必修1：第六課第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行

第六課投資的選擇第一框儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行1、儲(chǔ)蓄存款的含義，機(jī)構(gòu)？種類？2、利息的多少取決于哪三個(gè)因素？計(jì)算公式是什么？3、商業(yè)銀行的含義，目的，主要業(yè)務(wù)？其他業(yè)務(wù)？不久前，調(diào)查公司對(duì)北京、上海、等地1059名成年居民調(diào)查發(fā)現(xiàn)，城市居民對(duì)理財(cái)方式的選擇仍然以儲(chǔ)蓄為主，65%的居民是“存錢”，盡管利息少又要征收利息稅，人們還是要把錢存到銀行去。生不起，剖腹一刀五千幾；

讀不起，選個(gè)學(xué)校三萬起；

住不起，一萬多元一平米；

娶不起，沒房沒車誰嫁你？

養(yǎng)不起，父母下崗兒下地；

病不起，藥費(fèi)利潤十倍起；

活不起，一月辛勞一千幾；

死不起，墓地費(fèi)用掏空你。1、便捷的投資——儲(chǔ)蓄存款

儲(chǔ)蓄存款，是指個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。存什么錢到何處存有何憑證有何益處(1)、儲(chǔ)蓄存款①含義誰存的錢儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)②儲(chǔ)蓄存款的收益—利息1)利息的含義2)影響利息的三個(gè)因素：3)計(jì)算公式：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限想一想請(qǐng)你計(jì)算：趙立才該存活期還是定期？并說出你的理由。如果將20000元存2年定期，按照年息2.79％的年利率計(jì)算，到期后的利息是：如果將20000元存2年活期，按照0.36％的年利率計(jì)算，到期后的利息是：20000×2.79％×2＝1116（元）20000×0.36％×2＝144（元）（1）存款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：利率上調(diào)存款減少利率下調(diào)消費(fèi)支出相對(duì)下降流通中的貨幣減少存款增加減少流通中的貨幣量貸款利率上升流通中的貨幣增加貸款減少投資需求相對(duì)下降貸款利率下降消費(fèi)支出相對(duì)上升（2）貸款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：貸款增加增加流通中的貨幣量投資需求相對(duì)上升國家提高和降低存、貸款利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響某儲(chǔ)戶于2006年1月存入50000元，定期三年，按照年息3.24%的利率計(jì)算，3年到期后實(shí)際得到的存款收入是多少?算一算50000×3.24％×3＝4860(元)4860－4860×20％＝3888(元)注意：我國于99年11月1日起開始對(duì)居民的儲(chǔ)蓄存款利息征收個(gè)人所得稅，稅率為20％。教育儲(chǔ)蓄免利息稅思考:我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄為什么連年迅速增長,人們要把錢存入銀行的目的是什么?因“新三座大山”而儲(chǔ)蓄,是我國居民儲(chǔ)蓄不斷增加的原因.③儲(chǔ)蓄目的思考:居民儲(chǔ)蓄存款是否越多越好?目的各不相同④儲(chǔ)蓄存款的種類活期存款定期存款優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)相同點(diǎn)待用資金，隨時(shí)存??；流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便利率高,收益高利率低、收益低和債券、股票比，信用較高、安全性較高、收益性較低，存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)。一般不提前支取，提前支取損失利息A．我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是各__________。B．種類：(1)活期儲(chǔ)蓄：是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取，不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。作為投資對(duì)象，活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性___、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益___。商業(yè)銀行強(qiáng)低c定期儲(chǔ)蓄：是事先約定期限，存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性______，收益_____活期儲(chǔ)蓄。但一般低于債券和股票。儲(chǔ)蓄存款比較_____、風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在通貨膨脹情況下存款_____及定期存款提前支取而損失_____的風(fēng)險(xiǎn)。較差高于安全利息貶值2.儲(chǔ)蓄作為投資對(duì)象的特點(diǎn)

思考:加息后百姓如何應(yīng)對(duì)？靈活方便信用較高風(fēng)險(xiǎn)較低收益較低中國工商銀行中國建設(shè)銀行中國銀行中國農(nóng)業(yè)銀行交通銀行中國民生銀行中信實(shí)業(yè)銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行招商銀行上海浦東發(fā)展銀行中國光大銀行猜猜看（1）.定義指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人經(jīng)營目標(biāo)業(yè)務(wù)知識(shí)拓展中國人民銀行是我國的中央銀行，它在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策的國家機(jī)關(guān)，是我國政府的組成部分。2.我國的商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行在金融機(jī)構(gòu)中的地位我國的金融機(jī)構(gòu)非銀行類金融機(jī)構(gòu)銀行中央銀行（中國人民銀行）商業(yè)銀行政策性銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行中國交通銀行等農(nóng)村信用合作社證券公司保險(xiǎn)公司信托投資公司財(cái)務(wù)、租賃公司中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進(jìn)出口銀行最重要組成部分（2）利潤：利潤=貸款利息－存款利息－銀行費(fèi)用例：某銀行在一年中，共向企業(yè)貸款7000萬元人民幣，平均年利率是5%；全年吸收存款9000萬元人民幣，平均年利率是2.5%。在這一年里，銀行共支付職工工資、獎(jiǎng)金等20萬元，辦公費(fèi)用等支出60萬元。這一年銀行利潤是_____。A.45萬元B.65萬元C100萬元D.180萬元A種類五大國家商業(yè)銀行國家控股其他商業(yè)銀行……(3).地位：我國商業(yè)銀行以國有獨(dú)資銀行和國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分(4)商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)現(xiàn)金結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算想一想：為什么把存款業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)含義地位服務(wù)對(duì)象存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)P54P54P55基礎(chǔ)業(yè)務(wù)債務(wù)人主體業(yè)務(wù)收費(fèi)服務(wù)真實(shí)性謹(jǐn)慎性安全性效益性居民個(gè)人企業(yè)個(gè)人遵循原則自主探究營利主要來源企業(yè)（工商業(yè)貸款）個(gè)人（消費(fèi)貸款）④商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險(xiǎn)提供保管箱(5).商業(yè)銀行的作用:A為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；（A蓄水池）B銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；C通過銀行對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。（C監(jiān)督站）B氣象站、寒暑表同樣的錢數(shù)、同樣的存期,能得到一樣的利息嗎？假設(shè),你手中有1萬元,計(jì)劃5年內(nèi)不動(dòng)用,采取哪種存款形式使你的收益得到最大化.從中你將得到什么啟示?項(xiàng)目年利率活期0.72定期

整存整取

三個(gè)月1.71半年2.07一年2.25二年2.70三年3.24五年3.60一年1.71二年2.07三年2.25零存整取整存零取存本取息課后思考題課堂小結(jié)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行含義儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)收益利息：含義及計(jì)算儲(chǔ)蓄存款的種類及特點(diǎn)種類特點(diǎn)含義主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)活期定期作用（2）儲(chǔ)蓄存款的機(jī)構(gòu)李大伯省吃儉用家藏現(xiàn)金2萬元，以備兒子結(jié)婚用。一怕被盜,又怕兒子偷偷花掉，便想到銀行存款，于是他來到中國人民銀行，要求把2萬元現(xiàn)金存入銀行，但中國人民銀行的工作人員告訴他，他們這里不能夠存款，存款要到辦理存款儲(chǔ)蓄的機(jī)構(gòu)去。探究1：

中國人民銀行為什么不吸收存款？辦理存款儲(chǔ)蓄的機(jī)構(gòu)有哪些？中國人民銀行是政府機(jī)關(guān)(政府部門)儲(chǔ)蓄存款的機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行、信用合作社、郵政企業(yè)不存不貸既存又貸既存又貸只貸不存（中央銀行）（政策性銀行）（3）儲(chǔ)蓄存款的憑證項(xiàng)目年利率0.72

整存整取

三個(gè)月1.71半年2.07一年2.25二年2.70三年3.24五年3.60一年1.71二年2.07三年2.25一、活期二、定期零存整取整存零取存本取息正確地看待居民儲(chǔ)蓄不斷增長的現(xiàn)象

好處：可以為國家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)；有利于調(diào)節(jié)市場貨幣流通；有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。

弊端：存款儲(chǔ)蓄的高增長，會(huì)導(dǎo)致居民消費(fèi)率長期偏低，弱化消費(fèi)增長對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用，也會(huì)直接影響到投資本身的增長，制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三大政策性銀行國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

零存整取指開戶時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額（由您自定）、到期一次支取本息的一種個(gè)人存款,一般五元起存。有錢的時(shí)候就存錢，到時(shí)候你就一次性的全部取出來整存零取是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期儲(chǔ)蓄品種,一般1000元起存。

就是你一次性存1萬元，想要花錢時(shí)就可以去取錢存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲(chǔ)蓄,一般5000元起存。大戶人家才會(huì)的他們就是存幾個(gè)億在里邊，每年只取利息。不取存在銀行里邊的錢。

補(bǔ)充知識(shí)1、2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是()A．存款業(yè)務(wù)B．貸款業(yè)務(wù)C．結(jié)算業(yè)務(wù)D．股票買賣業(yè)務(wù)課堂練習(xí)B2、某銀行某年向企業(yè)貸款5000萬元人民幣，平均年利率是13%，在這一年中共吸取存款4000萬元，平均年利率是9%，銀行共支付職員工資、資金等40萬元，其他開支130萬元。這一銀行的利潤是（）A．360萬元B．170萬元C．120萬元D．80萬元C解析：利潤=貸款利息－存款利息－銀行各項(xiàng)支出=5000×13%－4000×9%－（40+130）=120（萬元）1、張某有5萬元閑置不用，想將錢存入銀行。你認(rèn)為他可以去的機(jī)構(gòu)是（）（1）中國銀行（2）中國人民銀行（3）郵政儲(chǔ)蓄（4）信用合作社A、（1）（2）（3）B、（1）（2）（4）C、（1）（3）（4）D、（2）（3）（4）2、李某的爸爸在2002年4月將50000元存入中國工商銀行，定期3年，年利率為2.4%。2005年，扣除利息稅，李某的爸爸可以得到本息（）A、52880元B、53600元C、51440元D、50720元CA課堂練兵：達(dá)標(biāo)訓(xùn)練1、下列對(duì)儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)，正確的一項(xiàng)是（）A、儲(chǔ)蓄存款作為一種投資方式具有收益高的特點(diǎn)B、儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取，靈活方便，很受投資者歡迎C、利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中獲得的惟一收益D、儲(chǔ)蓄存款由于收益很低，所以沒有風(fēng)險(xiǎn)2、各商業(yè)銀行都十分重視解決不良貸款問題，是因?yàn)椋ǎ〢、貸款越少，安全系數(shù)越大，商業(yè)銀行的效益越高B、發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)C、貸款利息和存款利息的差額扣去費(fèi)用就是商業(yè)銀行的利潤D、貸款是商業(yè)銀行利潤的主要來源3、我國現(xiàn)階段存在許多商業(yè)銀行，如中國工商銀行、中國交通銀行、廣東發(fā)展銀行等，這些銀行的共同點(diǎn)是（）①都是國有制商業(yè)銀行②都是以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的③設(shè)立的目的