上半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題及答案

一、判斷題（正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“×”）

1.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（×）

2.按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（√）

3.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（×）

4.中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（×）

5.中銀理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。（√）

6.知識(shí)營(yíng)銷(xiāo)原則是指，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，使客戶(hù)在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。（×）

7.中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。（√）

8.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（×）

9.對(duì)個(gè)別VIP客戶(hù)，理財(cái)中心工作人員可接受客戶(hù)委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書(shū)、印章等文件和物品。（×）

10.理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶(hù)關(guān)系，與客戶(hù)之間實(shí)行單線聯(lián)系。（×）

11.個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。（√）

12.稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（×）

13.將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱(chēng)為“折現(xiàn)”。（√）

14.復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（×）

15.預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。（×）

16.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（×）

17.美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。（×）

18.商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)業(yè)務(wù)。（√）

19.央行不但是外匯市場(chǎng)的參與者，而且是外匯市場(chǎng)的操縱者。（√）

20.掉期外匯買(mǎi)賣(mài)實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（×）

21.期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。（×）

22.內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。（√）

23.一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（×）

24.生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。（√）

25.零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。（×）

26.歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（×）

27.耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（√）

28.標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。（×）

29.因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱(chēng)為“金邊債券”。（×）

30.上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。（√）

31.黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。（√）

32.標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。（√）

33.個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（×）

34.商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物。（√）

35.風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)。（√）

36.只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。（√）

37.最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（×）

38.保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。（√）

39.保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。（×）

40.總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（√）

41.從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類(lèi)似。（√）

42.終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。（×）

43.意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。（×）

44.投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶(hù)自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶(hù)和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。（√）

45.利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。（×）

46.已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。（√）

47.投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類(lèi)和保險(xiǎn)金額。（×）

48.較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。（√）

49.資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。（×）

50.商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。（√）

51.有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（×）

52.股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書(shū)，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券。（√）

53.投資人自己不能到交易所買(mǎi)賣(mài)股票，必須在證券公司開(kāi)設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)買(mǎi)賣(mài)股票。（√）

54.B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在境外上市的普通股股票。（×）

55.身份證號(hào)碼與資金賬戶(hù)號(hào)碼（股東卡號(hào)）一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開(kāi)戶(hù)。（×）

56.債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（×）

57.一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（√）

58.目前，我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。（×）

59.根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行債券。（√）

60.證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（√）

61.基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是國(guó)際基金。（×）

62.居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。（×）

63.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。（√）

64.期貨交易買(mǎi)賣(mài)的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。（√）

65.根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（×）

66.收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（×）

67.古人類(lèi)和古生物化石屬于古玩類(lèi)收藏品。（×）

68.個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（√）

69.對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（×）

70.個(gè)人購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷(xiāo)花的方法。（√）

71.理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）

72.亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（×）

73.理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶(hù)太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。（×）

74.客戶(hù)提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）

75.計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。（×）

76.在與外向型客戶(hù)進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。（√）

二、單項(xiàng)選擇題：

1.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是____D_____。

A.基金公司

B.保險(xiǎn)公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

2.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是____B_____。

A.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小。

B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D.信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

3.“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在____C_____。

A.“以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面

B.“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

C.“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

D.以上都不正確

4.“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_(kāi)___C_____。

A.理財(cái)中心、大戶(hù)室

B.理財(cái)中心、大戶(hù)室、理財(cái)專(zhuān)柜

C.理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專(zhuān)柜

D.理財(cái)中心、理財(cái)工作室

5.以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？____B_____

A.教育投資規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.居住規(guī)劃

6.我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)____C_____的不同進(jìn)行區(qū)分。

A.承保對(duì)象

B.風(fēng)險(xiǎn)損失原因

C.風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象

D.風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

7.人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱(chēng)之為_(kāi)___B_____。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.純粹風(fēng)險(xiǎn)

C.偶然風(fēng)險(xiǎn)

D.意外風(fēng)險(xiǎn)

8.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶(hù)關(guān)系的建立IV、分析客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為_(kāi)___D_____。

A.I，III，VI，V，IV，II

B.III，I，IV，V，VI，II

C.III，V，II，I，VI，IV

D.III，I，IV，II，V，VI

9.屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是____A_____。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)分配表

10.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是____A_____。

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。

D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。

11.單利和復(fù)利的區(qū)別在于____D_____。

A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

12.某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_(kāi)___D_____。

A.7.66%

B.12.78%

C.13.53%

D.12.55%

13.投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要____B_____年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

14.以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是____D_____。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱(chēng)為預(yù)付年金。

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱(chēng)為普通年金。

C.遞延年金是普通年金的特殊形式。

D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

15.以下公式中錯(cuò)誤的是____D_____。

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值）

C.普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限

16.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺___B_____。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D.以上都不正確

17.以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是____B_____。

A.普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B.預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C.普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D.A和C都正確。

18.某客戶(hù)2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為_(kāi)___C_____。

A.10%

B.13%

C.16%

D.15%

19.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

20.一種匯率通常有____C_____位有效數(shù)字。

A.3

B.4

C.5

D.6

21.匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法？____B_____

倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊=1.7529美元

中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人民幣

A.直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

C.直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

D.間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

22.下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法？____D_____

A.美國(guó)

B.新西蘭

C.南非

D.中國(guó)

23.在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是____C_____。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢(qián)了。

B.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了。

24.某客戶(hù)想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為：

澳元/美元0.7485/0.7514

該客戶(hù)應(yīng)以____A_____與銀行交易。

A.以1澳元=0.7485美元

B.以1澳元=0.7514美元

C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià)

D.與銀行協(xié)商后的匯率

25.若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_(kāi)___B_____。

A.GBP/CAD=2.0420/2.0443

B.GBP/CAD=2.0373/2.0490

C.CAD/GBP=1.4882/1.4898

D.CAD/GBP=1.4847/1.4932

26.當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是____D_____。

A.股票市場(chǎng)

B.黃金市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

27.以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是____B_____。

A.外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。

B.外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。

C.美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。

D.國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。

28.以下交易中不屬于即期交易的是____D_____。

A.外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。

B.外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C.在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

D.在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

29.即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指____C_____。

A.成交后當(dāng)天交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割

D.雙方協(xié)議的某一天

30.如果外匯交易員即期賣(mài)出日元3,450,000，買(mǎi)入美元30000，隨后，又即期賣(mài)出美元20000，買(mǎi)入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_(kāi)___B_____。

A.美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500

B.美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

D.美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

31.以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是____D_____。

A.利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B.升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

D.遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32.如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做____B_____。

A.遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)

B.擇期外匯買(mǎi)賣(mài)

C.掉期外匯買(mǎi)賣(mài)

D.外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài)

33.按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類(lèi)，期權(quán)可分為_(kāi)___D_____。

A.買(mǎi)入期權(quán)和賣(mài)出期權(quán)

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

34.外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者，其____C_____。

A.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的

B.風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的

C.風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的

D.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的

35.投資者之所以買(mǎi)入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)___A______。

A.上漲

B.下跌

C.不變

D.都有

36.看漲期權(quán)的買(mǎi)方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有____D_____的權(quán)利。

A.買(mǎi)入

B.賣(mài)出

C.持有

D.以上都不是

37.____C_____不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A.耐用品訂單

B.工業(yè)生產(chǎn)

C.外匯儲(chǔ)備

D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

38.國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是____B_____。

A.擴(kuò)大商品銷(xiāo)售

B.獲得較高利潤(rùn)

C.調(diào)節(jié)國(guó)際收支

D.緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

39.從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中不包括____A_____。

A.官方干預(yù)

B.國(guó)際收支

C.通貨膨脹率

D.利率

40.我國(guó)人民幣升值有利于____B_____。

A.出口

B.進(jìn)口

C.對(duì)外貸款

D.國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯

41.“信號(hào)效應(yīng)”_____D____。

A.是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢(xún)匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段

B.是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段

C.有時(shí)會(huì)失效

D.以上都正確

42.美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是____A_____。

A.貼現(xiàn)率

B.優(yōu)惠利率

C.短債收益率

D.聯(lián)邦基金利率

43.在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是____A_____。

A.經(jīng)常賬戶(hù)

B.資金賬戶(hù)

C.平衡賬戶(hù)D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶(hù)

44.上海黃金交易所實(shí)行____B_____組織形式。

A.法人制

B.會(huì)員制

C.代表制

D.公司制

45.上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_(kāi)___D_____。

A.美元/盎司

B.美元/克

C.人民幣元/兩

D.人民幣元/克

46.上海黃金交易所____B_____會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A.綜合類(lèi)

B.金融類(lèi)

C.自營(yíng)類(lèi)

D.做市商

47.上海黃金交易所_____A____會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。

A.綜合類(lèi)

B.金融類(lèi)

C.自營(yíng)類(lèi)

D.做市商

48._____C____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A.工商銀行

B.建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.中國(guó)銀行

49.以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是____D_____。

A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。

B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。

D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。

50.英美商品交易市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單位是____C_____。

A.司馬兩單位

B.托拉

C.金衡制單位

D.K值單位

51.24K金的實(shí)際含金量為_(kāi)___B_____。

A.100%

B.99.99%

C.99.9%

D.99.5%

52.在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于_____D____手段。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)回避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

53.投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)____C_____應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A.保險(xiǎn)事故

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)標(biāo)的

D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

54.根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為_(kāi)____C____投保。

A.家用電器

B.租用的別人的房屋

C.公共廣場(chǎng)的雕塑

D.自己的房產(chǎn)

55.人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為_(kāi)___D_____。

A.投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B.投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

C.投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人

56.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為_(kāi)___C_____。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

57.某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是____B_____。

A.被汽車(chē)撞倒

B.心肌梗塞

C.被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞

D.被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

58.某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是____A_____。

A.精神分裂癥

B.自殺

C.精神分裂癥和自殺

D.由于精神分裂癥引起的自殺

59.以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是____A_____。

A.定期壽險(xiǎn)又稱(chēng)“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種。

B.如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。

C.定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。

D.定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。

60.在相同保額和投保條件下，_____D____保費(fèi)最低。

A.年金保險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)

C.兩全保險(xiǎn)

D.定期壽險(xiǎn)

61.以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是___B______。

A.兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。

B.兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。

C.兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。

D.兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。

62.保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是____C_____。

A.、年齡

B.性別

C.職業(yè)

D.體格

63.在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和____D_____。

A.可預(yù)知的

B.可測(cè)定的

C.多變化的

D.不可預(yù)見(jiàn)的

64.在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_____C____。

A.死亡或疾病

B.疾病或失業(yè)

C.殘疾或死亡

D.退休或殘疾

65.我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_(kāi)____D____萬(wàn)元，投保人最多可以買(mǎi)_________份。

A.10；10

B.20；10

C.20；5

D.40；5

66.醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括____C_____。

A.普通醫(yī)療保險(xiǎn)

B.意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

C.生育保險(xiǎn)

D.手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

67.特種疾病保險(xiǎn)采用____A_____給付方式。

A.定額

B.定值

C.實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)

D.按比例

68.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用____B_____。

A.平均分?jǐn)傇瓌t

B.比例分?jǐn)傇瓌t

C.第一賠償原則

D.順序賠償原則

69.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)不包括____C_____。

A.兩全家財(cái)險(xiǎn)

B.長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)

C.個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)

D.普通家財(cái)保險(xiǎn)

70.王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償____C_____。

A.10萬(wàn)元

B.8萬(wàn)元

C.5萬(wàn)元

D.4萬(wàn)元

71.以下哪一類(lèi)人屬于車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”?____D_____

A.私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)

B.本車(chē)車(chē)上乘客

C.保險(xiǎn)公司

D.被害的行人

72.機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車(chē)所載貨物撞擊的損失，屬于____C_____責(zé)任。

A.車(chē)輛第三者責(zé)任的免除

B.車(chē)輛第三者責(zé)任的承保

C.車(chē)輛損失險(xiǎn)的免除

D.車(chē)輛損失險(xiǎn)的承保

73.投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括____B_____。

A.具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

B.有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

C.保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明

D.投資賬戶(hù)資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)管理

74.可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是____D_____。

A.傳統(tǒng)壽險(xiǎn)

B.分紅壽險(xiǎn)

C.投資連結(jié)壽險(xiǎn)

D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

75.如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_(kāi)___A_____。

A.在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。

B.在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

C.在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。

D.在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

76.證券是各類(lèi)記載并代表一定權(quán)利的_____B____。

A.書(shū)面憑證

B.法律憑證

C.收入憑證

D.資本憑證

77.廣義的證券包括____A_____、貨幣證券和資本證券。

A.權(quán)益證券

B.商品證券

C.憑證證券

D.債務(wù)證券

78.有價(jià)證券代表的是____D_____。

A.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

B.債權(quán)

C.剩余請(qǐng)求權(quán)

D.所有權(quán)或債權(quán)

79.股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是____D_____。

A.股權(quán)

B.面值

C.紅利

D.市值

80.世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是___C______。

A.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

B.金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

C.道—瓊斯股價(jià)指數(shù)

D.恒生指數(shù)

81.股票投資的收益等于____C_____。

A.資本利得

B.股利所得

C.資本利得加股利所得

D.資本利得加利息所得

82.股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)IV、資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)V、過(guò)戶(hù)VI、交易

正確的順序?yàn)開(kāi)___C_____。

A.IV,III,II,I,VI,V

B.III,IV,I,V,VI,II

C.III,IV,II,VI,I,V

D.V,II,III,IV,VI,I

83.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱(chēng)為_(kāi)___D_____。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

84.債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是____C_____。

A.債券形式

B.計(jì)息方式

C.付息方式

D.利率變動(dòng)方式

85._____D____不能作為債券發(fā)行主體。

A.中央政府和地方政府

B.企業(yè)組織

C.金融機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)團(tuán)體

86.貼現(xiàn)債券通常在票面上___B______，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。

A.規(guī)定利率

B.不規(guī)定利率

C.標(biāo)明折價(jià)

D.不標(biāo)明折價(jià)

87.下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是_____A____。

A.國(guó)債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.期貨

88.以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是____C_____。

A.職工工資

B.優(yōu)先股票

C.普通股票

D.普通債權(quán)

89.下列哪種說(shuō)法是正確的？____B_____

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B.企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。

C.憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

90.下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？____D_____

A.安全性高

B.免稅待遇

C.流動(dòng)性強(qiáng)

D.收益率高

91.兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_____B____。

A.私募債券

B.可轉(zhuǎn)換公司債

C.收益公司債

D.信用公司債

92.以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是_____D____。

A.收益率相互影響

B.都屬于有價(jià)證券

C.都是籌資手段

D.都有規(guī)定的償還期限

93.證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為_(kāi)____D____。

A.中央政府的債券

B.國(guó)際債券和優(yōu)先股股票

C.普通股股票

D.各類(lèi)公司債券和地方債券

94.以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?A

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

95.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?D

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

96.下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是_____D____。

A.國(guó)家貨幣政策變化

B.發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C.通貨膨脹

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善

97.長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)____B_____的補(bǔ)償。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.通脹風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

98.證券投資基金是一種____B_____的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定D以上均不正確

99.證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_____D____關(guān)系。

A.債權(quán)關(guān)系

B.所有權(quán)關(guān)系

C.綜合權(quán)利關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

100.____C____的投資份額是可以不固定的。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開(kāi)放式基金

D.公司型基金

101.封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按____B_____標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)。

A.按投資基金的組織形式

B.按投資基金能否贖回

C.按投資基金的投資對(duì)象

D.按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

102.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于_____C____。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

103.在下列幾種基金中，一般____B_____的年管理費(fèi)率最低。

A.債券基金

B.貨幣基金

C.股票基金

D.認(rèn)股權(quán)證基金

104.____C_____不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。

A.短期債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.認(rèn)股權(quán)證

D.銀行短期存款

105.以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是____C_____。

A.收入型基金

B.平衡型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.以上都不是

106.若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作？____C_____

A.賣(mài)出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票

B.賣(mài)出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票

C.賣(mài)出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票

D.不買(mǎi)不賣(mài)

107.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括____C_____。

A.具有分散投資的效應(yīng)

B.可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C.個(gè)性差異小，易操作

D.能抵御通脹

108.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括_____D____。

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.意外風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

109.以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是____C_____。

A.常見(jiàn)的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。

B.炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書(shū)、預(yù)售合同等。

C.房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。

D.住房金融投資降低了住房投資的門(mén)檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。

110.一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_(kāi)____A____。

A.1.5%

B.2%

C.1.8%

D.1%

111.非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營(yíng)業(yè)稅，稅率為_(kāi)___B_____。

A.3%

B.5.5%

C.10%

D.5%

112.____D_____不屬于個(gè)人購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。

A.契稅

B.印花稅

C.抵押登記費(fèi)

D.營(yíng)業(yè)稅

113.國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括____B_____。

A.上海期貨交易所

B.深圳期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

114.以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是____B_____。

A.期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。

B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。

C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D.期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

115.期貨交易主要是以____C_____為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A.行業(yè)制度

B.法律制度

C.保證金制度

D.市場(chǎng)制度

116.金融期貨中不包括____D_____。

A.股票期貨

B.利率期貨

C.外匯期貨

D.債券期貨

117.股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是_____A____的需要而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

118.目前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是____B_____。

A.納斯達(dá)克指數(shù)期貨

B.標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨

C.道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨

D.以上都不是

119.我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是____B_____。

A.5%~50%

B.5%~45%

C.5%~40%

D.5%~35%

120.中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_____D____元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800

B.1200

C.1500

D.1600

121.我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用____A_____。

A.14%的實(shí)際比例稅率

B.適用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C.20%的比例稅率

D.適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

122.公司職工取得的用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照____A_____項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。

A.工資薪金所得

B.勞務(wù)報(bào)酬所得

C.利息、股息、紅利所得

D.其他所得

123.下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是____D_____。

A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

124.根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是____A_____。

A.超額累進(jìn)稅率

B.全額累進(jìn)稅率

C.超率累進(jìn)稅率

D.超倍累進(jìn)稅率

125.外籍人士取得的下列所得中，_____C____可以免征個(gè)人所得稅。

A.來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

B.外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利

C.外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D.外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得

126.王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為_(kāi)____B____元。

A.2688

B.2880

C.3840

D.4800

127.對(duì)以下____A_____征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。

A.偶然所得

B.個(gè)體工商戶(hù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得

C.稿酬所得

D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

128.我國(guó)車(chē)輛購(gòu)置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車(chē)輛購(gòu)置稅減免稅范圍的是____B_____。

A.外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車(chē)輛

B.回國(guó)服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車(chē)

C.設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車(chē)輛

D.長(zhǎng)期來(lái)華定居專(zhuān)家1輛自用小汽車(chē)

129.某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人____A_____。

A.2001年度為我國(guó)居民納稅人，2002年度為我國(guó)非居民納稅人

B.2000年度為我國(guó)居民納稅人，2001年度為我國(guó)非居民納稅人

C.2001年度和2002年度均為我國(guó)非居民納稅人

D.2000年度和2001年度均為我國(guó)居民納稅人

130.在收入相同的情況下，____C_____的稅負(fù)最重。

A.個(gè)體工商戶(hù)

B.合伙企業(yè)

C.私營(yíng)企業(yè)

D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

131.客戶(hù)最基本的需求是_____D____。

A.服務(wù)需求

B.體驗(yàn)需求

C.關(guān)系需求

D.產(chǎn)品需求

132.客戶(hù)從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶(hù)的____B_____。

A.成功需求

B.體驗(yàn)需求

C.關(guān)系需求

D.產(chǎn)品需求

133.某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以?xún)r(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于____C_____。

A.習(xí)慣型消費(fèi)者

B.理智型消費(fèi)者

C.經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者

D.疑慮型消費(fèi)者

134.“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了____C_____。

A.消費(fèi)者的興趣

B.商品效用

C.相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響

D.社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

135.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中____D_____。

A.蕭條期

B.調(diào)整期

C.萎縮期

D.衰退期

136.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將____C_____作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理

B.長(zhǎng)期投資目標(biāo)

C.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備

D.短期投資目標(biāo)

137.以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是____D_____。

A.收藏品

B.接受別人的禮品

C.按揭房產(chǎn)

D.租借的房屋

138.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按____B_____計(jì)算的。

A.購(gòu)置價(jià)

B.當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C.平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得

D.視情況而定

139.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？D

A.汽車(chē)貸款

B.教育貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

140.以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是____C_____。

A.折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B.凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶(hù)的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C.對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶(hù)尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

D.理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況而定。

141.客戶(hù)王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元，總資產(chǎn)為55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元，其償付比率為_(kāi)___B_____。

A.0.53

B.0.47

C.0.28

D.0.15

142.反映客戶(hù)控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是____D_____。

A.投資與凈資產(chǎn)比率

B.流動(dòng)性比率

C.負(fù)債收入比率

D.儲(chǔ)蓄比率

143.以下公式錯(cuò)誤的有____B_____。

A.負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入

B.儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅前收入

C.流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出

D.負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

144.對(duì)于客戶(hù)的中期投資目標(biāo)，應(yīng)____C_____。

A.采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損

B.主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C.要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大

D.視具體目標(biāo)而確定投資策略

145.以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是_____A____。

A.理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

B.人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。

C.投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D.投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。

三、多項(xiàng)選擇題

1.中國(guó)銀行理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理的崗位職責(zé)包括____BD_____。

A.根據(jù)客戶(hù)需要，及時(shí)有效地向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢(xún)和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶(hù)進(jìn)行投資操作

B.遇疑難的專(zhuān)業(yè)問(wèn)題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶(hù)提供服務(wù)

C.負(fù)責(zé)理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作

D.收集同業(yè)信息，研究客戶(hù)現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門(mén)。

2.只要符合以下條件之一的客戶(hù)，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶(hù)。____BCD_____

A.政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B.注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)

C.本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國(guó)債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬(wàn)元以上

D.銀行卡年消費(fèi)額（不含購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬(wàn)元以上

3.中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前主要來(lái)自于____ABCD_____。

A.理財(cái)服務(wù)流程

B.客戶(hù)管理

C.理財(cái)服務(wù)人員

D.理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)

4.以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有____BCD_____。

A.各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同。

B.所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。

C.理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶(hù)辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。

D.“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。

5.國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因包括____ABCD_____。

A.自住

B.合理避稅

C.對(duì)外出租獲取租金

D.投機(jī)獲取資本利得

6.以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有_____ABD____。

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

C.不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性

D.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱(chēng)為資金的時(shí)間價(jià)值

7.關(guān)于遞延年金，下列說(shuō)法正確的有____AC_____。

A.遞延年金是指隔若干期以后才開(kāi)始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)

B.遞延年金終值的大小與遞延期無(wú)關(guān)

C.遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D.遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大

8.外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括___ACD______。

A.投機(jī)

B.央行干預(yù)

C.貿(mào)易和投資

D.對(duì)沖

9.以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心的說(shuō)法錯(cuò)誤的是____BC_____。

A.中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己的外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月。

B.中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式