第十五章-以房養(yǎng)老-課件

第十五章以房養(yǎng)老第一節(jié)以房養(yǎng)老概述第二節(jié)以房養(yǎng)老模式第三節(jié)以房養(yǎng)老與個(gè)人理財(cái)?shù)谒墓?jié)兒子養(yǎng)老、票子養(yǎng)老和房子養(yǎng)老1ppt課件我國(guó)以房養(yǎng)老現(xiàn)狀2016年7月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于延長(zhǎng)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)期間并擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的通知》，將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)期間延長(zhǎng)至2018年6月30日，并將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至各直轄市、省會(huì)城市（自治區(qū)首府）、計(jì)劃單列市，以及江蘇省、浙江省、山東省、廣東省的部分地級(jí)市。幸福人壽獨(dú)挑大梁2013年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》明確要求，開展反向抵押保險(xiǎn)試點(diǎn)。為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院文件精神，2014年6月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，正式啟動(dòng)反向抵押保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)期間自2014年7月1日起至2016年6月30日止。2015年3月，首款反向抵押保險(xiǎn)產(chǎn)品獲批上市銷售。2ppt課件我國(guó)以房養(yǎng)老現(xiàn)狀據(jù)了解，自以房養(yǎng)老試點(diǎn)以來，僅幸福人壽一家保險(xiǎn)公司開展了該業(yè)務(wù)。產(chǎn)品主要特點(diǎn)是：老人的房產(chǎn)反向抵押給保險(xiǎn)公司；老年人不需要搬離自己的房產(chǎn)；保險(xiǎn)公司依照合同約定按月向老年人支付養(yǎng)老年金直至身故；老年人過世后，其房產(chǎn)處置所得在償還養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用后，剩余部分依然歸法定繼承人所有；如果房產(chǎn)處置所得不足以償付，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，不再向老年人的家屬追償。簡(jiǎn)單地說，就是提前消費(fèi)老人身后房產(chǎn)的價(jià)值，為老人提供更好的晚年生活。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的信息，截至2016年6月30日，共有42戶家庭57位老人參與試點(diǎn)并完成了承保手續(xù)；參保老人平均年齡為71.6歲，平均每戶月領(lǐng)養(yǎng)老金約9071元，最高一戶月領(lǐng)養(yǎng)老金兩萬余元；有效提高了老年人的可支配收入。保監(jiān)會(huì)表示，從試點(diǎn)參保老人情況看，這項(xiàng)業(yè)務(wù)尤其適合中低收入家庭、失獨(dú)家庭、“空巢”家庭和單身高齡老人。3ppt課件第一節(jié)以房養(yǎng)老概述一、以房養(yǎng)老出現(xiàn)的背景二、以房養(yǎng)老的解說三、以房養(yǎng)老運(yùn)作的可行性四、以房養(yǎng)老要考慮的事項(xiàng)五、以房養(yǎng)老的例舉4ppt課件一、以房養(yǎng)老出現(xiàn)的背景

今日我國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活與個(gè)人家庭生活中，養(yǎng)老、社會(huì)保障與住宅購(gòu)建，更好地實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老與“居者有其屋”的目標(biāo)，已成為國(guó)民關(guān)心的重大事項(xiàng)。如何積極采取各種有效手段，籌措買房資金，開拓養(yǎng)老保障資金來源的新渠道，是國(guó)家和社會(huì)都非常重視的，廣大家庭也為此做出了極大的努力，付出了太多的代價(jià)。比如，人們?cè)诠ぷ髌陂g，既要考慮準(zhǔn)備十?dāng)?shù)萬元到數(shù)十萬元用于攢錢買房，又要考慮再拿出十?dāng)?shù)萬到數(shù)十萬元用于晚年的養(yǎng)老，生活負(fù)擔(dān)就表現(xiàn)得很沉重。眾多的老年家庭既希望購(gòu)買新房來安度晚年，又發(fā)愁養(yǎng)老用費(fèi)會(huì)因此難以解決，以致陷入矛盾沖突之中。以房養(yǎng)老正是化解這一難題的有效手段。

5ppt課件以房養(yǎng)老的解說

以房養(yǎng)老是將家庭的住房購(gòu)建與養(yǎng)老保險(xiǎn)兩大行為，借助于構(gòu)思精巧的金融保險(xiǎn)手段，達(dá)成一種有機(jī)的綜合并融為一體，以期能利用住宅與住戶生命周期階段的差異，借用住宅價(jià)值自然增值的特性，通過金融保險(xiǎn)的特殊機(jī)制與運(yùn)營(yíng)方式，對(duì)擁有的住宅資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)的轉(zhuǎn)移出讓以籌措養(yǎng)老用費(fèi)，用住宅在老年人身故后仍然遺留的巨大的余值來養(yǎng)度老人的晚年余生。6ppt課件三、以房養(yǎng)老運(yùn)作的可行性(一）“房產(chǎn)有余，現(xiàn)金不足”的解說(二）以房養(yǎng)老運(yùn)作一一“損有余而補(bǔ)不足”(三）以房養(yǎng)老原理的實(shí)例7ppt課件“房產(chǎn)有余，現(xiàn)金不足”的解說“有余和不足”通常包括的事項(xiàng)如下(1)老人居住房屋的面積過大，功能過于完善齊備，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出晚年階段的正常養(yǎng)老生活對(duì)住房居住空間的實(shí)際需求，超出老人對(duì)住房維護(hù)整潔的需要。老年生活并不需要的住房的多余功能，就形同浪費(fèi)。(2)居住的房屋尚有很長(zhǎng)的使用期，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出住戶的可存活壽命，經(jīng)常是住房尚可以長(zhǎng)期完好地為住戶提供服務(wù)，住戶已是大限將至、行將就木。8ppt課件“房產(chǎn)有余，現(xiàn)金不足”的解說(3)眾多老年人生活在并不適宜居住的大城市里，交通擁擠、噪音、污染等層出不窮，生活成本髙，但更可能向往風(fēng)景秀麗、環(huán)境宜人、自然風(fēng)光、適宜居住且生活成本低廉的市郊或鄉(xiāng)鎮(zhèn)，或每年至少能有一定時(shí)機(jī)到這些市郊、鄉(xiāng)鎮(zhèn)生活若干月份。異地養(yǎng)老就可以節(jié)約眾多養(yǎng)老用費(fèi)，大幅提升晚年生活的質(zhì)量。(4)老人晚年的養(yǎng)老生活，除住宅提供的居住需求外，還需要吃穿用行、醫(yī)療保健、旅游觀光、文娛體育等多方面生活。這些生活需求的滿足顯然不是住宅不動(dòng)產(chǎn)可以產(chǎn)生的，而必須依賴持續(xù)不斷的現(xiàn)金流入，這筆持續(xù)的現(xiàn)金流入又是晚年養(yǎng)老生活最缺乏的。9ppt課件以房養(yǎng)老運(yùn)作——“損有余而補(bǔ)不足”如何做到“損有余而補(bǔ)不足”，可通過對(duì)房產(chǎn)資源的時(shí)間轉(zhuǎn)換、空間轉(zhuǎn)移、權(quán)屬改變、住所變更等方法，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障的目標(biāo)。(1)時(shí)間轉(zhuǎn)換，是將老人死亡后遺留房產(chǎn)的價(jià)值提前變現(xiàn)套現(xiàn)，用做生前的養(yǎng)老，通常講到的反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)、售房養(yǎng)老等，都屬于這一方式。(2)空間轉(zhuǎn)移，是運(yùn)用不同地域的住房?jī)r(jià)值、生活費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)乃至生態(tài)環(huán)境的差異，將老年人從一個(gè)地域遷移到另一個(gè)地域長(zhǎng)期生活居住，以實(shí)現(xiàn)節(jié)約養(yǎng)老資源、提髙養(yǎng)老質(zhì)量的目的。10ppt課件以房養(yǎng)老運(yùn)作——“損有余而補(bǔ)不足”(3)權(quán)屬改變，是通過房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)出售和使用權(quán)轉(zhuǎn)讓等，實(shí)現(xiàn)房產(chǎn)價(jià)值的流動(dòng)化，將不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可用于養(yǎng)老的貨幣資產(chǎn)。(4)住所變更，又稱為住房置換或住房租換，是通過住戶對(duì)住房的大換小、小換大或舊換新、新?lián)Q舊、市區(qū)換郊縣等方式的改變，實(shí)現(xiàn)住房資源和貨幣資源的優(yōu)化配置，更好地發(fā)揮住宅的養(yǎng)老功用。11ppt課件以房養(yǎng)老原理的實(shí)例如某老人現(xiàn)年60歲，預(yù)計(jì)壽命可達(dá)到75歲，尚有15年的余命，現(xiàn)決定用其購(gòu)買的一套住房，采用以房養(yǎng)老的辦法度過晚年的幸福時(shí)光?，F(xiàn)評(píng)估住房?jī)r(jià)值為30萬元，預(yù)計(jì)該住房的使用壽命還有30年，到該住房不堪使用決定報(bào)廢時(shí)，仍然具有相當(dāng)?shù)膬r(jià)值及所附著的地價(jià)。預(yù)計(jì)在未來的30年中，老人每年在住房方面可享用100個(gè)單位的居住效用，而未來15年中每年需要享用的包括居住、日用、醫(yī)療保健等消費(fèi)效用，則總計(jì)為200個(gè)單位。如此計(jì)算的結(jié)果是，住房可供享用的時(shí)間太長(zhǎng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出老人的有生之年，而每年可享用100個(gè)單位的消費(fèi)效用又感覺過少，只能滿足居住效用，除此而外的吃穿行用、文化娛樂、醫(yī)療健康等需要的100個(gè)單位的消費(fèi)效用的經(jīng)濟(jì)來源又十分缺乏，不能真正滿足自己多方面的消費(fèi)需求。12ppt課件以房養(yǎng)老原理的實(shí)例在傳統(tǒng)的子女養(yǎng)老、遺產(chǎn)繼承的狀況下，房產(chǎn)富余、養(yǎng)老金不足的解決辦法是，每年不足的100個(gè)單位的消費(fèi)效用，由子女以贍養(yǎng)費(fèi)的形式向父母補(bǔ)足，共需要補(bǔ)足15年。住房多余出的15年使用期的1500個(gè)消費(fèi)單位，因系依附于所居住的住宅，則于父母身故后由子女繼承。在以房養(yǎng)老的形式下，將住房中多余的15X100=1500個(gè)效用單位，轉(zhuǎn)換為日常消費(fèi)欠缺的1500個(gè)效用單位?？傂в脝挝晃醋儯珔s將自己從晚年的養(yǎng)老困境中擺脫出來，一大難題即迎刃而解。應(yīng)當(dāng)說明，上述計(jì)算對(duì)貨幣的時(shí)間價(jià)值未予考慮，但也談到該住房再過30年報(bào)廢時(shí)，仍然具有相當(dāng)?shù)膬r(jià)值即地價(jià)，用這筆錢財(cái)應(yīng)付資產(chǎn)提前使用而來的貼現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)可予較好的滿足。如考慮到房?jī)r(jià)保值增值的特性，這一保險(xiǎn)系數(shù)還將表現(xiàn)得更大一些。13ppt課件四、以房養(yǎng)老需要考慮的事項(xiàng)(一）以房養(yǎng)老的指導(dǎo)思想(二）以房養(yǎng)老需要考慮的事項(xiàng)(三）父母與子女間房產(chǎn)代際傳遞的表現(xiàn)方式14ppt課件以房養(yǎng)老的指導(dǎo)思想以房養(yǎng)老的行為實(shí)施中，需要遵循的指導(dǎo)思想的確立是很需要的。它大致可以表現(xiàn)為以下幾方面。(1)充分滿足家庭生活居住、養(yǎng)老保障的需要。(2)家庭擁有的各項(xiàng)人、財(cái)、物資源的充分有效地運(yùn)用、合理配置、效用最大化。(3)家庭設(shè)立的長(zhǎng)期性、生活目標(biāo)的設(shè)立、需要的滿足等，都應(yīng)當(dāng)從個(gè)人家庭的整個(gè)生命周期階段，做長(zhǎng)期考慮權(quán)衡，勿使各項(xiàng)行為短期化。(4)為使住房資產(chǎn)更好的達(dá)到養(yǎng)老保障的目標(biāo)，應(yīng)對(duì)此問題有充分的意識(shí)和知識(shí)技能。15ppt課件以房養(yǎng)老需要考慮的事項(xiàng)以房養(yǎng)老模式的運(yùn)作，需要考慮如下事項(xiàng)：(1)科學(xué)研究、深入系統(tǒng)的相關(guān)理論依據(jù)的前期探討。(2)國(guó)際資料文獻(xiàn)的搜集，國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)做法的借鑒。(3)廣泛的市場(chǎng)調(diào)研與輿論推動(dòng)，了解能夠接受并愿意參與該項(xiàng)業(yè)務(wù)的公眾的數(shù)量。(4)對(duì)政府機(jī)構(gòu)頒布的相應(yīng)制度、法規(guī)的出臺(tái)和不適用法規(guī)的修訂。(5)適用于金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作的環(huán)境組建和相關(guān)金融保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)。(6)具體操作事項(xiàng)的精算、資金流量、籌措、運(yùn)用、配置，成本收益的分析。(7)輿論宣傳倡導(dǎo)，促使大眾轉(zhuǎn)變養(yǎng)老模式與遺產(chǎn)繼承觀念，接受新生事物。16ppt課件父母與子女間房產(chǎn)代際傳遞的表現(xiàn)方式父母與子女間房產(chǎn)的代際傳遞，是家庭財(cái)富傳遞的重要內(nèi)容，通?？杀憩F(xiàn)為以下方式。(1)臨終的父母將自己的住房作為遺產(chǎn)給子女繼承。(2)父母為即將結(jié)婚的子女購(gòu)買房屋并作為饋贈(zèng)品。(3)父母將自有住房的使用權(quán)部分或全部出讓，供已成家的子女居住。(4)成家的子女為年老的父母買房供其養(yǎng)老居住，并于父母百年后仍繼承該幢房產(chǎn)。17ppt課件父母與子女間房產(chǎn)代際傳遞的表現(xiàn)方式(5)父母將自有住房出售給兒女，并取得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。(6)成家的子女將父母接到家中共同居住生活，父母的住房則提前出售，房款用于養(yǎng)老，貼補(bǔ)生活日用。 (7)父母將自有住房出租給兒女，并按期收取租金作為自己的養(yǎng)老費(fèi)用。18ppt課件五、以房養(yǎng)老的例舉19ppt課件五、以房養(yǎng)老的例舉20ppt課件五、以房養(yǎng)老的例舉21ppt課件五、以房養(yǎng)老的例舉22ppt課件第二節(jié)以房養(yǎng)老模式一、反向抵押貸款模式二、以房養(yǎng)老的其他模式23ppt課件反向抵押貸款模式反向抵押貸款是在設(shè)想以房養(yǎng)老的模式基礎(chǔ)之上建立的，它借助金融保險(xiǎn)這一構(gòu)思精巧的工具，將住房與養(yǎng)老兩大行為有機(jī)地結(jié)合在一起。它以產(chǎn)權(quán)獨(dú)立的房產(chǎn)為標(biāo)的，以中低收入老年人為對(duì)象，將其手中持有的房產(chǎn)以反向抵押的形式向銀行或保險(xiǎn)公司辦理以房養(yǎng)老保險(xiǎn)，再由保險(xiǎn)公司通過年金支付的方式，每一期向投保人支付養(yǎng)老金，從而提高養(yǎng)老保障水平。24ppt課件反向抵押貸款模式反向抵押貸款的基本運(yùn)行機(jī)制如下。(1)擁有房產(chǎn)的老人在向政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息咨詢并審視自身?xiàng)l件之后，向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出投保申請(qǐng)。(2)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)初步審查合格、正式受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，委托房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行客觀估價(jià)，然后在雙方自愿的前提下簽訂合同。(3)養(yǎng)老保險(xiǎn)合同生效，房產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有義務(wù)在老人去世之前，為其建立專門賬戶，按照約定金額每月續(xù)入保險(xiǎn)金供其養(yǎng)老。25ppt課件反向抵押貸款模式(4)等老人去世后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將該房產(chǎn)收回，并通過房地產(chǎn)市場(chǎng)拍賣出售，或改造再開發(fā)等形式處置該房產(chǎn)，并用所得收益補(bǔ)償前期的養(yǎng)老金支付款項(xiàng)，取得利潤(rùn)。(5)在整個(gè)事項(xiàng)的運(yùn)作過程中，政府機(jī)構(gòu)在其中起著政策扶持、稅費(fèi)減免優(yōu)惠、監(jiān)管督查、信息咨詢和必要時(shí)提供資金擔(dān)保等作用。26ppt課件二、以房養(yǎng)老的其他模式

各種以房養(yǎng)老模式的狀況及大致的實(shí)施情形可如下所述。(1)子女養(yǎng)老，遺產(chǎn)繼承，這是中國(guó)傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式。(2)遺贈(zèng)扶養(yǎng)。(3)購(gòu)房養(yǎng)老，實(shí)質(zhì)上是晚年生活中購(gòu)養(yǎng)老房養(yǎng)老.(4)投房養(yǎng)老。(5)售房養(yǎng)老。(6)租房養(yǎng)老，也稱“售后回租”。27ppt課件二、以房養(yǎng)老的其他模式(7)典房養(yǎng)老。(8)招租養(yǎng)老。(9)合住養(yǎng)老。(10)基地養(yǎng)老。(11)異地移居養(yǎng)老。(12)換房養(yǎng)老。(13)押房養(yǎng)老。(14)壽險(xiǎn)養(yǎng)老。28ppt課件第三節(jié)以房養(yǎng)老與個(gè)人理財(cái)一、今日個(gè)人理財(cái)體系的缺陷二、以房養(yǎng)老模式對(duì)個(gè)人理財(cái)影響29ppt課件一、今日個(gè)人理財(cái)體系的缺陷

個(gè)人金融策劃或稱個(gè)人理財(cái)?shù)冉袢找咽艿较喈?dāng)?shù)淖⒅兀€有如下數(shù)點(diǎn)不足。(1)只是一種短期行為，一般只是就某個(gè)人或某個(gè)家庭的某一時(shí)期的經(jīng)濟(jì)行為、金融資產(chǎn)等給予規(guī)劃安排，而很少涉及更為長(zhǎng)遠(yuǎn)的內(nèi)容。(2)主要是對(duì)家庭金融資產(chǎn)的形成、運(yùn)用、配置、耗費(fèi)等給予策劃，而對(duì)占據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)最主要內(nèi)容的住房資產(chǎn)的策劃很少考慮。30ppt課件二、以房養(yǎng)老模式對(duì)個(gè)人理財(cái)影響

(一）住房購(gòu)建規(guī)劃(二）養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃(三）投資規(guī)劃(四）遺產(chǎn)傳承規(guī)劃(五）子女生育規(guī)劃(六）稅收籌劃(七）教育規(guī)劃(八）退休規(guī)劃31ppt課件第四節(jié)兒子養(yǎng)老、票子養(yǎng)老和房子養(yǎng)老一、家庭的財(cái)富積累二、房子養(yǎng)老保障功能的發(fā)揮三、兒子養(yǎng)老、票子養(yǎng)老和房子養(yǎng)老的優(yōu)劣評(píng)價(jià)32ppt課件一、家庭的財(cái)富積累

老年人憑借自己中青年時(shí)代的勞動(dòng)，積累了財(cái)富，也就有了晚年養(yǎng)老的資本。但對(duì)這一“財(cái)富”的含義應(yīng)做何理解呢？從廣義角度可包括如下三種。(1)養(yǎng)育兒女。父母對(duì)子女的撫養(yǎng)教育，要?dú)v時(shí)十多年乃至二十多年，花費(fèi)金錢數(shù)萬元乃至數(shù)十萬元。父母為養(yǎng)育子女付出了巨大的時(shí)間、精力、錢財(cái)和心血，付出了無比艱辛的勞動(dòng)，最終將子女培養(yǎng)成為一名合格的社會(huì)勞動(dòng)者，并能夠自食其力為止。這是父母積累的第一大財(cái)富。由此產(chǎn)生的結(jié)果，就是子女在父母的晚年，應(yīng)當(dāng)為其養(yǎng)老問題做出相應(yīng)的回報(bào)。33ppt課件一、家庭的財(cái)富積累(2)積累金融資產(chǎn)。積累金融資產(chǎn)表現(xiàn)為父母在整個(gè)中青年期的勞動(dòng)期間，獲取的各項(xiàng)收人在扣除當(dāng)期的生活消費(fèi)外還具有的貨幣性結(jié)余。這筆貨幣性結(jié)余表現(xiàn)為儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)性養(yǎng)老壽險(xiǎn)，繳納的養(yǎng)老保障金以及購(gòu)買的股票、債券、手持外匯等其他貨幣金融資產(chǎn)。這筆積累到晚年生活的金融資產(chǎn)的目標(biāo)指向是很明晰的，就是為了養(yǎng)老期間的各項(xiàng)生活、醫(yī)療保健開銷。(3)購(gòu)置房產(chǎn)。老年人經(jīng)過大半生的辛勤勞動(dòng)，大都會(huì)購(gòu)建屬于自己的住房，構(gòu)成家庭的一項(xiàng)重要財(cái)富。利用這筆房產(chǎn)的價(jià)值，尤其是自己死亡后預(yù)期還會(huì)遺留房產(chǎn)的巨大價(jià)值，采用一定的金融保險(xiǎn)機(jī)制，將其提前變現(xiàn)套現(xiàn)，同樣可作為養(yǎng)老的重要資金來源。34ppt課件二、房子養(yǎng)老保障功能的發(fā)揮

(―)住房作為養(yǎng)老的有力保障有充分理由(二)住房養(yǎng)老保障的功能發(fā)揮35ppt課件住房作為養(yǎng)老的有力保障有充分理由

(1)住房已經(jīng)成為家庭財(cái)產(chǎn)的重要組成部分。(2)住房能長(zhǎng)期實(shí)現(xiàn)價(jià)值的持續(xù)保值增值，且這種增值的幅度一般要超出同期物價(jià)和利率的增幅。(3)住房是一種不動(dòng)產(chǎn)，不會(huì)發(fā)生脫逃、遺失、被盜等事項(xiàng)，可長(zhǎng)期持續(xù)地為其擁有者帶來可觀的經(jīng)濟(jì)利益。

(4)家中養(yǎng)個(gè)房子，是最為理智的，房子不帶有任何情感色彩，絕對(duì)聽從主人的調(diào)度安排;房子還具有高額的價(jià)值，并在房主需要時(shí)任由其支配安排，如通過出售、出租、抵押等來充分發(fā)揮這一價(jià)值功用，為房主的利益最大化服務(wù)。36ppt課件住房養(yǎng)老保障的功能發(fā)揮

將房子養(yǎng)老、兒子養(yǎng)老和票子養(yǎng)老放在一起，從養(yǎng)老保障功能發(fā)揮方面對(duì)其作出鮮明對(duì)比，是饒有趣味的。對(duì)比的標(biāo)準(zhǔn)，就是如何使人們生前積累的三大財(cái)富，在自己的晚年生活中最好地發(fā)揮養(yǎng)老保障的功能，評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)如下。1.確保功能發(fā)揮。2.方便功能發(fā)揮。3.低成本實(shí)現(xiàn)功能。4.風(fēng)險(xiǎn)小。5.仔細(xì)核算。37ppt課件三、兒子養(yǎng)老、票子養(yǎng)老和房子養(yǎng)老的優(yōu)劣評(píng)析(一）兒女養(yǎng)老(二）貨幣養(yǎng)老與兒子養(yǎng)老(三）貨幣養(yǎng)老和房子養(yǎng)老(四）兒子養(yǎng)老還是房子養(yǎng)老38ppt課件兒女養(yǎng)老

兒女能否履行好贍養(yǎng)父母的職責(zé)，需要具備如下三大事項(xiàng)：①有較高的“智商”，并憑借這一高智商得到很好的教育，取得較高的社會(huì)地位；②具有較髙的“財(cái)商”，能夠在今曰的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)里積聚起自己的財(cái)富，從而為贍養(yǎng)好父母做好充足的物質(zhì)準(zhǔn)備；③有較高的“情商”，樂意奉養(yǎng)好父母。假如父母含辛茹苦將子女養(yǎng)育成人，子女的智商、財(cái)商完全具備，但卻是個(gè)六親不認(rèn)的“白眼狼”，也是一件很痛苦的事。39ppt課件貨幣養(yǎng)老與兒子養(yǎng)老

貨幣養(yǎng)老與兒子養(yǎng)老兩者并無矛盾。兒子養(yǎng)老只是囿于小家庭的范圍內(nèi)發(fā)揮作用，但家庭正如大家經(jīng)常談到的那樣，過于細(xì)小分散，力量過弱，一旦遇到天災(zāi)人禍，或香火無人承繼時(shí)，靠?jī)鹤羽B(yǎng)老就立時(shí)成為泡影。在目前商品金錢意識(shí)已經(jīng)深深滲透于家庭內(nèi)部親情之間，兄弟姐妹、父母子女甚至是夫妻之間，也廣為盛行斤斤計(jì)較的經(jīng)濟(jì)核算時(shí)，顯然無法對(duì)兒子養(yǎng)老的普遍性抱有過高期望。在將來成為家庭結(jié)構(gòu)主體的“四二一”家庭中，老年父母40ppt課件貨幣養(yǎng)老與兒子養(yǎng)老

的數(shù)量將會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于成年子女的數(shù)量，人口年齡結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)為“頭重腳輕”的倒金字塔式結(jié)構(gòu)時(shí)，更不能對(duì)兒子養(yǎng)老做較樂觀的預(yù)期，“是不能也，弗不為也”。貨幣養(yǎng)老的最大好處是，可以脫離小家庭的束縛，在一個(gè)更大的范圍內(nèi)發(fā)揮作用，比如社會(huì)養(yǎng)老保障等，就是在全社會(huì)的范圍內(nèi)對(duì)養(yǎng)老金的余缺組織有效的調(diào)劑安排。這是小家庭無法做到的。41ppt課件貨幣養(yǎng)老和房子養(yǎng)老

貨幣養(yǎng)老和房子養(yǎng)老對(duì)比而言，后者無疑更勝一籌。加大住房投資后，盡量購(gòu)買環(huán)境優(yōu)、地段好、增值潛力大的住