論利率市場化法律意蘊

論利率市場化法律意蘊在經(jīng)濟市場中的許多制度都與法律有著緊密的關(guān)聯(lián)。利率市場化制度也不例外。什么是利率市場化？簡單來說，利率市場化是指在一定條件下，銀行之間所形成的貸款利率完全由市場決定，而非依照政府或者央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率。盡管這一制度有著諸多好處，但是為了維護市場秩序，法律角度的審視與引導(dǎo)不容忽視。利率市場化的好處使用利率市場化制度以后，市場經(jīng)濟的實體就能夠根據(jù)資本的供求情況決定借貸利率的水平。這一制度能夠?qū)ν七M市場化改革具有重要意義。首先，利率市場化能夠提高銀行的經(jīng)營效率，充分發(fā)揮市場力量的作用，使得人民銀行能夠集中精力治理監(jiān)管問題，而不用考慮實體經(jīng)濟的融資需求。這一制度讓經(jīng)濟市場在真正的市場環(huán)境下運行，有利于推進市場經(jīng)濟改革。其次，市場化的利率體系可以讓商業(yè)銀行通過自身的風(fēng)險評估為不同的借款人制定不同的利率。盡管在這一制度下，市場利率水平波動較大，但是其在長期下的利用價值是得到肯定的。很大程度上，市場化的利率體系能夠促進資本的流動和進出，有利于形成更加公平、透明的金融市場空間。利率市場化法律意蘊在利率市場化這一制度之下，法律的角色是至關(guān)重要的。對于銀行與借款人的合同條款，法律及其相關(guān)規(guī)定都應(yīng)進行嚴(yán)格約束和監(jiān)管。作為一個完善的法律制度，它應(yīng)該有以下兩個方面的考慮：1.風(fēng)險自擔(dān)的原則這是利率市場化顯現(xiàn)的基本法律原則。這個原則要求商業(yè)銀行應(yīng)該認真評估自己的獨立財務(wù)情況，必須經(jīng)過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶彶?，在信貸發(fā)放之前對借款人進行全面的風(fēng)險評估，確保自己的資金安全。同時商業(yè)銀行應(yīng)該性格經(jīng)營、規(guī)范經(jīng)營，遵循市場化經(jīng)營原則，不斷提高自身的管理水平。2.合同自由原則利率市場化下的借款合同均由法律法規(guī)的規(guī)定所控制，但只要在合同條款沒有違反法律法規(guī)的的情況下，商業(yè)銀行可根據(jù)市場情況自由制定各類借貸合同條款，從而實現(xiàn)客戶、銀行兩方的利益最大化。當(dāng)然，在合作中銀行應(yīng)保證其行為符合合法、公正、誠信的要求。總的來說，從法律角度來看，對于利率市場化這一制度的監(jiān)管必須要進行合理的引導(dǎo)，使其按照市場規(guī)律進行運行，同時也要使銀行對自身守法的責(zé)任有所認識，不斷提高已有監(jiān)管制度的完善性。利率市場化與法律之間的關(guān)系是一個相互照應(yīng)和制約的關(guān)系，只有將二者相互協(xié)調(diào)才能夠使這一制度達到最佳的運用效果。結(jié)論在市場經(jīng)濟中，利率市場化始終是市場經(jīng)濟發(fā)展的重要標(biāo)志，其對于市場經(jīng)濟的推進意義非常重大。同時，利率市場化的首要任務(wù)是要保證市場力量的充分發(fā)揮。因此，我們只有在了解了這