《華創(chuàng)證券有限責任公司推介互聯(lián)網金融平臺產品適當性管理辦法》

華創(chuàng)證券有限責任公司推介互聯(lián)網金融平臺產品適當性治理方法第一章 總則第一條為了標準推介互聯(lián)網金融平臺產品德為，確保推介互聯(lián)網金融平臺產品的適當性，保護客戶的合法權益。依據《證券公司投資者適當性制度指引》、《華創(chuàng)證券有限責任公司推介互聯(lián)網金融平臺產品治理方法》及其他法律法規(guī)、自律規(guī)章制定本方法。其次條推介互聯(lián)網金融平臺產品是指華創(chuàng)證券有限責任公司在推介互聯(lián)網金融平臺產品的過程中，留意依據投資人的風險承受力氣推介不同風險等級的產品，把適宜的產品推介給適宜的投資人。第三條為保護投資者權益，推介互聯(lián)網金融平臺產品時由公司總部統(tǒng)一對所推介的產品進展資格審查和盡職調查，對所推介互聯(lián)網金融平臺產品進展風險評估與篩選，剔除不合格的托付人和風險無法推斷的產品。第四條加強互聯(lián)網金融平臺產品推介業(yè)務及合規(guī)培訓，加強對互聯(lián)網金融平臺產品推介行為的治理，降低推介過程中因產品錯配而導致的投資人投訴風險。其次章 互聯(lián)網金融平臺產品推介原則第五條懇切信用原則。公司須勤勉盡責地了解客戶和互聯(lián)網金融平臺產品，將適當的產品推介給適當的客戶，不得誤導、欺詐客戶。第六條投資人利益優(yōu)先原則。當公司或互聯(lián)網金融平臺產品推介人員的利益與投資人的利益發(fā)生沖突時，優(yōu)先保障投資人的利益。第七條風險匹配原則。投資人購置互聯(lián)網金融平臺產品時應依據互聯(lián)網金融平臺的風險承受力氣調查結果與購買的產品風險等級進展匹配。推介互聯(lián)網金融平臺產品時只能向客戶推介風險評級等于或低于其風險承受力氣評級的產品，制止誤導客戶購置與其風險承受力氣不相符合的互聯(lián)網金融平臺產品。第八條全面性原則。公司將互聯(lián)網金融平臺產品推介適當性作為內部把握的重要組成局部，將互聯(lián)網金融平臺產品推介適當性貫穿于互聯(lián)網金融平臺產品推介的各個業(yè)務環(huán)節(jié)。對互聯(lián)網金融平臺產品發(fā)行人、互聯(lián)網金融平臺產品和投資人都要進展了解并做出全面的評價。第九條客觀性原則。設置必要的標準和流程，保證互聯(lián)網金融平臺產品推介適當性的實施。對互聯(lián)網金融平臺產品和投資人的調查和評價，做到客觀準確，并作為互聯(lián)網金融平臺產品推介人員向投資人推介適宜互聯(lián)網金融平臺產品的重要依據。第十條準時性原則。依據實際狀況在互聯(lián)網金融平臺更風險評價后，準時通知投資人重進展風險力氣測評，確保風險等級匹配。第三章 互聯(lián)網金融平臺產品審核評估第十一條在選擇推介互聯(lián)網金融平臺產品時，由經紀業(yè)務委員會對互聯(lián)網金融平臺產品進展審慎調查并做出評價，并實施嚴格的產品篩選責任制，盡職調查、產品篩選與產品推介活動應當相互獨立。第十二條 盡職調查內容包括但不限于產品發(fā)行人的經營資格、資本實力、經營力氣、發(fā)行力氣、收益力氣、專業(yè)力氣、信息透亮度、創(chuàng)力氣以及風險把握力氣、合規(guī)管理力氣、團隊力氣、技術條件等方面的表現(xiàn)，確認發(fā)行人依法設立后，方可承受互聯(lián)網金融平臺的托付。第十三條 開展審慎調查時首先依據互聯(lián)網金融平臺或產品發(fā)行人公開披露的信息進展；承受互聯(lián)網金融平臺或產品發(fā)行人供給的非公開信息時，對信息的適當性實施盡職甄別。第十四條準入機構或準入產品經公司經紀業(yè)務委員會審核通過后，由公司總部統(tǒng)一與發(fā)行人簽訂書面推介合同。第四章 互聯(lián)網金融平臺產品風險評價內容及風險分級第十五條公司在推介互聯(lián)網金融平臺產品前，要充分了解產品的特性和風險，評估確定產品的風險等級。第十六條 公司經紀業(yè)務委員會要審慎選擇推介的互聯(lián)網金融平臺產品，充分了解互聯(lián)網金融平臺產品的發(fā)行依據、根本性質、投資人范圍、投資期限、投資方向、收益來源、風險收益特征、治理費用等信息。經確認互聯(lián)網金融平臺上所呈現(xiàn)產品依法發(fā)行、產品設計透亮清楚、有明確的投資安排和風險管控措施、產品資產單獨托管和獨立核算且可以對其風險狀況做出合理推斷的，方可推介。第十七條法律法規(guī)和國家政策明確制止、暫停發(fā)行或者正處在清理整頓中的互聯(lián)網金融平臺產品以及產品設計存在明顯缺陷和風險隱患的互聯(lián)網金融平臺產品，公司不得推介。第十八條 互聯(lián)網金融平臺產品風險評價以互聯(lián)網金融平臺產品風險等級來具體反映，互聯(lián)網金融平臺產品風險包括以下五個等級：1、低風險等級；2、較低風險等級；3、中風險等級；4、較高風險等級；5、高風險等級。第十九條 互聯(lián)網金融平臺產品風險評價結果作為公司向投資人推介互聯(lián)網金融平臺產品的重要依據之一，并據此確定適合購置的客戶類別和范圍。第五章 投資人風險承受力氣調查和評價其次十條 公司向客戶推介互聯(lián)網金融平臺產品前要完善投資人身份認證程序，核實投資人身份的合法合規(guī)，履行反洗錢法律義務。其次十一條 投資人在開立互聯(lián)網金融平臺產品賬戶時應對投資人進展風險承受力氣調查，由客戶填寫《客戶風險承受力氣問卷》。評估表由互聯(lián)網金融平臺供給，依據評估結果依據互聯(lián)網金融平臺的分類原則對投資人進展分類，并作為投資人購置互聯(lián)網金融平臺的產品相匹配的依據。其次十二條對投資人進展風險承受力氣調查時，主要了解投資人的身份、年齡、財產和收入狀況、投資學問和投資閱歷、投資期限和品種、風險偏好、流淌性要求、風險認識以及風險損失承受程度等根本狀況。其次十三條依據風險承受力氣調查結果，將投資人分成以下五個類型：12345、激進型。其次十四條 公司不定期提示投資人更其風險承受力氣調查反響，或通過對已有客戶信息進展數據挖掘的方式進展評價的不定期更；將過往的評價結果作為歷史記錄保存。第六章 互聯(lián)網金融平臺產品推介適當性的實施保障其次十五條 零售業(yè)務總部組織營業(yè)部就互聯(lián)網金融平臺產品推介適當性的理論和實踐對互聯(lián)網金融平臺產品推介人員實行培訓。其次十六條互聯(lián)網金融平臺產品和投資人匹配原則：按互聯(lián)網金融平臺產品發(fā)行人的匹配原則執(zhí)行。其次十七條 互聯(lián)網金融平臺產品設有投資人準入門檻的，應嚴格遵守發(fā)行人確定的互聯(lián)網金融平臺產品購置人范圍，在購置人范圍根底上，再實施風險等級匹配原則。其次十八條 公司認為客戶購置互聯(lián)網金融平臺產品不適當或者無法推斷適當性的，不得向其推介。其次十九條 公司不得超出互聯(lián)網金融平臺產品發(fā)行人確定的購置人范圍推介互聯(lián)網金融平臺產品。制止違反投資人意愿向投資人強行推介與投資人風險承受力氣不匹配的產品。第三十條 對于投資者要求購置高于其風險承受力氣等級的互聯(lián)網金融平臺產品的，公司要對其進展風險提示。如投資者經風險提示后仍堅持購置的，公司與一般投資者簽署確認文件，并由投資者承諾對投資打算自行擔當責任。公司保存相關提示記錄和確認文件，以留痕備查。第七章 第三十一條推介適當性相關業(yè)務流程〔一〕公司在推介互聯(lián)網金融平臺產品前，向投資人充分披露產品信息并提示存在的風險。對于流淌性較低、透亮度較低、構造較簡潔、損失可能超過購置支出或者不易理解的特定互聯(lián)網金融平臺產品，公司向投資人充分說明，要求投資人書面確認其已充分理解相關風險特點并情愿承受相關風險?！捕惩顿Y人首次開立互聯(lián)網金融平臺產品賬戶時使用互聯(lián)網金融平臺的《客戶風險承受力氣評估問卷》對投資人進展風險承受力氣調查；風險承受力氣調查承受網上填寫。投資人未填寫的默認為保守型?！踩晨蛻舯匦柰ㄟ^風險承受力氣評估問卷調查確認風險力氣后才能認購互聯(lián)網金融平臺產品。〔四〕客戶在提交認購托付申報時，系統(tǒng)自動完成互聯(lián)網金融平臺產品風險與客戶風險承受力氣的匹配檢驗。1、假設匹配，連續(xù)操作；2、假設不匹配，系統(tǒng)操作界面彈出提示框或進展語音提示，提示超出客戶投資風險，并要求客戶確認。假設客戶接收風險提示后，仍堅持原有認〔申〕購意愿，要求