2022年初級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習(xí)試卷C卷附答案

2022年初級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真

題練習(xí)試卷C卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

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得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公

司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

2、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬

戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

3、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶’外算賬戶、資本項目賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶’資本項目賬戶'個人外匯賬戶

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4、商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目不包括（）.

A.商譽

B.無形資產(chǎn)

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

5、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.金融管理秩序

B.人

C.各種金融工具

D.單位

6、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（）。

A.委托代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

I）.法定代理和委托代理

7、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、

（）和規(guī)避型金融犯罪。

A.針對銀行的金融犯罪

B.利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的金融犯罪

D.危害金融機構(gòu)的犯罪

8、（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.信用證

C.綜合理財服務(wù)

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D.理財計劃

9、內(nèi)部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（）和定期盤存等。

A:專人保管

B:雙重保管

C:賬賬相符

D:責(zé)任到人

10、一般而言，在經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是

（）。

A,經(jīng)濟高漲階段

B.經(jīng)濟復(fù)蘇階段

C.經(jīng)濟蕭條階段

D.經(jīng)濟衰退階段

11、合同生效主要是（）問題。

A.法律評價

B.事實

C.民事

D.行政責(zé)任

12、以下關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法不正確的是（）。

A.農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行也金融機構(gòu)融入資

金作為資金來源

B.農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)

C.農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)

D.農(nóng)村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券

13、我國統(tǒng)計部門分布的失業(yè)率為（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.全國登記失業(yè)率

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C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

D.全國登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

14、對通貨膨脹的衡量可以通過（）上漲幅度的衡量來進行。

A:一般物價水平

B:食品價格

C:生活用品價格

D:生產(chǎn)資料價格

15、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。

A.支票

B.匯票

C.本票

D.股票

16、一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（）。

A.提高貸款利率

B.降低貸款利率

C.貸款利率升降不確定

D.貸款利率不受影響

17、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

18、我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯

著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。

A.資本法定

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B.強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

C.強調(diào)公司資本不得任意變更

D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額

19、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行的（

A、市分行

B、省分行

C、總行

D、上級管轄行

20、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（）。

A.網(wǎng)點營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.代理營銷

21、下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司說法錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)

B.它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員

C.可以從集團外吸收存款

D.不允許為非成員單位提供服務(wù)

22、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.提高銀行業(yè)競爭能力

23、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)

予以處分。

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A.3個月

B.6個月

C.2年

D.1年

24、以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。

AM

B.N股

C.A股

D.B股

25、國家助學(xué)貸款在確定借款總額時，是按照每人每年（）標(biāo)準(zhǔn)計算確定。

A:3000元

B:5000元

C:6000元

D:10000元

26、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀

行的安身立命之本。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競爭

C.誠信

D.熟知業(yè)務(wù)

27、在商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

可以對該銀行實行接管，接管期限最長不超過（）。

A:1年

B:2年

C:3年

D:5年

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28、監(jiān)管汽車金融公司的機構(gòu)是（）。

A.保監(jiān)會

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國人民銀行

29、銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)是（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.開立信貸證明

30、下列說法不正確的是（

A.《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎(chǔ)

B.《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關(guān)種類、

權(quán)限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范

C.《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密

D.我國對客戶隱私保護進行了專門的立法

31、匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。

A:電匯

B:匯票

C:票匯

D:信匯

32、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務(wù)屬于商

業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

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D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

33、（）是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投

資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀

行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。

A、保證收益理財計劃

B、非保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

34、為了滿足企業(yè)規(guī)劃決策、經(jīng)營管理需要，收集、記錄、分析企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)及非財務(wù)信

息，并主要呈報給企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理者的會計活動稱為（）。

A:財務(wù)會計

B:管理會計

C:成本會計

D:預(yù)算會計

35、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.3年

B.6個月

C.1年

D.2年

36、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的

存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

37、下列關(guān)于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是（）。

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A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)

B.形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)

C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)

D.形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構(gòu)

38、《商業(yè)銀行法》對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃

存款人的存款

39、兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證是（）。

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預(yù)支信用證

40、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）?

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進行調(diào)整

B.薪酬的支付時間應(yīng)敏感反映風(fēng)險暴露的時間規(guī)律

C.高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定

目標(biāo)運作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符

41、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率應(yīng)（）。

A.小于等于6%

B.小于等于5%

C.小于等于4%

D.小于等于3%

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42、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策的是（）o

A.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

B.增加核心資本

C.降低市場風(fēng)險的資本要求

D.降低操作風(fēng)險的資本要求

43、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和長期貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.信用貸款和擔(dān)保貸款

44、跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（）辦理。

A:當(dāng)?shù)亟Y(jié)算中心

B:銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C:中國人民銀行

D:全國銀行間債券系統(tǒng)

45、定期存款在存期內(nèi)，如果遇到利率調(diào)整則（）。

A.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

B.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛

牌公告的利率計算

D.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛

牌公告的利率計算

46、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（）o

A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限

B.以債權(quán)人的債權(quán)為限

C.以債務(wù)人能夠償還的債權(quán)為限

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D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

47、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為

（）。

A.實收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

0.經(jīng)濟資本

48、目前，代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要是中國進出口銀行和（）業(yè)務(wù)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國銀行

C.交通銀行

D.中國建設(shè)銀行

49、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（）o

A.違反金融管理法規(guī)

B.非法從事貨幣資金融通活動

C.擾亂國家金融市場秩序

D.破壞國家金融管理秩序

50、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

D.銀行信用

51、傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位

朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

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C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

52、下列不屬于我國的金融資產(chǎn)管理公司的是（

A.華融資產(chǎn)管理公司

B.華夏資產(chǎn)管理公司

C.長城資產(chǎn)管理公司

D.信達資產(chǎn)管理公司

53、票據(jù)喪失的補救措施不包括（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.提起訴訟

I）.票據(jù)背書

54、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的

信用證稱為（）。

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預(yù)支信用證

55、我國大型商業(yè)銀行中，最早成立的是；最早在香港聯(lián)合交易所上市的是

.（）

A.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B.交通銀行；中國工商銀行

C.中國工商銀行；中國建設(shè)銀行

D.中國銀行；中國建設(shè)銀行

56、銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）。

A:信用風(fēng)險

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B:市場風(fēng)險

C:操作風(fēng)險

D:聲譽風(fēng)險

57、現(xiàn)行的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制定并自（）年1月1日起實施，原

2003年1月3日頒布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007

58、《證券法》貫徹的最基本的原則是（）o

A：平等、自愿、有償、誠實信用原則

B：合法原則

C：三公原則

D：分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則

59、在匯率的直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為（）。

A.外匯中間價

B.外匯買入價

C.外匯平均價

D.外匯賣出價

60、根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（）。

A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)

B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理

C.不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算

61、在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。

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A.7天

B.10天

C.1個月

D.3個月

62、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（）。

A.銀行重組

B.銀行并購

C.縮減貸款規(guī)模

D.銀行股份制改造

63、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（）o

A.調(diào)低利率

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高法定存款準(zhǔn)備金率

D.減少稅負(fù)

64、當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當(dāng)事人

履行其債務(wù)的履行原則屬于（）。

A.實際履行原則

B.情勢變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.全面履行原則

65、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)

系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

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66、債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（）?

A、留置

B、保證

C、抵押

D、質(zhì)押

67、20XX年8月，人大常委會批準(zhǔn)財政部發(fā)行人民幣1.55萬億元特別國債、購型000億美元

外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。

6000億元特別國債轉(zhuǎn)換是在（）完成的。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.銀行間債券市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場

68、商業(yè)銀行的長期次級債務(wù)指的是原始期限最少在（）以上的次級債務(wù)。

A:一年

B:三年

C:五年

D:十年

69、金融機構(gòu)向客戶（包括金融機構(gòu)）提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。金融機構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視

為衍生產(chǎn)品的交易商，其中能夠?qū)ζ渌灰咨毯涂蛻籼峁┭苌a(chǎn)品報價和交易服務(wù)的交易商

被視為衍生產(chǎn)品的（

A.報價商

B.營銷商

C.造市商

D.推銷商

70、貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。

A.再貼現(xiàn)

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B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

71、金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在發(fā)生《金融機構(gòu)高級管理人員任職期間重大事項報告制度》要

求報告事件后，應(yīng)在（）個工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。

A、1;

B、2;

C、3;

D、5

72、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。①普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人

所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

73、對于依法應(yīng)當(dāng)取得行政許可的活動，公民、法人或者其他組織未經(jīng)行政許可而擅自從事

的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)依法給予（）。

A.行政處分

B.行政處罰

C.刑事處罰

D.民事處罰

74、CBA的中文名稱是（）o

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會

D.注冊銀行分析師

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75、過去的交易、事項形成的現(xiàn)時義務(wù)，履行該義務(wù)會導(dǎo)致經(jīng)濟利益流出銀行，這是（）。

A:資產(chǎn)

B:利潤

C:所有者權(quán)益

D:負(fù)債

76、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以再分為7天通知存款和（）。

A:1天通知存款

B:3天通知存款

C:5天通知存款

D:15天通知存款

77、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（）。

A.合同成立主要是事實問題

B.合同生效主要是法律評價問題

C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實

78、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期

還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.乙企業(yè)履行債務(wù)

B.甲企業(yè)履行債務(wù)

C.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務(wù)

79、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

C.北京銀行

第17頁共40頁

D.中國銀聯(lián)股份有限公司

80、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（）。

A.可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以根據(jù)計息方式差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現(xiàn)計息方式的差異

81、在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量（）的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)。

A.國際收支平衡

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.經(jīng)濟增長

82、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該

投資的持有期收益率為（）?

A.9.1%

B.10%

C.18.2%

D.20%

83、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申

請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.15

D.20

84、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)

銀行資本余額比例不得超過（

A.20%

第18頁共40頁

B.10%

C.15%

D.5%

85、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A.合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同是雙方或者多方民事法律行為

86、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有

的部門、崗位和人員，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.匹配性

D.審慎性

87、在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（）,不能（）。

A.轉(zhuǎn)賬，取現(xiàn)

B.透支，取現(xiàn)

C.取現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬

D.取現(xiàn)，透支

88、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利

益沖突。以下做法正確的是（）。

A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品

B.銀行工作人員為朋友提供明顯低于其他客戶價格的產(chǎn)品

C.銀行工作人員目前兼職機構(gòu)的財務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時，該工作人員申請回避，并

向管理層說明情況

D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)

第19頁共40頁

89、下列安全性指標(biāo)中不正確的是（）。

A.不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額又100%

B.撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額X100%

C.撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備/貸款余額又100%

D.資本充足率=資本/風(fēng)險總資產(chǎn)X100%

90、我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是（）。

A.花旗銀行

B.渣打銀行

C.東亞銀行

D.日本輸出人銀行

得分評卷大

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A:辦好離職交接手續(xù)

B:歸還欠費

C:歸還辦公用品

D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息

E:以上選項都對

2、我國貨幣市場主要包括（）。

A:銀行間同業(yè)拆借市場

B:票據(jù)市場

C:股票市場

D:銀行間債券回購市場

E:黃金市場

3、我國銀行的托管業(yè)務(wù)包括（）?

第20頁共40頁

A:基金托管業(yè)務(wù)

B:股票托管業(yè)務(wù)

C:債券托管業(yè)務(wù)

D:代托管業(yè)務(wù)

E:外匯托管業(yè)務(wù)

4、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

5、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（）。

A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風(fēng)險

B.教育客戶了解投資風(fēng)險

C.引導(dǎo)客戶高收益投資

D.教育客戶接受“買者自負(fù)”原則

E.為客戶提供金融知識培訓(xùn)

6、中國的銀行業(yè)由（）組成.

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.自律組織

7、流動資金貸款按貸款方式可分為（）。

A.流動資金整貸整償貸款

第21頁共40頁

B.流動資金整貸零償貸款

C.流動資金循環(huán)貸款

D.法人賬戶透支

E.流動資金零貸零償貸款

8、銀行所面臨的市場風(fēng)險包括（）。

A:利率風(fēng)險

B：匯率風(fēng)險

C:流動性風(fēng)險

D:商品價格風(fēng)險

E:股票價格風(fēng)險

9、單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

I）.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

10、甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙

只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（）。

A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)

B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻

C.乙有權(quán)主張婚姻無效

D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請

E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)

11、下列符合公平競爭行為的有（）。

A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品

和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

第22頁共40頁

B.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予

一定比例的提成

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到

一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過

程中，為客戶提供增值服務(wù)

E.某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù)

12、下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的有（）?

A.間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法

B.直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法

C.在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

D.在間接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

E.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法

13、下列關(guān)于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（）。

A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維

B.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對操作風(fēng)險的資本要求

C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平

D.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定

E.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

14、商業(yè)銀行公司治理是指（）之間的相互關(guān)系。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、高級管理層

E、股東

15、下列行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定

第23頁共40頁

的是（）。

A:尊重同事的作方式及工作成果

B：尊重同事的愛好及個人信仰

C:引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露

E:將同事不當(dāng)行為通知媒體

16、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的“三大支柱”是指（

A:最低資本要求

B:外部監(jiān)管

C:風(fēng)險管理

D：風(fēng)險資本化

E:市場約束

17、洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（）?

A.購買高額保險，然后低價贖回

B.購買金融債券

C.控制銀行

D.匿名存儲

E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（）業(yè)務(wù)為主。

A.零售業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)業(yè)務(wù)

D.投融資

E.夕卜幣業(yè)務(wù)

19、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點（）。

第24頁共40頁

A:不使用銀行的自有資金

B:不承擔(dān)市場風(fēng)險

C:占有銀行自有資本

D：是銀行最主要的資金來源

E:以收取服務(wù)費方式獲得收益

20、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（

A.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

B.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

21、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。

A.可以獲得一定的期權(quán)費

B.可以完成兩國貨幣之間的交易

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險

22、常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

23、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有以下（）專業(yè)委員會。

A.法律工作委員會

第25頁共40頁

B.自律工作委員會

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

D.農(nóng)村合作金融工作委員會

E.金融機構(gòu)協(xié)作委員會

24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）?

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

E.矩陣型組織架構(gòu)

25、常見的洗錢方式包括（

A.藏身于保密天堂

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.匿名存儲

D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)

E.借用空殼公司

26、下列關(guān)于票據(jù)市場的說法，正確的有（）。

A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類

B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)

行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場

C.商業(yè)票據(jù)屬于本票.發(fā)揮融資功能.不再限于支付結(jié)算手段

D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關(guān)

E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一

27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）。

A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例

第26頁共40頁

B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感

C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍

以內(nèi)

D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽

E.滿足客戶的一切要求

28、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（）。

A.現(xiàn)金

B.應(yīng)收利息

C.應(yīng)付利息

D.長期投資

E.存放同業(yè)款項

29、下列（）屬于保險類金融機構(gòu)。

A.保險公司

B.保險專業(yè)中介機構(gòu)

C.保險預(yù)算機構(gòu)

D.保險監(jiān)督機關(guān)

E.保險資產(chǎn)管理公司

30、通貨膨脹的治理對策包括（）。

A：緊縮的貨幣政策

B：緊縮的財政政策

C：緊縮的收入政策

D：積極的供給政策

E：擴大有效需求

31、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（）。

A.背書

第27頁共40頁

B.繼承

C.稅收

D.交付

E.因公司合并而取得

32、“金融詐騙罪”的共性不包括（）。

A.實施虛構(gòu)實施、隱瞞真相等欺騙手段

B.使受騙者陷入或者強化認(rèn)識錯誤

C.主觀上均不具有非法占有目的

D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為

E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產(chǎn)損失

33、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

34、市場風(fēng)險的管控手段包括（）。

A.限額管理

B.風(fēng)險緩釋

C.風(fēng)險對沖

D.融資管理

E.壓力測試

35、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作

的下列（）行為會受到行政處分。

A.未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)

B.泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私

第28頁共40頁

C.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

D.違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

E.違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰

36、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時應(yīng)遵循的原則有（）。

A.銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展

B.銀行應(yīng)為維護利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件

C.銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息

D.銀行應(yīng)鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對銀

行經(jīng)營、財務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見

E.銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時.，重視銀行的社會責(zé)任

37、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

38、抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.抵押財產(chǎn)的名稱、所在地

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.擔(dān)保范圍

E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

39、信用風(fēng)險按照風(fēng)險能否分散，可分為（）。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

第29頁共40頁

C.結(jié)算前風(fēng)險

D.結(jié)算風(fēng)險

E.主權(quán)信用風(fēng)險

40、民事法律行為的特征包括()。

A、主體之間的地位是平等的

B、以意思表示為構(gòu)成要素

C、民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、

變更與終止

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、()根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟增長，并以此

促進物價穩(wěn)定”。

A.對

B.錯

2、()被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理

人追償。

A、正確

B、錯誤

3、()充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。

A.正確

B.錯誤

4、()通貨緊縮，即物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認(rèn)為通貨

緊縮總比通貨膨脹來得好。

A.正確

第30頁共40頁

B.錯誤

5、()簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。

A.正確

B.錯誤

6、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響式)

A.正確

B.錯誤

7、()經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。

A.正確

B.錯誤

8、()不良貸款率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.對

B.錯

9、()職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在

內(nèi)的公共財產(chǎn)。

A、正確

B、錯誤

10、()《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。

A.對

B.錯

11、()信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理

信托事務(wù)的經(jīng)營行為。

A.對

B.錯

12、()消費者價格指數(shù)(CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務(wù)組合的成本。

A.正確

第31頁共40頁

B.錯誤

13、()國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進式推

進事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險管理體系和建設(shè)流程銀行。

A.對

B.錯

14、()消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。

A.對

B.錯

15、()我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅持

經(jīng)濟效益而不以盈利為目的。

A.對

B.錯

第32頁共40頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、B

2、【答案】D

【解析】

《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和

現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！?/p>

3、A

4、B

5、【答案】A

6、C

7、【答案】B

8、B

9、B

10、［正確答案］A

11、【正確答案】A

【答案解析】本題考查合同的效力。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評

價問題。

12、B

13、正確答案是：A

14、A

15、D

16、【答案】A

【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，低商業(yè)銀行

借款意愿。使其減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。商業(yè)銀行準(zhǔn)備金不足，就會收縮對客戶的貸

款和投資規(guī)模，進而縮減市場貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率會相應(yīng)提

第33頁共40頁

高。故本題答案選A。

17、答案：A

18、【答案】B

19、C

20、D

21、【答案】C

22、C

23、C

24、C

25、C

26、C

27、B

28、【正確答案】B

【答案解析】本題考查非銀行金融機構(gòu)。從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于中國

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信

托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款公司等非

銀行金融機構(gòu)。

29、B

30、D

31、A

32、A

33、A

34、B

35、D

36、A

37、C

第34頁共40頁

38、c

39、C

40、【答案】C

41、C

42、B

43、D

44、C

45、B

46、【答案】B

【解析】根據(jù)《合同法》第74條規(guī)定：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。

47、D