農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件

農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制1農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制婁底分局吳毅仁2010年7月農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制2主要內(nèi)容■第一部分:合規(guī)風(fēng)險控制綜述第二部分:信用社合規(guī)風(fēng)險表現(xiàn)形式第三部分:信用社合規(guī)風(fēng)險控制體系建設(shè)主要內(nèi)容3第一部分合規(guī)風(fēng)險控制綜述第一部分4合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險管理(一)定義合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險管理51、合規(guī)■合規(guī)是指遵守法律、法規(guī)以及監(jiān)管當(dāng)局制定的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的總稱。合規(guī)包括兩個層次的含義:首先,公司的各項規(guī)章制度應(yīng)當(dāng)與外部的法律、法規(guī)和其他強(qiáng)制性法規(guī)相一致;其次,公司的各項具體活動應(yīng)當(dāng)符合外部的法律、法規(guī)和其他強(qiáng)制性規(guī)范以及內(nèi)部的各項規(guī)章制度。合規(guī)首先要合法,合法是合規(guī)的前提。1、合規(guī)62、合規(guī)風(fēng)險巴塞爾銀行監(jiān)管委員會作了如下定義“合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則,以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險”。2、合規(guī)風(fēng)險7合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有多種淵源,包括立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則;市場慣例;行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則以及適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則等?；谏鲜隼碛?合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不僅包括那些具有法律約束力的文件,還包括更廣義的誠實守信和道德行為的準(zhǔn)合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有多種淵源,83、合規(guī)風(fēng)險管理合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行有效識別合規(guī)風(fēng)險,主動避免違規(guī)事件發(fā)生,及時采取適當(dāng)措施糾正和懲戒已發(fā)生的違規(guī)事件,持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊等的周而復(fù)始的循環(huán)過程。簡而言之,合規(guī)風(fēng)險管理起碼要做兩件事:是建立一個“合格的規(guī)”,二是保證銀行的各項活動的開展持續(xù)“符合”所制訂的“合格的規(guī)”。合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)就是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架,實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營。3、合規(guī)風(fēng)險管理9二、合規(guī)風(fēng)險與其它風(fēng)險的關(guān)系般而言,商業(yè)銀行風(fēng)險可以劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險等。國內(nèi)外銀行業(yè)的實踐和無數(shù)的案例和教訓(xùn)表明,合規(guī)風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的一個重要誘因,特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和法律風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接誘因之二、合規(guī)風(fēng)險與其它風(fēng)險的關(guān)系101、合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的關(guān)系合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等風(fēng)險既有不同處,又是緊密聯(lián)系的不同之處在規(guī)風(fēng)險,是指銀行做了不該做的事(違法、違規(guī)違反行亞道德等)而招致的風(fēng)險或損失,銀行比較明顯。而信用風(fēng)險、市場風(fēng)險主要是基于客戶信用、市場變員工操作內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險或損失,外部環(huán)境因素偶然性、刺激性比較大。其聯(lián)處在于:合規(guī)鳳險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險存在和表現(xiàn)的重要誘用風(fēng)險、市場風(fēng)險的存在使得合規(guī)風(fēng)險趨套鑾難幫粲最的基本相1、合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的關(guān)系11農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件12農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件13農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件14農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件15農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件16農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件17農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件18農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件19農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件20農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件21農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件22農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件23農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件24農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件25農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件26農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件27農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件28農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件29農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件30農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件31農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件32農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件33農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件34農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件35農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件36農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件37農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件38農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件39農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件40農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件41農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件42農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件43農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件44農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件45農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件46農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件47農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件48農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件49農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件50農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件51農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件52農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件53農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件54農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件55農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件56農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件57農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件58農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件59農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件60農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件61農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件62農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件63農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件64農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件65農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件66農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件67農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件68農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件69農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件70農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件71農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件72農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件73農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件74農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件75農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件76農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件77農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件78農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件79農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件80農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件81農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件82農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件83農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件84農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件85農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件86農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件87農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件88農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件89農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件90農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件91農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件92農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件93農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件94農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件95農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件96農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件97農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件98農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件99農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件100農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件101農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件102農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件103農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件104農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件105農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件106農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件107農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件108農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件109農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件110農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件111農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件112農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件113農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件114農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件115農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件116農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件117農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件118農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件119農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件120農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件121農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件122農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件123農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件124農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件125農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件126農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件127農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件128農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件129農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件130農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件131農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件132農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件133農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險控制課件13466