個人理財規(guī)劃

個人理財規(guī)劃1ppt課件目錄項目一初識個人理財規(guī)劃項目二財務(wù)報表的編制與分析

項目三

現(xiàn)金規(guī)劃

項目四

保險規(guī)劃

項目五

消費支出規(guī)劃項目六教育規(guī)劃劃

項目七

投資規(guī)劃項目八

退休養(yǎng)老規(guī)劃項目九

財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃項目十

綜合理財規(guī)劃2ppt課件項目一初識個人理財規(guī)劃“君子愛財，取之有道；君子愛財，更當(dāng)治之有道”

—

孔子3ppt課件項目一初識個人理財規(guī)劃[工作任務(wù)]

1.掌握理財規(guī)劃設(shè)計的主要內(nèi)容；

2.了解理財規(guī)劃設(shè)計的流程；

3.認(rèn)識理財規(guī)劃師及其資格認(rèn)證；4ppt課件【引導(dǎo)案例】

鐘鎮(zhèn)濤是紅極一時的“溫拿五虎”成員之一，其前妻章小蕙從事廣告拍攝、時裝及設(shè)計生意。1996年香港樓市處于頂峰，當(dāng)時還是夫妻的他倆，以鐘鎮(zhèn)濤的名義擔(dān)保，短期借款1.54億港元，“炒買”港灣道會景閣4607室等五處豪宅和其他項目。1997年亞洲金融危機爆發(fā)，香港樓市下滑，其所購各項目大幅度貶值。債權(quán)人雖然沒收這些房產(chǎn)，仍無法償清債務(wù)。由于部分貸款利率高達(dá)24%，所余本息滾至2.5億港元。鐘鎮(zhèn)濤已經(jīng)無力償還。2002年7月，法院裁定鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)。分析：是什么導(dǎo)致香港演藝圈的“大腕”鐘鎮(zhèn)濤走入破產(chǎn)境地？鐘鎮(zhèn)濤為何走入破產(chǎn)境地5ppt課件跌入谷底。相反，較低的盈利，如能長期持續(xù)，通過復(fù)利的時間效應(yīng)卻可以積累巨大的財富。萬科房地產(chǎn)董事長王石多年前即宣稱：獲利20%以上的項目不做。這是深得理財法門之語?！傲舻们嗌皆冢慌聸]柴燒?！笨刂骑L(fēng)險是理財?shù)幕A(chǔ)。分析：是什么導(dǎo)致鐘鎮(zhèn)濤走入破產(chǎn)境地？

急功近利追求暴富，導(dǎo)致風(fēng)險失控。一般而言，

房地產(chǎn)投資不應(yīng)超過家庭年收入的6至8倍。鐘鎮(zhèn)濤家

庭年收入約1000萬港元，顯然無法支撐1.5億港元的房

地產(chǎn)投資。正是企圖一夜暴富的不良心態(tài)，使其失足原因一6ppt課件原因二機。而房地產(chǎn)投資的流動性很差，當(dāng)價格下跌時，投資人難以“止損”。如果借款占投資絕大部分，當(dāng)然就容易吞噬掉全部本金。郵幣卡等收藏品也樣有具流動性差的特點，不宜過分舉債投資。分析：是什么導(dǎo)致鐘鎮(zhèn)濤走入破產(chǎn)境地？

過分舉債投資低流動性資產(chǎn)。借款投資能夠放

大盈利或虧損，因而更需要投資人準(zhǔn)確把握買賣時7ppt課件原因三分析：是什么導(dǎo)致鐘鎮(zhèn)濤走入破產(chǎn)境地？

肆意揮霍，財富不能積累。鐘鎮(zhèn)濤原本生活簡樸，但章小蕙追求頂級時尚，每年僅服裝費就達(dá)500萬港元之巨，帶動家庭生活極為奢侈。而當(dāng)時鐘鎮(zhèn)濤事業(yè)又開始走下坡路，收入漸漸萎縮，在沒有其他收入來源的情況下，做這種危險的無本生意，其風(fēng)險實在太大。理財專家建議，家庭收支應(yīng)有預(yù)算和簿記，便于合理分析控制財務(wù)資源。一般家庭金融資產(chǎn)應(yīng)高于家庭總資產(chǎn)的20%；資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于50%；每月各種還貸額應(yīng)低于收入的40%；同時預(yù)留3至6個月的生活費及還貸額8ppt課件任務(wù)一

了解個人理財規(guī)劃的主要內(nèi)容和流程[工作目標(biāo)]1.了解個人理財規(guī)劃的主要內(nèi)容；2.掌握個人理財規(guī)劃的原則；3.掌握個人理財規(guī)劃的流程；9ppt課件

樹立正確的理財理念

理財是一項長期的經(jīng)濟活動

規(guī)避風(fēng)險與保障生活為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)訓(xùn)練一

一

二

三10ppt課件

目標(biāo)1、財務(wù)安全是指自己或家庭對自己的財務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出，足以實現(xiàn)一些生活目標(biāo)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。2、追求財務(wù)自由。

區(qū)別1．目標(biāo)不同2．決策過程不同3．結(jié)果不同4．涵蓋的范圍不同

[知識要點]一、理財規(guī)劃的目標(biāo)

二、理財規(guī)劃的原則

三、投資與理財?shù)膮^(qū)別

原則1．整體規(guī)劃2．提早規(guī)劃3．現(xiàn)金保障優(yōu)先4．風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益5．消費、投資與收入相匹配6．家庭類型與理財策略相匹配11ppt課件[實訓(xùn)活動]分小組討論，你有哪些人生目標(biāo)，思考人生和目標(biāo)之間的關(guān)系?；顒右?活動二：

收集失敗的理財案例，并分析

其失敗的原因。12ppt課件訓(xùn)練二

了解個人理財規(guī)劃的內(nèi)容和流程[案例導(dǎo)入]

教師與學(xué)生共同閱讀本書

項目十綜合理財規(guī)劃，初步了解

一份個人理財規(guī)劃報告的主要內(nèi)

容。13ppt課件必要的資產(chǎn)流動性

----現(xiàn)金規(guī)劃合理的消

費支出

----消費支出規(guī)劃完備的風(fēng)

險保障

----保險規(guī)劃實現(xiàn)教育

期望

----教育規(guī)劃[知識要點]

一、個人理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容14ppt課件[知識要點]

一、個人理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容5

合理的納

稅安排

--—

稅收策劃

6積累財富

--—投資規(guī)劃

7安享晚年

--—退休養(yǎng)老

規(guī)劃8

合意的財

產(chǎn)分配與

傳承—財

產(chǎn)分配與

傳承規(guī)劃15ppt課件二、個人理財規(guī)劃的流程建立客戶的關(guān)系收集客戶信息分析和評估客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況123

制定并向客戶提交個人理財規(guī)劃方案456實施個人理財規(guī)劃方案監(jiān)控調(diào)整個人理財規(guī)劃方案16ppt課件個人理財規(guī)劃流程

收集客戶信息

實施

理財方案

建立

客戶關(guān)系跟蹤、監(jiān)控、

調(diào)整

分析客戶財務(wù)狀況

制定

理財規(guī)劃方案17ppt課件訓(xùn)練二

了解個人理財規(guī)劃的內(nèi)容和流程[實訓(xùn)活動]

分小組收集幾份銀行、保險公司和

第三方理財公司做出的個人理財報告，

看看這些報告的主要內(nèi)容是什么？

各有什么特點？18ppt課件任務(wù)二如何成為一名合格的理財規(guī)劃師[工作目標(biāo)]

1.了解理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試；

2.了解理財規(guī)劃師的職業(yè)素養(yǎng)；19ppt課件[知識要點]一二2.注

理財規(guī)劃師的職業(yè)前景Product

理財規(guī)劃師資格認(rèn)證

1.國家理財規(guī)劃師（ChFP）及其資格認(rèn)證Product冊金融策劃師（CFP）及其資格認(rèn)證

3.注冊財務(wù)策劃師（RFP）及其資格認(rèn)證20ppt課件任務(wù)二

如何成為一名合格的理財規(guī)劃師

[實訓(xùn)活動]

以小組為單位，至少對一家銀行或一家保險公司調(diào)查和咨詢。了解該機構(gòu)對理財規(guī)劃師資格認(rèn)證的要求，了解該機構(gòu)認(rèn)可的理財規(guī)劃師證書、考試通過率、理財規(guī)劃師資格認(rèn)證對職業(yè)前景的影響等問題，通過設(shè)計調(diào)查問卷、現(xiàn)場咨詢或者瀏覽網(wǎng)站等多種方式進行調(diào)查和咨詢。通過電話錄音、照片、列表等形式展示成果。21ppt課件項目二財務(wù)報表的編制與分析“一個人一生離不開三件事：【健康】【法律】和【財務(wù)】。我們學(xué)校教育中缺乏財商教育，現(xiàn)在許多孩子都習(xí)慣于看到一件滿意的東西就朝爸爸媽媽開口“我要買”，但是錢是哪里來的、如何去衡量價格和價值等，都不知道。我們要從小學(xué)就倡導(dǎo)財商教育，讓孩子們知道怎么掙錢花錢.

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劉彥斌“務(wù)本節(jié)用財無級”

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荀子22ppt課件項目二財務(wù)報表的編制與分析[工作任務(wù)]

1.把握客戶財務(wù)信息的內(nèi)容、熟悉客戶

財務(wù)信息收集的方法；2.掌握客戶家庭財務(wù)報表類型及編制方法3.掌握客戶家庭財務(wù)分析的方法；23ppt課件【引導(dǎo)案例】

以前時常組織同學(xué)朋友K歌，現(xiàn)在只敢偶爾蹭別人去耍；愛吃火鍋的小兩口，有小孩后沒出去吃過一次；接到請?zhí)怀鱿粸樗投Y可以少送點；晚餐一菜一湯，三兩肉要吃兩三頓……月收入6000多元的80后工裝設(shè)計師郭先生一家如此節(jié)儉地過日子，卻依然沒有存款，“總感覺錢不明不白就用出去了?！惫壬且幻ぱb設(shè)計師，他和妻子都是1981年出生的。妻子自從懷上小孩，就一直賦閑在家。郭先生說：“我月收入六七千，比成都一些家庭全家收入都多，可小孩出生后這9個月，深感窘迫?！苯衲?2月，郭先生在東三環(huán)購買的住房將交房，還需近萬元手續(xù)費，而全家竟沒有半點存款，平日生活還緊巴巴的。郭先生扳著手指細(xì)數(shù)，吃蔬菜，一頓飯2斤白菜要4元錢，而買3兩肉花11塊多，加上用剩菜下面條，可以吃3頓?！俺匀獗瘸圆藙澦?，蒜都吃不起了，1斤7塊多?！币粋€月的薪金怎么感覺不明不白就用完了？小兩口之間出現(xiàn)了爭論。有了小孩的這9個月里，郭先生的生活也“因經(jīng)濟而改變”。24ppt課件

【引導(dǎo)案例】

“一個在上海的朋友掙得沒我多，但每個月都還能存3000元?！惫壬f，從下個月起，他要把每一筆開支認(rèn)真記錄，精確到1角錢，希望找到理財良策，改變家庭經(jīng)濟現(xiàn)狀。

分析：一個家庭的生活狀態(tài)不僅僅是由家庭收入來決定，更重要的是由家庭的支出來決定，對于處于家庭形成期的年輕人來講，要想實現(xiàn)家庭的財務(wù)自由，第一，打好基礎(chǔ)，改掉花錢大手大腳的習(xí)慣，學(xué)會如何理財；第二，清楚自己的實際經(jīng)濟狀況，量體裁衣。25ppt課件任務(wù)一

財務(wù)報表的編制[工作目標(biāo)]1.掌握與客戶溝通的技巧，熟悉搜集客戶信息的各種方法；2.了解所需搜集的客戶家庭信息的內(nèi)容；3.能夠?qū)蛻艏彝バ畔⑦M行分類；4.能夠根據(jù)客戶的財務(wù)信息編制資產(chǎn)負(fù)債表；5.能夠根據(jù)客戶的財務(wù)信息編制現(xiàn)金流量表26ppt課件【工作程序】第一步第二步第三步第四步與客戶建立關(guān)系收集、整理客戶信息

根據(jù)客戶的財務(wù)信息編

制現(xiàn)金流量表根據(jù)客戶的財務(wù)信息編

制資產(chǎn)負(fù)債表27ppt課件

訓(xùn)練一

與客戶建立關(guān)系【知識要點】

一、理財規(guī)劃師與客戶溝通方式的選擇二、提高與客戶溝通的效果1.采取合適的態(tài)度

2.選擇合適的交流環(huán)

境并做好充分的準(zhǔn)備三、簽訂協(xié)議，確定客戶關(guān)系

3.提高交流技巧28ppt課件訓(xùn)練一

與客戶建立關(guān)系

[實訓(xùn)活動]活動一

小王畢業(yè)后應(yīng)聘到某銀行的理財業(yè)務(wù)部門做客戶開拓工作，單位給小王制定了每月10戶的最低開拓量，由于剛出校門，小王缺乏社會經(jīng)驗，單位的工作任務(wù)使小王陷入困境，請為小王出謀劃策，幫助其完成最低工作量?；顒佣?/p>

分組情景模擬,將學(xué)生分成每四人一組，其中兩人模擬客戶，另兩人模擬銀行的理財業(yè)務(wù)人員，

進行客戶會談模擬。要求：假設(shè)班級40人，就有10對學(xué)生模擬理財業(yè)務(wù)人員，10對學(xué)生模擬客戶，每對理財人員通過抽簽決定會談對象（本組模擬客戶除外）29ppt課件客戶收入非經(jīng)常性收入自雇收入

投資收入

其他收入訓(xùn)練二

收集、整理客戶信息

一、客戶財務(wù)信息的收集

1.客戶的收支情況:

(1)

收入

工資和薪金

經(jīng)常性收入

養(yǎng)老金及年金30ppt課件訓(xùn)練二

收集、整理客戶信息客戶支出經(jīng)常性支出非經(jīng)常性支出1.客戶的收支情況:（2）支出一、客戶財務(wù)信息的收集31ppt課件訓(xùn)練二

收集、整理客戶信息2.資產(chǎn)與負(fù)債情況（1）資產(chǎn)

:資產(chǎn)是指客戶家庭所擁有的能以貨幣計量的財產(chǎn)和債權(quán)。家庭資產(chǎn)必須是通過合法手段或渠道取得，并從法律上擁有完全所有權(quán)。資產(chǎn)分為：金融資產(chǎn)、實物資產(chǎn)、其他個人資產(chǎn)。（2）負(fù)債:家庭負(fù)債是指客戶由于過去的經(jīng)濟活動形成的、需要在日后償還的債務(wù)。依據(jù)償債時間的長短:負(fù)債可以分為短期負(fù)債、中期負(fù)債和長期負(fù)債依據(jù)負(fù)債的來源:客戶負(fù)債可以分為個人負(fù)債和企業(yè)負(fù)債兩部分。個人負(fù)債主要包括消費貸款、信用卡透支、民間借貸等。32ppt課件訓(xùn)練二

收集、整理客戶信息5.遺產(chǎn)管理信息4.風(fēng)險管理信息3.社會保障信息33ppt課件訓(xùn)練二

收集、整理客戶信息

非財務(wù)信息是指除財務(wù)信息以外與理財規(guī)劃有關(guān)的信息，包括客戶的姓名性別、出生日期和地點、職業(yè)和職稱、工作安全程度、健康狀況、婚姻狀況、子女信息、風(fēng)險承受能力、投資偏好等。非財務(wù)信息能夠幫助理財規(guī)劃師進一步了解客戶，直接影響著理財計劃的制定。對客戶非財務(wù)信息的收集可以采取調(diào)查問卷或采取測試的方式，如對客戶投資偏好的測試、對客戶風(fēng)險承受能力的測試等。二、客戶非財務(wù)信息的收集和整理34ppt課件學(xué)生4人一組，分組設(shè)計客戶財務(wù)信息調(diào)查表及非財務(wù)信息調(diào)查表。活動一:訓(xùn)練二

收集、整理客戶信息

[實訓(xùn)活動]

學(xué)生4人一組，兩人模擬銀行理財業(yè)

務(wù)人員，兩人模擬客戶，分組模擬客

戶信息收集的過程。要求：要求做好會談準(zhǔn)備、制定會談計劃、

會談后有文字結(jié)果。35ppt課件訓(xùn)練三

家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編寫【知識要點】一、資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成二、資產(chǎn)負(fù)債表的格式36ppt課件訓(xùn)練三

家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編寫

[實訓(xùn)活動]活動一

方先生家庭截止到2010年4月4日，其家庭資產(chǎn)和負(fù)債情況如下：方先生擁有現(xiàn)金10000元，銀行存款7000活動二

李明家截止2010年12月31日，其家庭資產(chǎn)負(fù)債情況如下：現(xiàn)金12800元，5年期整存整取40000元，貨幣市

元，股票（市值）50000元，自住用房400000元，汽車

100000元，家具家電50000元。車貸55000元，房貸

60000元，信用卡透支20000元。要求：請根據(jù)客戶方先生的財務(wù)信息編列資產(chǎn)負(fù)債表。

場基金價值80000元，股票市值250000元，自住住房市

值1200000，汽車一輛，價值120000元，其他實物資產(chǎn)

65000元，住房貸款780000元，未付電話費、電費、水

費等1000元，汽車貸款60000元。要求：

請根據(jù)上述情況，編制李明的家庭資產(chǎn)負(fù)債表。37ppt課件訓(xùn)練四

家庭現(xiàn)金流量表的編寫【知識要點】一、家庭現(xiàn)金流量表的構(gòu)成二、家庭現(xiàn)金流量表的編制周期三、家庭現(xiàn)金流量表的格式38ppt課件活動一

方先生家庭一年的各項收入與支出有：個人工資收入120000活動二

（稅后），獎金和津貼21500元（稅后），銀行存款利息訓(xùn)練四

家庭現(xiàn)金流量表的編寫[實訓(xùn)活動]元，獎金40000元，獲得存款利息1020元，業(yè)余時間獲稿費12000元。日常吃飯消費40000元，手機費、網(wǎng)費、電話費、汽車油費等共30000元，水電煤氣費8000元，汽車還貸15000元，保險費15000元，偶爾旅游25000元，買衣物30000元。李明2010年的各項收入與支出有：工資收入120000元800元，股票投資收益79000元，另有稿費收入3000元，住房貸款年還款額24000元，保險費用支出4800元，醫(yī)療費用7500元，衣物購置支出5400元，旅游支出15000元，吃飯等日常生活支出48000元。要求：結(jié)合上述客戶家庭的信息，編制客戶家庭的現(xiàn)金流量表。要求：請根據(jù)上述情況，編制李明的家庭資產(chǎn)負(fù)債表。39ppt課件任務(wù)二財務(wù)報表分析[工作目標(biāo)]

1.掌握財務(wù)綜合分析的方法；

2.熟悉相關(guān)財務(wù)指標(biāo)及指標(biāo)分析的重點40ppt課件訓(xùn)練一財務(wù)報表綜合分析【知識要點】

一、資產(chǎn)負(fù)債表分析

資產(chǎn)負(fù)債表

1.資產(chǎn)情況分析

2.負(fù)債情況分析

3.凈資產(chǎn)分析41ppt課件訓(xùn)練一財務(wù)報表綜合分析

二、現(xiàn)金流量表分析

現(xiàn)金流量表1.現(xiàn)金流量表分析的作用2.現(xiàn)金流量表分析，應(yīng)注意的問題42ppt課件訓(xùn)練一

財務(wù)報表綜合分析三、預(yù)測客戶財務(wù)發(fā)展趨勢

發(fā)展趨勢

1.客戶未來收入情況的預(yù)測

2.客戶未來支出情況預(yù)測

3.資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測

（1）規(guī)模預(yù)測

（2）結(jié)構(gòu)預(yù)測43ppt課件訓(xùn)練一財務(wù)報表綜合分析[實訓(xùn)活動]

請根據(jù)任務(wù)一的實訓(xùn)活動中所編客戶家庭的財務(wù)報表，對客戶家庭財務(wù)狀況進行綜合分析。44ppt課件一

二

三反映客戶提高凈資產(chǎn)

能力的指標(biāo)

反映客戶綜合償債能

力的指標(biāo)

反映客戶短期支付能

力的指標(biāo)

1.結(jié)余比率2.投資與凈資產(chǎn)比率1.清償比率

2.負(fù)債比率3.即付比率

4.負(fù)債收入比率

流動性比率訓(xùn)練二

財務(wù)比率分析

【知識要點】45ppt課件訓(xùn)練二

財務(wù)比率分析[實訓(xùn)活動]請根據(jù)任務(wù)一實訓(xùn)活動中所編客戶家庭的財務(wù)報表，對客戶家庭財務(wù)狀況進行財務(wù)比率分析。46ppt課件項目三

現(xiàn)金規(guī)劃“農(nóng)為四民之本，食居八政之先，豐歉無常，當(dāng)有儲蓄?！懹巍坝心芰Φ臅r候，便應(yīng)為將來未雨綢繆；晨光并不會整天照耀?！?/p>

(進行投資前，應(yīng)先儲備一筆備用資金應(yīng)付不時之需，以免日后任何緊急情況影響自己的長線投資計劃。)——美國政治家富蘭克林47ppt課件項目三

現(xiàn)金規(guī)劃[工作任務(wù)]1.熟悉獲取客戶相關(guān)信息的工作流程，編制收入支出表，通過對預(yù)算與實際的差異分析客戶的現(xiàn)金需求，從而確定客戶合適的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物額度。2.掌握現(xiàn)金規(guī)劃的工具以及特點，能夠根據(jù)客戶的不同情況在確定的額度內(nèi)，對客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物內(nèi)進行配置。3.能夠向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求。48ppt課件

齊小姐今年25歲，在北京某家軟件公司做前臺工作已有兩年，稅后收入為每月5000月左右，除去日?；ㄤN及房租后，每月現(xiàn)金盈余約2000元。為了防止自己成為月光族，她以零存整取的方式積累下大概50000元的存款。如何管理這筆閑置現(xiàn)金？定期存款—利息太少；投資國債—時間不短，利息也不比定期存款高多少；買開放式基金—費用不低，且有風(fēng)險；投資股市—又恐辛辛苦苦的積攢，轉(zhuǎn)瞬即逝；投資房地產(chǎn)—杯水車薪，怎能派得上用場？那么，如何確保齊小姐擁有足夠的資金應(yīng)對突發(fā)事件（如事業(yè)，疾病等）？如何運用和分配剩余資金？如何能使這筆資金保持合理的流動性卻又獲得適當(dāng)?shù)氖找媛誓兀?/p>

項目三

現(xiàn)金規(guī)劃【引導(dǎo)案例】49ppt課件【引導(dǎo)案例】分析：?

理財?shù)那疤崾怯胸斂衫?，所以個人理財?shù)囊粋€重要環(huán)

節(jié)是如何有效地進行財富積累，而切合實際的現(xiàn)金規(guī)

劃，不僅能夠緩沖財務(wù)危機，也能為實現(xiàn)未來的財富

目標(biāo)提供資金的保證。?

為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日?，F(xiàn)金及

現(xiàn)金等價物和短期融資的活動（正如案例中，齊小姐

所慮），我們稱其為現(xiàn)金規(guī)劃。正因其是家庭、個人

日常費用所需，我們要保證它較強流動性的同時，也

要具有一定的投資收益率，所以除了短期需求可以用

的手頭現(xiàn)金外，還可以通過活期存款、各類銀行存款

和貨幣市場基金來進行家庭或個人的現(xiàn)金規(guī)劃。通過

下面內(nèi)容的學(xué)習(xí)，你將能夠為齊小姐提供合理的利用

其存款50000元的現(xiàn)金規(guī)劃方案。50ppt課件任務(wù)一客戶現(xiàn)金需求的分析[工作目標(biāo)]

1.練習(xí)與客戶溝通的技巧，熟悉與客戶會談的相

關(guān)事宜及流程；

2.在掌握客戶背景資料的前提下，為客戶編制

收入支出表。結(jié)合客戶自身特點，為其確定現(xiàn)

金及現(xiàn)金等價物的額度。51ppt課件二一

為會談準(zhǔn)備相關(guān)資料，并電話預(yù)約訓(xùn)練一

與客戶會談的相關(guān)事宜【知識要點】二

禮貌接待客戶，并為正式會談作合理鋪墊1.初次溝通也要避免用太過于專業(yè)的術(shù)語，盡量用客觀切容且明白的語言與客戶溝通。2.與客戶建立良好的關(guān)系要秉承真誠、鼓勵、幽默和贊美的溝通方式。使用稱呼就高不就低，且已對方為中心。3

.適當(dāng)?shù)暮涯軌蜃尶蛻粜那橛鋹?，但也要注意因人而異，不要對誰都是一

個說法；注意環(huán)境，在不同的環(huán)境，要有不同的寒暄語言；要注意適度，

適可而止，過多的溢美之詞只會給人以虛偽客套的感覺。52ppt課件三、正式會談三1．為客戶講解什么是現(xiàn)金規(guī)劃，為什么要進行現(xiàn)金規(guī)劃以及現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容。2．為制定年度/月收入支出表而收集客戶相關(guān)財務(wù)資料。向客戶解釋什么是現(xiàn)金規(guī)劃，為什么進行現(xiàn)金規(guī)劃以及其規(guī)劃的內(nèi)容；

搜集客戶有關(guān)家庭情況、工作

情況、收入與支出狀況；

在已有信息的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)客戶

編制月（年）度收入支出表；

通過計算流動性比率，最終確定現(xiàn)

金及現(xiàn)金等價物的額度正式會談工作流程：53ppt課件確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物額度

流動性比率計算公式一二訓(xùn)練二編制收入支出表，確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物額度

【知識要點】54ppt課件訓(xùn)練二編制收入支出表，確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物額度[實訓(xùn)活動]

某家庭流動性資產(chǎn)（現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物）為10萬元，年支出為9.5萬元，請計算此家庭的流動性比率并說明所得結(jié)果是否合理？

（假設(shè)此家庭收入不穩(wěn)定）55ppt課件三、貨幣市場基金

訓(xùn)練一

掌握各類現(xiàn)金規(guī)劃工具【知識要點】

一、現(xiàn)金

二、各類儲蓄

1、利率因素影響因素2、費率因素3、規(guī)模因素4、收益率趨

同趨勢四、貨幣市場基金與儲蓄的區(qū)別56