貴州2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：企業(yè)債券試題

貴州2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：企業(yè)債券試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量__經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。A．大于B．等于C．小于D．大于等于2、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在__登記注冊(cè)的。A．財(cái)政部B．民政部C．中國(guó)人民銀行D．國(guó)務(wù)院3、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A．規(guī)定利率B．不規(guī)定利率C．標(biāo)明折價(jià)D．不標(biāo)明折價(jià)4、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括__。A．操作流程短B．準(zhǔn)入條件嚴(yán)格C．貸款額度小D．貸款期限短5、以下對(duì)金融犯罪主觀方面的表述，不正確的有__。A．在主觀方面，有價(jià)證券詐騙罪只能由故意構(gòu)成。如果行為人因過(guò)失而使用有價(jià)證券，如不知是偽造、變?cè)熳C券而使用，則不構(gòu)成犯罪B．在主觀方面，違法票據(jù)承兌、付款、保證罪一般是故意的，也可能是過(guò)失，對(duì)造成重大損失的，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到C．在主觀方面，洗錢罪一般是故意的，但即使行為人在不知是非法所得的情況下參與洗錢，若造成重大損失的，也構(gòu)成洗錢罪D．在主觀方面，非法出具金融票證罪是故意的，即明知違反規(guī)定而出具金融票據(jù)的行為6、在針對(duì)單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，關(guān)鍵需要計(jì)算客戶的（）。A．最高債務(wù)承受能力B．最低債務(wù)承受能力C．平均債務(wù)承受能力D．長(zhǎng)期債務(wù)承受能力7、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于__操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A．人員因素B．外部事件C．內(nèi)部流程D．系統(tǒng)缺陷8、可表明貸款可正式予以受理。A：主管領(lǐng)導(dǎo)同意后B：銀行審查通過(guò)后C：銀行確立貸款意向D：銀行出具貸款意向書后E：著作權(quán)9、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說(shuō)法，不正確的是__。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理10、A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)。下列情形中A公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任的是__。A．A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限，但未做否認(rèn)表示B．A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中行為違法，但不表示反對(duì)C．B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)D．A公司客戶知道B銀行的代理期限已過(guò)，但B銀行繼續(xù)向A公司客戶提供服務(wù)

11、下列關(guān)于貸款的說(shuō)法，正確的是__。A．以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體B．沒(méi)有歸還期的要求C．商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的只是貨幣資金使用權(quán)D．利率是不確定的12、項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括。A：項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)B：項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)C：項(xiàng)目的承包機(jī)構(gòu)D：項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)E：著作權(quán)13、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)__。A．保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性B．被動(dòng)負(fù)債方式向主動(dòng)負(fù)債方式的轉(zhuǎn)變C．對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理D．信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉14、對(duì)于基金銷售行為規(guī)范，下面敘述不準(zhǔn)確的是__。A．基金管理人和代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶制度A．波動(dòng)性B．盈利性C．杠桿比率D．償債能力E．活躍性5、若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有__。A．金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借B．交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位C．同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存D．外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易E．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所交易的黃金6、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般不得超過(guò)退休年限，一般女性為__歲，男性為__歲。A．50，55B．55，60C．60，65D．55，657、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款要素的表述錯(cuò)誤的是__。A．可采用等額本息、等額本金等方法還款B．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日C．個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息D．以新購(gòu)住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的次日8、金融犯罪的對(duì)象可以包括__。A．社會(huì)公眾B．金融機(jī)構(gòu)C．信用證D．貨幣E．票據(jù)9、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因__的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．利率B．匯率C．股票價(jià)格D．市場(chǎng)價(jià)格10、2000年后，全球金融服務(wù)業(yè)總體的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)表現(xiàn)為__。A．競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)以非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主B．進(jìn)入壁壘相對(duì)較低C．投資成本相對(duì)較低D．競(jìng)爭(zhēng)界限明顯

11、下列關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法中正確的是__。A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值B．可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值C．現(xiàn)值與時(shí)間成正比關(guān)系D．由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)E．現(xiàn)值和終值成比例關(guān)系12、以下不能取得法人資格的是__。A．個(gè)體工商戶B．在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司C．機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體D．有限責(zé)任公司13、個(gè)人信用貸款期限一般為__，最長(zhǎng)不超過(guò)__。A．半年、二年B．半年、三年C．一年、三年D．一年、五年14、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔(dān)保。A．可以B．不可以C．只要銀行接受就可以D．有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以15、下列貸款種類中，需要借款人支付一定比例的首期付款的是__。A．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款C．個(gè)人醫(yī)療貸款D．下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款16、可以幫助銀行從業(yè)人員了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表是__。A．資產(chǎn)負(fù)債表B．損益表C．現(xiàn)金流量表D．成本明細(xì)表17、貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)的是__。A．關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常B．長(zhǎng)期債務(wù)大量增加C．資本與債務(wù)的比例低D．相對(duì)于銷售額(利潤(rùn))而言，總資產(chǎn)增加過(guò)快E．投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平18、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括以下哪幾項(xiàng)（）A．不良資產(chǎn)、貸款率B．預(yù)期損失率C．貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙D．不良貸款撥備覆蓋率E．貸款損失準(zhǔn)備充足率19、在起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全并被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施__天內(nèi)正式起訴。A．2B．5C．8D．1020、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的是__。A．存貸周轉(zhuǎn)率B．資產(chǎn)負(fù)債率C．權(quán)益收益率D．資產(chǎn)回報(bào)率E．資產(chǎn)流動(dòng)率21、由交易所統(tǒng)一制定、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量的某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是__。A．遠(yuǎn)期合約B．期貨合約C．期權(quán)合約D．互換合約22、下列屬于銀團(tuán)貸款的目的的有__。A．分散貸款風(fēng)險(xiǎn)B．增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解C．提高對(duì)銀行的保障D．提升貸款銀行的知名度E．穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量23、關(guān)于限制和禁止的證券交易行為的一般規(guī)定，說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．非依法發(fā)行的證券不得買賣B．證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接買賣股票C．依法發(fā)行的股票，法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣D．為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后十二個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票24、下列關(guān)于銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有__。A．如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，則存在重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B．如果銀行以長(zhǎng)期固定利率存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的融資來(lái)源，則存在重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C．如果銀行利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)不一致，則存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D．如果銀