江西省收銀員職業(yè)培訓(xùn)課件

江西省銀行卡

特約商戶收銀員

職業(yè)培訓(xùn)二○○七年十二月江西省銀行卡

特約商戶收銀員

職業(yè)培訓(xùn)二○○七年十二月1?為什么要培訓(xùn)？

1.銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要；

2.銀行卡市場規(guī)范的需要；

3.收銀員職業(yè)流動性大；

4.規(guī)避風(fēng)險；(個人和商戶)

5.感謝大家選擇收銀員職業(yè)!?為為何要規(guī)范市場作為銀行卡業(yè)務(wù)的服務(wù)窗口和風(fēng)險防范的第一道防線，特約商戶在受理銀行卡過程中做到規(guī)范操作，在為消費(fèi)者提供更好服務(wù)的同時，更是對商戶及收銀員自身利益的重要保障。規(guī)范受理銀行卡:有助于防范銀行卡受理過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險，避免或減少因不規(guī)范操作或違規(guī)操作給商戶、持卡人及銀行造成的經(jīng)濟(jì)損失；有助于明確風(fēng)險責(zé)任，在出現(xiàn)交易糾紛時避免商戶和收銀員承擔(dān)不必要的責(zé)任;有利于提升商戶服務(wù)品質(zhì)，使持卡人放心用卡，吸引更多的持卡人消費(fèi)，給商戶帶來更大回報。為何要規(guī)范市場作為銀行卡業(yè)務(wù)的服務(wù)窗口和風(fēng)教材:由全國所有成員銀行與中國銀聯(lián)共同編寫?全國銀行卡特約商戶收銀員培訓(xùn)教材?(2007年版)江西省收銀員職業(yè)培訓(xùn)ppt課件上崗前應(yīng)知應(yīng)會江西省收銀員職業(yè)培訓(xùn)ppt課件上崗前應(yīng)知應(yīng)會一、銀行卡識別二、銀行卡安全受理三、銀行卡欺詐風(fēng)險鑒別及處理四、POS及交易資料安全管理五、相關(guān)法律知識及風(fēng)險案例附錄：銀行IC卡相關(guān)知識上崗前應(yīng)知應(yīng)會一、銀行卡的識別（一）信用卡的識別信用卡正面的各項內(nèi)容1、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱；2、發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)志；3、信用卡的使用范圍；4、凸印的信用卡卡號及平面印刷的卡號前四位數(shù)字；5、信用卡的有效截止日期；6、持卡人性別、姓名7、信用卡標(biāo)志

信用卡正面一、銀行卡的識別信用卡正面銀行卡的識別信用卡背面信用卡背面的各項內(nèi)容1、磁條2、持卡人簽名欄和簽名3、卡號和卡片校驗(yàn)碼4、發(fā)卡銀行重要聲明5、發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話6、有些彩照信用卡還在卡背面印有持卡人的小幅彩照銀行卡的識別信用卡背面信用卡背面的各項內(nèi)容銀行卡的識別（二）借記卡的識別借記卡正面的各項內(nèi)容1、發(fā)卡銀行中英文名稱2、發(fā)卡銀行標(biāo)志3、借記卡類名稱4、有效截止日期或發(fā)卡日期說明：有的借記卡不一定有有效期或發(fā)卡日期5、借記卡的卡號6、持卡人姓名7、“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案借記卡正面銀行卡的識別借記卡正面銀行卡的識別借記卡背面借記卡背面的各項內(nèi)容1、磁條2、持卡人簽名3、發(fā)卡銀行重要聲明4、發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話5、發(fā)卡行借記卡標(biāo)志銀行卡的識別借記卡背面借記卡背面的各項內(nèi)容銀行卡的識別（三）信用卡和借記卡的區(qū)別

銀行卡的識別二、銀行卡安全受理流程二、銀行卡安全受理流程銀行卡安全受理流程上述操作流程中，驗(yàn)卡、核對簽購單與簽名是防范銀行卡欺詐風(fēng)險和規(guī)避商戶風(fēng)險責(zé)任的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，商戶收銀員必須認(rèn)真執(zhí)行。

（一）驗(yàn)(審)卡

1、信用卡的顏色、圖案和標(biāo)識等是否相符。

2、卡片完好性檢查：是否有涂改或刮傷、剪角、打孔、損毀

3、卡面有效期的檢查

4、持卡人身份的識別：MS(女)或MR(男)、照片是否相符

5、凸印卡號與平面印刷號碼是否一致

6、檢查是否有“樣卡”或“測試卡”、“VOID”字樣

7、卡背簽名欄的檢查

銀行卡安全受理流程上述操作流程中，驗(yàn)卡、核對簽銀行卡安全受理流程銀行卡安全受理流程銀行卡安全受理流程

必須注意的是，驗(yàn)證卡片的有效性是風(fēng)險防范的第一關(guān)，收銀員需嚴(yán)格遵照卡片驗(yàn)證流程，關(guān)注以上風(fēng)險防范要點(diǎn)。

銀行卡安全受理流程必須注意的是，驗(yàn)證卡銀行卡安全受理流程

偽卡樣例：

銀行卡安全受理流程銀行卡安全受理流程（二）核對簽購單

1、核對交易要素正常交易完成后，要詳細(xì)核對交易憑證明細(xì)（卡號、金額、交易類型等）與實(shí)際交易是否相符。

2、核對簽名

POS成功交易完成，打印出簽購單，或手工壓印簽購單后，收銀員要立即請持卡人在簽購單上簽名，并與卡背的簽名進(jìn)行核對。在核對簽名過程中，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

（1）鑒于銀行卡的使用權(quán)不能轉(zhuǎn)讓于他人(不論是持卡人之配偶、親戚或朋友)，簽購單必須由持卡人本人當(dāng)面親自簽名予以確認(rèn)；銀行卡安全受理流程（二）核對簽購單銀行卡安全受理流程

（2）在交易過程中，收銀員刷卡完畢后不得將卡片立即交還給持卡人，應(yīng)一直持有卡片，待核對簽名完畢后才能將卡片予以交還。應(yīng)注意：一是簽名內(nèi)容相符，二是簽名使用的字體大致相符。（3）如發(fā)生卡背簽名及字跡與簽購單上簽名及字跡明顯不符、交易簽購單上無持卡人簽名等情況，發(fā)卡行有權(quán)對交易進(jìn)行拒付，相關(guān)損失將由商戶承擔(dān)。

因此，為了減少商戶及收銀員個人可能因上述情況而招致的損失，特別提醒收銀員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格核對簽名。

銀行卡安全受理流程三、欺詐風(fēng)險鑒別及處理（一）如何鑒別偽造卡

1、檢查凸印卡號的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。偽卡樣例：三、欺詐風(fēng)險鑒別及處理（一）如何鑒別偽造卡欺詐風(fēng)險鑒別及處理

2、使用POS機(jī)刷卡，并檢查POS上顯示的磁條信息中的卡號是否與卡面凸印的卡號一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。

3、致電收單機(jī)構(gòu)或中國銀聯(lián)授權(quán)中心(號碼:800-820-8555/400-820-8555),根據(jù)授權(quán)人員提示提供卡片BIN號（卡號的前六位數(shù)字）等信息,請其驗(yàn)證卡片，查詢發(fā)卡行、持卡人身份信息是否無誤，如驗(yàn)證中有不一致，可判定為假卡或偽卡。欺詐風(fēng)險鑒別及處理2、使用POS機(jī)刷卡，并檢查POS上顯示欺詐風(fēng)險鑒別及處理（二)鑒別不法分子的欺詐用卡行為不法分子利用銀行卡作案時往往有一些特征，商戶收銀員要學(xué)會觀察持卡人的異常行為，提高警惕，以減少風(fēng)險損失，嚴(yán)厲打擊不法之徒。常見的異常行為有：

1、持卡人穿著打扮與言行舉止存在疑點(diǎn)。

2、購物或消費(fèi)時非常隨便，對所購商品本身不感興趣，不在意商品的規(guī)格、品質(zhì)及價格，只希望盡快刷卡完成交易，急于成交。

3、購買價值較高、易于變現(xiàn)和攜帶的商品。

4、刷卡時屏幕顯示的卡號與卡面卡號不一致；刷卡時神情比較緊張，在收銀員操作時不停催促，且故意分散收銀員的注意力。欺詐風(fēng)險鑒別及處理（二)鑒別不法分子的欺詐用卡行為欺詐風(fēng)險鑒別及處理

5、卡片并非從錢包取出而是由口袋掏出；消費(fèi)時持有多張銀行卡，當(dāng)一張卡無法刷卡獲取授權(quán)后，不要求進(jìn)行人工授權(quán)，而是立即換刷其他卡片?；蛘?，單筆刷卡不成功立即要求將金額降低，反復(fù)多次試刷。

6、刷卡未能取得授權(quán)時要求分單壓卡進(jìn)行支付。

7、在簽單過程中神色慌張，左顧右盼；在簽字時要求看卡背面的簽名或簽字很慢。欺詐風(fēng)險鑒別及處理5、卡片并非從錢包取出而是由口袋掏出；消欺詐風(fēng)險鑒別及處理(三)在可疑情況下采取的措施

1、對于有疑問的卡片，可用放大鏡驗(yàn)卡，詢問其發(fā)卡國家和銀行，并請持卡人提供有效證件進(jìn)行核對，同時注意觀察持卡人神色是否慌張。作用：震懾不法分子

欺詐風(fēng)險鑒別及處理(三)在可疑情況下采取的措施欺詐風(fēng)險鑒別及處理

2、當(dāng)收銀員對卡片或持卡人產(chǎn)生懷疑，但尚不確定時，可致電銀聯(lián)授權(quán)中心或收單銀行的24小時授權(quán)中心，向授權(quán)人員報稱“代號10”，授權(quán)人員將向收銀員提出一系列問題，收銀員只需要以“是”或“不是”進(jìn)行回答即可。授權(quán)人員將根據(jù)收銀員的答復(fù)進(jìn)行判斷并聯(lián)絡(luò)發(fā)卡行進(jìn)行授權(quán)，并對收銀員提供必要的幫助。

欺詐風(fēng)險鑒別及處理欺詐風(fēng)險鑒別及處理

3、在不危及人身安全的前提下，可根據(jù)授權(quán)人員指示，聯(lián)絡(luò)保安扣留持卡者；持卡者逃離后，注意截留問題卡片。欺詐風(fēng)險鑒別及處理欺詐風(fēng)險鑒別及處理

(四)沒收卡處理流程

1、卡片的沒收（1）POS機(jī)屏幕顯示“沒收卡”，并經(jīng)中國銀聯(lián)查證確認(rèn)的。（2）經(jīng)中國銀外卡聯(lián)授權(quán)人員明確告知需要沒收的。（3）經(jīng)商戶確認(rèn)屬于假卡的。欺詐風(fēng)險鑒別及處理(四)沒收卡處理流程欺詐風(fēng)險鑒別及處理

2、沒收卡片后的處理開具沒收卡的收據(jù)一式三份——將沒收的卡片沿水平方向一剪為二——“沒收卡獎金申請書”——連同被沒收的卡片一起遞交至收單機(jī)構(gòu)——收單機(jī)構(gòu)遞交至中國銀聯(lián)國際業(yè)務(wù)總部。

3、沒收卡獎勵中國銀聯(lián)國際業(yè)務(wù)總部進(jìn)行審核——遞交至發(fā)卡機(jī)構(gòu)或相應(yīng)國際信用卡公司——國際信用卡公司撥付獎勵款項——撥給收單機(jī)構(gòu)——商戶。沒收外卡獎金為50美元/張沒收內(nèi)卡獎金為50元人民幣/張獎金欺詐風(fēng)險鑒別及處理2、沒收卡片后的處理獎金四、POS及交易資料安全管理（一）POS的安全管理

1、POS必須放置于申請?zhí)丶s商戶時指定的裝機(jī)地址，不得擅自將POS移至其他地方；需要更改裝機(jī)地址的，須事先通知收單機(jī)構(gòu)，并由收單機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)移機(jī)操作。

2、POS儲存有銀行卡的交易數(shù)據(jù)，是交易、結(jié)算的重要工具，屬于保密設(shè)備，商戶應(yīng)妥善保管，防止丟失。

3、POS設(shè)備必須原件配套使用，非指定人員（收單機(jī)構(gòu)或銀聯(lián)指定人員）不得對POS設(shè)備進(jìn)行任何檢測，私自拆修、改裝和更換部件。四、POS及交易資料安全管理（一）POS的安全管理

4、對于主動上門要求對POS進(jìn)行檢修維護(hù)的人員，收銀員應(yīng)提高警惕，除要求檢驗(yàn)其身份證明外，還應(yīng)致電收單機(jī)構(gòu)或銀聯(lián)進(jìn)行核實(shí)。

5、商戶不得打開POS機(jī)殼，如POS發(fā)生故障，商戶應(yīng)通知收單機(jī)構(gòu)或銀聯(lián)進(jìn)行檢查、維修。

6、商戶不得違規(guī)留存銀行卡磁道信息。如違反此規(guī)定造成賬戶信息泄漏的，商戶應(yīng)根據(jù)與收單機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議中的相關(guān)條款承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。

7、商戶應(yīng)妥善保管POS個人操作密碼，特別是主管密碼，因涉及對POS操作員的管理權(quán)限，不得隨意向他人泄漏，防止權(quán)限被冒用。POS及交易資料安全管理POS及交易資料安全管理

（二）交易資料的安全管理

1、收銀員有義務(wù)對銀行卡卡號、交易數(shù)據(jù)和持卡人資料進(jìn)行保密。該類資料均屬于機(jī)密資料，不得泄露或做其他用途使用，對銀行卡交易資料的泄密可能引起承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

2、商戶應(yīng)對各類簽購單據(jù)、交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少1年，以便持卡人及發(fā)卡機(jī)構(gòu)在此期間進(jìn)行查詢和調(diào)單等，如因商戶對單據(jù)、數(shù)據(jù)及憑證保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由商戶承擔(dān)（對于通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)受理外卡的商戶，其妥善保管所有與交易有關(guān)的文件憑證至少為24個月以上）。POS及交易資料安全管理POS及交易資料安全管理（一）相關(guān)法律知識

根據(jù)中華人民共和國刑法及刑法修正案（五）、民法、合同法等相關(guān)法律規(guī)定，商戶和收銀員的過失或欺詐行為將承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任，主要包括以下幾個方面：

1、拒絕受理銀行卡：收單銀行可以向商戶追究違約賠償責(zé)任。

2、向持卡人收取除貨款外的刷卡手續(xù)費(fèi)，一方面收單銀行可以向商戶追究違約賠償責(zé)任，另一方面持卡人可以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蠓颠€。

3、分單操作等違反收單銀行規(guī)定的行為，發(fā)卡銀行可以此為由退單給收單銀行，最終損失將有商戶承擔(dān)。

4、違法人民銀行有關(guān)規(guī)章向持卡人提供套現(xiàn)服務(wù)，將有可能導(dǎo)致收單銀行終止商戶受理銀行卡資格并向商戶追究違約賠償責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，將構(gòu)成詐騙罪。五、法律知識及風(fēng)險案例（一）相關(guān)法律知識五、法律知識及風(fēng)險案例法律知識及風(fēng)險案例5、收銀員未核對刷卡者身份造成銀行卡被他人冒用，商戶將可能因未盡到“表面審查義務(wù)”，而承擔(dān)全部或部分欺詐損失。

6、以多刷卡、重復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金，將構(gòu)成信用卡詐騙罪或盜竊罪。

7、收銀員撿到他人銀行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，數(shù)額較大的，將構(gòu)成信用卡詐騙罪。

8、收銀員竊取他人銀行卡后使用，涉嫌盜竊并使用他人信用卡，數(shù)額較大的，將構(gòu)成盜竊罪。

9、商戶或收銀員與偽卡團(tuán)伙相勾結(jié)，盜錄銀行卡磁條信息，涉嫌共同犯罪，以偽造金融票證罪定罪處罰。

10、商戶或收銀員刷假卡或協(xié)助他人刷假卡，將構(gòu)成信用卡詐騙罪。

法律知識及風(fēng)險案例5、收銀員未核對刷卡者身份造成銀行卡（二）風(fēng)險案例案例一：收銀員未認(rèn)真核對簽名，承擔(dān)退單損失

2005年某月，收單機(jī)構(gòu)收到某發(fā)卡銀行的查詢請求，反映持卡人隨身攜帶的錢包被盜，發(fā)現(xiàn)后立即對信用卡進(jìn)行口頭掛失，但在掛失前該卡已經(jīng)被盜刷3000元。經(jīng)查，該卡失竊掛失前在某夜總會有消費(fèi)記錄。收單機(jī)構(gòu)立即聯(lián)系夜總會，對情況進(jìn)行調(diào)查。在調(diào)閱簽購單時發(fā)現(xiàn)，夜總會提供的刷卡單據(jù)上有客人簽名，但字跡撩草，與持卡人原先在發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請表上預(yù)留的筆跡明顯不一致。發(fā)卡機(jī)構(gòu)以交易憑證簽名和持卡人姓名不符，存在嚴(yán)重瑕疵為由退單，而商戶不能提供對自己有利的證據(jù)，最終由商戶承擔(dān)該筆退單損失。收單機(jī)構(gòu)在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，夜總會近期更換了收銀員，但未通知收單機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行培訓(xùn)即上崗。受理該筆交易的夜總會收銀員由于未參加過銀行卡業(yè)務(wù)受理培訓(xùn)，沒有認(rèn)真核對簽名，造成卡片被冒用。法律知識及風(fēng)險案例（二）風(fēng)險案例法律知識及風(fēng)險案例法律知識及風(fēng)險案例

案例二：收銀員盜刷他人銀行卡

2006年初，上海警方破獲一酒店員工利用替顧客埋單時間，盜刷顧客信用卡案件，犯罪嫌疑人凌某、王某被抓獲。日前，李先生在某酒店用餐結(jié)束后，使用信用卡結(jié)賬，待李先生將信用卡交給服務(wù)員后，服務(wù)員告知李先生由于需要到收銀臺開發(fā)票，需要等待一會，直至20分鐘后，服務(wù)員才將發(fā)票及信用卡交還李先生。李先生離開酒店后，接到銀行打來電話，詢問其是否進(jìn)行過大額消費(fèi)，并告知其信用卡剛剛在浦東某商店內(nèi)消費(fèi)25720元，此時，李先生才知道自己信用卡已被人盜用，遂報警。經(jīng)警方調(diào)查，很快鎖定犯罪嫌疑人凌某、王某，并將其抓獲。法律知識及風(fēng)險案例法律知識及風(fēng)險案例案例三：利用職務(wù)之變盜錄他人銀行卡信息

2006年4月，鎮(zhèn)江警方破獲了一起利用偽造的銀行卡盜取現(xiàn)金的詐騙案件，某商店店長湯某被捕，涉案金額達(dá)三萬余元。經(jīng)湯某交代，其利用商場工作之便，乘消費(fèi)者在商場刷卡消費(fèi)時在輸卡器輸入密碼時，在一側(cè)偷窺并將密碼暗記，隨后通過查看顧客刷卡后留在商場的刷卡單存根聯(lián)來竊取顧客的卡號，然后通過電腦在磁卡讀寫器上輸入顧客卡號、密碼等信息偽造銀行卡，并利用偽造的銀行卡在ATM上取款，盜取受害人卡內(nèi)資金。法律知識及風(fēng)險案例法律知識及風(fēng)險案例案例四：偽卡

近日,浙江警方破獲一起持偽造信用卡盜刷的詐騙案件,犯罪嫌疑人劉某、李某、姚某被抓獲，同時搜出3張偽造境外銀行發(fā)行的VISA卡。2006年6月5日，一名男子來到金華某賓館一次性購買香煙6000多元，酒店保安部經(jīng)理覺得其形跡可疑，遂通知銀行信用卡部，該部負(fù)責(zé)人接到反映后，及時向市區(qū)各大賓館詢問，結(jié)果令人大吃一驚，4、5家賓館均證實(shí)這兩天有人持國際信用卡大量購買香煙。銀行得知情況后馬上報警，2006年6月6日，警方及時將準(zhǔn)備乘車離店的3名犯罪嫌疑人抓獲，并收繳25條高檔香煙。法律知識及風(fēng)險案例法律知識及風(fēng)險案例案例五：套現(xiàn)

2005年某月，某大型藥材超市即將開業(yè)，向收單機(jī)構(gòu)申請成為特約商戶，經(jīng)收單機(jī)構(gòu)受理并審批通過后，和該商戶簽訂協(xié)議并予以裝機(jī)。由于初期資金緊張，該商戶利用內(nèi)部員工的個人資料，申辦了30張信用卡，通過套現(xiàn)交易，違規(guī)獲取資金。某員工發(fā)現(xiàn)后，就此事與原單位產(chǎn)生糾紛，并向發(fā)卡機(jī)構(gòu)投訴。發(fā)卡機(jī)構(gòu)以交易無真實(shí)消費(fèi)背景，且交易單據(jù)無持卡人簽名為由向收單機(jī)構(gòu)提出退單。法律知識及風(fēng)險案例法律知識及風(fēng)險案例案例六：套現(xiàn)

2007年4月，上海市公安部門破獲一起妨害信用卡管理、騙取銀行資金的特大不法中介與商戶套現(xiàn)案件。初步調(diào)查顯示，2006年3月以來，犯罪嫌疑人以“某某汽車銷售服務(wù)有限公司”等4家公司名義，申請?zhí)丶s商戶及POS機(jī)具，并長期為他人代辦信用卡或通過冒用他人身份資料、偽造身份證件等多種方式自行辦理大量信用卡，用于違規(guī)刷卡套現(xiàn)交易。經(jīng)發(fā)卡銀行初步確認(rèn)有套現(xiàn)行為的卡片超過700張，初步估算套現(xiàn)金額超過1000萬元，涉及發(fā)卡行眾多，套現(xiàn)金額巨大，社會影響極為惡劣。目前犯罪嫌疑人已被公安機(jī)關(guān)拘留，并被刑事起訴。注：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，從事套現(xiàn)交易的商戶將被終止商戶協(xié)議，撤回POS機(jī)具；商戶及商戶負(fù)責(zé)人基本信息將被報送銀聯(lián)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)，商戶往后申請POS受理銀行卡業(yè)務(wù)將不被審批通過；情節(jié)嚴(yán)重的，將構(gòu)成詐騙罪。法律知識及風(fēng)險案例案例六：套現(xiàn)附錄銀行IC卡相關(guān)知識

（一）銀行IC卡的識別

附錄銀行IC卡相關(guān)知識銀行IC卡相關(guān)知識各個銀行卡跨國公司發(fā)行的銀行IC卡

銀行IC卡相關(guān)知識各個銀行卡跨國公司發(fā)行的銀行IC卡銀行IC卡相關(guān)知識

（二）EMV終端受理銀行卡操作流程

銀行IC卡相關(guān)知識（二）EMV終端受理銀行卡操作流程操作要訣：拿到卡片先看一看，有芯片就插，無芯片就刷，然后按著提示做。注意：一般情況下，帶有芯片的銀行卡也會帶有磁條。在這種情況下，收銀員應(yīng)優(yōu)先使用芯片來完成交易。對于芯片卡，如果收銀員未優(yōu)先使用使用芯片進(jìn)行交易，而直接使用磁條進(jìn)行交易，若發(fā)生欺詐損失，商戶有可能要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。銀行IC卡相關(guān)知識銀行IC卡相關(guān)知識（三）銀行IC卡受理的注意事項

1、回退交易在某些情況下，IC卡有可能無法在支持IC卡的終端上使用，比如IC卡本身壞了，或終端上的讀寫器發(fā)生了故障。在這種情況下允許使用卡上的磁條來進(jìn)行交易，該交易稱為“回退交易”。對此，商戶收銀員可使用磁條完成相關(guān)交易。

2、國內(nèi)部分磁條卡的受理問題（201問題）目前國內(nèi)部分銀行發(fā)行的磁條卡由于當(dāng)時的標(biāo)準(zhǔn)與國際標(biāo)準(zhǔn)有沖突，導(dǎo)致磁條卡在IC卡終端上使用時會被誤認(rèn)為該卡具有芯片，而提示收銀員采用芯片進(jìn)行交易，但實(shí)際上該卡沒有芯片。此時收銀員應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況（該卡片是否帶有芯片）來正確的選擇采用磁條還是芯片完成交易。

銀行IC卡相關(guān)知識（三）銀行IC卡受理的注意事項銀行IC卡相關(guān)知識POS交易操作江西省收銀員職業(yè)培訓(xùn)ppt課件POS交易操作POS非金融交易操作流程1消費(fèi)交易操作流程2預(yù)授權(quán)類交易操作流程3

退貨交易操作流程4

POS簽到和簽退POS交易操作POS非金融交易操作流程1消費(fèi)交易操作流程2

1、POS簽到流程簽到前檢查工作檢查電源線的連接情況檢查打印紙的安裝和使用情況檢查電話線的連接情況

POS報錯:“線路繁忙”或“通訊故障”檢查POS整體情況POS非金融交易流程 1、POS簽到流程簽到前檢查工作檢查電源線的連接情況POSPOS非金融交易流程

1、POS簽到流程

執(zhí)行POS簽到操作選擇柜員簽到交易提示輸入柜員號提示輸入柜員密碼顯示簽到成功POS非金融交易流程 1、POS簽到流程執(zhí)行POS簽到操作

風(fēng)險提示:每次營業(yè)結(jié)束時請將POS終端簽退POS非金融交易流程

2、POS簽退流程

執(zhí)行POS簽退操作POS界面選擇柜員簽退POS屏幕顯示簽退成功

風(fēng)險提示:每次營業(yè)結(jié)束時請將POS終端簽退POS非金融交POS非金融交易流程1消費(fèi)交易操作流程2預(yù)授權(quán)類交易操作流程3退貨交易操作流程4消費(fèi)交易和消費(fèi)撤銷交易POS非金融交易流程1消費(fèi)交易操作流程2

指持卡人在特約商戶購物、餐飲或其他消費(fèi)時,用銀行卡進(jìn)行聯(lián)機(jī)支付的交易。消費(fèi)類交易1、消費(fèi)交易

指持卡人在特約商戶購物、餐飲或其他消費(fèi)時,消費(fèi)類交易消費(fèi)交易流程

請持卡人在簽購單上簽名;核對POS簽購單上簽名是否與銀行卡背面簽名條上簽名一致消費(fèi)類交易消費(fèi)交易流程請持卡人在簽購單上簽名;

消費(fèi)類交易消費(fèi)交易受卡注意事項

刷卡后核對卡號輸入正確金額打印簽購單后金額核對核對客戶的簽名 消費(fèi)類交易消費(fèi)交易受卡注意事項刷卡后核對卡號核對卡號

核對所刷卡的卡號與屏幕上所顯示的卡號是否相符，如不相符則該卡不能受理?？嫔吓c屏幕上顯示的卡號相核對4910888888888888按輸入鍵確認(rèn)……核對卡號核對所刷卡的卡號與屏幕上所顯示的卡號是金額最小單位輸入金額時應(yīng)注意金額的最小單位是：分

例如：200元應(yīng)輸入:“20000”金額最小單位輸入金額時應(yīng)注意金額的分例如：核對金額

刷卡結(jié)束，卡單打印出來后，金額核對正確后方可請客人簽名，如有錯誤則可以及時糾正。(撤消交易重刷)核對金額刷卡結(jié)束，卡單打印出來后，金額核對正確后方可核對身份及簽名請客人當(dāng)面簽名，并檢查簽名與卡片背面簽名條上預(yù)留的簽名是否一致(簽名應(yīng)流利順暢，并與卡片背面預(yù)留簽名相似)，如不相符，不得受理。為防止模仿筆跡，收銀員應(yīng)一直持有信用卡，待客人當(dāng)面簽名并核對正確后再歸還。核對身份及簽名請客人當(dāng)面簽名，并檢查簽名與卡片背面簽名條上預(yù)

特約商戶由于各種原因，對已經(jīng)通過POS聯(lián)機(jī)成功處理的消費(fèi)交易，于當(dāng)日當(dāng)批次內(nèi)主動發(fā)起取消的過程。消費(fèi)類交易2、消費(fèi)撤銷

特約商戶由于各種原因，對已經(jīng)通過PO消費(fèi)類交易消費(fèi)撤銷交易流程

將客戶聯(lián)交持卡人,商戶聯(lián)與原消費(fèi)單據(jù)一并妥善保存消費(fèi)類交易消費(fèi)撤銷交易流程將客戶聯(lián)交持卡人,商戶聯(lián)與原消費(fèi)消費(fèi)撤銷注意事項在當(dāng)日當(dāng)批的原交易終端上完成無須驗(yàn)證持卡人個人密碼每筆消費(fèi)交易只可撤銷一次，不支持部分金額撤銷簽購單上打印金額為負(fù)數(shù)，并有“撤銷”等字樣交易成功，打印憑證，與原消費(fèi)單據(jù)一并妥善保存不能正常完成的，對賬確認(rèn)后，應(yīng)盡快提交差錯處理消費(fèi)撤銷注意事項在當(dāng)日當(dāng)批的原交易終端上完成無須驗(yàn)證持卡人個POS非金融交易流程1消費(fèi)交易操作流程2預(yù)授權(quán)類交易操作流程3退貨交易操作流程4預(yù)授權(quán)(撤銷)交易、預(yù)授權(quán)完成(撤銷)交易POS非金融交易流程1消預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)撤銷

預(yù)授權(quán)完成預(yù)授權(quán)完成撤銷

預(yù)授權(quán)類交易預(yù)授權(quán)類交易預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)撤銷預(yù)授權(quán)完成預(yù)授權(quán)完成撤銷預(yù)授權(quán)類交易預(yù)授

預(yù)授權(quán)類交易是對持卡人的賬戶余額（或信用額度）預(yù)先凍結(jié)，結(jié)賬日再行扣款的過程；消費(fèi)類交易是實(shí)時完成對持卡人賬戶資金的一次性扣款適用范圍:廣泛適用于賓館、酒店類商戶,也適用于醫(yī)院、拍賣、租賃類等需要顧客預(yù)付押金的商戶預(yù)授權(quán)類交易

預(yù)授權(quán)類交易

預(yù)授權(quán)交易預(yù)授權(quán)完成撤銷交易預(yù)授權(quán)撤銷交易預(yù)授權(quán)完成交易 預(yù)授權(quán)類交易是對持卡人的賬戶余額（或信用額預(yù)授權(quán)類交易

預(yù)授權(quán)交易流程

交易成功后核對預(yù)授權(quán)金額以及簽購單上打印的賬號和卡號相符,并核對持卡人入住單簽字和卡背面簽名條持卡人簽名相符后,將簽購單妥善保存預(yù)授權(quán)類交易預(yù)授權(quán)交易流程交易成功后核對預(yù)授權(quán)金額以及簽預(yù)授權(quán)交易注意事項只是對持卡人授權(quán)額度進(jìn)行凍結(jié)，并不進(jìn)行實(shí)際扣賬必須注意保存預(yù)授權(quán)單據(jù)預(yù)授權(quán)有效期一般為30天，超過時間資金將可能自動解凍入住單持卡人簽名應(yīng)與卡背后簽名條簽名一致預(yù)授權(quán)交易注意事項只是對持卡人授權(quán)額度進(jìn)行凍結(jié)，并不進(jìn)行實(shí)際預(yù)授權(quán)類交易

預(yù)授權(quán)撤銷交易

（主）+（輔）聯(lián)機(jī)交易手工交易預(yù)授權(quán)類交易預(yù)授權(quán)撤銷交易（主）+（輔）聯(lián)機(jī)交易手工交易預(yù)授權(quán)撤銷交易基本注意事項支持刷卡及手輸卡號，簽購單應(yīng)妥善保管不允許對“預(yù)授權(quán)撤消”進(jìn)行取消在預(yù)授權(quán)交易后30日內(nèi)撤銷不支持對部分預(yù)授權(quán)金額的單獨(dú)撤銷預(yù)授權(quán)撤銷完成后，原被凍結(jié)的額度自動解凍交易憑證上標(biāo)有“預(yù)授權(quán)撤銷”字樣追加預(yù)授權(quán)的，金額、預(yù)授權(quán)號及日期應(yīng)為追加后的無需驗(yàn)證持卡人密碼適用于客人換用其他付款方式、取消入住或預(yù)授權(quán)操作有誤時預(yù)授權(quán)撤銷交易基本注意事項支持刷卡及手輸卡號，簽購單應(yīng)妥善保預(yù)授權(quán)類交易

預(yù)授權(quán)聯(lián)機(jī)撤銷交易流程

核對卡號后,將簽購單客戶聯(lián)以及原預(yù)授權(quán)交易簽購單退還顧客預(yù)授權(quán)類交易預(yù)授權(quán)聯(lián)機(jī)撤銷交易流程核對卡號后,將簽購單客預(yù)授權(quán)類交易

手工預(yù)授權(quán)撤銷交易

適用范圍

出現(xiàn)POS或系統(tǒng)故障不支持聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)撤銷操作，為避免繼續(xù)凍結(jié)持卡人的信用額度而影響正常用卡，商戶收銀員應(yīng)使用手工方式提交收單機(jī)構(gòu)完成預(yù)授權(quán)撤銷操作交易要求填寫預(yù)授權(quán)撤消申請單

卡號、預(yù)授權(quán)撤消日期、預(yù)授權(quán)發(fā)生時間及金額、預(yù)授權(quán)號碼、撤消原因等收銀員、收銀主管簽名并蓋財務(wù)章確認(rèn).商戶將其中一聯(lián)和原預(yù)授權(quán)簽購單交持卡人,并于3個工作日內(nèi)將另一聯(lián)申請單提交收單機(jī)構(gòu)預(yù)授權(quán)類交易手工預(yù)授權(quán)撤銷交易適用范圍出現(xiàn)預(yù)授權(quán)類交易

預(yù)授權(quán)完成交易

（主）（輔）聯(lián)機(jī)離線手工預(yù)授權(quán)類交易預(yù)授權(quán)完成交易（主）（輔）聯(lián)機(jī)離線手工預(yù)授權(quán)類交易

預(yù)授權(quán)聯(lián)機(jī)完成交易流程

請持卡人在簽購單上簽名,核對卡號、簽名后,將客戶聯(lián)以及原預(yù)授權(quán)簽購單退還顧客預(yù)授權(quán)類交易預(yù)授權(quán)聯(lián)機(jī)完成交易流程請持卡人在簽購單上簽名預(yù)授權(quán)聯(lián)機(jī)完成交易注意事項收銀員根據(jù)保存的預(yù)授權(quán)單據(jù)內(nèi)容進(jìn)行操作結(jié)賬金額不超過預(yù)授權(quán)金額的115%，否則會被拒絕每筆預(yù)授權(quán)交易，只能進(jìn)行一次預(yù)授權(quán)完成交易預(yù)授權(quán)完成交易必須在有效期限內(nèi)（30天）完成，否則只能進(jìn)行托收交易憑證上標(biāo)有“預(yù)授權(quán)完成”字樣預(yù)授權(quán)聯(lián)機(jī)完成交易注意事項收銀員根據(jù)保存的預(yù)授權(quán)單據(jù)內(nèi)容進(jìn)行預(yù)授權(quán)類交易

預(yù)授權(quán)完成（離線）交易

交易要求應(yīng)在POS終端上選擇“預(yù)授權(quán)完成離線”交易功能其他步驟同聯(lián)機(jī)方式預(yù)授權(quán)類交易預(yù)授權(quán)完成（離線）交易交易要求預(yù)授權(quán)類交易

手工預(yù)授權(quán)完成交易

交易要求收銀員填寫預(yù)授權(quán)完成手工單一式兩聯(lián)，要素：交易類型、卡號、酒店名稱、酒店所在城市、交易金額、小費(fèi)金額（可選）、交易日期、商品或服務(wù)的描述、入住日期、離店日期、房間號碼、預(yù)授權(quán)號碼、預(yù)授權(quán)日期、預(yù)授權(quán)金額、收銀員簽字等；收銀員核對憑證內(nèi)容后，交持卡人簽名確認(rèn)，并將客戶回單聯(lián)和原預(yù)授權(quán)簽購單交持卡人；商戶將預(yù)授權(quán)完成手工單附上原預(yù)授權(quán)交易簽購單的影印件在3個工作日內(nèi)提交收單機(jī)構(gòu)辦理。預(yù)授權(quán)類交易手工預(yù)授權(quán)完成交易交易要求收銀員填寫預(yù)授權(quán)完預(yù)授權(quán)類交易

預(yù)授權(quán)完成撤銷交易流程

條件:當(dāng)日、當(dāng)批次、全額、原終端核對卡號后,將客戶聯(lián)交持卡人預(yù)授權(quán)類交易預(yù)授權(quán)完成撤銷交易流程條件:當(dāng)日、當(dāng)批次、預(yù)授權(quán)完成撤銷基本注意事項應(yīng)在當(dāng)日當(dāng)批次原交易終端上進(jìn)行不允許對“預(yù)授權(quán)完成撤消”進(jìn)行取消交易憑證上標(biāo)有“預(yù)授權(quán)完成撤銷”字樣無需驗(yàn)證持卡人密碼預(yù)授權(quán)完成撤銷成功，恢復(fù)到原預(yù)授權(quán)狀態(tài)預(yù)授權(quán)完成撤銷基本注意事項應(yīng)在當(dāng)日當(dāng)批次原交易終端上進(jìn)行不允POS非金融交易流程1消費(fèi)交易操作流程2預(yù)授權(quán)類交易操作流程3退貨交易操作流程4聯(lián)機(jī)退貨交易與手工退貨交易POS非金融交易流程1消

指當(dāng)日POS結(jié)算處理后,特約商戶應(yīng)持卡人要求,將已經(jīng)扣賬的消費(fèi)或預(yù)授權(quán)完成交易款項,退還至持卡人原扣款銀行卡賬戶,同時將扣除商戶相應(yīng)款項。退貨交易

聯(lián)機(jī)退貨手工退貨 指當(dāng)日POS結(jié)算處理后,特約商戶應(yīng)持卡人要求,退貨交易注意事項支持多次退貨，退貨累計金額不大于原始交易金額原始交易手續(xù)費(fèi)返還收單機(jī)構(gòu)，但對房地產(chǎn)、汽車銷售及批發(fā)類商戶退貨交易不再返還可在同一商戶的不同交易終端上進(jìn)行退貨交易退貨交易注意事項支持多次退貨，退貨累計金額不大于原始交易金額退貨交易聯(lián)機(jī)退貨交易流程

請持卡人在打印出的POS簽購單上的簽字欄內(nèi)簽名,核對卡號和信用卡客戶簽名后,將客戶聯(lián)退還顧客退貨交易聯(lián)機(jī)退貨交易流程請持卡人在打印出的POS簽購單上的聯(lián)機(jī)退貨交易注意事項收單機(jī)構(gòu)至少支持自交易日起30日內(nèi)的聯(lián)機(jī)退貨交易無需驗(yàn)證持卡人密碼刷卡并輸入原交易檢索參考號、退貨金額、原交易日期等要素交易憑證上有“退貨”字樣及退貨金額和日期持卡人應(yīng)提供原始交易憑證及其他有效單據(jù)交易不成功，可采用手工方式進(jìn)行退貨聯(lián)機(jī)退貨交易注意事項收單機(jī)構(gòu)至少支持自交易日起30日內(nèi)的聯(lián)機(jī)退貨交易

手工退貨交易

交易渠道交易要求客氣地告知持卡人入賬時間有可能延長收銀員填制退貨手工單，并交持卡人簽名確認(rèn),將退貨單據(jù)持卡人存根聯(lián)交持卡人保存商戶3個工作日內(nèi)將退貨手工單提交收單機(jī)構(gòu)處理退貨交易手工退貨交易交易渠道交易要求客氣地告知持卡人入賬常見問題的處理江西省收銀員職業(yè)培訓(xùn)ppt課件核對簽名時常見問題未簽名信用卡簽名條有涂改、變造、覆蓋過的痕跡所簽中文名與卡面姓名拼音或證件不符核對簽名時常見問題未簽名信用卡簽名條有涂改、變造、覆蓋過的痕預(yù)授權(quán)類交易常見問題預(yù)授權(quán)結(jié)果修正預(yù)授權(quán)完成后發(fā)現(xiàn)金額有誤:先進(jìn)行