理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識

1理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第1頁。2“理財”的起源理財正辭,禁民為非曰義。——《易經(jīng)·系辭》倉廩實而知禮節(jié)，衣食足則知榮辱?！豆茏印つ撩瘛肪厶煜轮?，不可以無財；理天下之財，不可以無義。——王安石理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第2頁。3第一節(jié)理財規(guī)劃概述一、理財視角中的人生人的一生，在一定意義上是一個不斷滿足自身各種物質(zhì)和精神需求，追求整個生命階段效用最大化的過程。理財目的，就在于追求更加豐富多彩的人生；個人理財?shù)慕K極命題，就是如何有效地安排個人有限的財務(wù)資源，實現(xiàn)其一生生命滿足感的最大化。理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第3頁。4二、理財規(guī)劃內(nèi)涵理財規(guī)劃根據(jù)客戶財務(wù)與非財務(wù)狀況，運用規(guī)范的方法并遵循一定程序為客戶制定切實、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。全方位綜合性服務(wù)個性化長期性專業(yè)性理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第4頁。5三、理財規(guī)劃目標（一）總目標：實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由。財務(wù)安全的標志：穩(wěn)定、充足的收入個人有發(fā)展?jié)摿τ谐渥愕默F(xiàn)金有適當(dāng)?shù)淖》抠徺I了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險有適當(dāng)、穩(wěn)定的投資有社會保障有額外的養(yǎng)老保障計劃財務(wù)自由投資收入涵蓋（總）支出。理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第5頁。6財務(wù)安全和財務(wù)自由的圖示TICL貨幣時間AB總收入T、工薪類收入L、投資收入I與支出CC0不安全安全，未達到自由C0A：支出大于收入；財務(wù)危機。AB：收入大于支出；財務(wù)安全，但非自由。B右側(cè)：投資收入涵蓋支出。達到財務(wù)自由。理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第6頁。7（二）具體目標理財規(guī)劃具體目標必要的資產(chǎn)流動性合理的消費支出實現(xiàn)教育期望完備的風(fēng)險保障積累財富合理的納稅安排安享晚年有效的財產(chǎn)分配與傳承理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第7頁。8四、理財規(guī)劃原則理財規(guī)劃原則整體性原則預(yù)期性原則現(xiàn)金保障優(yōu)先原則風(fēng)險管理優(yōu)于追求利益原則消費、投資與收入匹配原則家庭類型與理財策略匹配原則理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第8頁。9第二節(jié)理財規(guī)劃的內(nèi)容、工具與流程主要內(nèi)容生命周期理論差異化的理財規(guī)劃理財規(guī)劃的內(nèi)容理財規(guī)劃的工具理財規(guī)劃的流程理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第9頁。10生命周期理論從“搖籃到墳?zāi)埂钡娜^程。家庭生命周期：反映一個家庭從形成到解體呈循環(huán)運動過程的范疇。家庭模型青年家庭中年家庭老年家庭理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第10頁。11家庭生命周期與收支狀況家庭形成期（青年家庭）定義：從結(jié)婚到最小的子女出生特征：家庭成員數(shù)量隨子女出生增加年齡：25－35歲居多收入：雙薪為主，追求高收入增長率支出：隨家庭成員增加而上升儲蓄：隨家庭成員增加而下降，家庭支出壓力大居?。号c父母同?。ㄈ茫┗蜃宰≠Y產(chǎn)：資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險負債：由于購房、購車等需求，一般負債較高凈資產(chǎn)：增加幅度不大理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第11頁。12家庭生命周期與收支狀況家庭成長期（中年家庭）定義：從最小的子女出生到其完成學(xué)業(yè)特征：家庭成員固定年齡：35－55歲居多收入：雙薪為主，可能因為一方薪資用于養(yǎng)育兒女而成為單薪家庭支出：隨家庭成員固定而穩(wěn)定，教育支出壓力大儲蓄：隨家庭收入增加、支出穩(wěn)定而逐漸增加居?。号c父母同?。ㄈ茫┗蜃宰≠Y產(chǎn)：資產(chǎn)逐年增加，應(yīng)開始控制投資風(fēng)險負債：繳納房貸，逐步降低負債凈資產(chǎn)：投資凈資產(chǎn)逐年積累理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第12頁。13家庭生命周期與收支狀況家庭成熟期（老年家庭）定義：從最大的子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休特征：家庭成員數(shù)量隨子女獨立逐步減少年齡：55－65歲居多收入：雙薪為主，事業(yè)發(fā)展與收入均達到高峰支出：隨家庭成員減少而降低儲蓄：隨收入增加和支出降低，儲蓄大幅增加，應(yīng)著手準備退休金居?。汗B(yǎng)雙親或夫妻自住或與子女同住資產(chǎn)：資產(chǎn)達到最高峰，應(yīng)降低投資風(fēng)險準備退休金負債：應(yīng)已還清負債凈資產(chǎn)：資產(chǎn)＝凈資產(chǎn)，因此凈資產(chǎn)達到最大值理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第13頁。14家庭生命周期與收支狀況家庭衰老期（老年家庭）定義：從夫妻均退休到二人中一人過世特征：夫妻二人或只剩一人年齡：65－85歲居多收入：理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主支出：不再工作，休閑、醫(yī)療費用增加，其他支出減少儲蓄：大部分情況支出大于收入，消耗退休準備金居?。悍蚱薅司幼?、一人獨居或與子女同住資產(chǎn)：逐年變現(xiàn)資產(chǎn)，以固定收益工具為主負債：一般無新的負債凈資產(chǎn)：資產(chǎn)＝凈資產(chǎn)，凈資產(chǎn)隨資產(chǎn)逐漸降低而逐年降低理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第14頁。15理財規(guī)劃的主要內(nèi)容現(xiàn)金規(guī)劃消費支出規(guī)劃教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃稅收籌劃投資規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第15頁。16理財規(guī)劃的主要工具共同基金商業(yè)保險國定收益證券股票期貨對沖基金私募股權(quán)基金外匯黃金法律個人信托其他理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第16頁。17理財規(guī)劃的流程建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財務(wù)狀況制定理財方案執(zhí)行理財方案持續(xù)理財服務(wù)理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第17頁。18第三節(jié)理財規(guī)劃職業(yè)主要內(nèi)容理財規(guī)劃職業(yè)概況理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展個人理財服務(wù)的發(fā)展國外主要理財規(guī)劃師理財規(guī)劃職業(yè)在中國理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格國家職業(yè)資格特點國家職業(yè)資格認證標準理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第18頁。19理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于20世紀30年代美國保險業(yè)。1969年標志性年份：創(chuàng)立了首家理財團體機構(gòu)。1990年國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會成立。個人理財服務(wù)的三個層次大眾銀行大眾理財富裕銀行貴賓理財私人銀行財富管理理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第19頁。20國內(nèi)理財服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀1995年招行首推“一卡通”。真正的貴賓理財服務(wù)：少。私人銀行財富管理：外資銀行在先，內(nèi)資銀行跟上。理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第20頁。21國外主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格CLU特許人壽理財師。ChFC特許理財顧問師。CFP注冊理財規(guī)劃師。IFA獨立財務(wù)顧問（英國）。理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第21頁。22中國的理財規(guī)劃職業(yè)《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準（試行）》于2003年1月23日實施。2006年對“理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準（試行）”進行了修訂。勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心，2005年11月19日勞社鑒發(fā)[2005]25號，“理財規(guī)劃師考核方案的通知”。理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第22頁。23理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證制定頒布“標準”特點認可度高本土化注重實務(wù)操作考試及要求理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第23頁。24理財規(guī)劃師職業(yè)考試等級科目考試時間鑒定內(nèi)容題型題量答題方式原始成績配分比例理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）

理論知識考試

08:30～10:00職業(yè)道德選擇題25答題卡—10%專業(yè)知識單選題多選題判斷題10010090%專業(yè)能力考核

10:30～12:30專業(yè)能力選擇題100答題卡10070%14:00～15:30綜合評審案例分析紙筆作答10030%勞社鑒發(fā)[2005]25號理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第24頁。25第四節(jié)職業(yè)道德與操守主要內(nèi)容道德與職業(yè)道德理財規(guī)劃師職業(yè)道德標準理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第25頁。26道德與職業(yè)道德道德天人合德、倫理道德、社會公德、職業(yè)道德職業(yè)道德從業(yè)人員應(yīng)恪守的道德標準應(yīng)當(dāng)遵守的行為規(guī)范和準則不是法律規(guī)范依靠從業(yè)人員的自覺和集體約束行為包括：愛國守法、正直誠信、客觀公正、勤學(xué)上進、公平合理、嚴守秘密、團結(jié)合作、勤勉盡職等。理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第26頁。27理財規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范構(gòu)成職業(yè)道德標準基本準則倡議性是執(zhí)業(yè)紀律的基本淵源執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范具體的行為規(guī)則是“積極要求”或“禁止性”非倡議性理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第27頁。28理財規(guī)劃師職業(yè)道德準則一般原則正直誠信原則客觀公正原則勤勉謹慎原則專業(yè)盡責(zé)原則嚴守秘密原則團體合作原則具體規(guī)范一般原則的具體化理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識全文共30頁，當(dāng)前為第28頁。29理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范不