2021年初級銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)提高練習

2021年初級銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)提高練習

第1題

下面選項中,對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中"協(xié)助執(zhí)

行”的有關規(guī)定理解錯誤的是()。

A了解金融機構和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責

B了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務

C了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

D了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產(chǎn)

【正確答案】：B

［答案解析］提供協(xié)助執(zhí)行服務的對象不包括客戶。

第2題

我國自2002年開始全面實行國際銀行業(yè)普遍認同

的"五級分類法"，下列選項中不屬于“不良貸款”的是

()0

A損失類貸款

B次級類貸款

C關注類貸款

D可疑類貸款

【正確答案】：C

［答案解析］"貸款五級分類法"，將貸款分為正常、

關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為"不良貸

主￥〃

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第3題

商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，下列不屬于

此處所稱“關系人"的是（）。

A商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員的子女投資入股的公司

B商業(yè)銀行管理人員的老同學

C商業(yè)銀行董事的配偶投資的公司

D商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑盏钠髽I(yè)

【正確答案】：B

［答案解析］商業(yè)銀行關系人是指：商業(yè)銀行的董

事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;前項所

列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他

經(jīng)濟組織。B選項老同學不屬于近親屬，不認為是關系

人。

第4題

銀行從業(yè)人員面對客戶的時候，（）是不應該做的。

A根據(jù)所在機構與客戶之間的契約而采用有相應差

異的服務方式、費率等

B對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利

C熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提

供規(guī)避監(jiān)管的建議

D對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風

險以及市場風險等進行充分的提示

【正確答案】：C

［答案解析］A選項根據(jù)所在機構與客戶之間的契約

而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧

視。C選項規(guī)避監(jiān)管屬于違法違規(guī)行為，從業(yè)人員不應

向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議。

第5題

銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責或

將本人工作委托他人代為履行。

A不可以

B可以

C臨時需要可以

D經(jīng)對方同意可以

【正確答案】：A

［答案解析］銀行業(yè)從業(yè)人員除非經(jīng)內部職責調整或

經(jīng)過適當批準，不可以代其他崗位人員履行職責或將本

人工作委托他人代為履行。

第6題

金融犯罪侵犯的客體是（）。

A金融機構

B金融機構工作人員

C金融工具

D金融管理秩序

【正確答案】：D

［答案解析］金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

注意區(qū)分金融犯罪的客體和對象，金融犯罪的對象，可

以是人，也可以是各種金融工具。

第7題

下列行為不屬于票據(jù)權利行使的是（）。

A持票人甲向付款人乙提示承兌

B持票人甲將票據(jù)質押給乙

C持票人甲于票據(jù)付款期限過后向付款人乙請求付

款

D持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據(jù)保

證人乙請求支付票面金額

【正確答案】：B

［答案解析］票據(jù)權利的行使是指票據(jù)債權人請求票

據(jù)債務人履行其票據(jù)債務行為。具體來說，票據(jù)權利是

請求支付票面金額的權利，可依提示承兌、提示付款或

追索而實現(xiàn)，AD選項的行為都是為獲得付款，C選項

屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權，仍可請求付款

人付款。而B選項的目的只是利用票據(jù)取得信用，不是

請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務，不屬于票據(jù)權利的行

使。

第8題

下列關于代保管業(yè)務的說法，正確的是（）。

A代保管業(yè)務是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托

管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管

合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責

的業(yè)務

B近年來，密封保管業(yè)務成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)

品

C密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以

密封

D銀行提供保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量

不予查驗，客戶在銀行規(guī)定的日期可開箱取物

【正確答案】：C

［答案解析］代保管業(yè)務還包括露封保管業(yè)務和密封

保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物

品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的

客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封

D銀行提供保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量

不予查驗，客戶在銀行規(guī)定的日期可開箱取物

【正確答案】：C

［答案解析］代保管業(yè)務還包括露封保管業(yè)務和密封

保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物

品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的

客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

第9題

某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于

音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會

的全費用，這種做法（）。

A如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話是

可以的

B是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)作

貢獻，值得鼓勵

C如果近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往

來

D屬于行賄

【正確答案】：D

［答案解析］《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得

采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或

服務的目的。

第10題

下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的

是()。

A表見代理行為

B超越代理權的代理行為

C代理權終止后的代理行為

D沒有代理權的代理行為

【正確答案】：A

［答案解析］《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定：

"沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只

有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任?！币?/p>

此，選項BCD的代理行為一般情況下，其法律后果并

不由被代理人直接承擔。表見代理對于本人來說，產(chǎn)生

與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)

生的法律關系。

第11題

()是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及

詳細解釋的知識。

A產(chǎn)品的特點

B產(chǎn)品的風險

C產(chǎn)品的收益

D產(chǎn)品的設計過程

【正確答案】：D

［答案解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提

高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、

收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框

架。

第12題

某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，

該偽造行為屬于（）。

A有形偽造

B無形偽造

C變造

D以上都不正確

【正確答案】：B

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