初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫整理帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫整理帶答案

單選題（共50題）1、全面的風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。A.市場風險B.流動風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】A2、操作風險關鍵指標不包括（）。A.人員因素風險指標B.內部流程風險指標C.外部流程風險指標D.外部事件風險指標【答案】C3、下列關于資本監(jiān)管的要求，說法正確的是（）。A.核心一級資本充足率最低資本要求為8％B.一級資本充足率最低資本要求為6％C.資本充足率最低資本要求為10％D.儲備資本要求為0—2.5％【答案】B4、下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是（）。A.全面了解客戶的聲譽信譽問題B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化D.建立公平的獎懲機制【答案】A5、聲譽危機管理的主要內容不包括（）。A.預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃B.提高日常解決問題的能力C.提高風險意識D.危機現(xiàn)場處理【答案】C6、假定A企業(yè)2010年支付的利息費用為4萬元。其稅后利潤為17萬元，2010年年初資產總額為230萬元，年末資產總額為170萬元，則其資產回報率為()。(所得稅稅率為25％)A.5％B.10％C.10.5％D.95％【答案】B7、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采取的政策是()。A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹B.擴張性財政政策，防止通貨膨脹C.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹D.緊縮性財政政策，防止通貨膨脹【答案】C8、下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險B.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險C.流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少和資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險【答案】A9、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產品／服務成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。A.信用風險B.戰(zhàn)略風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】B10、以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構要素的是（）A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預算投入C.設立負責信息科技風險管理的部門D.董事會履行的信息科技管理職責【答案】B11、室外攝像機要備有（），攝像機外殼和視頻電纜一樣對地（）。A.防雨罩絕緣B.擋風罩絕緣C.防雨罩導電D.擋風罩導電【答案】A12、對于超限額的處置，應由（）負責組織落實。A.合規(guī)管理部門B.風險管理部門C.內部控制部門D.監(jiān)管部門【答案】B13、（2018年真題）監(jiān)管機構關于商業(yè)銀行數據靈活性的要求，不包括（）。A.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據B.能夠滿足內部需求以及監(jiān)管問詢的要求C.要能夠生成客制化數據，適應監(jiān)管要求變化，適應組織架構變化和新業(yè)務D.銀行生成的匯總風險數據應該有針對性地滿足壓力／危機情境下風險管理報告的需要【答案】A14、下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是()。A.市場變動B.產品價格C.員工水平D.客戶滿意度【答案】B15、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90%，這說明()。A.該銀行經營狀況良好B.該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當可能失去清償能力D.該銀行資產比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力強【答案】C16、如果第一個資產組合的預期收益為8％，標準差為6％，第二個資產組合的預期收益為8％，標準差為3％，那么投資者通常會選擇的資產組合是（）。A.第一個B.第二個C.第一個或第二個均可D.均不選擇【答案】B17、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。A.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年B.商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責C.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件D.通過第三方識別客戶身份，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任【答案】C18、土地權利變動只有到土地登記機構辦理登記后才產生法律效力是指土地登記（）。A.采用形式審查主義B.采用意思主義立法C.采用形式主義立法D.采取實質審查主義【答案】C19、分析流動性風險的主要來源屬于流動性風險（）階段的工作。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】A20、()是市場約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機構【答案】A21、商業(yè)銀行的借款人由于經營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。A.產流動性風險B.負債流動性風險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A22、一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】A23、()是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值。A.市場價值B.公允價值C.名義價值D.市值重估【答案】B24、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除（）。A.商譽B.附屬資本C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資D.商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資【答案】A25、下列選項不屬于風險報告的內部報告的是(?)。A.評價整體風險狀況B.提供監(jiān)管數據C.識別當期風險特征D.配合內部審計檢查【答案】B26、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。A.戰(zhàn)略規(guī)劃B.管理規(guī)劃C.目標規(guī)劃D.良好的道德規(guī)范和公眾利益【答案】D27、對于我國大多數商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險計量模型遇到的最大難題是（）。A.歷史數據積累不足，數據真實性難以評估B.計算機系統(tǒng)無法支持復雜的模型運算C.數理知識過于深奧，難以掌握D.計量模型假設條件太多，與實踐不符【答案】A28、()是指新產品／業(yè)務因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。A.聲譽風險B.違規(guī)風險C.操作風險D.市場風險【答案】B29、（2018年真題）（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。A.商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險B.金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內、表外頭寸造成損失的風險C.交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險D.由于人為錯誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風險【答案】B30、尼龍繩和滌綸繩的抗水性能達到（）。A.90%～96%B.90%～99%C.96%～99%D.90%～96%【答案】C31、()是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。A.保證B.抵押C.質押D.留置【答案】A32、金融衍生品市場所具有的兩個最基本的經濟功能是（）。A.轉移風險和套利B.對沖風險和價值發(fā)現(xiàn)C.套期保值和轉移風險D.價值發(fā)現(xiàn)和套利【答案】C33、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中不包括（）A.高級計量法B.標準法C.內部控制法D.基本指標法【答案】C34、巴塞爾委員會《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，（）是風險管理體系的有機組成部分。A.內部控制B.合規(guī)管理C.有效隔離D.單獨管理【答案】A35、（）根據委托或授權對商業(yè)銀行進行審計時應出示委托授權書。A.外部審計機構B.內部審計機構C.銀監(jiān)會派出機構D.國資委派出機構【答案】A36、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】D37、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是()A.商業(yè)銀行根據外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產的合理比率指標B.流動性比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產負債準確計量C.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比率不低于25%D.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%【答案】D38、李某欲抵押一宗土地，在辦理相關手續(xù)的過程中發(fā)現(xiàn)土地使用權不確定，則該宗土地（）。A.可申請登記和支配B.無法登記但可支配C.可登記但無法支配D.無法登記和支配【答案】D39、以下各項符合商業(yè)銀行風險預警程序的是()。A.風險分析，信用信息的收集與傳遞，風險處置，后評價B.信用信息的收集與傳遞，風險分析，風險處置，后評價C.風險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風險處置D.信用信息的收集與傳遞，后評價，風險分析，風險處置【答案】B40、操作風險指新產品／業(yè)務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括（）。A.法律風險B.聲譽風險C.合規(guī)風險D.戰(zhàn)略風險【答案】A41、成本控制是（）。A.在預測的基礎上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內的生產費用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件B.把生產費用正確地歸集到承擔的客體C.指在施工活動中對影響成本的因素進行加強管理D.說把費用歸集到核算的對象賬上【答案】C42、市場退出可分為法人機構整體退出和()退出兩大類。A.分支機構B.組合機構C.整體機構D.多維機構【答案】A43、以下不是集團授信限額管理“三步走”的是()。A.根據總行關于行業(yè)的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的總授信限額B.按單一客戶的授信限額，初步測算關聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信限額的參考值C.分析各個授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團公司整體的總授信額度范圍內，并最終核定各成員單位的授信使用額度【答案】D44、下列有關風險限額管理的說法中，錯誤的是（）。A.行業(yè)標準和監(jiān)管目標不是限額目標值設定的絕對參考B.限額指標很多是絕對額指標C.風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和風險限額控制三個環(huán)節(jié)D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求【答案】B45、作為外資銀行流動性監(jiān)管指標，外國銀行分行外匯業(yè)務營運資金的()應以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】B46、客戶編造虛假項目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類操作風險發(fā)生于法人信貸業(yè)務的（）環(huán)節(jié)。A.授信評級B.貸前調查C.信貸審查D.信貸審批【答案】B47、下列關于區(qū)域風險限額管理的說法中，正確的是()。A.我國區(qū)域風險限額都是作為指導性的彈性限額B.國外銀行一般會對一個國家內的某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額C.在我國，區(qū)域限額管理和國家限額管理基本一致D.我國現(xiàn)階段實施區(qū)域限額管理是有必要的【答案】D48、（2018年真題）商業(yè)銀行發(fā)行的理財產品出現(xiàn)與國內客戶訴訟糾紛的負面事件，并在網絡傳播，則商業(yè)銀行面臨的風險類型有（）。A.國別風險、戰(zhàn)略風險B.國別風險、法律風險C.聲譽風險、戰(zhàn)略風險D.聲譽風險、法律風險【答案】D49、根據資本扣除的規(guī)定，商譽應從核心資本中扣除的比例是（）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】D50、物價穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平【答案】D多選題（共20題）1、商業(yè)銀行應報告的重大風險事項包括（）。A.大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預期違約B.中央銀行利率管理政策的重大變化C.對商業(yè)銀行業(yè)務可能產生不利影響的國家法律、法規(guī)、司法解釋、規(guī)章或國際條約等的發(fā)布和修改D.重大市場風險事項E.各報告單位認為應報告的其他重要風險事項【答案】ABCD2、商業(yè)銀行的下列做法中，能夠起到降低流動性風險作用的有()。A.制定適當的債務組合B.制定風險集中限額C.以零售資金作為銀行負債的主要來源D.適度分散客戶種類和資金到期日E.以批發(fā)性質的資金作為銀行負債的主要來源【答案】ABCD3、商業(yè)銀行擁有良好的信用風險內部評級體系能夠（）。A.有效進行風險排序B.有效識別信用風險C.準確量化風險參數D.自由調整評級結果E.有效區(qū)分風險等級【答案】ABC4、集體土地上土地承包經營權抵押的，應當經過（）的同意。A.國家土地所有者B.集體土地所有者C.土地承包經營者D.抵押權人【答案】B5、商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。A.盯市B.盯模C.按照成本價值計值D.按照歷史價值計值E.按照賬面價值計值【答案】AB6、以下原則屬于有效的風險偏好聲明應滿足的有（）。A.定性描述B.定量指標C.數量模型D.數據計量E.樣本分析【答案】AB7、根據不同的管理需要和本質特性，商業(yè)銀行資本主要有（）。A.賬面資本B.經濟資本C.監(jiān)管資本D.社會資本E.證券資本【答案】ABC8、聲譽風險管理的基本做法包括（）。A.明確董事會和高級管理層的責任B.建立清晰的聲譽風險管理流程C.采取恰當的聲譽風險管理方法D.找到合適的機構將風險外包E.制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正【答案】ABC9、我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標有()A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動性比例E.信貸比【答案】ABCD10、在其他條件不變的情況下,某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中,通常有助于降低該行流動性風險的做法有（）。A.積極爭攬中型,小型企業(yè)存款B.以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源C.以個人客戶資金作為負債的主要來源D.將授信投放集中于房地產行業(yè)E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡擺布【答案】AC11、下列關于商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務的操作風險的說法，正確的有（）。A.實行個貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離B.建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C.強化個貸審貸責任約束機制，細化個貸責任追究制度D.重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款E.成立個人信貸業(yè)務中心，由中心進行統(tǒng)一的審查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經營和管理【答案】ACD12、商業(yè)銀行的預期損失主要由（）來彌補。A.計提損失準備金B(yǎng).變現(xiàn)資產C.購買保險D.沖減經營利潤E.計提資本金【答案】AD13、商業(yè)銀行良好的聲譽風險管理體系應包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.減少進入新市場的阻礙C.增進和投資者的關系D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.確保產品和服務的溢價水平【答案】ABCD14、風險管理信息系