金融數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)

Teradata銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)業(yè)界對(duì)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的主要觀點(diǎn)（之一）數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)定義：核心定義[1]：數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)（DataWarehouse）是一個(gè)面向主題的（SubjectOriented）、集成的（Integrated）、相對(duì)穩(wěn)定的（Non-Volatile）、反映歷史變化的（TimeVariant）數(shù)據(jù)集合，用于支持管理決策和信息的全局共享數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)作用：實(shí)現(xiàn)跨業(yè)務(wù)條線、跨系統(tǒng)的數(shù)據(jù)整合，為管理分析和業(yè)務(wù)決策提供統(tǒng)一的數(shù)據(jù)支持?jǐn)?shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)主要優(yōu)勢(shì)：擅長(zhǎng)海量數(shù)據(jù)處理，為復(fù)雜模型計(jì)算、數(shù)據(jù)挖掘等深層次數(shù)據(jù)應(yīng)用提供技術(shù)平臺(tái)[1]：引自全球數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)之父W.H.Inmon源系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)層客戶主題財(cái)務(wù)主題數(shù)據(jù)集市客戶關(guān)系管理數(shù)據(jù)集市核心系統(tǒng)信貸系統(tǒng)…系統(tǒng)資金系統(tǒng)數(shù)據(jù)緩沖區(qū)公共匯總層客戶關(guān)系管理主題應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主題應(yīng)用評(píng)級(jí)器系統(tǒng)RWA系統(tǒng)客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)機(jī)構(gòu)績(jī)效考核數(shù)據(jù)集市機(jī)構(gòu)績(jī)效考核系統(tǒng)……產(chǎn)品主題資產(chǎn)主題交易主題數(shù)據(jù)挖掘工具

數(shù)據(jù)裝載

數(shù)據(jù)裝載

數(shù)據(jù)裝載

數(shù)據(jù)裝載數(shù)據(jù)清洗與轉(zhuǎn)換

數(shù)據(jù)訪問

數(shù)據(jù)訪問

數(shù)據(jù)提供

數(shù)據(jù)挖掘營(yíng)銷主題渠道主題協(xié)議主題內(nèi)部組織主題地址主題數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)的意義不僅是解決IT層面的數(shù)據(jù)問題，更重要的是吸引客戶和提升客戶忠誠(chéng)度、改進(jìn)工作效率、建立一個(gè)敏捷的創(chuàng)新的組織、改進(jìn)重要的工作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理…數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)是持續(xù)建設(shè)過程，需要持續(xù)投入?！耙粋€(gè)”企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)能夠滿足各類用戶的需要。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)有助于反映數(shù)據(jù)的真實(shí)情況，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。－摘自Gartner“OverviewofDataWarehouseProjectDeliveryin2010”－摘自Gartner“FundamentalsofDataWarehousingfortheCIO”2002年以前，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和商務(wù)智能（BI）的成功率只有30％。但是，從2002年到2008年初，由于產(chǎn)品和實(shí)施能力的持續(xù)提升，自報(bào)的成功率穩(wěn)步上升到70％左右。從2008年到2010年，具有成熟的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的組織持續(xù)擴(kuò)大其對(duì)倉(cāng)庫(kù)的使用，更積極的將其應(yīng)用在績(jī)效管理、業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)控、在線分析、業(yè)務(wù)整合分析和戰(zhàn)略決策中，來支持企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

業(yè)界對(duì)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的主要觀點(diǎn)（之二）國(guó)內(nèi)金融業(yè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)發(fā)展現(xiàn)狀20002001200220032004200520062007200820092010中國(guó)工商銀行工行北京分行中國(guó)建設(shè)銀行農(nóng)業(yè)廣東分行交通銀行中國(guó)民生銀行中國(guó)光大銀行興業(yè)銀行浦東發(fā)展銀行上海銀行郵政儲(chǔ)蓄銀行徽商銀行上海登記結(jié)算中結(jié)總公司上證券交易所PhaseIPhaseIIPhaseI后續(xù)開發(fā)Phase

0PhaseIPhaseIIPhaseIIIPhase

1PhaseIPhaseIIPhaseIIIPhaseIPhaseIIPhaseIIIPhaseIVPhaseVPhaseIPhaseIIPhaseIIIPhaseIMAPhaseIPhaseIIPhaseIIIPhaseIPhaseIPhaseIIPhaseIIIPhaseIPhaseIPhaseIIPhaseIPhaseIIPhaseIIIPhaseIVPhaseIPhase

IIMAPhaseIIIPhaseIIIPhaseIVPhaseIVPhaseVPhaseIVPhaseIIIPhaseIIIPhaseIV應(yīng)用開發(fā)PhaseV應(yīng)用開發(fā)PhaseIIIPhaseIII新一代應(yīng)用開發(fā)應(yīng)用開發(fā)應(yīng)用開發(fā)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)引導(dǎo)的業(yè)務(wù)提升驅(qū)動(dòng)維度業(yè)務(wù)提升機(jī)會(huì)客戶管理事件和營(yíng)銷管理關(guān)系優(yōu)化和引導(dǎo)行為分析與模型客戶細(xì)分自動(dòng)化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)客戶關(guān)系管理&ROI運(yùn)營(yíng)管理銷售績(jī)效管理和關(guān)鍵指標(biāo)渠道績(jī)效管理和關(guān)鍵指標(biāo)產(chǎn)品績(jī)效管理及關(guān)鍵指標(biāo)流程管理和關(guān)鍵指標(biāo)客戶績(jī)效管理和關(guān)鍵指標(biāo)集團(tuán)績(jī)效管理和關(guān)鍵指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)和信息披露風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整價(jià)值分析（ERM&RAPM）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理信貸風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)管理反欺詐和反洗錢財(cái)務(wù)管理股東附加價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)(SVARAROC)監(jiān)管報(bào)表和信息披露資金轉(zhuǎn)移定價(jià)資產(chǎn)負(fù)債管理資本管理定價(jià)行為,利潤(rùn)貢獻(xiàn)度和活動(dòng)成本預(yù)算和計(jì)劃管理收購(gòu)及兼并管理信息管理單一視圖數(shù)據(jù)集市合并審計(jì),調(diào)帳和數(shù)據(jù)質(zhì)量ETL效率運(yùn)營(yíng)彈性和災(zāi)備績(jī)效管理和可用度以數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)為基礎(chǔ)的應(yīng)用建設(shè)客戶管理支持國(guó)內(nèi)銀行的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)應(yīng)用種類超過40余個(gè)，主要分布如下：

運(yùn)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)管理財(cái)務(wù)管理信息管理客戶信息管理系統(tǒng)（CIM）分析型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（ACRM）操作型客戶關(guān)系管理（OCRM）個(gè)人積分計(jì)算客戶貢獻(xiàn)度計(jì)算/模型客戶流失概率模型客戶聚類細(xì)分模型產(chǎn)品購(gòu)買關(guān)聯(lián)度模型業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析信用卡分析渠道分析、中間業(yè)務(wù)分析平衡計(jì)分卡經(jīng)營(yíng)指標(biāo)快報(bào)(KPIDashboard)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度客戶經(jīng)理績(jī)效考核產(chǎn)品績(jī)效分析1104監(jiān)管報(bào)表人行反洗錢人行征信非現(xiàn)場(chǎng)稽核五級(jí)分類數(shù)據(jù)加工內(nèi)部評(píng)級(jí)法定價(jià)系統(tǒng)客戶違約概率模型信用卡申請(qǐng)?jiān)u分模型資本充足率資產(chǎn)負(fù)債管理關(guān)聯(lián)交易應(yīng)用支持人行集中金融統(tǒng)計(jì)內(nèi)部財(cái)務(wù)信息分析管理會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)數(shù)據(jù)架構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理元數(shù)據(jù)管理（Metadata）數(shù)據(jù)訪問安全管理某行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)同業(yè)調(diào)研主要結(jié)論各行均在完成核心系統(tǒng)集中、各主要業(yè)務(wù)條線系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定，業(yè)務(wù)部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶關(guān)系管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、財(cái)務(wù)績(jī)效管理等管理分析需求不斷涌現(xiàn)，企業(yè)數(shù)據(jù)共享、復(fù)用的要求不斷提高的背景下開展數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)；部分銀行將數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)與數(shù)據(jù)大集中建設(shè)緊密結(jié)合起來，作為數(shù)據(jù)大集中的重點(diǎn)項(xiàng)目之一通過建設(shè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)整合；形成穩(wěn)定的企業(yè)金融數(shù)據(jù)模型；全方位提升企業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量；為風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶關(guān)系管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、財(cái)務(wù)績(jī)效分析及監(jiān)管合規(guī)要求提供統(tǒng)一、有效的數(shù)據(jù)支持；為企業(yè)靈活實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品組合和市場(chǎng)營(yíng)銷等經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略提供決策支持；其中分析型客戶關(guān)系管理基本采用與數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)集成建設(shè)的方式，以更好地實(shí)現(xiàn)對(duì)分析型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的支持工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、上海銀行、徽商銀行等均啟動(dòng)了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)項(xiàng)目建設(shè)背景應(yīng)用效果數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的服務(wù)對(duì)象貫穿銀行決策、管理和操作各個(gè)層面，內(nèi)容覆蓋前、中、后臺(tái)所有業(yè)務(wù)條線；組織層面普遍由行長(zhǎng)牽頭，信息科技部門主管，各業(yè)務(wù)部門積極參與，基層人員深度配合；規(guī)劃先行，分階段迭代實(shí)施；同時(shí)持續(xù)加強(qiáng)自身數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)專家團(tuán)隊(duì)的建設(shè)組織形式目前國(guó)內(nèi)同業(yè)在建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)項(xiàng)目中，大多使用Teradata軟硬件一體化解決方案。在系統(tǒng)建設(shè)過程中，重點(diǎn)是設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的邏輯數(shù)據(jù)模型。國(guó)內(nèi)同業(yè)均采用業(yè)界普遍使用的金融行業(yè)數(shù)據(jù)模型，并結(jié)合本行特點(diǎn)進(jìn)行客戶化落地，實(shí)現(xiàn)客戶、協(xié)議、交易、產(chǎn)品、資產(chǎn)、財(cái)務(wù)等數(shù)據(jù)主題的設(shè)計(jì)和整合系統(tǒng)建設(shè)某行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)業(yè)務(wù)支持現(xiàn)狀風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域?qū)I(yè)務(wù)子領(lǐng)域的支持業(yè)務(wù)價(jià)值數(shù)據(jù)應(yīng)用工作是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)價(jià)值的直接體現(xiàn)；通過數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)，為各類數(shù)據(jù)應(yīng)用提供企業(yè)級(jí)的可信數(shù)據(jù)，有效提升各類數(shù)據(jù)應(yīng)用的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、一致性以及系統(tǒng)的建設(shè)效率數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)主要支持以下主題應(yīng)用，支持超過30個(gè)業(yè)務(wù)子領(lǐng)域的工作資產(chǎn)負(fù)債管理財(cái)務(wù)和績(jī)效管理客戶關(guān)系管理監(jiān)管與報(bào)送綜合經(jīng)營(yíng)分析風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)組合分析風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)緊盯市場(chǎng)資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表資本充足率計(jì)算流動(dòng)性分析產(chǎn)品定價(jià)績(jī)效考核管理會(huì)計(jì)規(guī)劃預(yù)算贏利分析績(jī)效管理財(cái)務(wù)報(bào)表客戶服務(wù)客戶管