個(gè)人及家庭風(fēng)險(xiǎn)分析

WELCOMETOCATC個(gè)人及家庭風(fēng)險(xiǎn)分析個(gè)人的財(cái)務(wù)生命周期人生不同階段的風(fēng)險(xiǎn)分析及保險(xiǎn)需求不同收入階層劃分不同收入階層的風(fēng)險(xiǎn)分析及保險(xiǎn)需求課程大綱-無憂的青年幸福的童年溫馨的晚年拼搏的中年我們的一生這樣走過……-個(gè)人財(cái)務(wù)生命周期●●支出支出線收入線每個(gè)人的一生都是由兩條線決定的……財(cái)務(wù)凈值0歲25歲65歲100歲-年齡253545556575財(cái)務(wù)凈值累積階段鞏固階段支付階段長(zhǎng)期：退休及子女教育短期：購置住房、汽車長(zhǎng)期：退休短期：度假及子女教育費(fèi)長(zhǎng)期：房地產(chǎn)規(guī)劃短期：維持生活水平人的一生中財(cái)富凈值的走勢(shì)狀況-單身階段家庭形成階段家庭成長(zhǎng)階段家庭成熟階段事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面保險(xiǎn)需求研討：人生不同階段的經(jīng)濟(jì)概況、風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)需求-單身階段家庭形成階段事業(yè)方面剛參加工作不久，建立事業(yè)基礎(chǔ)，工作壓力大事業(yè)處于起步階段，面臨競(jìng)爭(zhēng)壓力家庭方面尚未成家，但要分擔(dān)父母家庭的負(fù)擔(dān)剛組建家庭，尚未有子女負(fù)擔(dān)，但有贍養(yǎng)雙方父母責(zé)任健康方面年輕、身體好，但要防止意外和突發(fā)重大疾病年輕、身體好，但要防止意外和突發(fā)重大疾病財(cái)務(wù)方面經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但花費(fèi)較高收入較單身期提高，生活穩(wěn)定（按揭購置住房、汽車、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加）（一）您（您的家庭）所處的人生階段人生不同階段的風(fēng)險(xiǎn)分析及保險(xiǎn)需求-家庭成長(zhǎng)階段家庭成熟階段事業(yè)方面處于上升期，但工作壓力大處于鼎盛時(shí)期，工作能力、年個(gè)月年處于顛峰狀態(tài)家庭方面子女尚未獨(dú)立，教育費(fèi)用高，雙方父母年歲高，贍養(yǎng)費(fèi)用高子女獨(dú)立，家庭責(zé)任減輕健康方面人到中年，成人病開始威脅身體健康，預(yù)防意外與突發(fā)重大疾病成年疾病開始威脅身體健康，預(yù)防意外與突發(fā)性重大疾病財(cái)務(wù)方面收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，未來面臨的經(jīng)濟(jì)壓力較大（按揭購置住房、汽車、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加）收入處于高峰期，養(yǎng)老金儲(chǔ)備的關(guān)鍵階段，應(yīng)注重資產(chǎn)穩(wěn)健增值（按揭購置住房、汽車、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加）-單身階段家庭形成階段家庭成長(zhǎng)階段家庭成熟階段偏重意外保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)購買必要的人壽保險(xiǎn)如有條件，可考慮投資性保險(xiǎn)偏重意外保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)購買必要的人壽保險(xiǎn)如有條件，可考慮投資性保險(xiǎn)偏重意外保險(xiǎn)、醫(yī)療、重大疾病保險(xiǎn)注重養(yǎng)老金保險(xiǎn)為子女儲(chǔ)備必須的教育金如有條件，可考慮投資性保險(xiǎn)考慮通過保險(xiǎn)進(jìn)行資產(chǎn)安全轉(zhuǎn)移（二）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避建議-（三）保險(xiǎn)支出比例單身階段家庭形成階段家庭成長(zhǎng)階段美滿壯年階段生活基本開銷50％50％50％50％股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)投資30％25％15％10％儲(chǔ)蓄、國(guó)債等低風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)投資10％10％15％25％保險(xiǎn)支出10％15％20％15％-不同收入水平的風(fēng)險(xiǎn)分析及保險(xiǎn)需求中低收入階層高薪階層高收入階層年收入年收入低于10萬年收入10萬～25萬年收入25萬以上注：根據(jù)地區(qū)差異，會(huì)有所不同-研討：不同收入階層的主要風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)需求-中低收入階層高薪階層高收入階層1、低保費(fèi)、保保障型險(xiǎn)種2、著重考慮健康保險(xiǎn)3、儲(chǔ)蓄型、返本型險(xiǎn)1、養(yǎng)老保障、終身壽險(xiǎn)2、疾病和醫(yī)療費(fèi)用3、投資型產(chǎn)品4、意外險(xiǎn)1、資產(chǎn)提前規(guī)劃2、高額意外險(xiǎn)3、滿足特殊的精神需求4、健康險(xiǎn)保費(fèi)支出