）

A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險

B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

C、年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大

D、理財目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險能力越高銀行從業(yè)教材

74、某國的政治風(fēng)險評分為2.7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險評分為3.5分，法律風(fēng)險評分為1.3分，稅收

風(fēng)險評分為2.8分，運(yùn)作風(fēng)險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計算方

法得到的國家綜合風(fēng)險是（）

A、2.215

B、2.315

C、2.415

D、2.515

75、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一

系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、44866

第19頁共43頁

B、144866

C、67101

I）、61101

76、個人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次

月（）內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申報表。

A、三日

B、四日

C、五日

D、七日

77、古玩投資的特點(diǎn)不包括（）

A、交易成本高、流動性低

B、投資古玩要有鑒別能力

C、價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力

D、較為平民化

78、假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后可獲

得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

79、某項貸款的名義年利率為12%,按季度復(fù)利計算的有效年利率為（）

第20頁共43頁

A、12.68%

B、12.55%

C、12.86%

D、12.34%

80、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長期

81、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯誤的表述是（）

A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值

B、抵押貸款額度=抵押物評估價值X抵押貸款率

C、再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)

D、抵押財產(chǎn)價值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

82、（）是銀行發(fā)行的固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

A、商業(yè)票據(jù)

B、承兌匯票

C、國庫券

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

83、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）

A、股票市場

第21頁共43頁

B、回購市場

C、同業(yè)拆借市場

D、票據(jù)市場

84、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫

婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不

恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D、低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

85、（）的變化與整個市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀

況“晴雨表”的作用。

A、債券市場

B、股票市場

C、金融衍生品市場

D、外匯市場

86、在相同保額和投保條件下，（）保費(fèi)最低。

A、年金保險

B、終身壽險

C、兩全保險

D、定期壽險

87、公司信貸客戶市場細(xì)分時，下列細(xì)分角度錯誤的是（）

第22頁共43頁

A、客戶所屬的產(chǎn)業(yè)

B、客戶企業(yè)屬性

C、客戶信用等級

D、客戶同信貸人員的關(guān)系

88、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）

A、股票

B、債券

C、匯票

D、信用貸款

89、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（）

A、對教育費(fèi)用需求的定量分析

B、金融產(chǎn)品的選擇

C、通過儲蓄積累教育專項資金

D、風(fēng)險控制方法的選擇

90、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（）之差來決定。

A、營業(yè)費(fèi)用

B、稅率高低

C、辦公費(fèi)用

D、成本費(fèi)用

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

第23頁共43頁

1、《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）

A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議

B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶

C、所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋

情況

D、在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,

并提前告知下一個反饋時限

E、積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

2、保險兼業(yè)代理市場準(zhǔn)入條件包括（）

A、具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

B、有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源

C、有固定的營業(yè)場所

D、具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件

E、持續(xù)經(jīng)營3年以上

3、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（）

A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌?/p>

按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益

B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本

金支付，收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤

C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)

期年收益率有望達(dá)到4.0-12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資

者自行承擔(dān)

D、有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元

第24頁共43頁

支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲

得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%

4、債券的收益來源包括（）

A、利息收益

B、資本利得

C、債券本金的再投資收益

D、債券利息的再投資收益

E、股息收益

5、下列關(guān)于基金當(dāng)事人之間的關(guān)系說法錯誤的是（）

A、基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營者之間的關(guān)系

B、基金持有人與托管人是相互制衡的關(guān)系

C、基金管理人和托管人是委托與受托的關(guān)系

D、基金托管人為商業(yè)銀行

E、以上說法都正確

6、實物黃金業(yè)務(wù)流程包括（）

A、客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)

B、填寫實物黃金購買申請表

C、將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員

D、收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票

E、持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價格進(jìn)行紙黃金的

購買

第25頁共43頁

7、專業(yè)理財人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說法正確的有

（）

A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些

B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低

C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高

D、在高原期財務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段

E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主

8、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）

A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)

B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失

C、投資者進(jìn)行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶

D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全

E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

9、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）

A、股票基金

B、債券基金

C、貨幣市場基金

D、杠桿基金

E、創(chuàng)業(yè)基金

10、職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與（）交往中的職業(yè)行為。

A、客戶

第26頁共43頁

B、同事

C、領(lǐng)導(dǎo)

D、同業(yè)

E、所在機(jī)構(gòu)

11、下列項目屬于股票特點(diǎn)的是（）

A、參與性

B、收益性

C、風(fēng)險性

D、流通性

12、關(guān)于貨幣市場的功能，以下說法正確的是（）

A、財富成長和增值

B、短期資金融通

C、流動性管理

D、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E、控制通貨膨脹

13、家庭現(xiàn)金儲備包括（）

A、短期必須支出儲備金

B、意外支出儲備金

C、短期債務(wù)儲備金

D、基本生活支出儲備金

E、高爾夫球會員費(fèi)支出

第27頁共43頁

14、股票掛鉤類理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括（）

A、看跌期權(quán)

B、看漲期權(quán)

C、認(rèn)沽期權(quán)

D、認(rèn)購期權(quán)

E、看平期權(quán)

15、保本浮動收益產(chǎn)品有（）

A、保本信托產(chǎn)品

B、保本掛鉤股票

C、結(jié)構(gòu)性存款

D、商品指數(shù)

16、對借款人的貸后監(jiān)控包括（）

A、對管理狀況的監(jiān)控

B、對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C、對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D、對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E、對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

17、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）

A、委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出

說明

B、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益

第28頁共43頁

時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法

C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法

院撤銷該處分行為

D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E、受托人管理運(yùn)用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

18、還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有（）

A、貸款用途與借款人原定計劃不同

B、償付來源與合同上的還款來源不同

C、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

D、償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

19、以下關(guān)于債券和股票說法正確的是（）

A、都是籌資手段

B、都屬于有價證券

C、收益率相互影響

D、都有規(guī)定的償還期限

20、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（）

A、接受監(jiān)管

B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管

C、配合現(xiàn)場監(jiān)管

D、產(chǎn)品風(fēng)險披露

第29頁共43頁

E、禁止賄賂和不當(dāng)便利

21、在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）

A、銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B、實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

C、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長的需要

D、公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動情況

E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

22、制定養(yǎng)老理財策劃的步驟有哪些？（）

A、估算養(yǎng)老需要用費(fèi)

B、估算能籌措到的養(yǎng)老金

C、估算養(yǎng)老金的差距

D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃

23、關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（）

A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額

B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入

C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受

D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地

產(chǎn)投資的直接收益

24、下列有關(guān)投資的說法中，正確的是（）

A、經(jīng)濟(jì)繁榮時，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資

B、經(jīng)濟(jì)衰退時，增加長期儲蓄和債券

第30頁共43頁

C、經(jīng)濟(jì)繁榮時，增加長期儲蓄和債券

D、經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動不敏感的行業(yè)

E、經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，應(yīng)增加基金的配置

25、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱（）

A、一級市場

B、初級金融市場

C、二級市場

I）、流通市場

E、原始金融市場

26、在進(jìn)行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險，哪些行為會引發(fā)風(fēng)險？（）

A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元

B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險

C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險

D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元

27、以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素中，說法正確的是（）

A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險越低

B、理財.目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越低

C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險

D、一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險的投資

E、中國年長的女性多厭惡風(fēng)險，對投資不感興趣，在消費(fèi)觀念上較為保守

28、下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的比較，正確的是（）

第31頁共43頁

A、金融債券是信用風(fēng)險最小的債券

B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動

頻繁，所以債券是有風(fēng)險的

C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險

E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一

定損失，稱之為流動性風(fēng)險

29、下列可作為個人教育理財投資工具的有（）

A、個人儲蓄

B、教育貸款

C、債券

D、教育保險

30、關(guān)于新客新資金專享系列理財產(chǎn)品，下列說法正確的是（）

A、在我行新開戶不滿30天的客戶均可購買

B、購買前連續(xù)180天未持有我行理財產(chǎn)品的客戶可購買

C、客戶可多次（追加）購買新客新資金專享理財產(chǎn)品

D、在我行新開戶不滿30天，且從未購買過我行理財產(chǎn)品的客戶可購買

31、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行

（）

A、經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)

C、喪失商業(yè)信譽(yù)

第32頁共43頁

D、大量更換公司內(nèi)部人員

E、改變公司工作流程

32、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是（）

A、國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易

B、可投資的金融產(chǎn)品太少

C、投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險較大

D、居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從

33、信用卡的還款方式主要有（）

A、發(fā)卡行內(nèi)還款

B、轉(zhuǎn)賬/匯款還款

C、網(wǎng)絡(luò)還款

D、便利店還款

34、下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則？（）

A、信托公司

B、村鎮(zhèn)銀行

C、證券投資公司

D、農(nóng)村信用合作社

E、郵政儲蓄銀行

35、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（）

A、投資計劃

B、投資狀況

第33頁共43頁

C、投資表現(xiàn)

D、風(fēng)險狀況

E、投資人數(shù)

36、項目財務(wù)評估包括（）

A、項目投資估算

B、資金籌措評估

C、項目清償能力評估

D、項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

E、不確定性評估

37、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懢哂校ǎ┑奶攸c(diǎn)

A、綜合性

B、復(fù)雜性

C、全面性

D、預(yù)測性

E、準(zhǔn)確性

38、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（）

A、基金依法設(shè)立

B、向特定對象募集資金

C、非公開宣傳

D、不得承諾保底收益或最低收益

E、合法、合規(guī)使用募集資金

第34頁共43頁

39、下列屬于定期儲蓄的有（)

A、零存整取

B、定活兩便儲蓄

C、存本取息

D、儲蓄一本通

40、影響匯率變化的基本因素有（）

A、經(jīng)濟(jì)因素

B、政治及新聞輿論因素

C、市場因素

D、央行干預(yù)

E、與以上幾項無關(guān)

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）投資規(guī)劃的一個重要方面就是對投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險結(jié)構(gòu)的分析。

A、正確

B、錯誤

2、（）永續(xù)年金既無現(xiàn)值，也無終值。

A、正確

B、錯誤

3、宋體（）金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。

A、正確

第35頁共43頁

B、錯誤

4、()一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高。

A、正確

B、錯誤

5、()家庭保費(fèi)支付項目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)和儲蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)金流出

和投資活動現(xiàn)金流出。

A、正確

B、錯誤

6、()銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主