信用保險和保證保險課件

信用保險和保證保險第一節(jié)信用保險一信用保險的概念和特征信用保險指保險人對于被保險人因信用風(fēng)險而遭受的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。信用保險以商品賒銷和信用放貸中的債務(wù)人的信用作為保險標(biāo)的，在債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭致?lián)p失時，由保險人向被保險人，即債權(quán)人提供風(fēng)險保障的一種保險。特征1、信用保險的保險標(biāo)的是被保險人在信用貸款或者信用賒銷中因義務(wù)人不能如約履行債務(wù)而遭受的損失。2、投保人和被保險人是同一主體，是信用交易中的債權(quán)人。3、在信用保險中，為了防止濫用貸款或者賒銷，被保險人必須自行承擔(dān)一部分風(fēng)險。4、信用保險的作用是為防范信用風(fēng)險提供廣泛的服務(wù)，而不僅僅是在債務(wù)人違約時，補償債權(quán)人之信用損失。5、對保險人賠償責(zé)任的限制

(1)首期損失免賠額制度

(2)共同保險條款6、賠款等待期二、信用保險的分類

(一)國內(nèi)信用保險1、國內(nèi)商業(yè)信用保險及分類國內(nèi)信用保險又稱商業(yè)信用保險，是指保險人對被保險人在信用放款和信用賒銷中因債務(wù)人未履行合同規(guī)定的債務(wù)清償而遭到的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。國內(nèi)信用保險主要有貸款信用保險和賒銷信用保險。(1)貸款信用保險是指保險人承保貸款人因借款人不能償付或拒不償付所借款項和不支付利息而遭受的損失的保險。保險責(zé)任包括貸款人決策錯誤、市場競爭和政府部門干預(yù)等風(fēng)險。(二)出口信用保險出口信用保險是指由出口商作為投保人向保險人支付保險費，保險人對出口商因不能按時收回出口產(chǎn)品的外匯而遭受的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。2、出口信用保險的保險責(zé)任商業(yè)風(fēng)險包括：（1）買方破產(chǎn)或財務(wù)狀況惡化而無力支付貸款，（2）買方違約拒收貨物并拒付貨款，（3）買方拖欠貨款。政治風(fēng)險包括：（1）買方國家進口管制、外匯管制、（2）買方進口許可證被撤銷、（3）買方國家發(fā)生戰(zhàn)爭、暴亂以及被保險人和買方均無法控制的非常事件。3、出口信用保險的除外責(zé)任包括：(1)被保險人違約或違法所致的損失，(2)匯率變動所致的損失，(3)買方違約在先情況下被保險人仍然堅持發(fā)貨所致的損失。出口信用保險有短期出口信用保險和中長期出口信用保險。

(三)投資保險1、投資保險投資保險又稱投資信用保險、政治風(fēng)險保險，是指投資者向保險人支付保險費，保險人對被保險人因投資引進國政治局勢動蕩或政府法令變動而遭受的投資損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。2、保險責(zé)任①戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工及暴動；②政府有關(guān)部門的征用或沒收；③匯兌風(fēng)險，即投資引進國政府實行匯兌限制而致使投資者不能將其投資所得外匯匯出而遭到的損失。3、除外責(zé)任①核武器造成的損失；②被保險人投資項目受損后造成被保險人的一切商業(yè)損失；③被保險人故意違法或者不履行投資合同導(dǎo)致投資國有關(guān)部門的沒收或征收所造成的損失；④其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失。(2)賒銷信用保險是指保險人為分期付款或延期付款貿(mào)易提供信用擔(dān)保的保險。2、國內(nèi)商業(yè)信用保險合同的保險責(zé)任和除外責(zé)任

國內(nèi)商業(yè)信用保險的保險責(zé)任是因為除外責(zé)任以外的事由造成收款不能或者遲延所發(fā)生的損失。國內(nèi)商業(yè)信用保險的除外責(zé)任：戰(zhàn)爭、侵略、敵對行為、內(nèi)戰(zhàn)、叛亂、暴動、軍事政變、罷工等，但保險合同另有約定的不在此列；被保險人故意違反其和債務(wù)人的約定或者故意違反法律所造成的損失；合同約定的保險責(zé)任以外的其他損失。第二節(jié)保證保險一、保證保險的概念及特征保證保險是指投保人與保險人約定，由投保人向保險人繳納保險費，保險人對于被保險人因被保證人的違約或者違法行為而遭受的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。(二)保證保險的特征（1）保證保險合同主體之間法律關(guān)系的復(fù)雜性。保險關(guān)系————保證關(guān)系————主合同關(guān)系保險人（保險法律關(guān)系）——保證人（保證法律關(guān)系）投保人（保險法律關(guān)系）—被保證人（保證法律關(guān)系）—債務(wù)人或者債權(quán)人（主合同法律關(guān)系）被保險人（保險法律關(guān)系）——債權(quán)人（主合同法律關(guān)系）。（2）保險人承保的是被保證人的信用風(fēng)險。（3）保險人須嚴(yán)格審查被保險人的資信二、保證保險的種類（一）誠實保證保險1、誠實保證保險又稱雇員忠誠保證保險，是指投保人與保險人約定，投保人支付保險費，由保險人對被保險人(即權(quán)利人)因其雇員的不誠實行為而遭受的損失承擔(dān)責(zé)任的保險。2、誠實保證保險的種類（1）指名保證保險（2）總括保證保險（3）職位保證保險3、保險責(zé)任和除外責(zé)任誠實保證保險的保險責(zé)任包括權(quán)利人即雇主因為雇員的侵占、貪污、盜竊、挪用、偽造或欺詐等不誠實行為而遭受的財產(chǎn)損失。誠實保證保險的除外責(zé)任包括：（1）因雇主擅自減少雇員工資待遇或加重工作任務(wù)導(dǎo)致雇員的不誠實行為所帶來的損失；（2）雇主沒有按照安全預(yù)防措施和盡責(zé)督促檢查而造成的損失；（3）雇主及其代理人和雇員勾結(jié)而造成的損失；因戰(zhàn)爭、核事故和自然災(zāi)害引起的損失。(二)確實保證保險確實保證保險是指投保人與保險人約定，由投保人向保險人支付保險費，保險人對被保證人不履行法定或合同義務(wù)而使被保險人受到的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。2、種類①合同保證保險：保險人對被保證人不履行或不適當(dāng)履行合同義務(wù)而