初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合試題分享附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合試題分享附答案

單選題（共50題）1、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等風險資產B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產C.家庭成長期，股票等風險資產D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產【答案】B2、根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網點在同一會計年度開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過（）家。A.2B.5C.1D.3【答案】D3、（2017年真題）下列關于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。A.基金子公司的業(yè)務種類多，投資范圍廣，業(yè)務靈活B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務協(xié)同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力C.基金子公司產品一般面向高凈值客戶等合格投資者D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業(yè)務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過300人【答案】D4、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產品，年利率為4%，按年復利計算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】A5、（2019年真題）根據2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列做法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務B.商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評C.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單【答案】A6、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10【答案】C7、（2020年真題）理財產品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）A.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示B.向有衍生產品相關交易經驗或經評估適宜購買該產品的客戶推介或銷售混合類理財產品C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險D.在理財產品銷售后，及時準確地履行產品信息披露義務【答案】A8、下列屬于個人理財業(yè)務需求方的是（）。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機構D.理財師【答案】A9、下列關于間接融資說法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D10、下列關于收藏品的說法，錯誤的是（）。A.藝術品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升B.藝術品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國外，藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】D11、個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是(??)。A.委托代理B.經紀C.信托D.存款合同【答案】A12、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個人B.金融工具C.人民銀行D.金融機構【答案】B13、（2017年真題）按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險欣賞型D.風險中立型【答案】D14、（2019年真題）下列各項中，不屬于理財師職業(yè)特征的是（）。A.綜合性B.顧問性C.制度性D.專業(yè)性【答案】C15、項目經理部行為的法律后果由（）承擔。A.項目經理B.企業(yè)經理C.企業(yè)法人D.單位負責人【答案】C16、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（）。A.個人儲蓄投資B.遺產繼承收入C.社會養(yǎng)老保險D.企業(yè)年金【答案】B17、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A18、工程項目開工前，由施工組織設計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設計及安全技術措施交底。A.安全管理人員B.施工管理人員C.技術負責人D.項目負責人【答案】B19、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入屬于（）。A.利息收入B.自營收入C.投資收入D.中間業(yè)務收入【答案】D20、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。A.再投資風險B.價格風險C.通貨膨脹風險D.信用風險【答案】D21、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A22、（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經濟制度。A.社會保險B.商業(yè)保險C.人身保險D.財產保險【答案】A23、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C24、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A.24個月B.18個月C.12個月D.6個月【答案】A25、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B26、退休養(yǎng)老收入的內容不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.失業(yè)保險D.個人儲蓄【答案】C27、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態(tài)度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D28、（2018年真題）（）該類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現(xiàn)金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。A.低風險產品B.極低風險產品C.較高風險產品D.中等風險產品【答案】B29、把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產品風險D.投資標的【答案】A30、商業(yè)銀行推出的債券型理財產品的投資對象主要是國債、央行票據等信譽等級高，流動性強的產品，因此投資的（）。A.風險較低、收益不高B.風險較低、收益較高C.風險較高、收益較高D.風險較高、收益不高【答案】A31、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務管理。A.財富增值B.財富保障C.財富積累D.財富分配【答案】C32、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D33、（2018年真題）與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。A.被保險人B.保險代理人C.投保人D.受益人【答案】C34、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B35、我國首款人民幣結構性理財產品的出現(xiàn)時間是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】C36、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B37、小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。A.由小王承擔償還責任B.小王的父母負有連帶償還責任C.小王的父母應該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔償還責任【答案】A38、根據《安全生產法》規(guī)定，生產經營單位的主要負責人和安全生產管理人員必須具備與本單位所從事的生產經營活動相應的（）。A.安全生產管理能力B.安全生產知識C.安全作業(yè)培訓D.安全生產知識和管理能力【答案】D39、下列關于保險市場的說法，錯誤的是()。A.保險商品交換關系的總和B.保險商品供給與需求關系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C40、下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.剩余資產優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產的索取權B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按約定條件向債權人支付本息D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉讓債券【答案】A41、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應當承擔基金發(fā)起設立失敗的責任。A.基金管理人與托管人B.基金托管人C.基金投資者D.基金管理人【答案】D42、先履行合同的當事人有確切證據證明對方有經營狀況嚴重惡化，轉移資產、抽逃資金以逃避債務，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同時履行抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.不安抗辯權【答案】D43、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D44、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D45、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。A.優(yōu)先分配權B.優(yōu)先認股權C.公司決策參與權D.剩余資產分配權【答案】A46、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】A47、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A48、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A49、（2017年真題）（）認為個人理財是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B.國際理財規(guī)劃師協(xié)會C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會【答案】B50、（2020年真題）根據2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務資格的機構，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】D多選題（共20題）1、按照產品投資性質不同，商業(yè)銀行理財產品主要可分為（）。A.混合類理財產品B.證券型理財產品C.商品及衍生品類理財產品D.固定收益類理財產品E.權益類理財產品【答案】ACD2、《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》要求，商業(yè)銀行實現(xiàn)每個理財產品與所投資資產(標的物)的對應，做到每個產品單獨(??)并要求商業(yè)銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況。A.管理B.建檔C.建賬D.核算E.監(jiān)督【答案】ACD3、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點包括（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC4、證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產品，下列關于基金的特征，正確的有（）。A.小額投資，費用低廉B.多元化投資，分散風險C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D.變現(xiàn)能力強E.基金財產具有獨立性，安全性高的特點【答案】ABCD5、基金的特點包括（）。A.分散投資B.費用較高C.專業(yè)管理D.獨立托管E.投資激進【答案】ACD6、債券發(fā)行的要素包括（）。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行利率D.付息頻率E.發(fā)行費用【答案】ABCD7、ETF在本質上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD8、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD9、某商業(yè)銀行以為客戶計劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.紙黃金E.黃金期貨【答案】ABCD10、下列屬于資本市場的有（）。A.商業(yè)票據市場B.銀行承兌匯票市場C.股票市場D.中長期債券市場E.證券投資基金市場【答案】CD11、商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)可以采取的措施有()。A.建議商業(yè)銀行調整負責相關業(yè)務的高管B.建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品D.建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務辦理資格【答案】BCD12、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。A.風險價值限額B.交易限額C.期權限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD13、（2020年真題）債券投資的風險因素包括（）。A.違約風險B.提前償付風險C.再投資風險D.贖回風險E.價格風險【答案】ABCD14、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。A.誠信原則B.自愿原則C.公平原則D.不違背公序良俗原則E.獨立原則【答案】ABCD15、（2018年真題）個人理