行長講合規(guī)(精品文檔)

講合規(guī)、守規(guī)矩、創(chuàng)價值之系列合規(guī)文化建設活動某某分行行長講合規(guī)1、合規(guī)是什么2、合規(guī)管理的必要性3、合規(guī)文化建設4、合規(guī)案例分析1、合規(guī)是什么沒有規(guī)矩，不成方圓。規(guī)矩，就如同十字路口的紅綠燈，保障道路交通秩序平穩(wěn)運行?！昂稀笔侵浮白駨?，依從，遵守”“規(guī)”是指：法律法規(guī)---監(jiān)管規(guī)則、行業(yè)準則；我行規(guī)章制度、員工道德準則“合”是指“遵從，依從，遵守”“規(guī)”是指：法律法規(guī)---監(jiān)管規(guī)則、行業(yè)準則；我行規(guī)章制度、員工道德準則違規(guī)的風險1、員工風險意識淡薄2、合規(guī)、內控、管理制度不健全3、外部監(jiān)管環(huán)境趨嚴導致1、監(jiān)管處罰2、法律制裁、3財產損失4、聲譽損失3、合規(guī)的必要性合規(guī)是銀行健康發(fā)展的內在要求當前我國一些銀行業(yè)金融機構仍然存在注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務合規(guī)性管理的問題，有的甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險，以實現(xiàn)短期目標和任務，其背后潛藏著的是管理層急功近利的、不科學的發(fā)展觀、政績觀和操作人員合規(guī)守法意識的欠缺，在片面追求發(fā)展的過程中埋下了風險隱患，甚至引發(fā)案件，使發(fā)展成果受到案件吞噬，銀行社會聲譽受到損害，最終制約業(yè)務的持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行只有全面加強合規(guī)文化建設，培育合規(guī)文化理念，切實提高風險防范和控制水平，才能提升銀行社會公信力，為業(yè)務發(fā)展營造良好的外部環(huán)境，實現(xiàn)各項業(yè)務的健康發(fā)展、持續(xù)發(fā)展、科學發(fā)展。合規(guī)是內部管理水平、適應外部監(jiān)管要求的重要保證日益嚴格的監(jiān)管形勢，對銀行業(yè)合規(guī)經營提出了更高的要求，迫切需要我們建立一套有效管理各類風險的行為規(guī)范和制度辦法，加快構建事事有執(zhí)行標準、處處有紀律約束的合規(guī)體系，使管理層的每一項經營決策和員工的每一筆業(yè)務處理，都有章可循、有法可依；迫切需要我們構筑切合發(fā)展實際的合規(guī)文化體系，使合規(guī)文化融入各項經營管理活動，融入員工日常行為，融入具體的崗位操作中，有效提升風險管理水平，提升合規(guī)經營管理能力。合規(guī)是提高制度執(zhí)行力的關鍵所在風險防范的各項舉措能否落到實處，合規(guī)經營目標能否順利實現(xiàn)，關鍵在于合規(guī)制度執(zhí)行是否到位。從銀行業(yè)長期積累的經驗看，提高制度執(zhí)行力不外乎兩點：一是加大違規(guī)處理力度，對違規(guī)行為形成震懾；二是培育合規(guī)文化，通過合規(guī)文化的滲透，使員工從被動合規(guī)走向主動合規(guī)，營造人人合規(guī)的文化氛圍。從這兩條途徑的效果來看，第一條是治標之策，而第二條才是治本之路。因此，全面加強合規(guī)文化建設，培育合規(guī)文化理念，有利于提高全員執(zhí)行力，有效防控違規(guī)行為和案件風險。合規(guī)是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器合規(guī)是用一種潛移默化的方式去關愛、保護每一位員工。在基層調研時，發(fā)現(xiàn)個別員工對操作層面的違規(guī)問題不以為然，認為這些問題微不足道，形不成事實風險，對處罰有抵觸情緒和逆反心理。殊不知，“千里之堤，潰于蟻穴”，操作中的小小疏漏和不良習慣，被別有用心的人所利用，就有可能形成案件，其結果不僅是自己身敗名裂，還會給同事和家人帶來無盡的痛苦。只有充分認識合規(guī)經營、合規(guī)操作的重要性，深植合規(guī)意識，促使員工時時合規(guī)、事事合規(guī)，避免因違規(guī)事件和案件而影響自身發(fā)展，才能確保員工健康成長。3、做好合規(guī)文化建設第一境，昨夜西風凋碧樹，獨上高樓，望盡天涯路。其意為只有勇于登高遠望者，才能尋找到自己要達到的目標。在合規(guī)文化建設的第一步，我們需要加強對合規(guī)文化的學習，立足于對合規(guī)文化理解的基礎上有意識地培養(yǎng)合規(guī)意識，方可更好地將其作為日常工作中的目標。追溯詞源，銀行的合規(guī)文化是根據巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關于銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。由此，我們不難得知銀行的合規(guī)文化建立的目的旨在促進職工遵守法律法規(guī)和工作規(guī)則，依照程序履行職務從而避免盲目經營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生。因而作為銀行職工，我們首先要將合規(guī)操作這一最基本的意識深入腦中，端正經營理念，樹立風險觀念，強化合規(guī)意識。第二境，衣帶漸寬終不悔，為伊消得人憔悴。其意指為了追求自己的理想，廢寢忘食、夜以繼日，就是累瘦了也不覺得后悔。在明白合規(guī)文化的含義后，我們需要積極采取行動來真正踐行，這一過程是最重要也最艱巨的。在銀行合規(guī)文化的建設過程中，我們不妨要謹遵如下三點：一是加強合規(guī)教育，認真學習監(jiān)管政策法規(guī)、合規(guī)管理體系、員工行為規(guī)范、業(yè)務規(guī)章制度、流程操作規(guī)范、合規(guī)履職技能、典型合規(guī)案例等；二是構建業(yè)務合規(guī)制、崗位責任制和守規(guī)監(jiān)督考核制三位一體的綜合管理體系，明晰各業(yè)務流程中主要操作環(huán)節(jié)的風險提示、問題與危機處理等基本要求，并相應的建立激勵機制；三是建立風險評估機制和舉報監(jiān)督機制，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，并為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑。這一艱巨的任務會讓我們經歷疲憊、質疑，但也是合規(guī)文化滲透人心的歷程。

第三境，眾里尋他千百度，驀然回首，那人正在燈火闌珊處。意指經過長期的艱辛奮斗，正值困惑難以解脫之際，恍然間由失望到愿望達成的欣喜。合規(guī)文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，期間必然經歷各種矛盾沖突與探索矯正，它需要長期的潛移默化來滲透到每一位員工，每一個崗位，這種滲透是將“內控合規(guī)人人有責”的理念融入經營管理、思維方式和行為習慣中。正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，它需要我們共同恪守、長期鍥而不舍地宣揚合規(guī)觀念，開展合規(guī)活動，構建合規(guī)建設，使得合規(guī)文化從早期的被動到后期的主動踐行。那時，合規(guī)文化的迷霧便會散開，越來越顯現(xiàn)出光明之境。合規(guī)案例分析擅自解封凍結賬戶銀行被罰款20萬元興寧區(qū)法院在執(zhí)行某貿易公司申請執(zhí)行某實驗室公司民間借貸糾紛一案過程中，經查詢發(fā)現(xiàn)某實驗室公司的基本戶開立在某商業(yè)銀行內，遂依法凍結了某實驗室的基本戶，凍結期限為一年。在凍結期限內，因被執(zhí)行人賬戶有部分款項進賬，法院依法扣劃了相應的款項，并要求某商業(yè)銀行繼續(xù)對該賬戶進行凍結。此后，在凍結期限內，某商業(yè)銀行因系統(tǒng)漏洞及操作失誤，未實際對該賬戶進行凍結，導致原本應該凍結的40萬元執(zhí)行款沒有凍結。執(zhí)行法官向某商業(yè)銀行代表出示罰款決定書?；谀成虡I(yè)銀行在未經法院同意的情況下解除對賬戶的凍結，法院首先責令某商業(yè)銀行在凍結額度內追回相應的損失，并依法對某商業(yè)銀行開出20萬元的罰單。在法院責令追回的期限內，某商業(yè)銀行成功追回40萬元的款項，案件得以順利執(zhí)結?！竞弦?guī)提示】在執(zhí)行過程中，凍結被執(zhí)行人銀行賬戶是法院普遍使用的強制措施，目的是為了防范被執(zhí)行人轉移財產，保障債權的實現(xiàn)。對法院依法凍結的賬戶，在法院沒有解除凍結的情況下，協(xié)助凍結的金融機構不得解除對賬戶的凍結。1.缺乏審慎審查重復付款致?lián)p失【事件經過】某日，A銀行收到持票人委托N銀行某支行向其托收的一張銀行承兌匯票。五天后，A銀行收到票據權利人依據法院公示催告除權判決提起的民事訴訟應訴答辯通知書，要求A銀行兌付票款。票據到期解付時，經辦人員未發(fā)現(xiàn)出票單位提交的《付款確認函》中不包含此筆票據，遂對該票據進行了正常解付。同時付款人因收到法院公示催告，誤以為該筆票據已作廢，重新開具相同金額轉賬支票一張并付款，故造成重復付款?！景咐治觥窟@是一起因審核不嚴造成重復付款的案例中，存在以下違規(guī)行為：1.經辦人員對承兌匯票及其跟單資料審查不嚴，對受法律限制、有異議的票據進行付款。2.在承兌匯票付款環(huán)節(jié)，未能取得企業(yè)的付款承諾，因審核時疏忽與當天同時解付的一批票一并做了付款。3.經辦人員風險意識淡薄，對經手的票證審核不嚴，給銀行帶來不必要的法律風險?！景咐龁⑹尽裤y監(jiān)會出臺了《關于票據業(yè)務風險提示的通知》等監(jiān)管要求，各行在受理票據業(yè)務時，要將合規(guī)操作貫穿整個業(yè)務處理環(huán)節(jié)中，注意以下內容：1.認真收集《人民法院報》等公示信息，建立信息庫，通過“人民法院網”及時核查票據情況。2.一旦發(fā)現(xiàn)涉及票據權利的，要及時申報權利。3.加強員工專業(yè)票據技能訓練及培訓工作，提高經辦人員業(yè)務素質。制度執(zhí)行不到位貸款逾期出風險【事件經過】某公司在某銀行辦理流動資金貸款2000萬元，期限一年，以其名下商業(yè)用房設定抵押，并追加公司股東個人連帶責任保證。還款期時，借款人歸還貸款本金123.2萬元，1876.8萬元逾期。貸款逾期后，該行向法院提起訴訟，借款人提出擔保合同中三名擔保人合同簽字非本人簽字，且股東決議中也非本人簽字，要求法院進行筆跡鑒定。法院經查，認定貸款資料中企業(yè)提供購銷合同為虛假合同，該購銷行為并未發(fā)生，且協(xié)辦客戶經理欄簽字也非本人所簽?！景咐治觥窟@是一起貸款逾期產生風險的案例，存在以下違規(guī)行為：1.該行客戶經理在貸前調查中不盡職，未掌握企業(yè)真實情況，未核實購銷合同真實情況，未執(zhí)行“雙人調查”制度。2.該行在管理中存在監(jiān)督不到位，制度執(zhí)行不力，導致產生此類案件風險?！景咐龁⑹尽裤y監(jiān)會出臺《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《流動資金貸款管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定，要求各行應加強對客戶經理的培訓及合規(guī)宣導，加大監(jiān)督及違規(guī)處罰力度。違規(guī)幫客戶套現(xiàn)引發(fā)風險事件【事件經過】某支行員工賀某借用父親經營商店的移動POS機，至網點替客戶刷信用卡套現(xiàn)，該行多名員工參與幫助客戶使用貸記卡套現(xiàn)獲取績效獎勵。在成功營銷個人客戶辦理信用卡后，為使信用卡有效，激活卡后，通過賀某父親經營商店的移動POS機在網點進行刷卡消費，將所刷資金通過現(xiàn)金支付給客戶，待刷卡款項到公司賬戶后，通過賀某父親移動POS機賬戶將對應錢款（扣除手續(xù)費后）轉至員工賬戶。【案例分析】這是一起利用信用卡套現(xiàn)的案例，存在以下違規(guī)問題：1.該行員工利用信用卡套現(xiàn)，給該行帶來操作風險及聲譽風險。2.該行員工與商戶勾結，