初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理過關(guān)檢測模考A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理過關(guān)檢測?？糀卷附答案

單選題（共50題）1、（2017年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A.由交易對象無力履約造成的風(fēng)險是信用風(fēng)險B.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險D.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險【答案】B2、銀行內(nèi)部審計事項不包括（）。A.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)運營，增加價值B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況D.機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況【答案】A3、下列不屬于2010年7月美國在銀行監(jiān)管體制機制方面的變化的是()。A.設(shè)立了儲貸監(jiān)管署B(yǎng).擴充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能C.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會D.新設(shè)立金融消費者保護局【答案】A4、以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。A.上交稅款B.買賣商品C.償還債務(wù)D.捐款【答案】B5、下列關(guān)于國別風(fēng)險的表述中，正確的是（）。A.國別風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險B.國別風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，已超出了債務(wù)人的控制范圍C.國別風(fēng)險可分為政策風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類D.政策風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政治風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險【答案】A6、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。A.一級市場B.二級市場C.發(fā)行市場D.金融市場【答案】B7、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭取D.零存整取【答案】B8、（2020年真題）《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C9、基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】A10、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是（）。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者【答案】B11、政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，該轉(zhuǎn)移性支出屬于（）。A.政府投資B.稅收C.公共支出D.國債【答案】C12、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B13、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。A.存款準備金、利率政策和匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策C.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和窗口指導(dǎo)D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貸款與再貼現(xiàn)【答案】D14、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.存貸款比率B.經(jīng)濟增加值C.凈利潤D.資本充足率【答案】B15、新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平【答案】A16、新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由（）作為牽頭部門負責(zé)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險防控。A.審慎規(guī)制局B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.銀監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A17、下列關(guān)于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是()。A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)B.外幣須為可自由兌換貨幣C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長短及金額大小，100％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)【答案】A18、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).優(yōu)化資源配置C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理D.定價調(diào)節(jié)【答案】A19、經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.消費金融公司D.貸款公司【答案】A20、商業(yè)銀行信貸人員進行財務(wù)分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結(jié)構(gòu)（財務(wù)杠桿）B.營運能力（資產(chǎn)運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D21、（2017年真題）關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點，下列表述不正確的是（）。A.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者B.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金【答案】A22、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評應(yīng)當堅持的原則是（）。A.安全性、流動性、效益性B.戰(zhàn)略引導(dǎo)、合規(guī)保障、謹慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行C.綜合性、客觀性、發(fā)展性D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D23、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動是指（）。A.稽核調(diào)查B.后續(xù)檢查C.專項檢查D.臨時檢查【答案】A24、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，()須為可自由兌換貨幣。A.外幣B.外匯C.本幣D.人民幣【答案】A25、政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？（）A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C26、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B27、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.郵政儲蓄銀行C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B28、（2017年真題）當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.產(chǎn)品差異策略B.大眾營銷策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】C29、資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)督檢查D.市場約束【答案】B30、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。A.產(chǎn)品組合策略B.差異化策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】C31、某銀行分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責(zé)任，未按規(guī)定對預(yù)計還款資金及擔(dān)保履約可能性進行盡職審核和調(diào)查，關(guān)于對該違法行為的處罰，下列說法正確的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當根據(jù)《外匯管理條例》，由外匯管理機關(guān)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)責(zé)令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元以下的罰款C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令先去改正，規(guī)定期內(nèi)未改正的，并處以5萬元以上50萬元以下的罰款D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當根據(jù)《外匯管理條例》，由中國人民銀行責(zé)令改正，期限內(nèi)未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款【答案】A32、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構(gòu)中，負責(zé)微觀審慎監(jiān)管職責(zé)自是()。A.銀行董事會B.銀行理事會C.審慎監(jiān)管局D.銀行監(jiān)事會【答案】C33、為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.杠桿率C.流動性覆蓋率D.凈穩(wěn)定融資比率【答案】B34、貨幣經(jīng)紀公司允許（）。A.向金融機構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀服務(wù)B.從事自營交易C.向自然人提供經(jīng)紀服務(wù)D.被商業(yè)銀行投資【答案】A35、貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（）。A.境內(nèi)外上市公司B.境內(nèi)外證券公司C.境內(nèi)外出口公司D.境內(nèi)外金融機構(gòu)【答案】C36、財務(wù)公司流動性比例不得低于()。A.8％B.25％C.10％D.20％【答案】B37、從我國多年成功的財政政策經(jīng)驗來看，在總需求不足時，通過（）財政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。A.中性B.擴張性C.相機抉擇性D.緊縮性【答案】B38、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從()做起。A.股東B.監(jiān)事C.商業(yè)銀行高層D.董事【答案】C39、列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)（）。A.組織開展業(yè)務(wù)競技活動B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作C.建立會員間信息溝通機制D.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識【答案】D40、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。A.10年B.6個月C.3年D.5年【答案】B41、按照監(jiān)管導(dǎo)向，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)當重點通過（），為實體企業(yè)提供金融服務(wù)，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。A.實質(zhì)性重組業(yè)務(wù)B.收購違約債券C.參與地方融資平臺債務(wù)風(fēng)險化解D.收購資產(chǎn)管理產(chǎn)品【答案】A42、對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測性的是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】A43、商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡()和()，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。A.流動性；盈利性B.流動性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；穩(wěn)定性【答案】A44、貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。A.上市公司B.證券公司C.保險公司D.商業(yè)銀行【答案】D45、下列關(guān)于回購市場的說法中，錯誤的是()。A.先出售證券、后購回證券稱為正回購B.先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議【答案】D46、Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】D47、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會【答案】B48、作風(fēng)險緩釋手段不包括（）A.連續(xù)營業(yè)方案B.商業(yè)保險C.流程管理D.業(yè)務(wù)外包【答案】C49、銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的宣傳上應(yīng)有明確的風(fēng)險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。A.“提高風(fēng)險意識，謹防上當受騙”B.“產(chǎn)品解除合同時，僅退還相應(yīng)現(xiàn)金價值”C.“理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹慎”D.“本人已閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”【答案】C50、在所有債券之中，()沒有違約風(fēng)險。A.地方政府發(fā)行的政府債券B.公司發(fā)行的公司債券C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券D.財政部發(fā)行的國債【答案】D多選題（共20題）1、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險D.采用的指標簡單、透明E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤【答案】ABCD2、銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為()。A.理財產(chǎn)品收益計算的教育權(quán)B.個人利益最大化途徑的教育權(quán)C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權(quán)D.銀行消費知識的教育權(quán)E.消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)【答案】D3、離任審計報告至少應(yīng)當包括（）情況及其所負責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評估結(jié)論。A.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易B.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險C.所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)【答案】BCD4、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD5、本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。A.公開B.客觀C.促進D.公正E.準確【答案】ABC6、下列關(guān)于合規(guī)文化的特點，說法錯誤的有（）。A.合規(guī)文化的核心是法律意識B.合規(guī)文化體現(xiàn)了銀行的價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)文化是大眾的需求E.合規(guī)文化在銀行還未形成前就出現(xiàn)了【答案】D7、根據(jù)《建筑節(jié)能工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50411-2007，建筑節(jié)能性能現(xiàn)場檢驗應(yīng)由（）委托具有相應(yīng)資質(zhì)的檢測機構(gòu)對圍護結(jié)構(gòu)節(jié)能性能和系統(tǒng)功能進行檢驗。A.質(zhì)量監(jiān)督站B.建設(shè)單位C.設(shè)計單位D.監(jiān)理單位【答案】B8、銀行業(yè)自律的宗旨是（）A.保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營B.維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為D.防范金融風(fēng)險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。E.維護市場穩(wěn)定【答案】ABCD9、高級管理層的職責(zé)包括（）。A.執(zhí)行董事會決策B.監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系C.根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施D.建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行E.組織內(nèi)部對外部控制體系的充分性和有效性進行監(jiān)測和評估【答案】ACD10、中央銀行基準利率主要包括（）。A.再貸款率B.再貼現(xiàn)率C.再存款率D.存款準備金率E.超額存款準備金利率【答案】ABD11、同業(yè)拆借按期限長短可以分為()。A.1天B.7天C.15天D.1個月E.4個月【答案】ABD12、內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括()。A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置【答案】ABCD13、單位活期存款賬戶包括（）。A.單位結(jié)算賬戶B.基本存款賬戶C.存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶【答案】BCD14、在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金【答案】A15、（2016年真題）下列關(guān)于收購的說法，不正確的是（）。A.收購行為完成后，收購人與被收購公司合并，并將該公司解散的，被解散公司的原有股票由收購人依法更換B.收購行為完成后，收購人應(yīng)當在10日內(nèi)將