2021年金融專業(yè)模擬試卷與答案解析

2021年金融專業(yè)模擬試卷與答案解析25一、單選題（共40題）根據(jù)中國銀監(jiān)會的有關規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。A：8%B：12%C：25%D：80%【答案】：C【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會的有關規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)總額與流動性負債總額之比，不得低于25%，選C。為加強對信托公司的風險監(jiān)管，中國銀監(jiān)會與2010年9月頒布了《信托公司凈資本管理辦法》，建立了以（）為核心的風險控制指標體系。A:凈利潤B:風險資本C:凈資產(chǎn)D:凈資本【答案】：D【解析】:2010年9月，中國銀監(jiān)會頒布了《信托公司凈資本管理辦法》，建立了以凈資本為核心的風險控制指標體系。在保險法律體系中，保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立的主體間的權利義務法律關系，適用保險（）法律規(guī)范。A:商事B:刑事C:民事D:行政【答案】：C【解析】:在保險法律體系中，保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立主體間的權利義務法律關系，屬于保險民事法律關系。利潤分配的時候，按照稅后利潤的（）提取法定盈余公積金。A:5%B:8%C:10%D:15%【答案】:C【解析】:利潤分配的時候，按照稅后利潤的10%提取法定盈余公積金。某人在銀行存入10萬元，期限兩年，年利率為6%，每半年支付一次利息，如果按復利計算，兩年后的本利和是（）萬元。A:11.2B:10.23C:10.26D：11.26【答案】：D【解析】：本題考查復利本利和的計算。年利率是6%，每半年支付一次利息，那么一年的本利和就是10*(1+6%⑵八4=11.26萬元。在公司并購業(yè)務中，其結果可以用公式“A+B=C表示的并購是()。A:吸收合并B：新設合并C:控股與被控股D:交換發(fā)盤【答案】：B【解析】：新設合并是兩個或兩個以上企業(yè)合成一個新的企業(yè)，特點是伴有產(chǎn)權關系的轉(zhuǎn)移，多個法人變成一個新法人。可知選 B。7.Shibor的特征不包括()。A:復利計算B:無擔保利率C:批發(fā)性利率D:由第三方評估考核【答案】：A【解析】:【知識點】Shibor的特征。Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團，按照自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率．是單利、無擔保、批發(fā)性利率。8.商業(yè)銀行的缺口管理屬于()管理。A:利率風險B:信用風險C:匯率風險D:投資風險【答案】：A【解析】:商業(yè)銀行的缺口管理屬于利率風險管理。9.弗里德曼認為，在貨幣需求函數(shù)的諸多自變量中，最重要的自變量是()。A:債券利率B:存款利率C:市場利率D:恒常收入【答案】:D【解析】:根據(jù)監(jiān)管經(jīng)濟學，即經(jīng)濟監(jiān)管論的觀點，之所以會存在著監(jiān)管的需求，是因為國家可以通過監(jiān)管使得利益集團的經(jīng)濟地位獲得改善。D正確。@##10.1996年12月以來，我國實現(xiàn)了人民幣()。A:經(jīng)常項目可兌換B:資本項目可兌換C:完全可兌換D:金融賬戶可兌換答案】:A【解析】：本題考查貨幣可兌換的相關知識。1996年12月，我國實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項目。風險系數(shù)B提供了一個衡量證券的實際收益率對市場投資組合的實際收益率的敏感度的比例指標，若比值大于1，則稱該證券為()A:激進型B:保守型C:防衛(wèi)型D:平均風險型【答案】：A【解析】：B值高(大于1)的證券被稱為“激進型”的，這是因為它們的收益率趨向于放大全市場的收益率，選A。投資銀行在公司的股份制改造、上市、在二級市場再融資(或投資管理)以及發(fā)生兼并收購、出售資產(chǎn)等重大交易活動時提供專業(yè)性財務意見，這屬于投資銀行的()。A:資產(chǎn)證券化業(yè)務B:項目融資業(yè)務C:財務顧問和投資咨詢業(yè)務D:證券經(jīng)紀與交易業(yè)務【答案】：C【解析】：投資銀行的財務顧問業(yè)務主要包括公司的財務顧問業(yè)務和政府機構的財務顧問業(yè)務。公司的財務顧問業(yè)務是指以公司的融資為主體的一系列資本運營的策劃和咨詢業(yè)務的總稱。主要是投資銀行在公司的股份制改造、上市、在二級市場再融資（或投資管理）以及發(fā)生兼并收購、出售資產(chǎn)等重大交易活動時提供的專業(yè)性財務意見。通貨緊縮的基本標志是（）。A:貨幣供應量持續(xù)下降B:價格總水平的持續(xù)下降C:經(jīng)濟增長率持續(xù)下降D:所有商業(yè)和勞務價格的普遍下降【答案】：B【解析】：通貨緊縮的基本標志是價格總水平的持續(xù)下降。 AC也是通貨緊縮的標志，但不是基本標志，選B。為構建積極的外匯儲備管理模式和機制，我國成立了具有（）性質(zhì)的中國投資公司，將部分外匯儲備由其進行運作和管理。A:國資委B:開放式基金C:主權財富基金D:封閉式基金【答案】：C【解析】：我國在外匯儲備管理模式和機制上，引進和構建了積極的外匯儲備管理模式和機制，先后成立了中央?yún)R金公司和具有主權財富基金性質(zhì)的中國投資公司。一般來說，流動性強的債權工具的特點是（）。A:風險相對較大、利率相對較高B:風險相對較大、利率相對較低C:風險相對較小、利率相對較高D:風險相對較小、利率相對較低【答案】:D【解析】：此處涉及利率的風險結構。流動性是指資產(chǎn)能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力，包括時間尺度與價格尺度兩個方面。與利率負相關。下列關于證券私募發(fā)行的優(yōu)點不正確的是()。A:簡化了發(fā)行手續(xù)B：節(jié)省發(fā)行費用C:較少受到法律法規(guī)約束D:發(fā)行價格和交易價格會比較高【答案】:D【解析】：私募發(fā)行的發(fā)行價格和交易價格可能會比較低，不利于籌資者，選D。弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強調(diào)的是()。A:恒常收入的影響B(tài):資本積累的影響C:利率的主導作用D:稅收收入的影響【答案】:A【解析】與凱恩斯貨幣需求函數(shù)強調(diào)利率的作用不同，弗里德曼強調(diào)恒常收入對貨幣需求量的重要影響，他認為貨幣需求量是穩(wěn)定的，并且，認為利率對貨幣需求量的影響微不足道。關于貨幣政策操作目標的說法，正確的是（）A:介于貨幣中介目標與終極目標政策之間B：介于貨幣政策工具與中介目標之間C:貨幣政策實施的遠期操作目標D:貨幣政策工具操作的遠期目標【答案】：B【解析】:金融租賃公司屬于（）。A:非金融機構B：非銀行類金融機構C:政策性金融機構D:投資性金融機構【答案】:B【解析】：金融租賃公司屬于非銀行類金融機構。B正確。以下對集合資金信托中委托人描述不正確的是（）。A:投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人.法人或者依法成立的其他組織B:個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人C:個人收入在最近三年內(nèi)每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。D:個人收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年超過50萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人?！敬鸢浮?D【解析】:個人收入在最近三年內(nèi)每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。@##根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國銀行機構的全部關聯(lián)度“即全部關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于()。A:5%B:10%C:15%D:50%【答案】:D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國銀行機構的全部關聯(lián)度“即全部關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于 50%。關于存款準備金率政策的說法，錯誤的是()A:缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具B:調(diào)控效果最猛烈，不宜作為經(jīng)常性的貨幣政策調(diào)節(jié)工具C:對整個經(jīng)濟和社會心理預期都產(chǎn)生顯著影響，使它有了固定化傾D:政策效果不受商業(yè)銀行超額準備金的影響【答案】:D【解析】：在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務的法人機構是()A:財務公司B：投資銀行C:證券登記結算公司D:金融資產(chǎn)管理公司【答案】:C【解析】：證券登記結算公司的具體職能是：對證券和資金進行清算、交收和過戶，使買入者得到證券，賣出者得到資金。由于資產(chǎn)負債期限結構匹配不合理而導致的金融風險是()。A:流動性風險B:國家風險C:操作風險D:市場風險【答案】:A【解析】：由于資產(chǎn)負債期限結構匹配不合理而導致的金融風險是流動性風險。選A。近代中央銀行的鼻祖是()。A:美聯(lián)儲B:法蘭西銀行C:英格蘭銀行D:瑞典銀行【答案】:C【解析】：本題考查中央銀行的發(fā)展歷史。近代中央銀行的鼻祖是英格蘭銀行。理財產(chǎn)品按照商業(yè)銀行是否保證產(chǎn)品本金兌付分為()。A:非估值型理財產(chǎn)品和估值型理財產(chǎn)產(chǎn)品B:非保本型理財產(chǎn)品和保本型理財產(chǎn)品C:分級產(chǎn)品和非分級產(chǎn)品D:封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品【答案】:B【解析】：按照商業(yè)銀行是否保證產(chǎn)品本金兌付,銀行理財產(chǎn)品可以分為非保本型理財產(chǎn)品和保本型理財產(chǎn)品某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務的經(jīng)理，在收受某借款人賄賂的情況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的貸款，導致該筆貸款無法收回。此種情形說明該商業(yè)銀行蒙受了()的損失。A:信用風險B:市場風險C:法律風險D:操作風險【答案】:D【解析】：如果有關信貸管理人員或操作人員道德淪喪，為了滿足個人私利而將不該貸出的資金貸出，會加大風險事故發(fā)生的概率，產(chǎn)生操作風險。選D。在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是()。A:關注貸款、可疑貸款、次級貸款B:次級貸款、可疑貸款、損失貸款C:關注貸款、可疑貸款、損失貸款D:關注貸款、次級貸款、損失貸款【答案】：B【解析】:貸款的五級分類:正常、關注、次級、可疑、損失，后三類是不良貸款。對我國證券回購市場描述錯誤的是()。A:我國證券回購市場從1991年國債回購開始B:非金融機構可以參與回購市場C:銀行間回購利率已經(jīng)成為反映貨幣市場資金價格的市場化利率基準D:目前我國的回購券種只有國債【答案】:D【解析】：D選項中，我國的回購券種除了國債之外，還包括金融債。在資本市場上，投資銀行有義務為證券創(chuàng)造一個流動性較強的二級市場，并維持市場價格的穩(wěn)定性和連續(xù)性，這時投資銀行扮演的角色是()。A:證券經(jīng)紀商B:證券發(fā)行商C:證券交易商D:證券做市商【答案】：D【解析】:作為證券做市商，投資銀行有義務為證券創(chuàng)造一個流動性較強的二級市場，并維持市場價格的穩(wěn)定性和連續(xù)性。通貨膨脹的基本標志是()。A:物價上漲B:貨幣升值C:經(jīng)濟過熱D:消費膨脹【答案】:A【解析】:本題考查考生對通貨膨脹的理解。通貨膨脹的基本標志是物價上漲。32.1996年12月1日，我國正式接受《國際貨幣基金協(xié)定》第八條款。這意味著，我國從此實現(xiàn)了人民幣在()項下可兌換。A:商品項目B:經(jīng)常項目C:資本項目D:錯誤與遺漏項目答案】:B【解析】：1996年12月，我國實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項目可兌換。資金來源可靠穩(wěn)定，資金運用主要是投資，資金的流動性較弱是()金融機構的特點。A:存款性B:契約性C:投資性D:政策性【答案】：B【解析】:資金來源可靠穩(wěn)定，資金運用主要是投資，資金的流動性較弱是契約性金融機構(保險公司、養(yǎng)老基金等)的特點。選 B。假設任何風險資產(chǎn)的期望收益均為無風險收益，因此任何資產(chǎn)當前的價值等于未來資產(chǎn)的無風險貼現(xiàn)的定價法是()。A:狀態(tài)價格定價技術B:風險中性定價法C:積木分析法D:套利定價法【答案】:B【解析】:核風險中性定價法的概念。根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的營業(yè)費用與營業(yè)收入之比不應高于()。A:50%B:60%C：45%D：35%【答案】：D【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的營業(yè)費用與營業(yè)收入之比不應高于35%。銀行監(jiān)管的一個關鍵因素，是監(jiān)管當局要有能力在()的基礎上對銀行進行監(jiān)管。A:并表B:分表C:分業(yè)D:單表【答案】：A【解析】:并表監(jiān)管又稱合并監(jiān)管，是指在所有情況下，銀行監(jiān)管當局應具備了解銀行和集團的整體結構，以及與其他監(jiān)管銀行集團所屬公司的監(jiān)管當局進行協(xié)調(diào)的能力，包括境內(nèi)外業(yè)務、表內(nèi)外業(yè)務和本外幣業(yè)務，即監(jiān)管當局要有能力在并表的基礎上對銀行進行監(jiān)管。以下列哪一項為標的資產(chǎn)的期貨不屬于金融期貨()。A:外匯B:國庫券C:股票價格指數(shù)D:石油答案】:D【解析】：主要的金融期貨合約有貨幣期貨（A外匯）、利率期貨（B國庫券）、股指期貨（股票價格指數(shù)）等。商業(yè)銀行經(jīng)營的核心：市場營銷是（）。A:擴大貸款規(guī)模B:商業(yè)銀行經(jīng)營的核心：市場營銷：市場營銷C:增加資本金D:提高收益【答案】：B【解析】:商業(yè)銀行經(jīng)營的核心:市場營銷:市場營銷是經(jīng)營的核心和靈魂，也是商業(yè)銀行經(jīng)營的核心:市場營銷。根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹低的國家貨幣匯率（）。A：升水B:貶值C:升值D:貼水【答案】:C【解析】:根據(jù)購買力平價理論，低通貨膨脹的國家的貨幣購買力較強，會升值。選C。根據(jù)匯率制度性質(zhì)，可以將匯率劃分為（）。A:買入?yún)R率與賣出匯率B:基本匯率與套算匯率C:官方匯率與市場匯率D:固定匯率與浮動匯率【答案】:D【解析】：根據(jù)匯率制度性質(zhì)，可以將匯率劃分為固定匯率與浮動匯率。二、多選題（共20題）分業(yè)經(jīng)營銀行制度下，商業(yè)銀行可以從事（）業(yè)務。A:存款業(yè)務B:貸款業(yè)務C:證券業(yè)務D:保險業(yè)務E:結算業(yè)務【答案】:ABE【解析】：分業(yè)經(jīng)營銀行制度又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，指商業(yè)銀行業(yè)務與證券、保險等業(yè)務分離，商業(yè)銀行只能從事存貸及結算業(yè)務，不得經(jīng)營證券、保險等其他金融業(yè)務的制度安排。以下屬于信托特別許可業(yè)務的是（）。A:基礎設施信托業(yè)務B:房地產(chǎn)信托業(yè)務C:證券投資信托業(yè)務D:信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務E:企業(yè)年金信托業(yè)務【答案】：DE解析】：信托特別許可業(yè)務主要有私人股權投資信托業(yè)務、信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務、企業(yè)年金信托業(yè)務等。在證券回購市場上回購的品種有（）。A:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B：商業(yè)票據(jù)C:國庫券D:支票E:政府債券【答案】:ABCE【解析】:本題考查證券回購市場上回購的品種。證券回購市場上，回購的對象主要是國庫券、政府債券或其他有擔保債券，也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等其他貨幣市場工具。以下對信托登記描述正確的是（）。A:信托登記的內(nèi)容大體可分為信托產(chǎn)品登記?信托文件登記和信托財產(chǎn)登記三類B:信托文件登記是信托登記的核心C:所有信托都要進行登記D:動產(chǎn)信托需要登記E:土地使用權和房屋所有權需要進行信托登記【答案】:AE【解析】：B錯誤，信托財產(chǎn)是信托登記的核心；C錯誤，我國并非要求所有信托都進行登記，僅要求特定的信托進行登記；D錯誤，以下財產(chǎn)設立信托需進行信托登記:土地使用權和房屋所有權；船舶、航空器等交通工具；股票、股權；著作權、商標權、專利權。除此之外，以其他財產(chǎn)特別是動產(chǎn)設立信托，通常不要求進行信托登記。因此，選擇AE。改善和加強我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的主要條件是()。A:建立科學的激勵約束機制B:建立完善的金融市場法規(guī)C:建立嚴格的內(nèi)控機制D:完善市場經(jīng)濟體制E:建立規(guī)范的公司治理機制【答案】:ACE【解析】：改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的條件是：①建立規(guī)范的公司治理機制；②建立嚴密的內(nèi)控機制；③建立科學的激勵約束機制。BD項不屬于改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的條件。融資租賃合同中，出租人的義務包括()。A:及時支付貨款B:收取貨款C:購買租賃物D:租賃期滿取得租賃物所有權E:對租賃標的物及供貨方的選擇權【答案】：AC【解析】：出租人的權利與義務包括：購買租賃物的義務；在租期內(nèi)享有租賃物的所有權；按合同規(guī)定收取租金的權利；合同期滿，若承租人不續(xù)租或留購，有收回租賃資產(chǎn)的權利；根據(jù)租賃合同及時支付貨款；保證租期內(nèi)承租人對租賃物的充分使用權。貸款管理的主要內(nèi)容有（）。A:貸款期限結構管理B:對內(nèi)部人員的貸款予以限制C:貸款流動性管理D:信用貸款和抵押貸款的比例管理E:貸款風險管理【答案】:ABDE【解析】:貸款管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點，其主要內(nèi)容有:貸款風險管理；貸款利率管理；貸款期限結構管理；信用貸款和抵押貸款比例管理；對內(nèi)部人員和關系戶的貸款予以限制等。投資銀行發(fā)揮其資金求媒介的職能作用，具體表現(xiàn)在充當（）。A:期限中介B：成本中介C:信息中介D:風險中介E:流動性中介【答案】:ACDE【解析】:本題考查投資銀行的功能。投資銀行是通過四個中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能的:期限中介、風險中介、信息中介、流動性中介。信托市場監(jiān)管的手段有()。A:并表監(jiān)管B:非現(xiàn)場監(jiān)管C:公告說明D:現(xiàn)場監(jiān)管E:公眾監(jiān)督【答案】:BD【解析】:從監(jiān)管方式看，信托市場監(jiān)管的手段有非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管兩類。投資銀行是通過四個中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能的，這四個中介包括()。A:期限中介B:風險中介C:信息中介D:支付中介E:流動性中介【答案】:ABCE【解析】：只有商業(yè)銀行才能作支付中介，D不正確，選ABCE根據(jù)我國《信托法》的規(guī)定，信托文件必須載明的事項有()A:信托目的B:信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況C:信托期限D(zhuǎn):信托財產(chǎn)的管理方式E:受益人取得信托利益的方式、方法【答案】:ABE【解析】：根據(jù)我國《信托法》的規(guī)定，信托文件必須載明的事項包括：信托目的，委托人、受托人的姓名或者名稱、住所，受益人或者受益人范圍、信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況，受益人取得信托利益的方式、方法。以下對信托當事人描述正確的是()。A:信托當事人包括委托人.受托人和受益人B:受托人是接受信托財產(chǎn)，按約定的信托合同，對信托財產(chǎn)進行經(jīng)營的人C:委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D:受托人不可以作為受益人E:受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人【答案】:ABC【解析】：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。因此，DE錯誤，選擇ABC下列做法中，屬于商業(yè)銀行對信用風險進行事前管理的方法有()A:利用評級機構的信用評級結果B:轉(zhuǎn)讓債權C:進行“5C'分析D:行使抵押權E:進行“3C'分析【答案】:ACE【解析】：考察信用風險的事前管理。事前管理一方面可以直接利用社會上獨立評級機構對借款人的信用評級結果，另一方面可以自己單獨對借款人進行信用“5C'“3C'分析。緊縮性的財政政策措施包括（）。A:減少政府支出B:向居民發(fā)行公債C:轉(zhuǎn)移支付D:增加稅收E:適當增加財政赤字【答案】:ABD【解析】：CE兩項為擴張性的財政政策措施。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行的風險加權資產(chǎn)有（）。A:信用風險加權資產(chǎn)B:系統(tǒng)風險加權資產(chǎn)C:市場風險加權資產(chǎn)D:聲譽風險加權資產(chǎn)E:操作風險加權資產(chǎn)【答案】:ACE解析】：風險加權資產(chǎn)包括信用風險加權資產(chǎn)、市場風險加權資產(chǎn)、操作風險加權資產(chǎn)近年來，我國的國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差。為了緩解這一趨勢，我國可以采用的調(diào)節(jié)政策有()。A:緊的財政政策B:松的貨幣政策C:允許人民幣升值D:放寬企業(yè)對外直接投資的外匯管制E:鼓勵