銀行業(yè)務(wù)調(diào)查報告銀行業(yè)務(wù)調(diào)查報告通用

第頁共頁最新銀行業(yè)務(wù)調(diào)查報告銀行業(yè)務(wù)調(diào)查報告通用銀行業(yè)務(wù)調(diào)查報告銀行業(yè)務(wù)調(diào)查報告篇一招商銀行xx分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展情況l、20xx年1月6日上午10：30--11：30在招商銀行江北支行個人銀行部辦公室理解招商銀行xx分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的根本情況；2、20xx年2月7日上午9：00--11：00在招商銀行江北支行行長辦公室與部內(nèi)人員討論網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的問題；3、20xx年3月17日下午3：30--5：00在招商銀行江北支行行長辦公室就網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展現(xiàn)狀提出建議。三、調(diào)查內(nèi)容：網(wǎng)上銀行開展的根本情況；平安措施和操作制度；業(yè)務(wù)開展措施和制度；業(yè)務(wù)開展的難點和問題以及建議和措施通過此次調(diào)查，充分理解了招商銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的制度措施、存在的困難及意見和建議。內(nèi)容提要：本調(diào)查報告對招商銀行xx分行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的情況進展了調(diào)查，并理解了該行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的制度措施、存在的困難及意見和建議。招商銀行xx于20xx年5月份開場開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，由分行個人銀行部主管，目前該行的網(wǎng)上銀行開展情況如下：〔一〕網(wǎng)上銀行的功能：目前，網(wǎng)上銀行提供了兩個版本，即中文版和英文版。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)只提供對公業(yè)務(wù)效勞，提供的交易種類有查詢、轉(zhuǎn)帳、支付等，詳細功能如下：1、查詢：包括客戶的帳戶余額查詢(匯總及條件查詢)、交易明細查詢(當日明細及歷史明細查詢)、活期帳戶信息查詢(存款利率、協(xié)定余額、協(xié)定利率、凍結(jié)情況、可用余額等查詢)、對帳單查詢(按頁及按日期查詢)。2、轉(zhuǎn)帳：轉(zhuǎn)帳分為內(nèi)部轉(zhuǎn)帳和對外支付，內(nèi)部轉(zhuǎn)帳分為同一客戶的不同網(wǎng)銀之間的轉(zhuǎn)賬和集團公司的總公司和子公司帳戶之間的轉(zhuǎn)帳兩類。無論是內(nèi)部轉(zhuǎn)賬還是對外支付均可按客戶的要求和手工操作時會計控制的形式設(shè)計角色，即有三人、兩人、一人三種轉(zhuǎn)帳和支付控制形式，能有效控制風(fēng)險。3、中間業(yè)務(wù)：目前對開立根本戶的客戶提供了代發(fā)工資、財務(wù)報銷、代理國稅等業(yè)務(wù)?！捕尘W(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展情況截止20xx年6月止，該行的網(wǎng)銀客戶數(shù)為535戶，累計交易額為287億元，其中今年1——6月份共發(fā)生40億元交易。該行網(wǎng)銀系統(tǒng)使用的是人民銀行牽頭，國內(nèi)十二家主要商業(yè)銀行結(jié)合共建的具有權(quán)威性、可信賴、公正的第三方信譽機構(gòu)——中國金融認證中心推出的cfca認證系統(tǒng)。該系統(tǒng)的權(quán)威性為網(wǎng)上銀行平安性提供了強大保證。該行在開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時，制定了一系列規(guī)章制度，主要的規(guī)章制度是人民銀行和總行制訂的有關(guān)制度。其中總行制定的制度有：(1)招商銀行xx分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)章程(試行)(2)招商銀行網(wǎng)上銀行效勞協(xié)議(試行)(3)招商銀行網(wǎng)上銀行管理暫行規(guī)定(試行)(4)招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程(試行)(5)招商銀行網(wǎng)上銀行客戶操作指南(試行)(6)招商銀行網(wǎng)上銀行崗位責任制(7)招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營銷手冊(8)招商銀行網(wǎng)上銀行柜臺業(yè)務(wù)操作手冊(9)招商銀行網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理手冊通過上述制度的施行與約束，目前該行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)未有—筆業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險，在客戶中樹立了很好的口碑?！惨弧辰⒖茖W(xué)合理的考核制度。為全面推進網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)工作，分行將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作為考核的重要內(nèi)容，納入各機構(gòu)的業(yè)績考核中。為配合考核工作的進展，分行個人銀行部制訂了《xx分行關(guān)于下達20xx年度網(wǎng)銀方案及考核的通知》，明確了相關(guān)考核方法，提出了剛性的量化指標。在總行下達我行任務(wù)后，分行迅速調(diào)按了業(yè)務(wù)考核方法，使考核方法更為合理。同時，個人銀行部作為主管部門，積極對試點單位江北支行及全行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)情況進展匯總、統(tǒng)計、分析^p和通報，形成了每周公布、每月總結(jié)通報制度。通過上述措施，完善了招商銀行xx分行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的鼓勵約束機制，對招行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)順利完成起到了重要作用(二)大力開展培訓(xùn)工作為推動網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展，加快業(yè)務(wù)開拓步伐，分行將網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作的優(yōu)先環(huán)節(jié)來抓。根據(jù)不同的目的，分行將培訓(xùn)方案分為全面培訓(xùn)和專項培訓(xùn)兩種，全面培訓(xùn)指在普及和推廣、專項培訓(xùn)力求促進和進步。今年，為推廣網(wǎng)銀二期業(yè)務(wù)，分行舉辦了對全行柜臺人員、客戶經(jīng)理的全面培訓(xùn)。培訓(xùn)中，為調(diào)動培訓(xùn)人員的積極性、保證培訓(xùn)質(zhì)量，分行提出將培訓(xùn)效果落實到人，要求培訓(xùn)后必須保證能有效開展業(yè)務(wù)。同時，分行還針對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)開展落后的支行進展專項培訓(xùn)，如先后三次對沙坪壩支行業(yè)務(wù)部和營業(yè)部人員進展培訓(xùn)。專項培訓(xùn)有的放矢、針對性強，對改變業(yè)務(wù)開展不平衡的局而起到了很好的作用，目前沙支行的業(yè)務(wù)已有很大改觀。扎實的培訓(xùn)工作，為業(yè)務(wù)持續(xù)開展奠定了根底。(一)客戶普遍對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易的平安性存有疑慮，這是招行在開拓業(yè)務(wù)時遇到的主要問題。雖然招行在開拓業(yè)務(wù)時強調(diào)采用的是人民銀行第三方認證機制保證平安性，但仍不易說服客戶。主要原因在于客戶對網(wǎng)絡(luò)的平安性、技術(shù)的成熟性缺乏信心。(二)客戶普遍對使用網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)有畏懼感。這與xx作為內(nèi)陸城市，信息化程度低有很大關(guān)系，一些企業(yè)的財務(wù)人員對計算機操作不熟悉、承受新事物的速度慢等導(dǎo)致對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)認同度低。(三)為滿足客戶的需要和貼近市場，網(wǎng)銀系統(tǒng)提供的業(yè)務(wù)品種和功能有待進上步完善。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作業(yè)新的交易形式，其風(fēng)險具有新的特點，央行可以制定標準性的業(yè)務(wù)操作和管理制度，供各商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)時遵守執(zhí)行，同時加強業(yè)務(wù)監(jiān)管和指導(dǎo)，降低金融風(fēng)險。由于網(wǎng)上銀行是一種新惹事物，無論是客戶還是銀行開展業(yè)務(wù)的部門均有—個理解、熟悉、理解和掌握的過程，技術(shù)的成熟也需要相當長的一段時間，這就決定了開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當從長計議。開展業(yè)務(wù)的過程中需著重培養(yǎng)客戶使用先進金融交易工具的意識，穩(wěn)步推進網(wǎng)銀客戶的開發(fā)；著重培育市場、不斷挖掘潛在的客戶群，把市場做大做好。目前，我行的業(yè)務(wù)開展規(guī)劃的核心是穩(wěn)步開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營銷工作，重點在培育市場。在詳細開發(fā)業(yè)務(wù)時，方案首先對條件較好、財務(wù)管理較標準的國有大企業(yè)、三資企業(yè)、證券公司做好營銷工作，爭取它們成為招行網(wǎng)銀客戶的中堅力量。進一步加大業(yè)務(wù)開展的鼓勵約束機制，通過細化業(yè)務(wù)考核制度，同時加大培訓(xùn)催促力度為業(yè)務(wù)開展提供持續(xù)的動力?！緟⒖嘉墨I】：^p：1、《金融理論前沿課題》，中國金融出版社，20xx年2、《網(wǎng)上銀行風(fēng)險監(jiān)管原理與實務(wù)》，王慶華，中國金融出版社，20xx年3、《虛擬銀行開展動態(tài)綜述》，程平，《西部金融》，20xx年第9期4、《金融干部網(wǎng)上銀行知識讀本》，劉廷煥，中國金融出版社，20xx年5、《中外銀行競爭分析^p與“入世”對策》，《華南金融》第二期銀行業(yè)務(wù)調(diào)查報告銀行業(yè)務(wù)調(diào)查報告篇二招商銀行分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展情況l、1月6日上午10：30--11：30在招商銀行江北支行個人銀行部辦公室理解招商銀行分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的根本情況；2、2月7日上午9：00--11：00在招商銀行江北支行行長辦公室與部內(nèi)人員討論網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的問題；3、3月17日下午3：30--5：00在招商銀行江北支行行長辦公室就網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展現(xiàn)狀提出建議。網(wǎng)上銀行開展的根本情況；平安措施和操作制度；業(yè)務(wù)開展措施和制度；業(yè)務(wù)開展的難點和問題以及建議和措施通過此次調(diào)查，充分理解了招商銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的制度措施、存在的困難及意見和建議。內(nèi)容提要：本調(diào)查報告對招商銀行分行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的情況進展了調(diào)查，并理解了該行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的制度措施、存在的困難及意見和建議。一、根本情況招商銀行于5月份開場開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，由分行個人銀行部主管，目前該行的網(wǎng)上銀行開展情況如下：〔一〕網(wǎng)上銀行的功能：目前，網(wǎng)上銀行提供了兩個版本，即中文版和英文版。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)只提供對公業(yè)務(wù)效勞，提供的交易種類有查詢、轉(zhuǎn)帳、支付等，詳細功能如下：1、查詢：包括客戶的帳戶余額查詢(匯總及條件查詢)、交易明細查詢(當日明細及歷史明細查詢)、活期帳戶信息查詢(存款利率、協(xié)定余額、協(xié)定利率、凍結(jié)情況、可用余額等查詢)、對帳單查詢(按頁及按日期查詢)。2、轉(zhuǎn)帳：轉(zhuǎn)帳分為內(nèi)部轉(zhuǎn)帳和對外支付，內(nèi)部轉(zhuǎn)帳分為同一客戶的不同網(wǎng)銀之間的轉(zhuǎn)賬和集團公司的總公司和子公司帳戶之間的轉(zhuǎn)帳兩類。無論是內(nèi)部轉(zhuǎn)賬還是對外支付均可按客戶的要求和手工操作時會計控制的形式設(shè)計角色，即有三人、兩人、一人三種轉(zhuǎn)帳和支付控制形式，能有效控制風(fēng)險。3、中間業(yè)務(wù)：目前對開立根本戶的客戶提供了代發(fā)工資、財務(wù)報銷、代理國稅等業(yè)務(wù)?！捕尘W(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展情況截止6月止，該行的網(wǎng)銀客戶數(shù)為535戶，累計交易額為287億元，其中今年1——6月份共發(fā)生40億元交易。二、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)平安措施和操作制度該行網(wǎng)銀系統(tǒng)使用的是人民銀行牽頭，國內(nèi)十二家主要商業(yè)銀行結(jié)合共建的具有權(quán)威性、可信賴、公正的第三方信譽機構(gòu)——中國金融認證中心推出的cfca認證系統(tǒng)。該系統(tǒng)的權(quán)威性為網(wǎng)上銀行平安性提供了強大保證。該行在開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時，制定了一系列規(guī)章制度，主要的規(guī)章制度是人民銀行和總行制訂的有關(guān)制度。其中總行制定的制度有：(1)招商銀行分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)章程(試行)(2)招商銀行網(wǎng)上銀行效勞協(xié)議(試行)(3)招商銀行網(wǎng)上銀行管理暫行規(guī)定(試行)(4)招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程(試行)(5)招商銀行網(wǎng)上銀行客戶操作指南(試行)(6)招商銀行網(wǎng)上銀行崗位責任制(7)招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營銷手冊(8)招商銀行網(wǎng)上銀行柜臺業(yè)務(wù)操作手冊(9)招商銀行網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理手冊通過上述制度的施行與約束，目前該行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)未有—筆業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險，在客戶中樹立了很好的口碑。三、業(yè)務(wù)開展措施和制度〔一〕建立科學(xué)合理的考核制度。為全面推進網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)工作，分行將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作為考核的重要內(nèi)容，納入各機構(gòu)的業(yè)績考核中。為配合考核工作的進展，分行個人銀行部制訂了《分行關(guān)于下達網(wǎng)銀方案及考核的通知》，明確了相關(guān)考核方法，提出了剛性的量化指標。在總行下達我行任務(wù)后，分行迅速調(diào)按了業(yè)務(wù)考核方法，使考核方法更為合理。同時，個人銀行部作為主管部門，積極對試點單位江北支行及全行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)情況進展匯總、統(tǒng)計、分析^p和通報，形成了每周公布、每月總結(jié)通報制度。通過上述措施，完善了招商銀行分行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的鼓勵約束機制，對招行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)順利完成起到了重要作用(二)大力開展培訓(xùn)工作為推動網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展，加快業(yè)務(wù)開拓步伐，分行將網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作的優(yōu)先環(huán)節(jié)來抓。根據(jù)不同的目的，分行將培訓(xùn)方案分為全面培訓(xùn)和專項培訓(xùn)兩種，全面培訓(xùn)指在普及和推廣、專項培訓(xùn)力求促進和進步。今年，為推廣網(wǎng)銀二期業(yè)務(wù)，分行舉辦了對全行柜臺人員、客戶經(jīng)理的全面培訓(xùn)。培訓(xùn)中，為調(diào)動培訓(xùn)人員的積極性、保證培訓(xùn)質(zhì)量，分行提出將培訓(xùn)效果落實到人，要求培訓(xùn)后必須保證能有效開展業(yè)務(wù)。同時，分行還針對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)開展落后的`支行進展專項培訓(xùn)，如先后三次對沙坪壩支行業(yè)務(wù)部和營業(yè)部人員進展培訓(xùn)。專項培訓(xùn)有的放矢、針對性強，對改變業(yè)務(wù)開展不平衡的局而起到了很好的作用，目前沙支行的業(yè)務(wù)已有很大改觀。扎實的培訓(xùn)工作，為業(yè)務(wù)持續(xù)開展奠定了根底。四、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展的難點和問題(一)客戶普遍對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易的平安性存有疑慮，這是招行在開拓業(yè)務(wù)時遇到的主要問題。雖然招行在開拓業(yè)務(wù)時強調(diào)采用的是人民銀行第三方認證機制保證平安性，但仍不易說服客戶。主要原因在于客戶對網(wǎng)絡(luò)的平安性、技術(shù)的成熟性缺乏信心。(二)客戶普遍對使用網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)有畏懼感。這與作為內(nèi)陸城市，信息化程度低有很大關(guān)系，一些企業(yè)的財務(wù)人員對計算機操作不熟悉、承受新事物的速度慢等導(dǎo)致對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)認同度低。(三)為滿足客戶的需要和貼近市場，網(wǎng)銀系統(tǒng)提供的業(yè)務(wù)品種和功能有待進上步完善。五、建議和措施網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作業(yè)新的交易形式，其風(fēng)險具有新的特點，央行可以制定標準性的業(yè)務(wù)操作和管理制度，供各商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)時遵守執(zhí)行，同時加強業(yè)務(wù)監(jiān)管和指導(dǎo)，降低金融風(fēng)險。由于網(wǎng)上銀行是一種新惹事物，無論是客戶還是銀行開展業(yè)務(wù)的部門均有—個理解、熟悉、理解和掌握的過程，技術(shù)的成熟也需要相當長的一段時間，這就決定了開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當從長計議。開展業(yè)務(wù)的過程中需著重培養(yǎng)客戶使用先進金融交易工具的意識，穩(wěn)步推進網(wǎng)銀客戶的開發(fā)；著重培育市場、不斷挖掘潛在的客戶群，把市場做大做好。目前，我行的業(yè)務(wù)開展規(guī)劃的核心是穩(wěn)步開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營銷工作，重點在培育市場。在詳細開發(fā)業(yè)務(wù)時，方案首