保全實(shí)務(wù)內(nèi)容解析-XX保險(xiǎn)公司培訓(xùn)教材課件

《保全實(shí)務(wù)》內(nèi)容解析《保全實(shí)務(wù)》內(nèi)容解析主要內(nèi)容

總論一

個(gè)人業(yè)務(wù)保全二主要內(nèi)容總論一個(gè)人業(yè)務(wù)保全二第一章總則什么叫保全？保險(xiǎn)合同保全是指人身保險(xiǎn)合同生效后，為了維持合同持續(xù)有效，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定及投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的要求而提供的一系列服務(wù)。(來源：人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定(保監(jiān)會(huì)令[2010]4號(hào)))規(guī)則要點(diǎn)－－保全作業(yè)時(shí)效資料受理：資料齊全、符合規(guī)定，自保全申請(qǐng)之日起2個(gè)工作日內(nèi)完成受理；補(bǔ)充資料：自收到保全申請(qǐng)之日起5個(gè)工作日內(nèi)一次性通知保全申請(qǐng)人。作業(yè)要求：不涉及保險(xiǎn)費(fèi)繳納的，應(yīng)當(dāng)自同意受理之日起5個(gè)工作日內(nèi)處理完畢；保全涉及保險(xiǎn)費(fèi)繳納的，應(yīng)當(dāng)自投保人繳納足額保險(xiǎn)費(fèi)之日起5個(gè)工作日內(nèi)處理完畢。特殊情況：無(wú)法在規(guī)定期限內(nèi)完成的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保全申請(qǐng)人說明原因并告知處理進(jìn)度。規(guī)則要點(diǎn)－－保全服務(wù)申請(qǐng)途徑傳統(tǒng)服務(wù)方式：客戶直接到本公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理，或委托他人到本公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理。新型服務(wù)渠道：客戶通過自助終端、95519客服務(wù)電話、公司服務(wù)網(wǎng)站、信函、E－mail、短信提出申請(qǐng)。通過第三方代理機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)資料。限于部分本公司認(rèn)可的保全項(xiàng)目。第一章總則什么叫保全？規(guī)則要點(diǎn)－－保全作業(yè)時(shí)效資料受理：第二章保全服務(wù)基本規(guī)則（1）規(guī)則要點(diǎn)－－申請(qǐng)人資格一般情況下：多數(shù)保全服務(wù)應(yīng)由投保人申請(qǐng)；生存給付類業(yè)務(wù)權(quán)益歸屬被保險(xiǎn)人。變更受益人須被保險(xiǎn)人同意。團(tuán)體業(yè)務(wù)由指定聯(lián)系人辦理。特殊情況下：明確在申請(qǐng)資格人身故、入獄、病危情形下的處理規(guī)則，需要提供的證明材料。規(guī)則要點(diǎn)－－一般應(yīng)備資料保全申請(qǐng)書：明確申請(qǐng)書的種類、用途（12款），明確免填單適用保全項(xiàng)目。法定身份證明、監(jiān)護(hù)關(guān)系證明、生存證明、死亡證明。學(xué)習(xí)重點(diǎn)：明確各類證明材料的種類、名稱，以及適用情形（即用途）。保險(xiǎn)合同：明確保全服務(wù)中需要提供保險(xiǎn)合同的情形。銀行存折（卡）：選擇交費(fèi)賬戶作為保全收付費(fèi)的賬戶時(shí)可不提供。第二章保全服務(wù)基本規(guī)則（1）規(guī)則要點(diǎn)－－申請(qǐng)人資格一般情況第二章保全服務(wù)基本規(guī)則（2）規(guī)則要點(diǎn)－－申請(qǐng)書填寫由誰(shuí)填寫申請(qǐng)書：應(yīng)由申請(qǐng)資格人填寫。對(duì)于委托代辦業(yè)務(wù)，且使用“3080”授權(quán)書時(shí)，由受托人填寫保全申請(qǐng)書，并在申請(qǐng)資格人簽名欄，簽字確認(rèn)。如“張三（代李四）”。申請(qǐng)書填寫要求：涉及保單號(hào)、姓名、保額、險(xiǎn)種、金額、簽字、轉(zhuǎn)賬信息填寫項(xiàng)目不得涂改，其他內(nèi)容出錯(cuò)，需資格人在涂改處簽字確認(rèn)。必須填寫項(xiàng)目：保險(xiǎn)合同號(hào)、申請(qǐng)日期、申請(qǐng)資格人簽字；資格人簽字必須與投保單上簽字一致，否則申請(qǐng)無(wú)效。第二章保全服務(wù)基本規(guī)則（2）規(guī)則要點(diǎn)－－申請(qǐng)書填寫由誰(shuí)填寫第二章保全服務(wù)基本規(guī)則（3）規(guī)則要點(diǎn)－－申請(qǐng)書填寫需被保險(xiǎn)人同意的項(xiàng)目：保單借款、復(fù)效、投保人變更、受益人變更、保額增加權(quán)益、新增附加險(xiǎn)、保險(xiǎn)合同銀行質(zhì)押貸款等項(xiàng)目，需征得被保險(xiǎn)人書面簽名同意。受理人的要求：需正確完整在處理意見欄中填寫處理意見，且受理人不允許加蓋私章，必須由本人簽名。團(tuán)體業(yè)務(wù)單位蓋章：允許加蓋經(jīng)投保單位書面授權(quán)的的部門章（如投保單位的人力資源部章、辦公室章、財(cái)務(wù)部門章等）。第二章保全服務(wù)基本規(guī)則（3）規(guī)則要點(diǎn)－－申請(qǐng)書填寫需被保險(xiǎn)限制委托代辦保全項(xiàng)目：變更投保人、保險(xiǎn)合同借款、要約確認(rèn)、特別約定內(nèi)容變更、權(quán)益轉(zhuǎn)換、減額交清、保單掛失、首次年金領(lǐng)取、簽名變更、銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬領(lǐng)款授權(quán)。添加標(biāo)題委托公司服務(wù)人員現(xiàn)金付費(fèi)：不得采用現(xiàn)金付費(fèi)方式；轉(zhuǎn)賬付費(fèi)：個(gè)險(xiǎn)付費(fèi)類保全作業(yè)代辦限額為5萬(wàn)元，銀行保險(xiǎn)付費(fèi)類保全業(yè)務(wù)代辦限額為10萬(wàn)元。領(lǐng)款賬戶名稱應(yīng)為款項(xiàng)所有人或其監(jiān)護(hù)人。添加標(biāo)題委托非公司服務(wù)人員現(xiàn)金付費(fèi)：受托人僅限申請(qǐng)資格人的父母、配偶、子女等近親屬。代辦限額為1000元；轉(zhuǎn)賬付費(fèi)：個(gè)險(xiǎn)付費(fèi)類保全作業(yè)代辦限額為5萬(wàn)元，銀行保險(xiǎn)付費(fèi)類保全業(yè)務(wù)代辦限額為10萬(wàn)元。領(lǐng)款賬戶名稱應(yīng)為款項(xiàng)所有人或其監(jiān)護(hù)人。投保人、被保險(xiǎn)人相互代辦滿期、退保業(yè)務(wù)時(shí)，允許將相關(guān)款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬其中一人的賬戶。添加標(biāo)題代審身份證明允許公司服務(wù)人員代審客戶身份證明。公司服務(wù)人員核對(duì)無(wú)誤后，將原件返回客戶，在身份證復(fù)印件上注明“與原件核對(duì)無(wú)誤”、核對(duì)日期并簽名確認(rèn)；申請(qǐng)資格人在身份證復(fù)印件上注明原件提供人、提供日期、申請(qǐng)保全事項(xiàng)等并簽名確認(rèn)。第二章保全服務(wù)基本規(guī)則（4）規(guī)則要點(diǎn)－－委托代辦業(yè)務(wù)規(guī)則限制委托代辦保全項(xiàng)目：添加標(biāo)題委托公司現(xiàn)金付費(fèi)：不得采用現(xiàn)金第二章保全服務(wù)基本規(guī)則（5）規(guī)則要點(diǎn)－－保全服務(wù)申請(qǐng)失效狀態(tài)下不可受理業(yè)務(wù)：新增附加險(xiǎn)、保額增加權(quán)益、保險(xiǎn)合同銀行質(zhì)押貸款、保險(xiǎn)合同借款、權(quán)益轉(zhuǎn)換、給付方式變更、自動(dòng)墊交選擇權(quán)變更、投資轉(zhuǎn)換、滿期給付、保單轉(zhuǎn)移。墊交、借款情況下業(yè)務(wù)受理的限制：生存金（主要指滿期金）/年金/紅利給付、保險(xiǎn)合同銀行質(zhì)押貸款、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移、減少保額、權(quán)益轉(zhuǎn)換、投保人變更。規(guī)則要點(diǎn)－－保全期間計(jì)算續(xù)期交費(fèi)寬限期間：寬限期間一般為六十日，從生效對(duì)應(yīng)日的次日開始算起；復(fù)效利息計(jì)算期間：寬限期間內(nèi)不計(jì)收利息，利息計(jì)算時(shí)間從寬限期滿的次日起，至受理投保人復(fù)效申請(qǐng)之日止。借款利息計(jì)算期間：從借款實(shí)付日起至本公司受理還款申請(qǐng)或退保金、保險(xiǎn)金清算之日止。保單永久失效日起不再計(jì)算借款利息。法定節(jié)假日順延：寬限期、撤單期最后一天如遇雙休日或者其他法定節(jié)假日，可順延至節(jié)假日的次日作為寬限期、撤單期的最后一天。保單不進(jìn)行失效、墊交處理，允許進(jìn)行猶豫期撤單。第二章保全服務(wù)基本規(guī)則（5）規(guī)則要點(diǎn)－－保全服務(wù)申請(qǐng)失效狀第二章保全服務(wù)基本規(guī)則（6）規(guī)則要點(diǎn)－－需核保項(xiàng)目個(gè)人業(yè)務(wù)：新增附加險(xiǎn)、增加保額、復(fù)效、投保人變更（具有投保人保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)種）、補(bǔ)充告知、失效件減額交清（失效四個(gè)月以上不含寬限期且風(fēng)險(xiǎn)保額10萬(wàn)元以上）、連續(xù)投保（上年度發(fā)生理賠）。規(guī)則要點(diǎn)－－保全生存調(diào)查提調(diào)標(biāo)準(zhǔn)：具有養(yǎng)老年金給付責(zé)任的險(xiǎn)種：無(wú)固定期年金給付責(zé)任并已進(jìn)入領(lǐng)取期，或有固定期年金給付責(zé)任已超過固定給付期限，被保險(xiǎn)人未親至柜面領(lǐng)取的保險(xiǎn)合同，根據(jù)系統(tǒng)掛起情況安排調(diào)查。具有生存金給付責(zé)任的險(xiǎn)種：被保險(xiǎn)人年滿70周歲，或股份公司業(yè)務(wù)當(dāng)年度生存金應(yīng)給付總金額（以被保險(xiǎn)人為準(zhǔn)累計(jì)）超過5萬(wàn)元，應(yīng)在該被保險(xiǎn)人當(dāng)年度履行給付責(zé)任的合同中、最早到期的生效對(duì)應(yīng)日之前進(jìn)行生調(diào)，每年一次。第二章保全服務(wù)基本規(guī)則（6）規(guī)則要點(diǎn)－－需核保項(xiàng)目規(guī)則要點(diǎn)第二章保全服務(wù)基本規(guī)則（7）規(guī)則要點(diǎn)－－保全業(yè)務(wù)印章業(yè)務(wù)處理專用章（非訂立新合同章）：用于保全業(yè)務(wù)處理過程中，向客戶出具的批單、通知書等業(yè)務(wù)資料。“原件已核”印章：對(duì)客戶提供的資料需留存復(fù)印件時(shí)，核對(duì)人在與對(duì)原件核對(duì)無(wú)誤后，在復(fù)印件上加蓋使用，并由核對(duì)人簽名確認(rèn)?！白N”印章：保險(xiǎn)合同終止時(shí)（包括猶豫期撤單、退保、滿期）在收回的保險(xiǎn)合同封面及承保頁(yè)上加蓋使用?！吧蠄?bào)資料核對(duì)”印章：對(duì)上報(bào)審核的保全資料進(jìn)行核對(duì)，需前臺(tái)人員進(jìn)行核對(duì)，加蓋專屬印章后需交主管/經(jīng)理核對(duì)簽名。規(guī)則要點(diǎn)－－反洗錢作業(yè)要求身份識(shí)別條件：給付金額在人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上。身份識(shí)別方法：核對(duì)身份證明，確認(rèn)相關(guān)人員關(guān)系，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影像件?？蛻羯矸莼拘畔ⅲ鹤匀蝗丝蛻?；法人、其他組織、個(gè)體工商戶。第二章保全服務(wù)基本規(guī)則（7）規(guī)則要點(diǎn)－－保全業(yè)務(wù)印章業(yè)務(wù)處第三章實(shí)務(wù)解釋權(quán)與施行日期規(guī)則要點(diǎn)－－正式施行時(shí)間《保全實(shí)務(wù)》自2011年7月1日起正式施行。原《保全手冊(cè)（2005版）》、《壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)（2005版）》“第四篇合同保全服務(wù)”、《團(tuán)體年金實(shí)務(wù)》“第三篇核心業(yè)務(wù)第三章合同保全服務(wù)”、《短險(xiǎn)健康險(xiǎn)實(shí)務(wù)》“第三篇保險(xiǎn)合同保全服務(wù)”內(nèi)容同時(shí)廢止。除上述已明確廢止的實(shí)務(wù)制度外，公司現(xiàn)行其他相關(guān)業(yè)務(wù)管理方面制度文件如與《保全實(shí)務(wù)》有沖突，則以本次下發(fā)實(shí)務(wù)內(nèi)容為準(zhǔn)執(zhí)行。第三章實(shí)務(wù)解釋權(quán)與施行日期規(guī)則要點(diǎn)－－正式施行時(shí)間《保全主要內(nèi)容

總論一

個(gè)人業(yè)務(wù)保全二主要內(nèi)容總論一個(gè)人業(yè)務(wù)保全二合同內(nèi)容變更六類保全項(xiàng)目BFCDA客戶信息管理給付類保全其他保全合同權(quán)益類變更E保險(xiǎn)合同解除個(gè)人業(yè)務(wù)保全基本分類合同內(nèi)容變更六類BFCDA客戶信息管理給付類保全其他保全合同A.客戶信息管理客戶信息管理1聯(lián)系信息變更2客戶資料變更3職業(yè)變更5簽名變更4醫(yī)保標(biāo)識(shí)變更6客戶號(hào)歸并客戶信息管理A.客戶信息管理客戶信1聯(lián)系信息變更2客戶資料變更3職業(yè)變更客戶信息管理實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（1）規(guī)則要點(diǎn)－－聯(lián)系信息變更提醒與確認(rèn)：客戶在柜面申請(qǐng)辦理各項(xiàng)保全業(yè)務(wù)申請(qǐng)，保單服務(wù)人員均應(yīng)與客戶核對(duì)聯(lián)系信息，如有變動(dòng)及時(shí)完成更新。單證配套：相關(guān)單證均提供了客戶聯(lián)系信息確認(rèn)欄內(nèi)容，以便于客戶更新信息。規(guī)則要點(diǎn)－－客戶資料變更無(wú)法提供證明材料的處理：客戶無(wú)法提供戶籍部門變更證明，應(yīng)安排生調(diào)人員調(diào)查確認(rèn)后方可變更。內(nèi)部作業(yè)造成錯(cuò)誤的處理：無(wú)需要填寫變更申請(qǐng)書，按污損流程重新簽發(fā)合同，工本費(fèi)由差錯(cuò)責(zé)任人承擔(dān)。超承保范圍變更規(guī)則：承保兩年內(nèi)可以解除合同。承保兩年后可按險(xiǎn)種所允許的最大或最小年齡費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)處理，無(wú)息退還或要求客戶補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。特殊情況的處理：變更時(shí)保單已滿期、已發(fā)生保險(xiǎn)事故、已派發(fā)紅利等情形的處理?？蛻粜畔⒐芾韺?shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（1）規(guī)則要點(diǎn)－－聯(lián)系信息變更提醒與客戶信息管理實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（2）規(guī)則要點(diǎn)－－職業(yè)變更提醒與確認(rèn)：普通長(zhǎng)期險(xiǎn)職業(yè)變更條款中沒有約定職業(yè)變更加、退費(fèi)處理辦法的險(xiǎn)種職業(yè)危險(xiǎn)程度增加時(shí)不進(jìn)行加費(fèi)，同核保規(guī)則保持一致。規(guī)則要點(diǎn)－－醫(yī)保標(biāo)識(shí)變更續(xù)保影響：客戶參加醫(yī)保情況發(fā)生變更，如涉及到險(xiǎn)種費(fèi)率變動(dòng)，保險(xiǎn)合同當(dāng)期不進(jìn)行補(bǔ)、退費(fèi)處理，在連續(xù)投保時(shí)按最近一次變更后的醫(yī)保標(biāo)識(shí)對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)生應(yīng)收記錄。規(guī)則要點(diǎn)－－簽名變更簽名核對(duì)：投保人或被保人變更簽名后，新簽名默認(rèn)為有效簽名，原有簽名將作為資料備查。變更后的簽名影像需要留存在影像系統(tǒng)當(dāng)中，以備今后查詢、核對(duì)使用?？蛻粜畔⒐芾韺?shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（2）規(guī)則要點(diǎn)－－職業(yè)變更提醒與確認(rèn)B.保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更變更投保人

減少保險(xiǎn)金額授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬號(hào)變更紅利領(lǐng)取/利差返還領(lǐng)取方式變更變更受益人期交交費(fèi)頻次變更補(bǔ)充告知領(lǐng)取方式及領(lǐng)取年齡變更變更附加險(xiǎn)保額增加權(quán)益特別約定內(nèi)容變更連續(xù)投保方式變更保險(xiǎn)費(fèi)墊交方式變更生存金領(lǐng)取方式變更出國(guó)告知及授權(quán)處理B.保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更變更投保人減少保險(xiǎn)金額授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬號(hào)變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（1）規(guī)則要點(diǎn)－－變更投保人被保險(xiǎn)人確認(rèn)：變更投保人，須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意。新投保人與被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益。投保人身故的處理：須提供投保人死亡證明，由原投保人的合法繼承人書面委托其中一名代表親辦。險(xiǎn)種的影響：險(xiǎn)種條款列有投保人保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種，一般不得更換投保人。容易遺漏環(huán)節(jié)：選擇銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬方式交納保險(xiǎn)費(fèi)的，須先終止原銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)，由新投保人重新辦理銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)手續(xù)。規(guī)則要點(diǎn)－－受益人變更被保險(xiǎn)人確認(rèn)：投保人提出變更受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意。顧主關(guān)系影響：投保人為其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。險(xiǎn)種的影響：小額貸款保險(xiǎn)，承保后不允許變更第一身故受益人及受益份額。保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（1）規(guī)則要點(diǎn)－－變更投保人被保規(guī)則要點(diǎn)－－變更附加險(xiǎn)專用附加險(xiǎn)規(guī)則：專用附加險(xiǎn)只能在投保時(shí)附加在指定主險(xiǎn)之上，不允許中途新增，且不能夠附加在其他主險(xiǎn)之上。核保處理：增加附加險(xiǎn)申請(qǐng)，均須核保處理。非投保人提出的附加險(xiǎn)終止續(xù)保情形：未按時(shí)交費(fèi)、有理賠記錄拒保、產(chǎn)品停辦、主險(xiǎn)終止。保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（2）規(guī)則要點(diǎn)－－增加保額普通長(zhǎng)期險(xiǎn)加保：99版祥瑞終身保險(xiǎn)、祥瑞還本終身保險(xiǎn)、生命綠蔭3款產(chǎn)品具有加保功能。附加險(xiǎn)加保：附加險(xiǎn)增加部分保險(xiǎn)金額的處理原則同新增附加險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn)加保：投保人須按照合同規(guī)定交付以前各期和當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)后方能加保；基本保險(xiǎn)金額的增加必須符合條款規(guī)定的最小調(diào)整單位。規(guī)則要點(diǎn)－－變更附加險(xiǎn)專用附加險(xiǎn)規(guī)則：專用附加險(xiǎn)只能在投保時(shí)規(guī)則要點(diǎn)－－減少保額傳統(tǒng)險(xiǎn)種：保險(xiǎn)期間內(nèi)任意時(shí)間可申請(qǐng)減保。保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（3）規(guī)則要點(diǎn)－－期交交費(fèi)頻次變更期交交費(fèi)頻次變更原則上只允許月交、季交、半年交改為年交。若合同處于效力中止?fàn)顟B(tài)或有墊交保費(fèi)，則須先行復(fù)效或補(bǔ)足墊交保費(fèi)及利息。規(guī)則要點(diǎn)－－減少保額傳統(tǒng)險(xiǎn)種：保險(xiǎn)期間內(nèi)任意時(shí)間可申請(qǐng)減保。規(guī)則要點(diǎn)－－領(lǐng)取方式/領(lǐng)取年齡變更一般規(guī)則：養(yǎng)老金領(lǐng)取方式/領(lǐng)取年齡的變更限于合同提供的領(lǐng)取方式和年齡，即在月領(lǐng)方式、年領(lǐng)方式、一次性領(lǐng)取方式之間，以及在增額領(lǐng)取方式與定額領(lǐng)取方式之間的變更。（較原有實(shí)務(wù)規(guī)則相對(duì)靈活）福祿滿堂保險(xiǎn)：“年金領(lǐng)取年齡”、“年金領(lǐng)取年限”和“年金領(lǐng)取類型”在保險(xiǎn)期間內(nèi)不得變更。保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（4）規(guī)則要點(diǎn)－－紅利/利差領(lǐng)取方式變更領(lǐng)取方式種類：現(xiàn)金、累積生息、抵交保費(fèi)、交清增額。紅利領(lǐng)?。杭t利領(lǐng)取方式為“累積生息”的，可隨時(shí)申請(qǐng)以現(xiàn)金方式領(lǐng)取已累積的到期紅利及利息。規(guī)則要點(diǎn)－－領(lǐng)取方式/領(lǐng)取年齡變更一般規(guī)則：養(yǎng)老金領(lǐng)取方式/保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（5）規(guī)則要點(diǎn)－－生存金領(lǐng)取方式變更領(lǐng)取方式種類：累積生息、抵交續(xù)期保費(fèi)、銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬（屬于領(lǐng)款形式）。生存金領(lǐng)取規(guī)則：生存金領(lǐng)取方式為“累積生息”的，可隨時(shí)申請(qǐng)以現(xiàn)金方式領(lǐng)取已累積到期的生存金及利息。規(guī)則要點(diǎn)－－授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬戶變更單證整合：《銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書》兼顧交費(fèi)與領(lǐng)款授權(quán)兩種情形。委托限制：涉及銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬領(lǐng)款賬戶授權(quán)、變更的不得委托代辦。轉(zhuǎn)賬在途處理規(guī)則：劃款在途記錄的失效特殊處理；在途轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)應(yīng)及時(shí)提醒客戶。保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（5）規(guī)則要點(diǎn)－－生存金領(lǐng)取方式保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（6）規(guī)則要點(diǎn)－－補(bǔ)充告知單證優(yōu)化：將個(gè)人、團(tuán)體《補(bǔ)充告知問卷》進(jìn)行合并。未履行如實(shí)告知義務(wù)的處理：因客戶在投保時(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)而造成保險(xiǎn)合同無(wú)效的，在保險(xiǎn)合同成立起兩年內(nèi)，本公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。規(guī)則要點(diǎn)－－特別約定內(nèi)容變更核保處理：特別約定變更，一般須經(jīng)本公司核保部門審核同意。短期險(xiǎn)特約變更：一年期及以下短期險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，不允許做有關(guān)定期結(jié)算方面的特別約定內(nèi)容變更。保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（6）規(guī)則要點(diǎn)－－補(bǔ)充告知單證優(yōu)保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（7）規(guī)則要點(diǎn)－－出國(guó)告知及授權(quán)處理出國(guó)授權(quán)：填寫《授權(quán)委托書》，提交進(jìn)行授權(quán)處理，方便后續(xù)業(yè)務(wù)辦理。投保人出國(guó)：提醒投保人按時(shí)交納保單續(xù)期交費(fèi)，建議采取銀行轉(zhuǎn)賬方式，并保證賬戶余額充足。被保險(xiǎn)人出國(guó)：免除醫(yī)療賠付責(zé)任責(zé)任。規(guī)則要點(diǎn)－－連續(xù)投保方式變更申請(qǐng)時(shí)間：保險(xiǎn)合同滿期前三十日。提供賬戶：投保人提供的銀行賬號(hào)應(yīng)該為投保人本人的賬號(hào)，原則上不允許指定為他人賬號(hào)。保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（7）規(guī)則要點(diǎn)－－出國(guó)告知及授權(quán)C.給付類保全滿期金年金紅利/利差滿期給付是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)公司按合同約定向受益人給付滿期保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同責(zé)任終止的業(yè)務(wù)行為。年金給付是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人生存至約定的領(lǐng)取年齡或約定的領(lǐng)取時(shí)間，保險(xiǎn)公司按合同約定向年金受益人定期給付保險(xiǎn)年金。紅利派發(fā)是指分紅類保險(xiǎn)合同在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)公司將經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的可分配盈余，以紅利的形式返還給投保人。利差返還是指具有利差返還責(zé)任的險(xiǎn)種，當(dāng)銀行定期儲(chǔ)蓄存款利率大于保險(xiǎn)合同的預(yù)定利率時(shí)，向投保人返還利差金額。生存金給付是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人生存至約定的領(lǐng)取年齡、約定的領(lǐng)取時(shí)間，保險(xiǎn)公司按合同約定向生存金受益人給付生存金。生存金轉(zhuǎn)投保投保人、被保險(xiǎn)人在申請(qǐng)領(lǐng)取生存金、滿期金、紅利時(shí)，可選擇將相關(guān)款項(xiàng)轉(zhuǎn)投保其他新投保件預(yù)交費(fèi)或用于交納其他保險(xiǎn)合同的續(xù)期保費(fèi)。C.給付類保全滿期金年金紅利/利差滿期給付是指在保險(xiǎn)合給付類保全實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（1）規(guī)則要點(diǎn)－－滿期給付不能夠給付的情形：效力中止；被保人身故；有欠款；質(zhì)押、凍結(jié)狀態(tài)。提前授權(quán)轉(zhuǎn)賬的處理：對(duì)于客戶已經(jīng)授權(quán)以銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)取滿期金業(yè)務(wù)，在合同約定給付日，且符合滿期給付條件的前提下，公司自動(dòng)將相應(yīng)款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬給款項(xiàng)所有人賬戶或其指定的賬戶中，客戶無(wú)需再到保險(xiǎn)公司辦理申領(lǐng)手續(xù)，滿期領(lǐng)取后的保險(xiǎn)合同不再回收。滿期給付清算處理：有欠款的須先予以扣除；有紅利、預(yù)交保費(fèi)、利差的，對(duì)于投保人、滿期金受益人為同一人的，由滿期金受益人直接領(lǐng)取。非同一人時(shí)，應(yīng)返還投保人，如果授權(quán)委托手續(xù)合規(guī)，則可轉(zhuǎn)賬方式一并給付到滿期金受益人或投保人賬戶中；有應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)生存金的，一并返還被保險(xiǎn)人。給付類保全實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（1）規(guī)則要點(diǎn)－－滿期給付不能夠給付的規(guī)則要點(diǎn)－－生存給付不能夠給付的情形：保單處于質(zhì)押、凍結(jié)等狀態(tài)，則不能轉(zhuǎn)賬付費(fèi)、抵交保費(fèi)。生存金抵交保險(xiǎn)費(fèi)：可將應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)生存金用于抵交本保單續(xù)期保費(fèi)（支持抵交其他保單續(xù)期保費(fèi)）。生存金累積生息：目前支持16款險(xiǎn)種；計(jì)算方法同紅利累積生息，自保險(xiǎn)合同效力終止日起不再計(jì)息；延遲報(bào)案的保險(xiǎn)合同，利息計(jì)算至報(bào)案日，無(wú)需追回出險(xiǎn)日后多累積的利息。生存金領(lǐng)取：客戶可以隨時(shí)領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金及累積利息，但必須一次性將已產(chǎn)生的生存金和累積利息全部領(lǐng)取，此后新產(chǎn)生的生存金繼續(xù)累積生息。給付類保全實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（2）規(guī)則要點(diǎn)－－生存給付不能夠給付的情形：保單處于質(zhì)押、凍結(jié)等狀規(guī)則要點(diǎn)－－年金給付委托限制：一次性/首次年金領(lǐng)取不得委托代辦，必須由被保險(xiǎn)人親臨柜面辦理。有固定期限年金責(zé)任且未超過固定期限的年金給付被保險(xiǎn)人生存。繼續(xù)以銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬方式或直接到柜面領(lǐng)取年金。被保險(xiǎn)人身故。對(duì)于有固定年金領(lǐng)取責(zé)任的保險(xiǎn)合同，若被保險(xiǎn)人在固定年金領(lǐng)取期內(nèi)身故，將相關(guān)資料交理賠部門進(jìn)行死亡案件處理，并依合同條款規(guī)定進(jìn)行一次性給付，或分期給付至固定年金領(lǐng)取期滿。有固定期限年金責(zé)任但已超過固定期限的年金給付被保險(xiǎn)人生存，繼續(xù)以銀行轉(zhuǎn)賬方式或直接到柜面領(lǐng)取年金。被保險(xiǎn)人身故，進(jìn)行死亡登記處理。若存在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)點(diǎn)之前的未付年金,應(yīng)支付未付年金；若存在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)點(diǎn)之后的多付年金,保險(xiǎn)合同有其它死亡責(zé)任的,應(yīng)在理賠案件處理中扣除多付年金。給付類保全實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（3）規(guī)則要點(diǎn)－－年金給付委托限制：一次性/首次年金領(lǐng)取不得委托代規(guī)則要點(diǎn)－－紅利給付豁免保費(fèi)后的處理：若因投保人身故而享有豁免保險(xiǎn)費(fèi)的分紅保險(xiǎn)，豁免期間保險(xiǎn)費(fèi)仍將產(chǎn)生相應(yīng)紅利。新投保人或原投保人的合法繼承人在合同有效期內(nèi)，可享有紅利分配權(quán)益。延遲報(bào)案情形的處理：延遲報(bào)案的分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，如果出險(xiǎn)時(shí)間在應(yīng)派發(fā)紅利日期之前，報(bào)案時(shí)間在應(yīng)派發(fā)日之后，當(dāng)期紅利予以派發(fā)。給付類保全實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（4）規(guī)則要點(diǎn)－－紅利給付豁免保費(fèi)后的處理：若因投保人身故而享有豁規(guī)則要點(diǎn)－－生存金、滿期金、紅利轉(zhuǎn)投保概念：投保人、被保險(xiǎn)人在申請(qǐng)領(lǐng)取生存金、滿期金、紅利時(shí)，可選擇將相關(guān)款項(xiàng)轉(zhuǎn)投保其他新投保件預(yù)交費(fèi)或用于交納其他保險(xiǎn)合同的續(xù)期保費(fèi)。適用范圍：依總頒條款簽訂的具有滿期金、生存金、紅利給付責(zé)任的保險(xiǎn)合同。單證配套：《保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（付費(fèi)類）》支持轉(zhuǎn)投保申請(qǐng)。轉(zhuǎn)投保規(guī)則：轉(zhuǎn)投新保或已生效保單的投保人或被保險(xiǎn)人，必須是款項(xiàng)轉(zhuǎn)出保單的投保人或被保險(xiǎn)人本人或第一順序合法繼承人。多余款項(xiàng)的處理：轉(zhuǎn)出款項(xiàng)若大于申請(qǐng)新投保單或已生效保單的保費(fèi)合計(jì)，則多余款項(xiàng)放在轉(zhuǎn)投保保單的預(yù)交費(fèi)賬戶中。給付類保全實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（5）規(guī)則要點(diǎn)－－生存金、滿期金、紅利轉(zhuǎn)投保概念：投保人、被保險(xiǎn)人D.合同權(quán)益類變更減額交清權(quán)益轉(zhuǎn)換要約確認(rèn)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移凍結(jié)保單保險(xiǎn)合同掛失/補(bǔ)換發(fā)D.合同權(quán)益類變更減額交清權(quán)益轉(zhuǎn)換要約確認(rèn)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)合同權(quán)益類變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（1）規(guī)則要點(diǎn)－－減額交清適用險(xiǎn)種：總頒99版祥瑞終身、祥瑞還本終身、祥和定期、祥運(yùn)定期、康寧終身、康寧定期、國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)等。委托限制：減額交清業(yè)務(wù)應(yīng)由投保人親自辦理，原則上不受理委托代辦。辦理?xiàng)l件：只適用于第一次投保時(shí)被保險(xiǎn)人為標(biāo)準(zhǔn)體的保險(xiǎn)合同。第一次投保時(shí)被保險(xiǎn)人為次標(biāo)準(zhǔn)體的保險(xiǎn)合同，不能辦理減額交清。后續(xù)影響：辦理減額交清后，投保人不得解除合同、借款，不再享有分紅、保額增加權(quán)益和可轉(zhuǎn)換權(quán)益；不得投保新的附加險(xiǎn)。

合同權(quán)益類變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（1）規(guī)則要點(diǎn)－－減額交清適用險(xiǎn)種合同權(quán)益類變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（2）規(guī)則要點(diǎn)－－權(quán)益轉(zhuǎn)換適用險(xiǎn)種：99版總頒險(xiǎn)種國(guó)壽少兒兩全保險(xiǎn)、國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)、國(guó)壽福瑞兩全保險(xiǎn)、國(guó)壽福馨兩全保險(xiǎn)、國(guó)壽簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)、國(guó)壽子女教育婚嫁備用金保險(xiǎn)、康寧定期保險(xiǎn)、康寧終身保險(xiǎn)、祥瑞還本保險(xiǎn)、祥瑞終身保險(xiǎn)、祥和定期保險(xiǎn)以及樣運(yùn)定期保險(xiǎn)等12款險(xiǎn)種。委托限制：保險(xiǎn)合同權(quán)益轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)應(yīng)由投保人親自辦理，原則上不受理委托代辦?？赊D(zhuǎn)換險(xiǎn)種：99鴻福兩全保險(xiǎn)、金色夕陽(yáng)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（A）。合同權(quán)益類變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（2）規(guī)則要點(diǎn)－－權(quán)益轉(zhuǎn)換適用險(xiǎn)種合同權(quán)益類變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（3）規(guī)則要點(diǎn)－－要約確認(rèn)委托限制：應(yīng)由投保人親自辦理，原則上不受理委托代辦。抄錄要求：代簽名的單證為投保單，分紅型險(xiǎn)種資格人需在補(bǔ)簽名旁書寫以下內(nèi)容：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”,對(duì)于變更申請(qǐng)書(付費(fèi)類)中需抄寫聲明,但變更申請(qǐng)書(非付費(fèi)類)上已注明,無(wú)須客戶抄寫.留存影像：投保人或被保險(xiǎn)人簽名影像需要留存在影像系統(tǒng)當(dāng)中，以備今后查詢、核對(duì)使用。銷督跟進(jìn)：確認(rèn)屬于銷售人員代簽名情況，應(yīng)將相關(guān)情況提交銷售督察部門跟進(jìn)處理。合同權(quán)益類變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（3）規(guī)則要點(diǎn)－－要約確認(rèn)委托限制合同權(quán)益類變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（4）規(guī)則要點(diǎn)－－保險(xiǎn)合同掛失/補(bǔ)換發(fā)委托限制：保險(xiǎn)合同書面掛失申請(qǐng)，一般應(yīng)由投保人本人辦理，原則上不受理委托（投保人可委托他人領(lǐng)取補(bǔ)發(fā)的保險(xiǎn)合同）內(nèi)部丟單：本公司工作人員（包括公司服務(wù)人員）、銀行工作人員將客戶的保險(xiǎn)合同或重要構(gòu)件遺失的，須由責(zé)任人書面說明遺失原因，提供責(zé)任人員的身份證明，并由業(yè)務(wù)主管（銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人）簽名核準(zhǔn)后辦理保險(xiǎn)合同書面掛失手續(xù)。波及業(yè)務(wù)：若客戶在掛失的同時(shí)，申請(qǐng)辦理退保、滿期給付、理賠，僅做掛失處理，不再補(bǔ)發(fā)保險(xiǎn)合同。工本費(fèi)：普通個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)合同補(bǔ)/換發(fā)，收取工本費(fèi)人民幣10元。合同構(gòu)件、《附加險(xiǎn)生效通知書》補(bǔ)換發(fā)免收工本費(fèi)。合同權(quán)益類變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（4）規(guī)則要點(diǎn)－－保險(xiǎn)合同掛失/補(bǔ)合同權(quán)益類變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（5）規(guī)則要點(diǎn)－－保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移前后分離：面向客戶端作業(yè)流程與內(nèi)部作業(yè)流程相分離。維持不變：保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移合同號(hào)不再發(fā)生變化，且不再換發(fā)保險(xiǎn)合同。下一步優(yōu)化思路：基于全系統(tǒng)數(shù)據(jù)邏輯集中基礎(chǔ)上，全面實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移實(shí)時(shí)辦結(jié)，準(zhǔn)備金系統(tǒng)自動(dòng)結(jié)算。規(guī)則要點(diǎn)－－凍結(jié)保單概念：保險(xiǎn)公司根據(jù)法院、監(jiān)察等行政機(jī)構(gòu)出具的相關(guān)證明，對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行凍結(jié)處理，凍結(jié)期間不允許進(jìn)行除續(xù)期交費(fèi)以外的保全處理。法律審核：保險(xiǎn)公司法律事務(wù)崗，應(yīng)根據(jù)相關(guān)單位、機(jī)構(gòu)提供的保單凍結(jié)申請(qǐng)資料，出具保單凍結(jié)處理意見。保單服務(wù)人員，根據(jù)此結(jié)論，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成保單凍結(jié)處理?？刂七壿嫞簝鼋Y(jié)期間除續(xù)期保費(fèi)繳納、保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)、墊交還款、借款還款外，其他業(yè)務(wù)不得處理。合同權(quán)益類變更實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（5）規(guī)則要點(diǎn)－－保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移前后猶豫期撤單猶豫期解除合同（簡(jiǎn)稱“猶豫期撤單”或“撤單”）是指投保人于簽收保險(xiǎn)合同次日起十日內(nèi)提出解除保險(xiǎn)合同，公司退還全額保費(fèi)的處理。保險(xiǎn)公司解除合同保險(xiǎn)合同成立未超過兩年，本公司依據(jù)法律規(guī)定向投保人、受益人或法定繼承人發(fā)出《解除合同通知書》，合同效力終止。公司解除合同屬于保險(xiǎn)人單方法定權(quán)利，無(wú)需取得投保人或其他權(quán)益人的同意。非正常退保非正常退保是指因銷售人員誤導(dǎo)、投保人對(duì)條款理解存在重大分歧等原因，由投保人申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同，或者保險(xiǎn)公司按照法院判決結(jié)果解除合同的行為。此類作業(yè)，退保金可能大于合同現(xiàn)金價(jià)值。投保人解除合同投保人解除合同（簡(jiǎn)稱“退?！保┦侵竿侗Ｈ嗽谑盏奖ｋU(xiǎn)公司簽發(fā)的保險(xiǎn)合同十日后，在條款未明確規(guī)定不允許投保人解除保險(xiǎn)合同的情況下，要求解除保險(xiǎn)合同的行為。E.解除保險(xiǎn)合同猶豫期撤單猶豫期解除合同（簡(jiǎn)稱“猶豫期撤單”或“撤單”）是指解除保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（1）規(guī)則要點(diǎn)－－猶豫期撤單申請(qǐng)時(shí)間：投保人簽收保險(xiǎn)合同次日起十日內(nèi)。生存金扣除：險(xiǎn)種條款含有保單生效即可領(lǐng)取生存金責(zé)任的（如美滿一生險(xiǎn)種），猶豫期撤單時(shí)應(yīng)扣除已領(lǐng)生存金。強(qiáng)制撤單：投保人在交納續(xù)期保費(fèi)后不得進(jìn)行強(qiáng)制撤單處理；強(qiáng)制撤單處理必須由省級(jí)分公司業(yè)務(wù)管理中心審批、處理。涉及到銷售人員違規(guī)行為，還應(yīng)提交銷售督察等部門跟進(jìn)。解除保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（1）規(guī)則要點(diǎn)－－猶豫期撤單申請(qǐng)時(shí)間解除保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（2）規(guī)則要點(diǎn)－－投保人解除保險(xiǎn)合同作業(yè)時(shí)限：無(wú)論是否涉及超權(quán)限上報(bào)審批，均須在投保人提出解除合同申請(qǐng)后三十日內(nèi)，按照險(xiǎn)種條款規(guī)定完成退保處理。退保清算：投、被保人為同一人的，可同時(shí)進(jìn)行退保金、紅利、生存金、保費(fèi)賬戶余額清算。若有借款等未清償款項(xiàng)，退保時(shí)將優(yōu)先清償相關(guān)款項(xiàng)后再行給付剩余的退保金；投、被保人非同一人的，若有應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)生存金（含累積利息），在委托手續(xù)完備的前提下，允許將生存金轉(zhuǎn)入投保人銀行賬戶中。特殊情形處理：投保人免交（豁免）保費(fèi)后退保，若條款未約定不得解除合同或其他限制的，按現(xiàn)金價(jià)值退保；小額貸款系列保險(xiǎn)，客戶在承保期間內(nèi)提前還清貸款，且能夠提供貸款機(jī)構(gòu)出具的貸款還清證明，則允許辦理退保手續(xù)；保險(xiǎn)公司贈(zèng)送的保險(xiǎn)可以退保，但退保金為零。計(jì)算方法：7種計(jì)算方法，明確了適用險(xiǎn)種范圍；投連、萬(wàn)能險(xiǎn)退保計(jì)算方法。解除保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（2）規(guī)則要點(diǎn)－－投保人解除保險(xiǎn)合同規(guī)則要點(diǎn)－－保險(xiǎn)公司解除合同解除時(shí)間：保險(xiǎn)合同成立未超過兩年，且自本公司知道有解除事由之日起三十日內(nèi)。解約規(guī)則：因投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)需要解除合同的，本公司不退還保險(xiǎn)費(fèi)，不給付未付紅利、生存金（如有），并保留追索已付紅利的權(quán)利；因投保人重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)需要解除合同，可以退還保險(xiǎn)費(fèi)，但須扣回已付紅利及利息、生存金；因投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)需要解除合同，對(duì)于合同成立未超過二年的，應(yīng)退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；因保單永久失效需要解除合同，應(yīng)退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值余額；因被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故需要解除合同，本公司不退還保險(xiǎn)費(fèi)，不給付未付紅利、生存金（如有）；因投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故需要解除合同，若投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)除外，可按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值余額；無(wú)效合同的處理原則是可以返還投保人所交保費(fèi)，應(yīng)注意扣除借款及利息，已領(lǐng)取紅利及利息、生存金；疑難件的解約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)由省級(jí)分公司業(yè)務(wù)管理中心召集核保、保全和理賠等二級(jí)部共同研究決定。解除保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（3）規(guī)則要點(diǎn)－－保險(xiǎn)公司解除合同解除時(shí)間：保險(xiǎn)合同成立未超過兩年解除保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（4）規(guī)則要點(diǎn)－－非正常退保概念：非正常退保是指因銷售人員誤導(dǎo)、投保人對(duì)條款理解存在重大分歧等原因，由投保人申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同，或者保險(xiǎn)公司按照法院判決結(jié)果解除合同的行為。此類作業(yè)，退保金可能大于合同現(xiàn)金價(jià)值。作業(yè)權(quán)限：非正常退保業(yè)務(wù)必須由省級(jí)分公司業(yè)務(wù)管理中心審批和處理。涉及銷售人員或相關(guān)法律問題，應(yīng)會(huì)簽銷售部門或法律事務(wù)崗人員，由相關(guān)部門提供處理意見。第三方申請(qǐng)：司法、行政機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?zhí)幹猛侗Ｈ吮ｋU(xiǎn)合同時(shí)，須提供法院判決書、權(quán)益單位介紹信及指定經(jīng)辦人的身份證明、保險(xiǎn)合同，退保金應(yīng)以銀行轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入司法機(jī)構(gòu)指定的賬戶當(dāng)中。銷督跟進(jìn)：涉及銷售人員誤導(dǎo)等原因非正常退保處理完成后，相關(guān)資料應(yīng)提交銷售督察部門跟進(jìn)，扣回銷售人員傭金。解除保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（4）規(guī)則要點(diǎn)－－非正常退保概念：非F.其它類保全

續(xù)期交費(fèi)保險(xiǎn)合同效力中止與恢復(fù)借款、還款F.其它類保全續(xù)期交費(fèi)保險(xiǎn)合同效力中止與恢復(fù)借款、其他類保全實(shí)務(wù)規(guī)則要點(diǎn)（1）規(guī)則要點(diǎn)－－續(xù)期交費(fèi)續(xù)期交費(fèi)：方式包括客戶通過銀行轉(zhuǎn)賬、POS、支/匯票、現(xiàn)金、銀行代收、自助終端、網(wǎng)絡(luò)等形式向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)費(fèi)，保單自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)，以及使用應(yīng)領(lǐng)生存金、紅利、利差等抵交保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)墊交：合同有保險(xiǎn)費(fèi)墊交約定，且在規(guī)定的交費(fèi)日至寬限期結(jié)束時(shí)，仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)，若保險(xiǎn)合同生效已滿兩年且當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值扣除已墊交保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額足以墊交到期應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，則保險(xiǎn)公司根據(jù)條款約定或投保人的選