談金融與金融從業(yè)人員的職業(yè)道德

談金融與金融從業(yè)人員的職業(yè)道德

金融危機(jī)是一場(chǎng)全球性的經(jīng)濟(jì)災(zāi)難，其根源在于金融市場(chǎng)和政府的雙重失靈。然而，專(zhuān)家學(xué)者們?cè)诜此歼@場(chǎng)危機(jī)時(shí)，往往忽視了倫理道德在診治金融危機(jī)中的重要性。金融危機(jī)揭示出了“經(jīng)濟(jì)人”偏執(zhí)、自由的扭曲與濫用、信用的漠視與踐踏、工具理性的無(wú)限度擴(kuò)張等問(wèn)題，這些問(wèn)題反映了在經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)下金融與道德的沖突不可避免。金融從業(yè)人員是金融市場(chǎng)的重要組成部分，他們的職業(yè)道德對(duì)于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。然而，金融從業(yè)人員的職業(yè)道德問(wèn)題也是導(dǎo)致金融危機(jī)的重要因素之一。在次貸危機(jī)中，一些金融從業(yè)人員為了追求短期利益，不擇手段地進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資和欺詐行為，最終導(dǎo)致了金融市場(chǎng)的崩潰。為了避免類(lèi)似的金融危機(jī)再次發(fā)生，金融從業(yè)人員需要樹(shù)立正確的職業(yè)道德觀念，堅(jiān)持誠(chéng)信、勤勉、謹(jǐn)慎的原則，遵守法律法規(guī)和職業(yè)準(zhǔn)則，不斷提高自身的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)也需要加強(qiáng)監(jiān)管力度，嚴(yán)格執(zhí)法，對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行懲罰，維護(hù)金融市場(chǎng)的公平、公正、透明。在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，金融與道德的沖突不可避免。因此，我們需要加強(qiáng)對(duì)金融倫理道德的研究和探討，探索金融倫理道德與金融市場(chǎng)的良性互動(dòng)模式，推動(dòng)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。只有這樣，我們才能避免經(jīng)濟(jì)劫難的發(fā)生，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。在2009年2月2日的劍橋大學(xué)演講中，溫總理提到了道德缺失是導(dǎo)致金融危機(jī)的深層次原因之一。道德作為一個(gè)跨學(xué)科的哲學(xué)概念，在經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會(huì)學(xué)、倫理學(xué)等領(lǐng)域都有研究。然而，由于道德問(wèn)題對(duì)整個(gè)社會(huì)造成了巨大沖擊，因此這個(gè)話(huà)題一直備受熱議。特別是在金融領(lǐng)域，從事金融工作的人往往可以游走在道德的邊緣，尤其是在金融創(chuàng)新領(lǐng)域。因此，提升金融學(xué)研究中“道德”的地位具有極大的重要性和緊迫性。道德是金融的隱形生產(chǎn)力。金融業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中處于牽一發(fā)而動(dòng)全身的地位，關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。良好的金融體系是形成健康而富有活力的經(jīng)濟(jì)體的必要條件，它實(shí)現(xiàn)了資金從儲(chǔ)蓄者向具有生產(chǎn)性投資機(jī)會(huì)的資金需求者手中的轉(zhuǎn)移。而金融領(lǐng)域也是道德活動(dòng)的領(lǐng)域，也受其影響和制約。參與金融交易的人總要基于社會(huì)的道德環(huán)境，按照自己認(rèn)定的某些倫理原則進(jìn)行金融交易，以謀求其金融資產(chǎn)的理想配置，獲取收益。因此，道德應(yīng)作為金融的內(nèi)生變量發(fā)揮作用。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，主體間相互聯(lián)系形成一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的編織網(wǎng)，道德便成為這個(gè)關(guān)系網(wǎng)的連接媒介之一。如果信用和道德的媒介發(fā)生變異或斷裂必然會(huì)對(duì)整個(gè)關(guān)系網(wǎng)產(chǎn)生連鎖性的破壞。因此，貫穿于金融網(wǎng)絡(luò)之中的倫理準(zhǔn)則在無(wú)形中確保著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率，整個(gè)金融體系發(fā)揮的一切作用無(wú)不建立在一條道德底線之上。當(dāng)人們?cè)诮鹑诨顒?dòng)都自覺(jué)以道德為準(zhǔn)則時(shí)，金融市場(chǎng)上的信息就更加真實(shí)可信，運(yùn)行的成本就會(huì)大大降低，使得交易能有序進(jìn)行，發(fā)展也會(huì)加速，那么金融市場(chǎng)地穩(wěn)定前行也就得以實(shí)現(xiàn)。金融從業(yè)人員的職業(yè)道德是金融從業(yè)者在從事金融活動(dòng)中應(yīng)該遵循的基本行為規(guī)范。它是由多層次要求構(gòu)成的規(guī)范和意識(shí)，是金融活動(dòng)的命脈。金融從業(yè)人員道德缺失會(huì)直接導(dǎo)致金融內(nèi)部的腐敗，金融從業(yè)人員盲目的追求利益最大化會(huì)使得金融所具有的經(jīng)濟(jì)調(diào)控作用失去平衡。近些年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，使得金融從業(yè)人員憑借自身專(zhuān)業(yè)知識(shí)，利用金融業(yè)務(wù)的利息差、時(shí)間差、行際差等隱蔽手段謀取利潤(rùn)的案件也已經(jīng)屢見(jiàn)不鮮。金融經(jīng)管人員更是可以利用自身的職位之便惡性的發(fā)放貸款、收受賄賂等從而導(dǎo)致國(guó)家財(cái)產(chǎn)損失嚴(yán)重。金融從業(yè)者之所以有道德問(wèn)題，歸根結(jié)底可以說(shuō)是經(jīng)濟(jì)利益與道德價(jià)值的矛盾。西方人往往追究這一問(wèn)題產(chǎn)生根源在于委托——代理關(guān)系的制度約束不健全以及約束不力，卻對(duì)于導(dǎo)致道德問(wèn)題的人員品質(zhì)、追求等方面因素卻并無(wú)絲毫責(zé)難，這是不正確的。美國(guó)是世界金融體系最發(fā)達(dá)的國(guó)家之一。華爾街金融服務(wù)的操作和服務(wù)都極為復(fù)雜，需要精深的專(zhuān)業(yè)知識(shí)背景。投資者通常會(huì)依據(jù)對(duì)華爾街金融精英的信任來(lái)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品。但是，經(jīng)過(guò)了重重中間環(huán)節(jié)，投資者已經(jīng)無(wú)法了解市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品的真實(shí)情況，市場(chǎng)價(jià)格也失去了傳遞風(fēng)險(xiǎn)的能力。在這種情況下，我們只能寄托在華爾街精英們的職業(yè)道德上。然而，資本對(duì)利潤(rùn)無(wú)限追逐的本性，造成了華爾街精英們熱衷于金融創(chuàng)新，而花樣眾多的金融衍生品逐漸滋生了不可承受的道德風(fēng)險(xiǎn)。很多時(shí)候金融新工具的發(fā)明和金融從業(yè)人員對(duì)這些新發(fā)明的運(yùn)用就是在試探法律的邊界。華爾街的金融精英們拿著高額的薪水，希望通過(guò)不斷的金融創(chuàng)新、加大交易量，從而產(chǎn)生源源不斷的利益。過(guò)度的金融創(chuàng)新，導(dǎo)致虛擬經(jīng)濟(jì)膨脹，信用投資破裂資金斷鏈。金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)從業(yè)人員職業(yè)道德的墮落，市場(chǎng)交易所需的公開(kāi)公正也就得不到任何保障，累積起來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑成了滋生金融危機(jī)的酵母。金融危機(jī)不僅僅是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的問(wèn)題，它在更廣闊的社會(huì)背景、更復(fù)雜的社會(huì)結(jié)構(gòu)和更深刻的文化系統(tǒng)中影響著人們的道德信仰、生活信心和精神皈依。次級(jí)貸款在上個(gè)世紀(jì)八、九十年代興起。1980、1982、1986年，美國(guó)分別頒布了《存款機(jī)構(gòu)解除管制與貨幣控制法案》、《可選擇按揭貸款交易平價(jià)法案》和《稅務(wù)改革法案》，為次級(jí)貸款鋪平了道路。1993年底，隨著利率的走高，標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)貸款數(shù)量收縮，經(jīng)紀(jì)商和貸款公司開(kāi)始創(chuàng)造次級(jí)抵押貸款。次貸危機(jī)的過(guò)程揭示了各大利益集團(tuán)連環(huán)欺詐的圖像。商業(yè)銀行給沒(méi)有還款能力、信用級(jí)別低的窮人提供住房貸款，原因是貸給信用級(jí)別低的人利率可以很高，而貸給信用級(jí)別高的人利率卻較低。商業(yè)銀行把所有的房貸集中在一起，產(chǎn)生出了按揭證券，以高利率賣(mài)給投資銀行，這樣一來(lái)商業(yè)銀行從貸款風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者變成了貸款的過(guò)手人、經(jīng)紀(jì)人。而投行將這些“有毒的”抵押貸款打包證券化，則是為次級(jí)貸款插上了騰飛的翅膀，這就為次級(jí)貸款提供了二級(jí)流通市場(chǎng)。與此同時(shí)，為了讓投資者不心生疑惑，為次級(jí)債上了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在利益的誘導(dǎo)下，承保分擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)。令人驚訝的是，這些不值錢(qián)的次級(jí)債卻被美國(guó)享譽(yù)世界的三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)為優(yōu)質(zhì)證券，而向來(lái)號(hào)稱(chēng)沒(méi)有制度漏洞的美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)卻成了真空，這些機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)確度、客觀性、透明度被利益吞噬得蕩然無(wú)存。在一系列完美組合中，有4萬(wàn)億美元的次級(jí)債、600萬(wàn)億的充滿(mǎn)“創(chuàng)新性”的金融衍生品賣(mài)到了全世界，造成了美國(guó)人民住房，全世界埋單的結(jié)果。抵押貸款行業(yè)不再是借款人和銀行雙向關(guān)系那么簡(jiǎn)單的事情了，而是變成了一條將所有人都席卷進(jìn)來(lái)的巨大的食物鏈。它在短時(shí)間內(nèi)可以創(chuàng)造出令人忘乎所以的繁華，也會(huì)在短時(shí)間內(nèi)將所有人的財(cái)富吞噬殆盡。因?yàn)檎麠l食物鏈存在與發(fā)展的基礎(chǔ)都來(lái)自于借款人按期償還貸款，如果借款人按期還錢(qián)，一切都很美好，所有人都是贏家，而一旦借款人沒(méi)有能力如期還錢(qián)，整個(gè)資金鏈條立即斷裂，所有人都逃脫不了損失的命運(yùn)。在食物鏈的每一個(gè)環(huán)節(jié)中都存在著金融職業(yè)道德的陰影，而這一切都進(jìn)一步地增加了次級(jí)貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)。金融行業(yè)職業(yè)道德的缺失加速了這個(gè)食物鏈的延伸，也加速了它的滅亡。最后，引用電影《華爾街2：金錢(qián)永不眠》里Gekko先生的一句話(huà)：“Theygotallthesefancy