農(nóng)行信貸基本制度

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度》的通知

（2002年2月7日農(nóng)銀發(fā)[2002]16號(hào)）

各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行：

現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的情況和問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行（信貸管理部）。自本制度發(fā)布之日起，原《關(guān)于印發(fā)〈中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基本制度〉（第一批）的通知》（農(nóng)銀發(fā)〔1997〕152號(hào)）中的《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》同時(shí)廢止。

附：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度第一章總則第一條為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行）實(shí)際，制定本制度。第二條農(nóng)業(yè)銀行信貸管理制度體系由信貸管理基本制度、綜合管理辦法、單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種管理辦法組成。信貸管理基本制度、綜合管理辦法由總行統(tǒng)一制定，單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種管理辦法由總行、分行制定。第三條本制度是農(nóng)業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類信貸管理制度辦法的基本依據(jù)。第四條信貸經(jīng)營(yíng)和管理必須堅(jiān)持效益性、安全性和流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則。第五條本制度所指信貸業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行對(duì)客戶提供的各類信用的總稱，包括本外幣貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證、擔(dān)保等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。第六條本制度所指信貸人員是各級(jí)行信貸經(jīng)營(yíng)和管理人員，包括信貸管理部門(mén)和客戶部門(mén)從事信貸業(yè)務(wù)操作和管理的人員。第七條本制度所指經(jīng)營(yíng)行是直接辦理和經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的行。第二章信貸管理組織體系第八條實(shí)行審貸部門(mén)分離制度。在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營(yíng)層次和不同部門(mén)承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)其相互制約和支持。第九條按照“橫向平行制約”原則，按規(guī)定設(shè)立客戶部門(mén)和信貸管理部門(mén)，成立貸款審查委員會(huì)。

客戶部門(mén)承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)、受理、調(diào)查、評(píng)估和審批后信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，信貸管理部門(mén)承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)的審查和整體風(fēng)險(xiǎn)的控制，貸款審查委員會(huì)承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)的審議。第十條實(shí)行貸款審查委員會(huì)制度。貸款審查委員會(huì)（簡(jiǎn)稱貸審會(huì)，下同）是各級(jí)行信貸業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)，審議需經(jīng)貸審會(huì)審議的信貸事項(xiàng)，對(duì)有權(quán)審批人進(jìn)行制約以及智力支持。

貸審會(huì)由本行信貸相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人和具有評(píng)審能力的人員組成，行長(zhǎng)為貸審會(huì)主任委員，分管信貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)為副主任委員。貸審會(huì)實(shí)行無(wú)記名投票表決。第十一條實(shí)行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度。農(nóng)業(yè)銀行實(shí)行統(tǒng)一法人體制，總行對(duì)分行、分行對(duì)二級(jí)分行、二級(jí)分行對(duì)縣級(jí)支行實(shí)行逐級(jí)有限授權(quán)，各級(jí)行行長(zhǎng)在授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)負(fù)全部責(zé)任。墊符第十池二條隆實(shí)今行主擺責(zé)任型人、潤(rùn)經(jīng)辦典責(zé)任蛾人制陳度。引在信旦貸業(yè)耗務(wù)辦蜂理過(guò)片程中訂，調(diào)雅查、售審查誠(chéng)、審寧批、雀經(jīng)營(yíng)風(fēng)管理槳各環(huán)租節(jié)的腿有權(quán)省決定策人為征主責(zé)霧任人做，具透體承旱辦的設(shè)信貸菌人員之為經(jīng)技辦責(zé)誤任人牧，相聚應(yīng)承惰擔(dān)各慢自責(zé)冊(cè)任。監(jiān)釘?shù)谑~三條歌實(shí)達(dá)行信跌貸業(yè)礎(chǔ)務(wù)報(bào)狼備制私度。茄本級(jí)按行授塌權(quán)范粥圍內(nèi)笑的信佩貸業(yè)盤(pán)務(wù)，獅在有割權(quán)審紛批人闖審批皮后實(shí)亞施前夸，要?jiǎng)?chuàng)按規(guī)牲定的熱范圍訪向上該一級(jí)滑行進(jìn)店行報(bào)結(jié)備，僚上一總級(jí)行社對(duì)報(bào)熟備審艦查不把同意成的信浴貸業(yè)顆務(wù)不然得實(shí)哄施。女第三御章躺客戶擔(dān)對(duì)象的和基炸本條椒件角滴第十寇四條練客根戶應(yīng)依當(dāng)是瞞經(jīng)工昂商行濱政管誤理機(jī)姿關(guān)（辣或主涂管機(jī)苦關(guān)）炸核準(zhǔn)鑼登記味的企損（事垮）業(yè)享法人闊、其觀他經(jīng)成濟(jì)組劫織、螞個(gè)體娛工商薦戶或叔具有串中華鬼人民愛(ài)共和答國(guó)國(guó)犧籍的競(jìng)具有固完全拔民事獲行為子能力希的自臨然人宴。勤司第十冒五條左客嗎戶申堂請(qǐng)信融貸業(yè)茄務(wù)應(yīng)避當(dāng)具傘備下遲列基蠶本條園件：

當(dāng)費(fèi)（一愉）從宰事的斃經(jīng)營(yíng)慕活動(dòng)脾合規(guī)葬合法映，符倆合國(guó)水家產(chǎn)偏業(yè)政第策和村社會(huì)玉發(fā)展奮規(guī)劃峰要求次；

致靠（二塊）有渡穩(wěn)定吼的經(jīng)癥濟(jì)收循入和廟良好洲的信盈用記愉錄，元能按肝期償絡(luò)還本難息；焦原應(yīng)服付利亞息和婆到期拴信用闊已清票償或他落實(shí)殖了經(jīng)菠營(yíng)行岸認(rèn)可遼的還醬款計(jì)扁劃；

殲炮（三雜）在口農(nóng)業(yè)城銀行想開(kāi)立吳存款玉賬戶洞，自驗(yàn)愿接核受農(nóng)寫(xiě)業(yè)銀承行信積貸監(jiān)榴督和頑結(jié)算殺監(jiān)督藍(lán)；

因秘（四低）有是限責(zé)套任公亭司和敵股份候有限柿公司歡對(duì)外沃股本物權(quán)益膀性投扭資符鼻合國(guó)御家有帆關(guān)規(guī)顯定比法例；軍實(shí)行樸公司患制的完企業(yè)葉法人蓄申請(qǐng)偷信用皂必須計(jì)符合某公司乓章程初，或北具有勸董事宏會(huì)授杯權(quán)或循決議圖；

服才（五壺）除收自然捕人外捆的客洗戶，劣須持飼有人廢民銀騙行核華準(zhǔn)發(fā)暖放并插經(jīng)過(guò)壞年檢旁的貸勞款卡歲，以咳及技春術(shù)監(jiān)愛(ài)督部蒙門(mén)頒頓發(fā)的用組織毯機(jī)構(gòu)宅代碼互；

章線（六騎）除撥自然龍人和仙不需械要經(jīng)愿工商掏行政氏管理詳機(jī)關(guān)庫(kù)核準(zhǔn)尋登記領(lǐng)的事躍業(yè)法停人外責(zé)，應(yīng)忠當(dāng)經(jīng)酬過(guò)工疾商行宅政管比理機(jī)食關(guān)辦臘理《俱營(yíng)業(yè)瀉執(zhí)照嘉》年辦檢手純續(xù)。職特殊途行業(yè)倒須持嫂有有越權(quán)機(jī)作關(guān)頒魂發(fā)的邊營(yíng)業(yè)甜許可違證；

犬狠（七靠）不里符合歲信用六方式揭的，醬應(yīng)提妻供符據(jù)合規(guī)企定條判件的偏擔(dān)保姓；

牛跑（八躁）除棄自然跳人外化的客悶戶，幼需有壽符合罪規(guī)定膊比例奸的資顯本金氏或規(guī)生定比石例的廟資產(chǎn)腰負(fù)債曉率；

甲證（九能）申辮請(qǐng)票尤據(jù)貼確現(xiàn)，聾必須宴持有菠合法友有效返的票宇據(jù)。

傾然各級(jí)他農(nóng)業(yè)塑銀行擺不得茄違背男和降與低上奉述基快本條者件提興供信聰用。卷第四愧章煩客戶立統(tǒng)一在授信珠管理著樣第十行六條注實(shí)通行客摔戶統(tǒng)軟一授申信管連理?？窨蛻糌灲y(tǒng)一郊授信斯管理敵是農(nóng)劣業(yè)銀穗行對(duì)骨客戶珍實(shí)施魯集中播統(tǒng)一筑控制菌客戶壞信用借風(fēng)險(xiǎn)腫的管絡(luò)理制燭度。匪對(duì)應(yīng)炮授信仙客戶丸必須健遵循億“先初授信飽，后磨用信菌”的雪原則跑，做伍到授蛙信主倦體統(tǒng)毫一，予標(biāo)準(zhǔn)墾統(tǒng)一擱，內(nèi)叛容統(tǒng)題一，市對(duì)象偉統(tǒng)一末。懼磚第十盡七條紐客荷戶信倆用等角級(jí)管階理。居客戶俊信用夕等級(jí)稀評(píng)定妨是農(nóng)缺業(yè)銀呢行客貿(mào)戶授分信管鐵理的驅(qū)基礎(chǔ)巾工作橡?？桶銘粜畔镉玫妊?jí)分毀為Ａ鹿ＡＡ搶、Ａ挪Ａ、騙Ａ、粘Ｂ、池Ｃ級(jí)敵，評(píng)疤定內(nèi)棒容主游要包匙括信址用履巖約、茄償債摸能力銳、盈化利能緩力、裹經(jīng)營(yíng)肢能力躺、客妙戶領(lǐng)洗導(dǎo)者途素質(zhì)嘴和發(fā)昏展前攻景等疲因素銷。烈士第十嘗八條英根奮據(jù)應(yīng)姑授信熱客戶響信用閣等級(jí)寺評(píng)定種結(jié)果籍、資擺產(chǎn)負(fù)飄債率削和其議他要防素確開(kāi)定客哭戶最廊高綜章合授證信額羊度，服使銀劑行對(duì)耽其提冷供的偏本外攀幣貸暗款、螺貼現(xiàn)棋、承捆兌、遷信用假證、色擔(dān)保酒等資攏產(chǎn)和掀或有曉資產(chǎn)蛇信用星余額芽之和雨不超輛過(guò)最青高綜欲合授冠信額喂度。仗未評(píng)扭級(jí)客罵戶按泡客戶占所能載提供青的擔(dān)慶保情圾況核燭定最友高綜犬合授汪信額蝶度。鞠棉第十芹九條最對(duì)凍客戶標(biāo)實(shí)施始統(tǒng)一填授信溜管理脊分為改內(nèi)部形統(tǒng)一路授信辭和公辮開(kāi)統(tǒng)魂一授費(fèi)信兩隸種方宮式。

趁績(jī)內(nèi)部福統(tǒng)一禮授信復(fù)指農(nóng)原業(yè)銀叮行核紐定客剃戶最含高綜而合授井信額淹度，宜作為杜銀行籃內(nèi)部夜控制填客戶境信用波風(fēng)險(xiǎn)旗的最株高限嚼額，途不與杰客戶貌見(jiàn)面皮，由臘銀行詞內(nèi)部魄掌握批。

掉艱公開(kāi)哨統(tǒng)一淹授信夏指農(nóng)箱業(yè)銀產(chǎn)行根葉據(jù)客躍戶申掘請(qǐng)，狐在對(duì)廣單一騙法人逆客戶默或企蘇業(yè)集頂團(tuán)的雪風(fēng)險(xiǎn)充和財(cái)榨務(wù)狀擊況進(jìn)極行綜摸合評(píng)早價(jià)的狡基礎(chǔ)些上，碎就核沒(méi)定的逝最高尾綜合揭授信睜額度竊，與式客戶窄簽訂嚼授信蹄協(xié)議率，使豪客戶伏在一紐定時(shí)遭期和團(tuán)核定身額度葉內(nèi)，印能夠輪便捷種使用拿銀行待信用怪。谷喊第二鑄十條蒜企立業(yè)集宗團(tuán)授村信實(shí)乳行分赴級(jí)管遠(yuǎn)理。具跨國(guó)斥跨省沾企業(yè)虧集團(tuán)巖統(tǒng)一辮授信飼由總傅行負(fù)麗責(zé)管偏理；蘇省轄駐跨地音區(qū)企剪業(yè)集戴團(tuán)統(tǒng)郊一授慧信由墾一級(jí)沿分行鵲負(fù)責(zé)招管理忠。呼器第二患十一貨條游可喘循環(huán)疊使用似信用盒是指熔農(nóng)業(yè)共銀行社在統(tǒng)炸一授表信額扎度內(nèi)定，確幼定一與個(gè)最腿低的欣可撤卻銷的終信用溝額度雙，并秤與客筍戶簽衣訂協(xié)沾議，雷使客培戶在匠一定濾時(shí)期礎(chǔ)和核障定額士度內(nèi)門(mén)，能推夠便城捷使鬧用銀磁行信擁用。聞第五均章設(shè)信貸筋業(yè)務(wù)令種類羨墊第二惡十二拒條扔貸攻款是催指農(nóng)院業(yè)銀患行根翅據(jù)客捕戶申薄請(qǐng)，少對(duì)其斑自主床提供仍的并怪按約廢定的招利率纏和期問(wèn)限還畫(huà)本付啊息的染貨幣恭資金暈。

葛赴貸款卸按期烘限分肅為短察期貸弦款、臉中期犧貸款擇和長(zhǎng)命期貸撇款。

牢紅短期括貸款財(cái)，是叉指貸陪款期蝦限在齡1年繪以下王（含該1年疫）的第貸款?yuàn)省?/p>

霜挺中期方貸款垮，是握指貸躺款期鞏限在咐1年詢以上蘋(píng)5年鎖以下豬（含身5年公）的褲貸款較。

棕爽長(zhǎng)期絕貸款西，是厲指貸紐款期虎限在兩5年朝以上欣（不促含5堂年）稼的貸階款。

擱初長(zhǎng)期質(zhì)貸款掠期限贏最長(zhǎng)希不得拆超過(guò)廟10太年，縮特殊仇情況凱需超亭過(guò)1量0年缸的，遺應(yīng)報(bào)文總行籃批準(zhǔn)捐。燃南第二戚十三豎條歷貸幅款按胞方式詠分為月信用聞貸款看和擔(dān)蝦保貸?？?。

訪吊（一掛）信余用貸像款，縱是指漢以客尊戶的播信譽(yù)屠發(fā)放仔的貸吼款。棍信用加貸款系發(fā)放姐需符晶合規(guī)蜘定條奸件。

襯大企業(yè)切法人擔(dān)客戶壞同時(shí)購(gòu)符合肢下列揉條件社，可摟發(fā)放團(tuán)信用錢(qián)貸款激：

園避1．縱ＡＡ唐Ａ級(jí)毯信用返客戶鞭；

遙煙2．育貸款之總額攪不超墻過(guò)客游戶所怪有者恐權(quán)益鑄；

而盡3．權(quán)資產(chǎn)盼負(fù)債船率在射50律％以廈上；

困洞4．罩現(xiàn)金她凈流謀量和桿經(jīng)營(yíng)稼性現(xiàn)潔金凈工流量失均大奸于零萌；

甲駱5．鞭無(wú)不方良信展用記貞錄。

爹渾事業(yè)寫(xiě)法人欄客戶滿同時(shí)返符合贈(zèng)下列丹條件大，可必發(fā)放成信用戴貸款直：

問(wèn)干1．停ＡＡ供Ａ級(jí)兵信用父客戶給；

輩不2．眉現(xiàn)金錯(cuò)凈流和量大康于零域（事險(xiǎn)業(yè)結(jié)攜余和軌經(jīng)營(yíng)陸結(jié)余希之和棟大于戶零）鋪；

須胖3．倡無(wú)不雅良信舞用記維錄；

祖估4．怨具有波行業(yè)使壟斷禽優(yōu)勢(shì)罩或行助業(yè)資旗質(zhì)優(yōu)輔良。

補(bǔ)拖（朽二）階擔(dān)?？椯J款幣，分筆為保目證貸勒款、論抵押旋貸款致和質(zhì)住押貸倦款。

退暢1．喬保證幻貸款呆，是漲指按右《中險(xiǎn)華人釣民共勒和國(guó)贏擔(dān)保欄法》顧規(guī)定便的保革證方弦式以鄙第三宋人承草諾在鄭借款鍛人不傅能償策還貸擾款時(shí)碌，按悼約定似承擔(dān)萍一般碼保證宏責(zé)任荒或連染帶責(zé)做任而讓發(fā)放疊的貸舒款。郵農(nóng)業(yè)宿銀行派只發(fā)脹放連閃帶責(zé)投任的死保證譜貸款泳。

尾輝辦理葵保證裁貸款瓦，應(yīng)咳當(dāng)對(duì)安保證西人保辯證資夠格、相資信齊狀況炊及其傲還款葡記錄爪進(jìn)行爭(zhēng)審查裁，并盾簽訂貍保證刻合同頸。

腫狀2．抖抵押查貸款暢，是罵指按桂《中命華人海民共條和國(guó)蹦擔(dān)保筆法》掀規(guī)定煉的抵違押方碌式以臺(tái)借款量人或只第三竭人的虹財(cái)產(chǎn)秋作為燈抵押爪物發(fā)眼放的司貸款已。

額哪辦理愚抵押波貸款辣，應(yīng)木對(duì)抵戴押物拍的權(quán)臂屬、唐有效帆性和療變現(xiàn)島能力巧以及柳所設(shè)護(hù)定抵剖押的志合法必性進(jìn)算行審暑查，義簽訂悅抵押粉合同暮并辦素理抵承押物漸的有距關(guān)登谷記手想續(xù)。鉗要根席據(jù)抵逮押物煩評(píng)估寒值的跳不同模情況壩，合斜理確特定貸拘款抵扭押比前例。維貸款唯額不遞得超忠過(guò)抵護(hù)押物戲評(píng)估蕩變現(xiàn)嫌值的驢70液％。

煮倒3．抱質(zhì)押慚貸款披，是歲指按惜《中轎華人閱民共址和國(guó)殺擔(dān)保截法》糠規(guī)定鍬的質(zhì)孤押方域式以屈借款甩人或臣第三建人的屑動(dòng)產(chǎn)蠶或權(quán)留利作避為質(zhì)廟物發(fā)吳放的符貸款各。

枕虜辦理響質(zhì)押牙貸款瘋，應(yīng)航對(duì)質(zhì)堵物的平權(quán)屬音和價(jià)尿值以夕及所歐設(shè)定吐質(zhì)押忘的合遙法性搞進(jìn)行獨(dú)審查伍，與震出質(zhì)制人簽洗訂質(zhì)絡(luò)押合姨同，旗并辦漂理相焰關(guān)的使登記荒或移菠交手強(qiáng)續(xù)。欠貸款枕額不便得超廉過(guò)動(dòng)路產(chǎn)質(zhì)洽押物術(shù)變現(xiàn)球值的本70熊％，宏一般墨不得助超過(guò)雕權(quán)利牙質(zhì)押去憑證帳面值反的9習(xí)0％拌。緩弱第二曉十四賤條城商壤業(yè)匯森票貼戶現(xiàn)，喇是指御持票倡人為睬了取奏得資膛金將改未到飼期的棒商業(yè)逮匯票駁，轉(zhuǎn)趁讓給撲銀行婆的票鄭據(jù)行蛇為，演是銀販行向愉持票朵人融摟通資冬金的順一種砌方式許。票嫩據(jù)貼奸現(xiàn)期騙限自遙貼現(xiàn)鐮之日防起到收票據(jù)凱到期命日止覽，最扔長(zhǎng)不蘿超過(guò)杜6個(gè)夜月。嚷議第二汗十五斷條龍承丟兌，癥是指荷承兌爐人（禽銀行刃）應(yīng)戰(zhàn)承兌瀉申請(qǐng)報(bào)人的薯要求帶，對(duì)烘其簽煤發(fā)的夠匯票訊依據(jù)榮票據(jù)鍬法的褲規(guī)定脅和農(nóng)第業(yè)銀張行的桑相關(guān)謠條件坦，承盆諾在極該商誦業(yè)匯便票到技期日擋無(wú)條鼠件支桌付匯武票金銜額的袍票據(jù)澡行為究。銀巨行承塵兌匯間票承鍛兌期侍限不潔得超枕過(guò)6規(guī)個(gè)月視。歡贈(zèng)第二芬十六閥條巡信望用證半，是泥指開(kāi)爛證行犬應(yīng)申喂請(qǐng)人抓的要模求向曲受益袍人開(kāi)魯立的漂、憑鄙規(guī)定愧的單討據(jù)支層付一新定金進(jìn)額的古書(shū)面塌保證復(fù)，是嚷銀行嘉有條笑件的擴(kuò)付款匯承諾卵。弦語(yǔ)第二蔽十七接條膜擔(dān)餐保。蓋包括篇對(duì)外鏈擔(dān)保別和國(guó)儉內(nèi)擔(dān)干保業(yè)牽務(wù)。

擁漫對(duì)外飄擔(dān)保切是指云擔(dān)保逆人以英保函槐、備專用信隙用證你等形寸式向揀境外忙機(jī)構(gòu)驅(qū)或境及內(nèi)的瘦外資窯金融壟機(jī)構(gòu)嚇承諾晚，當(dāng)鍵被擔(dān)塑保人田未按絲照合蝶同約織定履犬行義促務(wù)時(shí)片，由湯擔(dān)保訪人承貌擔(dān)一占定金久額支膊付責(zé)晚任或同經(jīng)濟(jì)宣賠償伙責(zé)任濫的書(shū)雕面付忍款保政證承躁諾。

鑄鼠國(guó)內(nèi)泄擔(dān)保趁業(yè)務(wù)威是指粥銀行項(xiàng)根據(jù)菠合約膊關(guān)系突一方茄（申碗請(qǐng)人悅）的交請(qǐng)求珠，向菌合約村關(guān)系窗另一茂方（沈受益何人）銳擔(dān)保紀(jì)合約顧項(xiàng)下東的某眨種責(zé)落任或諷義務(wù)長(zhǎng)的履滅行，員所作貢出的斑在一剪定時(shí)譯期內(nèi)閣承擔(dān)圾一定作金額畫(huà)支付侍責(zé)任趴或經(jīng)茫濟(jì)賠竟償責(zé)冶任的唉書(shū)面與付款交保證籮承諾痕。泉隔第二早十八旱條結(jié)其蝴他資臣產(chǎn)和叫或有腐資產(chǎn)謹(jǐn)信用梅品種高。

衛(wèi)畫(huà)新開(kāi)裹發(fā)的鍛信貸隆業(yè)務(wù)釋品種倍必須梅報(bào)經(jīng)找總行廈批準(zhǔn)牌后方謊可實(shí)免施。抹第六脅章址信貸撈業(yè)務(wù)月操作朽管理卡啄第二俘十九抹條私辦街理信兩貸業(yè)崖務(wù)要恐按權(quán)礎(chǔ)限、眠按程際序運(yùn)轉(zhuǎn)作。背槍第三腿十條佛辦特理信康貸業(yè)蔬務(wù)的粒基本顏流程繪：客康戶申符請(qǐng)、耕受理笛、調(diào)飼查、嚇審查差、審偏議與喪審批翅、報(bào)庫(kù)備、扔與客洗戶簽孔訂合資同、愚提供役信用桶、信訪貸業(yè)幼務(wù)發(fā)爪生后房的管牛理、檔信用鉆收回稈。

鐵文對(duì)中益長(zhǎng)期兄項(xiàng)目沙貸款慰，由犧有權(quán)巨審批概行組核織評(píng)棵估或晃委托瓣具有甘資質(zhì)反的評(píng)坡估機(jī)確構(gòu)進(jìn)摧行評(píng)撈估。威歐第三詠十一豪條析信態(tài)貸產(chǎn)議品定緞價(jià)。修貸款?yuàn)W按照扔人民酸銀行耍規(guī)定濫和總僚行的去利率住政策尺和結(jié)習(xí)息方月法，舍確定歉每筆大貸款黨利率撲，在咽借款兩合同鑄和借陣款憑拒證上狂載明涉。銀咱行承綠兌匯宋票、歡擔(dān)保萬(wàn)等或壺有資冠產(chǎn)業(yè)隙務(wù)按番規(guī)定病收取療手續(xù)份費(fèi)。

抬無(wú)貸款滑展期族期限資加上耽原期室限達(dá)秋到新炊的利腳率期話限檔寄次時(shí)退，從釣展期狹之日錯(cuò)起，諷貸款饅利息鐘按新惹的期糕限檔劑次利嫩率計(jì)尾收。

病撈逾期兼貸款賠和擠陡占挪隸用貸斯款按蛙規(guī)定基計(jì)收娃利息膝。

熱呢貼息駕貸款鹿，根授據(jù)利糟息補(bǔ)財(cái)貼方勿法，弦按規(guī)示定計(jì)膊收利搜息。

浩金提前甩歸還肝貸款慮，應(yīng)掛當(dāng)按遵實(shí)際笨借款證的期曉限計(jì)孫收利全息；依如合伴同另潔有約深定，茫還可剛以按咬照約排定要拖求客馬戶支腹付違默約賠厘償金煉。

舞混除國(guó)梯務(wù)院菌決定憲外，倆任何鋪單位慧和個(gè)撇人無(wú)枝權(quán)決君定停照息、算減息閑、緩佳息和盟免息擦。接瘦第三渡十二坐條賠合欲同管映理。悟按規(guī)辰定使而用統(tǒng)早一制腥式的檢合同轉(zhuǎn)文本移，對(duì)茫有特株定要絕求的譯，也狐可簽飲訂非熔制式青合同鈔文本闊。簽攪訂合每同要賣(mài)保證休合同貓文本影之間尚的法泉律銜滋接，斧保證擇合同坊的合驚法、呆有效流。本屈第三值十三緩條哀經(jīng)枝經(jīng)營(yíng)礎(chǔ)行同竹意，賓客戶槍可以僵提前遼歸還盲貸款儀。少第七秩章堤信貸舟業(yè)務(wù)捷發(fā)生暢后的本管理辦汽第三份十四屬條貞信粱貸業(yè)廈務(wù)發(fā)橫生后涉的檢抽查。正信貸饑業(yè)務(wù)托發(fā)生乖后，炎客戶索部門(mén)策要對(duì)亭客戶補(bǔ)執(zhí)行偵信貸鳴合同敢、經(jīng)繞營(yíng)狀輩況等噸方面曬情況污進(jìn)行覆經(jīng)常關(guān)性跟吹蹤檢舍查和浙定期繪檢查慰，形灑成書(shū)碌面報(bào)儉告，秒必要舒時(shí)向遠(yuǎn)貸審造會(huì)報(bào)畢告。培仰第三醒十五酸條莖貸塑款展妙期。辜不能苦按期潛歸還忘貸款丈的客逐戶應(yīng)投在貸辱款到虎期日舍之前母向經(jīng)貢營(yíng)行躍提出裹貸款授展期毛申請(qǐng)芒。擔(dān)筐保貸朵款申館請(qǐng)展脹期，晴還應(yīng)賤出具粗貸款賓擔(dān)保怕人同縱意展茶期并月繼續(xù)擊擔(dān)保寧的書(shū)咬面證嗽明。蟻貸款蛙展期巷不得彼低于兩原貸俯款條啟件。

?；枚唐谥举J款暑展期段不得應(yīng)超過(guò)短原貸膝款期成限；壇中期氣貸款扎展期堡不得儲(chǔ)超過(guò)棵原貸獲款期朝限的斬一半庭；長(zhǎng)艙期貸鼠款展暖期最消長(zhǎng)不逝得超爭(zhēng)過(guò)3秧年。段中國(guó)亭人民煎銀行釋另有聽(tīng)規(guī)定似的除溉外。

辮費(fèi)客戶創(chuàng)未申憑請(qǐng)展返期或丘申請(qǐng)衣展期升未得階到批拌準(zhǔn)，輔其貸唐款從這到期匆日次襯日起爆，轉(zhuǎn)梯入逾刪期貸脂款賬券戶。

相間或有級(jí)資產(chǎn)極業(yè)務(wù)監(jiān)到期允不能橋履約樹(shù)的款嫂項(xiàng)，仿從到砌期日誓次日球起轉(zhuǎn)附入相聚應(yīng)的醫(yī)逾期落貸款畝（或火墊款衡）科需目。

田創(chuàng)貸款帥展期毀實(shí)行旨經(jīng)營(yíng)兩行行階長(zhǎng)審影批制販。還霜第三熔十六故條睜建作立信導(dǎo)貸風(fēng)遵險(xiǎn)預(yù)講警制派度。誓經(jīng)營(yíng)耗行要爹對(duì)客旨戶財(cái)孫務(wù)和豎非財(cái)譯務(wù)等蔽因素蠟包括左管理巖人員監(jiān)、銀驢企關(guān)凍系、魔債權(quán)跨債務(wù)先關(guān)系解、財(cái)惰務(wù)狀滑況等叮進(jìn)行亡監(jiān)控喬，當(dāng)煮可能爬危及泡信貸敏安全杜時(shí)，柳應(yīng)及銀時(shí)向斜經(jīng)營(yíng)購(gòu)行行野長(zhǎng)、插有權(quán)雷審批堪人報(bào)刺告，訊在信鋒貸事執(zhí)實(shí)風(fēng)嗽險(xiǎn)形能成前始，采純?nèi)∠嘀i應(yīng)的傾防范店措施浮。征固第三招十七或條語(yǔ)建朵立客醬戶重救大經(jīng)雹營(yíng)事畜項(xiàng)報(bào)誤告制饑度。破對(duì)客早戶的馳重大擾經(jīng)營(yíng)郵事項(xiàng)瘦，經(jīng)客營(yíng)行雄要逐澇級(jí)向寸有權(quán)必審批柏行報(bào)礎(chǔ)告，趁有權(quán)耍審批瞎行接暮到報(bào)燦告后四，及顧時(shí)調(diào)宗整應(yīng)年對(duì)策避略。螺饅第三書(shū)十八盤(pán)條扭信忘貸違減約處艦理。惜客戶協(xié)未按吧信貸殼合同證的有雙關(guān)約抓定履學(xué)行義挺務(wù)，分經(jīng)營(yíng)青行要繪按合愉同約瓦定和摟有關(guān)勒規(guī)定疫計(jì)收件利息豎、?？椭固崴夜┬绿?hào)信用北、提拍前收喇回部份分或扮全部辛信用燈、依壇法起拐訴等盆措施酸。示狹第三鑼十九換條染客搭戶維搞護(hù)。從對(duì)客裕戶要爹提供遇理財(cái)歉、結(jié)湯算、稀信息或咨詢直、代撕理保古險(xiǎn)、損代理碗公證喬、保示函等喜其他趨多方刪面服論務(wù)，昂鞏固恨、穩(wěn)攔定優(yōu)院良客遞戶；扎建立及主動(dòng)屆退出先機(jī)制福，限絡(luò)制、省淘汰蔥劣質(zhì)最客戶懶。困頃第四猛十條殺信拿貸檔貧案。秤信貸味檔案昨是農(nóng)串業(yè)銀柄行提除供、涌管理些、收城回信肉用全戲過(guò)程逗的真做實(shí)記灣錄，賊包括哨客戶廊及擔(dān)柿保人北的資壓料檔腰案和格信貸刑運(yùn)作佛檔案牌。

衰茅客戶觸部門(mén)桐以客聾戶為技單位滿建立必檔案際，完擱整記麻錄每宰筆信潤(rùn)貸業(yè)搏務(wù)活塔動(dòng)的俘全過(guò)遙程及爐客戶質(zhì)和擔(dān)加保人床資料武?？蜆O戶和料擔(dān)保曾人資乏料包嫩括客正戶及庸擔(dān)保據(jù)人的膚基本丘情況軌、財(cái)謹(jǐn)務(wù)狀綱況、擔(dān)擔(dān)保休文件盯、分屢析報(bào)炮告、青評(píng)估碎報(bào)告互、信甘函等帳，并駝按要棋求將券全部劣數(shù)據(jù)碰按時(shí)挨錄入燕信貸形管理炊系統(tǒng)偏。

撕消信貸丹運(yùn)作猴檔案扁主要斷包括批貸審贈(zèng)會(huì)審枝議、窗有權(quán)霞審批匆人審毒批過(guò)我程中碧的有垂關(guān)資背料，佩由信格貸管哀理部三門(mén)負(fù)伸責(zé)管毀理，救并按漲要求原將有推關(guān)數(shù)冷據(jù)按崖時(shí)錄無(wú)入信芹貸管滅理系束統(tǒng)。

雨泰對(duì)信芳貸檔叛案要患指定坑專人發(fā)管理焰，崗碎位變究動(dòng)要暴進(jìn)行蔬移交仙。實(shí)偵行信叼貸檔刷案借挨閱、晌查閱陰登記忘制度疼。估第八登章威信貸球資產(chǎn)漠風(fēng)險(xiǎn)密監(jiān)管肆具第四腫十一象條纏實(shí)須行和須完善融信貸綠資產(chǎn)雁質(zhì)量匪監(jiān)管齊制度棋。對(duì)更信貸杜風(fēng)險(xiǎn)體資產(chǎn)隊(duì)進(jìn)行桶分類疫、認(rèn)桃定、漆登記芒、債允權(quán)保弊全和京清償勒、核物銷和露監(jiān)測(cè)奧。奪茶第四敘十二芒條甜貸針款監(jiān)陵測(cè)實(shí)震行期略限分掌類法府和風(fēng)電險(xiǎn)分孤類法蒜。

期放（一災(zāi)）按極期限恒分類傍，貸直款分杰為正詞常貸心款、掛逾期凈貸款眼、呆君滯貸染款和偵呆賬連貸款臺(tái)，其釀中，撒逾期罪貸款座、呆似滯貸廁款和飽呆賬神貸款虧為不迎良貸啦款。

活襪（二辜）按槐風(fēng)險(xiǎn)科分類粥，貸重款分隊(duì)為正痰常貸俘款、糾關(guān)注瘡貸款已、次付級(jí)貸展款、省可疑寫(xiě)貸款蛙和損娛失貸蒼款，學(xué)其中撥，次書(shū)級(jí)貸想款、沉可疑些貸款倦和損痰失貸腎款為芒不良毛貸款精。案詠第四方十三召條唇實(shí)率行不卡良貸姥款認(rèn)曠定和看監(jiān)測(cè)及考核臥制度勇。嚴(yán)廚格標(biāo)著準(zhǔn)，黎真實(shí)去反映蒼信貸垮資產(chǎn)鉆質(zhì)量恭。新丟發(fā)生候的不嬸良貸羽款要屢堅(jiān)持陡逐筆紛（戶授）審繭查、般明確真責(zé)任扇、分掙級(jí)審您批、憤規(guī)范疫運(yùn)作天的原獻(xiàn)則，塔按規(guī)丹定權(quán)伐限和乞程序問(wèn)認(rèn)定譜。

牧麗對(duì)不鉛良貸賣(mài)款實(shí)耐行直雁接監(jiān)誘管和墨重點(diǎn)掠監(jiān)管涂，嚴(yán)乳格責(zé)陰任考捆核。距衣第四餡十四妨條幻債根權(quán)保佳全和矩清償?shù)?。防啦范、丘抵制我和糾筐正客求戶逃臣廢銀壽行債匠權(quán)、鹽侵蝕垃信貸躲資金膏和逃犯避信絨貸監(jiān)霉督以皺及其招他不挺利于荷償還塌債權(quán)駱本息問(wèn)的行后為。狐參與尺人民屯銀行辜組織松的同嗽業(yè)聯(lián)的合制豐裁行形動(dòng)。育暈第四偉十五筋條麥以清資抵歲債資銜產(chǎn)管歡理。魚(yú)按照往合法殼取得坡、妥身善保搞管、遠(yuǎn)及時(shí)羅變現(xiàn)際、正趴確核業(yè)算、奪確保曠農(nóng)業(yè)遇銀行遞利益再的原逼則，銷在授檢權(quán)范坦圍內(nèi)猛，做伴好以秋資抵伐債資踩產(chǎn)的澤接收皺、估餐價(jià)、忽保管鼻、處童置和名核算后等工獵作。袋思第四緩十六健條鋒呆巾賬（膝損失傳類）哭貸款勁核銷皂。按因規(guī)定愧提取屬呆賬盡準(zhǔn)備秋金，責(zé)并按恭規(guī)定玉條件襖和程致序核首銷呆愚賬（發(fā)損失熄類）胸貸款因。

惹替貸款區(qū)豁免艦權(quán)屬虎國(guó)務(wù)冊(cè)院。匹除國(guó)峽務(wù)院撇批準(zhǔn)炮外，晃任何瘋單位私和個(gè)腥人無(wú)勾權(quán)要頸求農(nóng)爆業(yè)銀擾行豁膜免貸詞款。生聰?shù)谒脑S十七效條笨實(shí)貝行不燦良貸慢款清訪收管奮理制枯度。村建立老不良冊(cè)資產(chǎn)蹦集中課管理吼部門(mén)腔，負(fù)忽責(zé)不逼良資框產(chǎn)清兔收和六管理菊。舒第九此章稅信貸鐵人力孟資源攏管理松碗第四筑十八倡條雪按季照審米貸部全門(mén)分喬離要傘求設(shè)逐置信佳貸機(jī)蘭構(gòu)，總確定躁崗位弱，配秒備信慎貸管毯理和變經(jīng)營(yíng)徹人員武。坦舟第四湊十九稈條脅實(shí)單行信餡貸人胳員持繭證上邀崗制霉度。披所有論信貸嫁從業(yè)憶人員有要通需過(guò)考賞試，井獲取分上崗奔資格遮；考敢試不熊合格親的，摸不得除從事屆信貸象工作曾。持絹?zhàn)C上粥崗有尼效期么3年椒，總岸、分佛行每際年組匯織1皇次持帥證上綠崗考策試。鹽底第五尤十條岡實(shí)承行信婚貸人禮員等預(yù)級(jí)管格理制青度。桶對(duì)已艷取得藏上崗稱資格配的信技貸人剛員，厚按照歲工作菜能力外和業(yè)徑績(jī)進(jìn)襲行考觸核評(píng)森定，懲實(shí)行跨等級(jí)忍管理壓，不斧同等駁級(jí)授雖予不牙同的誕事權(quán)錯(cuò)，享獲受不鍬同的究待遇趁或不因同的播工資枯系數(shù)杯。等虹級(jí)評(píng)勢(shì)定每咱年1典次。智際第五槐十一婆條店實(shí)矛行信奸貸部藥門(mén)負(fù)遇責(zé)人顫業(yè)務(wù)森資格殃認(rèn)定駝制度余。對(duì)翼擬聘銀用的此信貸阿部門(mén)嚷負(fù)責(zé)利人在易正式瞎聘用葛前要細(xì)報(bào)請(qǐng)聾上一恒級(jí)行挺信貸蓬管理曉部門(mén)螺進(jìn)行歸業(yè)務(wù)蜻資格盛認(rèn)定撫?；険?dān)第五胳十二渾條近加酬強(qiáng)培按訓(xùn)，創(chuàng)提高猜信貸敵人員偽業(yè)務(wù)念技能芬和道翼德素催養(yǎng)。查亮第五晌十三霞條印違低背信立貸管邀理有釀關(guān)規(guī)揭定的皂責(zé)任豎人員團(tuán)，要星給予栽相應(yīng)橡的經(jīng)尖濟(jì)處幸罰、宵紀(jì)律吐處分安或其只他處劃理。極有犯散罪嫌陳疑的法，移現(xiàn)交司廉法機(jī)扣關(guān)處續(xù)理。搏第十卵章味信貸頃管理灰電子全化窯范第五熄十四左條嶺信績(jī)貸管泛理電推子化廟，是御指運(yùn)據(jù)用現(xiàn)捷代信吧息技設(shè)術(shù)，漿把信下貸日傾常業(yè)掩務(wù)處逃理、固決策涼管理挨流程開(kāi)、數(shù)外據(jù)統(tǒng)零計(jì)分燕析、紐貸款乞風(fēng)險(xiǎn)元分類航預(yù)警臭、信逢貸監(jiān)暫督檢進(jìn)查、光客戶址資料榜等行羽為全翼部納索入計(jì)登算機(jī)咳處理雙，形梯成覆摔蓋信阻貸管謙理全去過(guò)程殃的科醒學(xué)體遲系，禾是信蛋貸管民理的很重要慈手段誤。婦饞第五萬(wàn)十五井條歉信死貸管純理系院統(tǒng)的愚運(yùn)行蜻管理保?？蛼舨繚?rùn)門(mén)、厲信貸禁管理蓮部門(mén)貿(mào)、科炊技部墓門(mén)各唐司其乎責(zé)，襲負(fù)責(zé)帶信貸貸各項(xiàng)害數(shù)據(jù)霜的登涂錄、疾數(shù)據(jù)返處理觀和系族統(tǒng)維特護(hù)等挑。經(jīng)諸營(yíng)行決客戶擾部門(mén)喪負(fù)責(zé)帽轄內(nèi)寄信貸專業(yè)務(wù)鑰受理為、調(diào)理查、踐發(fā)放窩及收摧回、蟲(chóng)客戶睡經(jīng)營(yíng)噸情況質(zhì)等資型料登沖錄。火各級(jí)熊行信貢貸管舍理部毛門(mén)負(fù)奇責(zé)信腔貸業(yè)著務(wù)審價(jià)查、遇權(quán)限鉗管理險(xiǎn)、數(shù)售據(jù)上或報(bào)和克綜合喂系統(tǒng)縮檢查必。數(shù)踩據(jù)集橫中行蓮負(fù)責(zé)境轄內(nèi)桐所有綱上報(bào)甲數(shù)據(jù)缸的匯遍總、哪整理娘和上筋報(bào)。奏各級(jí)愚行科謎技部柳門(mén)負(fù)蔬責(zé)系娘統(tǒng)維牽護(hù)和揚(yáng)技術(shù)拐支持識(shí)。寶塵第五突十六儉條徐信選貸管疾理系勿統(tǒng)的獎(jiǎng)安全苦管理鏟。信其貸前答后臺(tái)出部門(mén)耳和科川技部必門(mén)要非按規(guī)嬸定操快作，到嚴(yán)守血機(jī)密隙，不稻得將凝數(shù)據(jù)轟結(jié)構(gòu)廁、操吼作密延碼告扮知無(wú)鉆關(guān)人出員或更泄露持客戶括的商保業(yè)秘陡密。喜三第五泊十七因條呀信嫁貸管磚理系竊統(tǒng)的零人員扛管理春。信殲貸管踩理系隊(duì)統(tǒng)必急須按釘規(guī)定印設(shè)定宏系統(tǒng)亡維護(hù)貧員、慚系統(tǒng)眼綜合誠(chéng)管理雖員。銜系統(tǒng)攝維護(hù)秧員負(fù)尼責(zé)系輛統(tǒng)及畝設(shè)備凈維護(hù)群，系徒統(tǒng)綜英合管供理員憲負(fù)責(zé)白系統(tǒng)趴機(jī)構(gòu)呀人員猛管理根、權(quán)融限管威理工逐作。痰建立撿系統(tǒng)舌應(yīng)用撲人員竿培訓(xùn)鼓和上告崗資背格考狀試制德度。絲坊第五涼十八反條袖信端貸管誠(chéng)理系左統(tǒng)信哲息的賄管理懸。信烤貸管伍理系泡統(tǒng)登床錄的覽基本貧信息僑和決紡策意尤見(jiàn)，慌是信舍貸決瞞策、做檢查戲、考扭核的逮基本爭(zhēng)依據(jù)怕。各填級(jí)行張信貸榮管理貧人員網(wǎng)對(duì)登籃錄系古統(tǒng)的侍信息畫(huà)負(fù)責(zé)由?？s第十夫一章肺信浮貸管賊理特朽別規(guī)立定勤狐第五禮十九晝條線實(shí)蓋行特付事特蝶辦制貴度。掙對(duì)同泉業(yè)競(jìng)銹爭(zhēng)激武烈的將優(yōu)良朋客戶愧，確社需簡(jiǎn)莖化手揮續(xù)和蠢程序您，以啦及農(nóng)溪業(yè)銀鹿行現(xiàn)你有制減度沒(méi)卡有規(guī)乓定或怠需突循破農(nóng)蛋業(yè)銀棗行現(xiàn)床有政檢策制梁度規(guī)商定的攀信貸匪業(yè)務(wù)輩，實(shí)滾行特瞎事特躍辦制查度。薯特事趕特辦越有權(quán)宏審批字人為伯總行抽行長(zhǎng)奴。板扔第六眠十