銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選小練（第4天）【含答案】

2022銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選小練（第4天）【含答案】一、單選題(15題)1.存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的（）。A.資金來源B.風險資產(chǎn)C.資金運用D.投資業(yè)務2.下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會的是（）。A.理事會B.法律工作委員會C.常務委員會D.監(jiān)事會3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應當自取得之日起（）內(nèi)予以處分。A.1年B.2年C.3年D.5年4.理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A.三個B.四個C.五個D.六個5.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。A.準貸記卡B.貸記卡C.信用卡D.借記卡6.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法(試行)》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A.超額貸款損失準備可計入部分B.少數(shù)股東資本可計入部分C.二級資本工具D.實收資本7.小張在某銀行從事信貸業(yè)務，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況B.不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C.熱情地為客戶提供業(yè)務咨詢，包括向客戶提供改善財務狀況的建議D.在客戶授信時，由于某項財務數(shù)據(jù)不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點客戶，且實際風險不大，小張便告知客戶及時調(diào)整財務報表，以便于新增授信8.資產(chǎn)負債組合管理不包括（）。A.資產(chǎn)組合管理B.負債組合管理C.所有者權(quán)益組合管理D.資產(chǎn)負債匹配管理9.在銀行實踐中，以下哪項不是銀行的二級資本工具？（）A.符合條件的次級債B.符合條件的超額貸款損失準備金C.符合條件的可轉(zhuǎn)債D.符合條件的可交債10.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期（）內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。A.3個月B.6個月C.1年D.2年11.看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方（）某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須（）的義務。A.購入；買進B.售出；買進C.售出；賣出D.購入；售出12.違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構(gòu)成（）。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪13.匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。A.消費者B.股民C.貿(mào)易D.外匯賣家14.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A.用高端金融工具B.集資人不具有資格C.集資總量大D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的15.我國的中央銀行成立于（）年。A.2000B.1956C.1978D.1948二、多選題(4題)16.以下說法正確的有（）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定17.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有（）。A.代理國債兌付B.代理財政性存款C.代理股票的經(jīng)紀業(yè)務D.代理證券資金清算E.代理人壽保險的銷售18.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票19.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為()。A.成本中心B.利潤中心C.事業(yè)部制組織架構(gòu)D.矩陣型組織架構(gòu)E.總分行型組織架構(gòu)三、判斷題(3題)20.商業(yè)銀行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）A.對B.錯21.商業(yè)銀行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效措施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）A.正確B.錯誤22.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。（）A.正確B.錯誤參考答案1.A解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是存款。2.B解析：中國銀行業(yè)從業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會包括自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、法律工作委員會、農(nóng)業(yè)合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務與專業(yè)委員、保理專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會和金融租賃專業(yè)委員會。3.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應當自取得之日起二年內(nèi)予以處分。4.C解析：理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。5.D解析：借記卡要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡。6.D解析：二級資本目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。7.D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。8.C解析：資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。9.D解析：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。10.D解析：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期2年內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。11.A解析：看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須買進的義務。12.A解析：破壞金融管理秩序罪是指違反國家對金融市場監(jiān)督管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為。13.D解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。14.D解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。15.D解析：我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。16.ABC解析：法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定；法律要求行為人必須履行的行為屬于義務性規(guī)定；法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。17.ABDE解析：代理業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務，包括代理證券業(yè)務(包含代辦債券還本付息、代發(fā)紅利、代理證券資金清算等業(yè)務)、代理保險業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理政策性銀行業(yè)務和其他代理業(yè)務。但不能代理股票經(jīng)紀業(yè)務。18.ABE解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。選項C、D是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。19.AB解析：AB【解析】商業(yè)銀行根據(jù)不同的標準可以劃分為不同的種類：①從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務線管理為主的事