小額業(yè)務(wù)系統(tǒng)培訓(xùn)1總結(jié)課件

小額業(yè)務(wù)系統(tǒng)培訓(xùn)禧羊人合軟件技術(shù)（北京）有限公司9/2/20231小額業(yè)務(wù)系統(tǒng)培訓(xùn)禧羊人合軟件技術(shù)（北京）有限公司8/2/20第一章概述小額支付系統(tǒng)是中國人民銀行繼大額支付系統(tǒng)建成運(yùn)行后完善金融服務(wù)職能的又一重要舉措。與大額支付系統(tǒng)相比，小額支付系統(tǒng)具有處理業(yè)務(wù)種類多、業(yè)務(wù)量大、業(yè)務(wù)處理流程復(fù)雜等特點(diǎn)。通過小額支付系統(tǒng)的建設(shè)，支撐各種支付工具的應(yīng)用，可以為社會(huì)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)，滿足社會(huì)各種支付需要。小額支付系統(tǒng)提供與經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的清算組織連接功能，為其提供資金清算和信息轉(zhuǎn)發(fā)服務(wù)。小額系統(tǒng)是采用直聯(lián)方式,即在終端操作一筆交易,系統(tǒng)會(huì)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),MBFE等相關(guān)系統(tǒng)完成相應(yīng)會(huì)計(jì)動(dòng)作.其方式與大額業(yè)務(wù)系統(tǒng)相似.但部分管理內(nèi)容需要在MBFE客戶端實(shí)現(xiàn)。9/2/20232第一章概述8/2/20232第二章系統(tǒng)介紹系統(tǒng)結(jié)構(gòu)7X24運(yùn)行軋差與清算業(yè)務(wù)處理周期運(yùn)行時(shí)序圖頭寸管理9/2/20233第二章系統(tǒng)介紹8/2/202332.1系統(tǒng)結(jié)構(gòu)9/2/202342.1系統(tǒng)結(jié)構(gòu)8/2/202342.27X24運(yùn)行小額批量支付系統(tǒng)按照7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行，系統(tǒng)工作日按自然日切換，系統(tǒng)每一工作日運(yùn)行時(shí)間為前一自然日16:00至本自然日16:00；軋差后提交清算日為國家法定工作日，異地業(yè)務(wù)和同城業(yè)務(wù)每日軋差場次分別在NPC、CCPC初始設(shè)置為3場，清算時(shí)點(diǎn)為每日12：00、14：30、16：00。中國人民銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要在NPC調(diào)整異地業(yè)務(wù)軋差場次和清算時(shí)點(diǎn)。中國人民銀行可根據(jù)需要調(diào)整系統(tǒng)工作日及軋差清算日。舉例:周末情況9/2/202352.27X24運(yùn)行小額批量支付系統(tǒng)按照7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行2.3頭寸管理中國人民銀行根據(jù)直接參與者的資信情況核定每日凈借記限額，并實(shí)行參數(shù)化設(shè)置；當(dāng)直接參與者發(fā)起和接收的業(yè)務(wù)軋差凈借記額累計(jì)超過額度控制線時(shí)，系統(tǒng)對借記該直接參與者賬戶的業(yè)務(wù)，作排隊(duì)處理，當(dāng)其凈借記額低于控制額度時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)解救排隊(duì)隊(duì)列。系統(tǒng)支持人民銀行或直接參與者對凈借記限額的實(shí)時(shí)調(diào)整,凈借記額度由系統(tǒng)自動(dòng)在NPC和CCPC均衡使用。通過設(shè)置日間透支限額、自動(dòng)質(zhì)押融資功能以及分時(shí)段計(jì)費(fèi)等功能防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。為防范小額支付系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，一方面，要將小額支付系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)納入大額支付系統(tǒng)一并管理；另一方面，要在信用風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，提供對排隊(duì)業(yè)務(wù)的靈活的多邊撮合功能，最大限度地提高各參與者支付業(yè)務(wù)處理的效率。9/2/202362.3頭寸管理中國人民銀行根據(jù)直接參與者的資信情況核定每日2.4凈借記限額凈借記限額的組成凈借記限額由授信額度、抵押品和清算賬戶圈存資金組成，即：凈借記限額=授信額度+抵押品價(jià)值+圈存資金圈存資金是直接參與者為保證小額支付業(yè)務(wù)的清算提供的現(xiàn)金擔(dān)保，是在直接參與者清算賬戶中凍結(jié)的一部分資金；抵押品是由直接參與者提供的流動(dòng)性較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)；授信額度由中國人民銀行對資信狀況較好的直接參與者授予的信用額度。9/2/202372.4凈借記限額凈借記限額的組成8/2/202372.5軋差與清算小額支付系統(tǒng)在NPC進(jìn)行小額異地業(yè)務(wù)軋差，在CCPC進(jìn)行同城業(yè)務(wù)軋差。NPC的軋差場次和提交清算時(shí)間由NPC根據(jù)人總行業(yè)務(wù)管理部門的規(guī)定在NPC設(shè)置；CCPC的軋差場次和提交清算時(shí)間由CCPC根據(jù)人民銀行分支行業(yè)務(wù)管理部門的規(guī)定在CCPC設(shè)置；CCPC和NPC每日最后一次軋差和提交清算時(shí)間由NPC根據(jù)人總行業(yè)務(wù)管理部門的規(guī)定統(tǒng)一在NPC設(shè)置，并在規(guī)定的時(shí)點(diǎn)提交SAPS清算。系統(tǒng)只將小額凈借記限額檢查后釋放的小額支付業(yè)務(wù)納入軋差。系統(tǒng)對小額業(yè)務(wù)按批量包逐包實(shí)時(shí)雙邊納入軋差。軋差時(shí)，對非實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù)以付款行發(fā)起的貸記報(bào)文包作為軋差依據(jù)，實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù)已收款行返回的回執(zhí)作為軋差依據(jù)；借記支付業(yè)務(wù)以付款行返回的借記確認(rèn)回執(zhí)包中的成功交易作為軋差依據(jù)。9/2/202382.5軋差與清算小額支付系統(tǒng)在NPC進(jìn)行小額異地業(yè)務(wù)軋差，2.6業(yè)務(wù)處理周期對于實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)處理周期為60秒；其他業(yè)務(wù)如系統(tǒng)工作日為國家法定工作日，系統(tǒng)對每一工作日受理的業(yè)務(wù)，貸記業(yè)務(wù)的處理周期為T日。借記業(yè)務(wù)的處理周期為T+N（0≤M≤N<30，N和M為整數(shù)）日，其中M人民銀行業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的借記回執(zhí)返回基準(zhǔn)時(shí)間，由國家處理中心統(tǒng)一設(shè)置。客戶委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或清算組織發(fā)起借記業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填寫N。小額支付系統(tǒng)對返回回執(zhí)可進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)測。介紹行內(nèi)系統(tǒng)對業(yè)務(wù)周期的處理9/2/202392.6業(yè)務(wù)處理周期對于實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)處理周期為60秒；2.7運(yùn)行時(shí)序圖9/2/2023102.7運(yùn)行時(shí)序圖8/2/202310第三章業(yè)務(wù)介紹基本業(yè)務(wù)流程基本業(yè)務(wù)模式基本業(yè)務(wù)種類9/2/202311第三章業(yè)務(wù)介紹基本業(yè)務(wù)流程8/2/2023113.1基本業(yè)務(wù)流程①CCPC收到發(fā)起清算行和接收清算行屬于同一CCPC覆蓋范圍的小額支付業(yè)務(wù)（以下簡稱同城業(yè)務(wù)），實(shí)時(shí)進(jìn)行額度檢查，檢查通過的雙邊軋差后發(fā)送接收清算行；②CCPC對不屬于本CCPC覆蓋范圍內(nèi)的小額支付業(yè)務(wù)（以下檢查異地業(yè)務(wù)），即時(shí)發(fā)送NPC處理；③NPC接收發(fā)報(bào)中心發(fā)來的異地小額支付業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)進(jìn)行額度檢查，檢查通過的雙邊軋差后發(fā)送收報(bào)中心；④CCPC收到NPC轉(zhuǎn)發(fā)過來的小額支付業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)給接收清算行。接收清算行根據(jù)業(yè)務(wù)種類，按規(guī)定實(shí)時(shí)或者定時(shí)返回小額支付業(yè)務(wù)回執(zhí)；⑤CCPC在規(guī)定的軋差時(shí)點(diǎn)將同城軋差凈額發(fā)送NPC，提交SAPS清算資金；⑥NPC在規(guī)定的軋差時(shí)點(diǎn)將異地軋差凈額提交SAPS清算資金；⑦小額業(yè)務(wù)截至?xí)r間，NPC下發(fā)日切指令，系統(tǒng)日切后將當(dāng)日最后一場軋差凈額提交SAPS。CCPC收到日切指令，日切后將當(dāng)日最后一場軋差凈額發(fā)送NPC。⑧當(dāng)CCPC當(dāng)日所有提交SAPS清算的同城和異地軋差凈額全部清算完成后，NPC自動(dòng)向該CCPC發(fā)送對帳通知。⑨CCPC收到對帳通知后自動(dòng)進(jìn)行對帳處理。若核對不符，則CCPC向NPC申請明細(xì)，并以NPC數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。⑩CCPC對帳完成后，再比照CCPC與NPC對帳的方法與MBFE進(jìn)行對帳處理。9/2/2023123.1基本業(yè)務(wù)流程①CCPC收到發(fā)起清算行和接收清算行屬于3.2基本業(yè)務(wù)模式貸記業(yè)務(wù)模式貸記業(yè)務(wù)是付款（清算）行提交的貸記收款（清算）行賬戶的支付業(yè)務(wù)。小額支付系統(tǒng)接收收款（清算）行提交的貸記業(yè)務(wù)，納入雙邊軋差處理并實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)至收款（清算）行。貸記業(yè)務(wù)包括實(shí)時(shí)處理和批量處理兩種模式。借記業(yè)務(wù)模式借記業(yè)務(wù)是收款（清算）行提交的借記付款（清算）行賬戶的支付業(yè)務(wù)。小額支付系統(tǒng)接收收款（清算）行提交的借記業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)或批量轉(zhuǎn)發(fā)至付款（清算）行；付款（清算）行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向支付系統(tǒng)返回借記業(yè)務(wù)處理情況的回執(zhí)信息；小額支付系統(tǒng)將回執(zhí)信息納入雙邊軋差處理后，將回執(zhí)信息轉(zhuǎn)發(fā)收款（清算）行。借記業(yè)務(wù)包括實(shí)時(shí)處理和批量處理兩種模式。信息處理模式信息是參與者之間通過支付系統(tǒng)傳輸?shù)母黝悓Ｓ没蛲ㄓ眯畔ⅰ?/2/2023133.2基本業(yè)務(wù)模式貸記業(yè)務(wù)模式8/2/2023133.3基本業(yè)務(wù)種類一普通貸記業(yè)務(wù)普通貸記業(yè)務(wù)主要包括規(guī)定金額以下的匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、以及財(cái)稅庫匯劃款項(xiàng)等主動(dòng)匯款業(yè)務(wù)。普通貸記業(yè)務(wù)由付款（清算）行發(fā)起，經(jīng)由CCPC（或NPC）軋差后轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行。定期貸記業(yè)務(wù)定期貸記業(yè)務(wù)為當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量付款業(yè)務(wù)，如代付工資、保險(xiǎn)金等，其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是單個(gè)付款人同時(shí)付款給多個(gè)收款人。普通借記業(yè)務(wù)普通借記業(yè)務(wù)為收款人發(fā)起的借記付款人賬戶的業(yè)務(wù)。普通借記業(yè)務(wù)由收款清算行發(fā)起，經(jīng)由所在CCPC（同城業(yè)務(wù)）或NPC（異地業(yè)務(wù)）實(shí)時(shí)或批量轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行對于收到的借記指令進(jìn)行審核，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)返回同意支付或拒絕支付的回執(zhí)；對于同意支付的回執(zhí)信息，由付款清算行所在CCPC（同城業(yè)務(wù)）或NPC（異地業(yè)務(wù)）納入軋差處理后，將回執(zhí)信息轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；對于拒絕支付的回執(zhí)信息，直接轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行。9/2/2023143.3基本業(yè)務(wù)種類一普通貸記業(yè)務(wù)8/2/2023143.3基本業(yè)務(wù)種類二定期借記業(yè)務(wù)定期借記業(yè)務(wù)為當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量扣款業(yè)務(wù)，如收款單位委托其開戶銀行收取的水電煤氣等公用事業(yè)費(fèi)用，其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是單個(gè)收款人向多個(gè)付款人同時(shí)收款。定期借記業(yè)務(wù)由收款清算行發(fā)起，經(jīng)由所在CCPC（同城業(yè)務(wù)）或NPC（異地業(yè)務(wù)）實(shí)時(shí)或批量轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行對于收到的借記指令進(jìn)行審核，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向支付系統(tǒng)返回同意支付或拒絕支付的回執(zhí)；對于同意支付的回執(zhí)信息，由付款清算行所在CCPC（同城業(yè)務(wù)）或NPC（異地業(yè)務(wù)）納入軋差處理（清算結(jié)果為借記付款清算行，貸記收款清算行），同時(shí)將回執(zhí)信息轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；對于拒絕支付的回執(zhí)信息，直接轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行。9/2/2023153.3基本業(yè)務(wù)種類二定期借記業(yè)務(wù)8/2/2023153.3基本業(yè)務(wù)種類三清算組織發(fā)起的代收代付業(yè)務(wù)1,清算組織發(fā)起的代付業(yè)務(wù)視同清算組織為清算發(fā)起行,流程類似定期貸記業(yè)務(wù)。2,清算組織發(fā)起的代收業(yè)務(wù)清算組織將代收業(yè)務(wù)按付款清算行組包后提交到CCPC；CCPC將批量包轉(zhuǎn)發(fā)給各付款清算行；付款清算行對于收到的借記指令進(jìn)行審核，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向支付系統(tǒng)返回同意支付或拒絕支付的回執(zhí)；對于同意支付的回執(zhí)信息，由收款清算行所在CCPC（同城業(yè)務(wù)）或NPC（異地業(yè)務(wù)）納入軋差處理（清算結(jié)果為借記付款清算行，貸記收款清算行），同時(shí)將回執(zhí)信息轉(zhuǎn)發(fā)清算組織，并生成借記業(yè)務(wù)收款報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)該業(yè)務(wù)收款行，收款行據(jù)此貸記收款單位賬戶；對于拒絕支付的回執(zhí)信息，直接轉(zhuǎn)發(fā)清算組織。9/2/2023163.3基本業(yè)務(wù)種類三清算組織發(fā)起的代收代付業(yè)務(wù)8/2/2023.3基本業(yè)務(wù)種類四同城清算系統(tǒng)發(fā)起的同城軋差凈額清算業(yè)務(wù)CCPC收到同城清算系統(tǒng)的同城軋差凈額后，將直接參與者的同城軋差凈額發(fā)送SAPS清算，將非直接參與者的同城軋差凈額發(fā)送同城清算系統(tǒng)所在城市的ABS清算。國庫相關(guān)業(yè)務(wù)國庫相關(guān)業(yè)務(wù)主要包括實(shí)時(shí)扣稅、批量扣稅、預(yù)算收入退庫等預(yù)算收入類業(yè)務(wù)以及財(cái)政撥款、財(cái)政直接支付、財(cái)政授權(quán)支付等預(yù)算支出類業(yè)務(wù)。其中實(shí)時(shí)扣稅業(yè)務(wù)需要提供實(shí)時(shí)處理功能。國庫相關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)一由國家金庫會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)（TBS）與支付系統(tǒng)的接口處理。9/2/2023173.3基本業(yè)務(wù)種類四同城清算系統(tǒng)發(fā)起的同城軋差凈額清算業(yè)務(wù)83.3基本業(yè)務(wù)種類四通存通兌業(yè)務(wù)1,通存業(yè)務(wù)通存業(yè)務(wù)是存款人通過某家銀行柜臺(tái)（非開戶行）繳納款項(xiàng)并要求將款項(xiàng)存入其開立在另一家銀行（開戶行）的個(gè)人賬戶的業(yè)務(wù)。銀行收妥款項(xiàng)后向支付系統(tǒng)發(fā)起標(biāo)記為“實(shí)時(shí)處理”的普通貸記業(yè)務(wù)，經(jīng)由CCPC（同城范圍）或NPC（異地范圍）轉(zhuǎn)發(fā)收款（清算）行；收款（清算）行收到標(biāo)記為“實(shí)時(shí)處理”的普通貸記業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)確認(rèn)后并返回確認(rèn)回執(zhí)，CCPC/NPC在收到接收清算行返回的處理回執(zhí)后才對該筆業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理。同時(shí)經(jīng)由CCPC（或NPC）向付款行返回處理成功的回執(zhí)；付款行收到處理成功的回執(zhí)后，打印存款憑證交存款人。2,通兌業(yè)務(wù)通兌業(yè)務(wù)是存款人到某家銀行柜臺(tái)（非開戶行）要求從其開立在另一家銀行（開戶行）的個(gè)人賬戶支取現(xiàn)金的業(yè)務(wù)。受理銀行（業(yè)務(wù)收款行）向小額支付系統(tǒng)發(fā)出標(biāo)記為“實(shí)時(shí)處理”的普通借記業(yè)務(wù)，經(jīng)由CCPC（或NPC）轉(zhuǎn)發(fā)付款（清算）行；付款（清算）行收到標(biāo)記為“實(shí)時(shí)處理”的普通借記業(yè)務(wù)，應(yīng)立即進(jìn)行賬務(wù)處理，同時(shí)經(jīng)由CCPC（同城范圍）或NPC（異地范圍）向收款行返回處理成功的回執(zhí)；收款行收到處理成功的回執(zhí)后即可向取款人支付現(xiàn)金；CCPC（或NPC）收到處理成功的回執(zhí)后立即進(jìn)行雙邊軋差。9/2/2023183.3基本業(yè)務(wù)種類四通存通兌業(yè)務(wù)8/2/2023183.3基本業(yè)務(wù)種類四支票截留業(yè)務(wù)

收款清算行根據(jù)客戶提交的支票，向小額支付系統(tǒng)發(fā)起普通借記指令（含影像文件的附件信息或支付密碼信息），經(jīng)由所在CCPC（同城業(yè)務(wù)）或NPC（異地業(yè)務(wù)）實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行根據(jù)收到的借記指令，對支票真實(shí)性和有效性進(jìn)行核驗(yàn)，在在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向支付系統(tǒng)返回同意支付或拒絕支付的回執(zhí)；對于同意支付的回執(zhí)信息，由付款清算行所在CCPC（同城業(yè)務(wù)）或NPC（異地業(yè)務(wù)）納入軋差處理，同時(shí)將回執(zhí)信息轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；對于拒絕支付的回執(zhí)信息，直接轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行。9/2/2023193.3基本業(yè)務(wù)種類四支票截留業(yè)務(wù)8/2/2023193.3基本業(yè)務(wù)種類五信息服務(wù)業(yè)務(wù)信息服務(wù)業(yè)務(wù)，指支付系統(tǒng)參與者間相互發(fā)起和接收的，不需要支付系統(tǒng)提供清算服務(wù)的信息數(shù)據(jù)，主要包括支票直通車信息等非支付類信息。支付系統(tǒng)接收參與者發(fā)送的各類信息，經(jīng)由所在CCPC（同城范圍）或NPC（異地范圍）實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)接收參與者。9/2/2023203.3基本業(yè)務(wù)種類五信息服務(wù)業(yè)務(wù)8/2/2023203.4會(huì)計(jì)科目設(shè)置會(huì)計(jì)科目業(yè)務(wù)代號(hào)名稱幣種專戶序號(hào)開戶機(jī)構(gòu)11001106存放中央銀行款項(xiàng)01000001分行71109850小額系統(tǒng)待清算支付款項(xiàng)01000001分行本科目用來核算我行發(fā)起和接收的各種小額支付系統(tǒng)款項(xiàng)，雙方發(fā)生，余額軋差24101482小額支付系統(tǒng)待處理來帳款項(xiàng)01000008all用于核算小額支付系統(tǒng)收到的帳號(hào)戶名不符的來帳暫掛款項(xiàng)71600920小額支付系統(tǒng)掛帳款項(xiàng)專戶01000007all用于核算小額支付系統(tǒng)收到的待處理來帳款項(xiàng)經(jīng)確認(rèn)后的掛帳款項(xiàng)以及差錯(cuò)款項(xiàng)26112536小額支付支票圈存款01000102all用于核算支票圈存款的過渡款項(xiàng)26112536接收的小額借記業(yè)務(wù)暫扣款項(xiàng)01000103all用于核算我行接收的借記業(yè)務(wù)從付款人帳戶上扣款的過渡帳戶26112536發(fā)起的小額借記業(yè)務(wù)暫收款項(xiàng)01000104all用于核算我行發(fā)起的借記業(yè)務(wù)從付款人開戶行收到款項(xiàng)的過渡帳戶99900950系統(tǒng)內(nèi)臨時(shí)存欠01000001all用于核算我行發(fā)起的貸記業(yè)務(wù)從付款人帳戶扣款的過渡帳戶40401719國內(nèi)個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入新專戶序號(hào)單獨(dú)核算01000001all40402720國內(nèi)單位結(jié)算業(yè)務(wù)收入新專戶序號(hào)單獨(dú)核算01000001all9/2/2023213.4會(huì)計(jì)科目設(shè)置會(huì)計(jì)科目業(yè)務(wù)代號(hào)名稱幣種專戶序號(hào)開戶機(jī)構(gòu)1第四章往帳業(yè)務(wù)1,往帳的基本流程2,往帳的狀態(tài)設(shè)置3,往帳的撤消沖正4,往帳的交易介紹9/2/202322第四章往帳業(yè)務(wù)1,往帳的基本流程8/2/2023224.1往帳基本流程經(jīng)辦復(fù)核查詢業(yè)務(wù)狀態(tài)相應(yīng)的撤消處理8901貸記錄入8902借記錄入8903復(fù)核8975簽約8980文件提交8981、8982定期業(yè)務(wù)種類維護(hù)8904定期貸記8905定期借記8933人行業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢8934支付登記簿查詢8906小額業(yè)務(wù)申請撤銷8907小額業(yè)務(wù)申請退回8908借記業(yè)務(wù)發(fā)出止付8909實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)發(fā)出沖正8910小額拒絕報(bào)文重發(fā)9/2/2023234.1往帳基本流程經(jīng)辦查詢業(yè)務(wù)狀態(tài)相應(yīng)的8901貸記錄入894.2往帳明細(xì)狀態(tài)設(shè)置1狀態(tài)編碼狀態(tài)名狀態(tài)說明主機(jī)流轉(zhuǎn)標(biāo)志60經(jīng)辦兩手交易模式下，說明經(jīng)辦處理的狀態(tài)1：主機(jī)帳務(wù)成功2：失敗3：掛起（未知是否成功）4：正在處理61復(fù)核兩手或者一手模式下，說明處理的狀態(tài)1：主機(jī)帳務(wù)成功2：失敗3：掛起（未知是否成功）4：正在處理尚未得到響應(yīng)62手工抹除原單筆交易信息被手工抹除手工抹除原信息81待發(fā)送在發(fā)送隊(duì)列或者包中中間狀態(tài)82發(fā)送接口發(fā)送到接口（如果接口返回失敗，則流轉(zhuǎn)標(biāo)志為失敗，否則為成功）中間狀態(tài)83待銷記借記業(yè)務(wù)發(fā)出后，軋差后修改后為待銷記狀態(tài)01已拒絕檢查失敗或被CCPC、NPC主動(dòng)撤銷的（由CMT920通知修改）02已發(fā)送CCPC、NPC檢查通過且轉(zhuǎn)發(fā)到下一節(jié)點(diǎn)（由CMT920通知修改）03已軋差CCPC、NPC檢查通過且已納入軋差（且已轉(zhuǎn)發(fā)）（由CMT920通知修改）04已排隊(duì)凈借記額度檢查失敗的，已納入排隊(duì)處理（且未轉(zhuǎn)發(fā)）（由CMT920通知修改）9/2/2023244.2往帳明細(xì)狀態(tài)設(shè)置1狀態(tài)編碼狀態(tài)名狀態(tài)說明主機(jī)流轉(zhuǎn)標(biāo)志64.2往帳明細(xì)狀態(tài)設(shè)置205已清算已軋差且軋差凈額已清算(接收CMT254后，將該場次軋差狀態(tài)的包修改為本狀態(tài))06已撤銷排隊(duì)業(yè)務(wù)被發(fā)起清算行主動(dòng)撤銷的（發(fā)出CMT321后接收到CMT322,如果允許撤銷，則修改本包狀態(tài)）10已回執(zhí)收到回執(zhí)且回執(zhí)為成功的，已銷記登記簿（對往借記或者實(shí)時(shí)請求包有效）中間狀態(tài)11已拒付收到回執(zhí)且回執(zhí)為拒付的，已銷記登記簿（對往借記或者實(shí)時(shí)請求包有效）12已沖正實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正成功的，已銷記登記簿(發(fā)出實(shí)時(shí)沖正請求CMT323且收到CMT324為可以沖正的應(yīng)答,或者收到CMT325時(shí)修改)13已止付非實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)整包止付成功的，已銷記登記簿(發(fā)出止付請求CMT327后，對方應(yīng)答CMT328且同意止付)14已超期非實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)超期未回執(zhí)的，已銷記登記簿貸記業(yè)務(wù)排隊(duì)超過最大排隊(duì)天數(shù)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)T+1日未收到回執(zhí)(由CMT920通知)15回執(zhí)中收到回執(zhí)且正在處理回執(zhí)，沒銷記登記簿中間狀態(tài)9/2/2023254.2往帳明細(xì)狀態(tài)設(shè)置205已清算已軋差且軋差凈額已清算(接4.2往帳包狀態(tài)設(shè)置1狀態(tài)編碼狀態(tài)名狀態(tài)說明81待發(fā)送處于發(fā)送隊(duì)列中尚未發(fā)送82發(fā)送接口發(fā)送到接口（如果接口返回失敗，則流轉(zhuǎn)標(biāo)志為失敗，否則為成功）83待銷記借記業(yè)務(wù)發(fā)出后，軋差后修改后為待銷記狀態(tài)84退回被接口擋回或者M(jìn)BFE\CCPC拒絕的，由人工確認(rèn)退回85重發(fā)被接口擋回或者M(jìn)BFE\CCPC拒絕的，由人工確認(rèn)重發(fā)01已拒絕檢查失敗或被CCPC、NPC主動(dòng)撤銷的（由CMT920通知修改）02已發(fā)送CCPC、NPC檢查通過且轉(zhuǎn)發(fā)到下一節(jié)點(diǎn)（由CMT920通知修改）03已軋差CCPC、NPC檢查通過且已納入軋差（且已轉(zhuǎn)發(fā)）（由CMT920通知修改）04已排隊(duì)凈借記額度檢查失敗的，已納入排隊(duì)處理（且未轉(zhuǎn)發(fā)）（由CMT920通知修改）05已清算已軋差且軋差凈額已清算(接收CMT254后，將該場次軋差狀態(tài)的包修改為本狀態(tài))9/2/2023264.2往帳包狀態(tài)設(shè)置1狀態(tài)編碼狀態(tài)名狀態(tài)說明81待發(fā)送處于發(fā)4.2往帳包狀態(tài)設(shè)置206已撤銷排隊(duì)業(yè)務(wù)被發(fā)起清算行主動(dòng)撤銷的（發(fā)出CMT321后接收到CMT322,如果允許撤銷，則修改本包狀態(tài)）10已回執(zhí)收到回執(zhí)且回執(zhí)為成功的，已銷記登記簿（對往借記或者實(shí)時(shí)請求包有效）11已拒付收到回執(zhí)且回執(zhí)為拒付的，已銷記登記簿（對往借記或者實(shí)時(shí)請求包有效）12已沖正實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正成功的，已銷記登記簿(發(fā)出實(shí)時(shí)沖正請求CMT323且收到CMT324為可以沖正的應(yīng)答,或者收到CMT325時(shí)修改)13已止付非實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)整包止付成功的，已銷記登記簿(發(fā)出止付請求CMT327后，對方應(yīng)答CMT328且同意止付，接收到CMT328時(shí)修改)14已超期非實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)超期未回執(zhí)的，已銷記登記簿貸記業(yè)務(wù)排隊(duì)超過最大排隊(duì)天數(shù)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)T+1日未收到回執(zhí)(由CMT920通知)15回執(zhí)中收到回執(zhí)且正在處理回執(zhí)，沒銷記登記簿9/2/2023274.2往帳包狀態(tài)設(shè)置206已撤銷排隊(duì)業(yè)務(wù)被發(fā)起清算行主動(dòng)撤銷4.3往帳撤消與沖正凈借記限額不足8906實(shí)時(shí)包超時(shí)未響應(yīng)（60秒）8909借記業(yè)務(wù)申請止付8908非實(shí)時(shí)貸記已軋差8907貸記業(yè)務(wù)借記業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)9/2/2023284.3往帳撤消與沖正凈借記限額不足8906實(shí)時(shí)包超時(shí)未響應(yīng)84.3往帳交易介紹9/2/2023294.3往帳交易介紹8/2/2023294.3往帳交易介紹9/2/2023304.3往帳交易介紹8/2/2023304.3往帳交易介紹9/2/2023314.3往帳交易介紹8/2/2023314.3.1單筆業(yè)務(wù)編號(hào)規(guī)則表示業(yè)務(wù)類型:01-明細(xì)往帳02-明細(xì)來帳03-包往帳04-包來帳06-定往帳07-定來帳09-雜類往帳（查詢查復(fù)撤消）10-雜類來帳（查詢查復(fù)撤消）當(dāng)該筆業(yè)務(wù)編號(hào)是明細(xì),前4位表示機(jī)構(gòu)號(hào);當(dāng)該筆業(yè)務(wù)編號(hào)是包,前4位表示分行號(hào)定期清理順序號(hào)前4位中間2位順序號(hào)9/2/2023324.3.1單筆業(yè)務(wù)編號(hào)規(guī)則表示業(yè)務(wù)類型:當(dāng)該筆業(yè)務(wù)編號(hào)是明細(xì)4.3往帳交易介紹9/2/2023334.3往帳交易介紹8/2/2023334.3往帳交易介紹9/2/2023344.3往帳交易介紹8/2/2023344.3往帳交易介紹9/2/2023354.3往帳交易介紹8/2/2023354.3往帳交易介紹9/2/2023364.3往帳交易介紹8/2/2023364.3往帳交易介紹9/2/2023374.3往帳交易介紹8/2/2023374.3往帳交易介紹9/2/2023384.3往帳交易介紹8/2/202338第五章來帳業(yè)務(wù)1,來帳的基本流程2,來帳的處理狀態(tài)3,來帳的交易介紹9/2/202339第五章來帳業(yè)務(wù)1,來帳的基本流程8/2/2023395.1.1來帳基本流程帳號(hào)戶名相符入帳手工確認(rèn)入帳系統(tǒng)自動(dòng)判斷8911來帳確認(rèn)錄入8912來帳確認(rèn)復(fù)核8934查詢明細(xì)8913來帳掛帳處理8914退回申請應(yīng)答8915止付申請應(yīng)答8916退回撤銷沖正止付狀態(tài)查詢掛帳退匯貸記業(yè)務(wù)9/2/2023405.1.1來帳基本流程帳號(hào)戶名相符手工確認(rèn)入帳系統(tǒng)自動(dòng)判斷85.1.2來帳基本流程系統(tǒng)校驗(yàn)帳號(hào)戶名是否相符手工確認(rèn)系統(tǒng)自動(dòng)判斷8918來帳借記確認(rèn)8914退回申請應(yīng)答8915止付申請應(yīng)答8916退回撤銷沖正止付狀態(tài)查詢扣款拒絕普通借記業(yè)務(wù)9/2/2023415.1.2來帳基本流程系統(tǒng)校驗(yàn)帳號(hào)手工確認(rèn)系統(tǒng)自動(dòng)判斷8915.2來帳明細(xì)狀態(tài)設(shè)置1狀態(tài)編碼狀態(tài)名狀態(tài)說明50收妥從MBFE收妥51回執(zhí)掛賬借記回執(zhí)與原信息不匹配，整包掛賬52檢查取主機(jī)帳務(wù)信息檢查53記帳提交主機(jī)記帳54自動(dòng)扣款借記扣款55手工回執(zhí)普通借記業(yè)務(wù)：對于需要控制的業(yè)務(wù)，設(shè)為手工回執(zhí)，流轉(zhuǎn)為待確認(rèn)71自動(dòng)入賬貸記自動(dòng)入賬72暫掛貸記自動(dòng)暫掛73掛帳貸記人工掛帳9/2/2023425.2來帳明細(xì)狀態(tài)設(shè)置1狀態(tài)編碼狀態(tài)名狀態(tài)說明50收妥從MB5.2來帳明細(xì)狀態(tài)設(shè)置274退匯貸記人工退匯75手工入賬貸記手工確認(rèn)入賬03已軋差CCPC、NPC檢查通過且已納入軋差（且已轉(zhuǎn)發(fā)）（由來包直接提供信息）10已回執(zhí)收到回執(zhí)且回執(zhí)為成功的，已銷記登記簿（對來借記或者實(shí)時(shí)請求包有效，發(fā)出回執(zhí)包時(shí)對原包進(jìn)行修改）11已拒付回執(zhí)為拒付的，已銷記登記簿（對來借記或者實(shí)時(shí)請求包有效，如果全部被拒絕）12已沖正實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正成功的，已銷記登記簿(收到CMT325時(shí)修改原包信息為已沖正)13已止付非實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)單筆止付成功的，已銷記登記簿(來帳非實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)接收到對方止付報(bào)文申請CMT327,經(jīng)確認(rèn)后本方回應(yīng)確認(rèn)的CMT328發(fā)出后修改本方狀態(tài)為已止付)14已超期非實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)超期未回執(zhí)的，已銷記登記簿貸記業(yè)務(wù)排隊(duì)超過最大排隊(duì)天數(shù)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)T+1日未收到回執(zhí)(由CMT920通知)15回執(zhí)中收到回執(zhí)且正在處理回執(zhí)，沒銷記登記簿9/2/2023435.2來帳明細(xì)狀態(tài)設(shè)置274退匯貸記人工退匯75手工入賬貸記5.2來帳包狀態(tài)設(shè)置1狀態(tài)編碼狀態(tài)名狀態(tài)說明00初始50收妥從MBFE中收明細(xì)（需要流轉(zhuǎn)標(biāo)志）52明細(xì)檢查下載主機(jī)明細(xì)數(shù)據(jù)53記帳包明細(xì)提交主機(jī)處理03已軋差CCPC、NPC檢查通過且已納入軋差（且已轉(zhuǎn)發(fā)）（由來包直接提供信息）10已回執(zhí)收到回執(zhí)且回執(zhí)為成功的，已銷記登記簿（對來借記或者實(shí)時(shí)請求包有效，發(fā)出回執(zhí)包時(shí)對原包進(jìn)行修改）9/2/2023445.2來帳包狀態(tài)設(shè)置1狀態(tài)編碼狀態(tài)名狀態(tài)說明00初始50收妥5.2來帳包狀態(tài)設(shè)置211已拒付回執(zhí)為拒付的，已銷記登記簿（對來借記或者實(shí)時(shí)請求包有效，如果全部被拒絕）12已沖正實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正成功的，已銷記登記簿(收到CMT325時(shí)修改原包信息為已沖正)13已止付非實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)整包止付成功的，已銷記登記簿(來帳非實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)接收到對方止付報(bào)文申請CMT327,經(jīng)確認(rèn)后本方回應(yīng)確認(rèn)的CMT328發(fā)出后修改本方狀態(tài)為已止付)14已超期非實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)超期未回執(zhí)的，已銷記登記簿貸記業(yè)務(wù)排隊(duì)超過最大排隊(duì)天數(shù)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)T+1日未收到回執(zhí)(由CMT920通知)15回執(zhí)中收到回執(zhí)且正在處理回執(zhí)，沒銷記登記簿9/2/2023455.2來帳包狀態(tài)設(shè)置211已拒付回執(zhí)為拒付的，已銷記登記簿（5.3來帳交易介紹9/2/2023465.3來帳交易介紹8/2/2023465.3來帳交易介紹9/2/2023475.3來帳交易介紹8/2/2023475.3來帳交易介紹9/2/2023485.3來帳交易介紹8/2/2023485.3來帳交易介紹9/2/2023495.3來帳交易介紹8/2/202349第六章實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)1,實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)介紹2,通存業(yè)務(wù)3,通兌業(yè)務(wù)9/2/202350第六章實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)1,實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)介紹8/2/2023506.1實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)種類實(shí)時(shí)本票個(gè)人通存業(yè)務(wù)個(gè)人通兌業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)處理周期60秒實(shí)時(shí)響應(yīng),不進(jìn)行確認(rèn)處理撤消通過沖正交易進(jìn)行9/2/2023516.1實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)種類實(shí)時(shí)本票個(gè)人通存業(yè)務(wù)個(gè)人通兌業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)撤8968簽約維護(hù)8969簽約查詢需要客戶填單打印6.1簽約9/2/2023528968簽約維護(hù)6.1簽約8/2/2023526.3通存業(yè)務(wù)9/2/2023536.3通存業(yè)務(wù)8/2/2023536.3通兌業(yè)務(wù)9/2/2023546.3通兌業(yè)務(wù)8/2/2023546.4本票解付8566–本票解付是否本行本票：本行跨行

9/2/2023556.4本票解付8566–本票解付8/2/2023556.5相關(guān)查詢打印8934—支付登記簿查詢8567—本票登記簿多筆查詢8569—本票登記簿單筆查詢8938—回